【正文】 處理功能模塊 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊 4 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)功能 模塊 2 3 1 ? 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)：電子商業(yè)匯票系統(tǒng)是指中國(guó)人民銀行建設(shè)并管理的，依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù)，接收、存儲(chǔ)、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù)并提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記、查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)的業(yè)務(wù)處理平臺(tái)。 ? 與紙質(zhì)商業(yè)匯票相比，電子商業(yè)匯票具有以數(shù)據(jù) 電文形式簽發(fā) 、流轉(zhuǎn)，并以 電子簽名 取代實(shí)體簽章的兩個(gè)突出特點(diǎn)。 ?企業(yè)參與電子商業(yè)匯票活動(dòng)必須具備以下條件： ? 具備中華人民共和國(guó)組織機(jī)構(gòu)代碼； ? 在接入行開(kāi)立人民幣銀行結(jié)算賬戶或在接入財(cái)務(wù)公司開(kāi)立內(nèi)部賬戶。 ?每個(gè)流程盡可能的簡(jiǎn)單，最后能組裝出各種不同的業(yè)務(wù) ?在以下情況下客戶可與開(kāi)戶行、開(kāi)戶財(cái)務(wù)公司簽訂協(xié)議，由開(kāi)戶行、開(kāi)戶財(cái)務(wù)公司代為發(fā)起以下業(yè)務(wù)并代理電子簽名 ?提示收票申請(qǐng)的回復(fù)（包括簽收和駁回）； ?背書(shū)轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)的回復(fù)（包括簽收和駁回） 。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種 接入點(diǎn)。 業(yè)務(wù)處理及流程 流程標(biāo)志說(shuō)明 電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開(kāi) 戶 行23出 票 人14業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 ①出票信息登記 出票及承兌包括：出票信息登記、出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提款收票、撤票六個(gè)子流程。 收款人若拒絕，可進(jìn)行下列操作：承兌人提示保證；出票人撤票；再次提示收票 收票后，出票流程結(jié)束 收款人不能為承兌人 業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 1 52 3 41出票日期（ 記載于票據(jù)之上 ）2出票保證日3承兌日4承兌保證日5收票日成功的出票業(yè)務(wù)必須包括：出票信息登記子流程、出票人提示承兌子流程、出票人提示收票子流程 ，電子商業(yè)匯票必須經(jīng)承兌后才能使用 出票人提示保證、出票人提示承兌、承兌人提示保證、出票人提示收票子流程中，接收人未回復(fù)時(shí)，發(fā)起人可以撤銷該行為；出票信息登記、撤票子不允許撤銷 出票業(yè)務(wù)中各種日期示意圖： 其中，出票日期 =出票信息登記日期 =出票保證日 =承兌日 =承兌保證日 =收票日，承兌日 到期日 業(yè)務(wù)處理及流程 轉(zhuǎn)讓背書(shū) 轉(zhuǎn)讓背書(shū)是指企業(yè)之間依法轉(zhuǎn)讓電子商業(yè)匯票的票據(jù)行為，禁止企業(yè)和銀行、人民銀行、財(cái)務(wù)公司、被代理行、被代理財(cái)務(wù)公司做轉(zhuǎn)讓背書(shū)業(yè)務(wù)。 貼現(xiàn)分為買斷式貼現(xiàn)和回購(gòu)式貼現(xiàn)。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 買斷式貼現(xiàn)、回購(gòu)式貼現(xiàn)和回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線上清算和線下清算） 貼 出 人11 0貼 入 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)貼 出 人 接 入 點(diǎn)貼 入 人 接 入 點(diǎn)2369貼 入 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或H V P S7891 0工 商 銀 行 接 入 點(diǎn)$工 行 廣 州 市 第 一 支 行102581000013 HVPS $工 行 總 行 清 算 中 心102100099996 $工 行 廣 東 分 行 清 算 中 心102581099996 $工 行 廣 州 市 第 一 支 行1 0 2 5 8 1 0 0 0 0 1 3 $招 行 湖 北 分 行$招 行 武 漢 某 支 行中 石 化 廣 州分 公 司招 商 銀 行 接 入 點(diǎn)招 行武 漢 某 支 行$招 行 武 漢 某 支 行102581000021 貼現(xiàn)業(yè)務(wù) DVP 從招行湖北分行向工行 廣東分行清算中心轉(zhuǎn)移資金 $工 行 廣 東 分 行 清 算 中 心102581099996 業(yè)務(wù)處理及流程 業(yè)務(wù)處理及流程 貼 現(xiàn) 回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 1 623 4 51出 票 日2回 購(gòu) 式 貼 現(xiàn) 日3實(shí) 際 贖 回 日4贖 回 截 止 日5票 據(jù) 到 期 日2 4贖 回 開(kāi) 放 期（ 只 允 許 定 向 贖 回 ）4 5若 原 貼 出 人 未 贖 回 票 據(jù) ，原 貼 入 行 可 自 由 行 使 票 據(jù) 權(quán) 利2 4回 購(gòu) 式 貼 現(xiàn) 計(jì) 息 期 間3 4原 貼 入 行 退 還 該 期 間 的 利 息2贖 回 開(kāi) 放 日4 5贖 回 封 閉 期出票日 =回購(gòu)式貼現(xiàn)日 贖回開(kāi)放日 = 實(shí)際贖回日 =贖回截止日 票據(jù)到期日。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。 買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)的貼入人在轉(zhuǎn)貼現(xiàn)后即可背書(shū)（轉(zhuǎn)貼、再貼、質(zhì)押等）或行使票據(jù)權(quán)利。 ?若清算資金不足，該筆資金劃轉(zhuǎn)在大額支付系統(tǒng)排隊(duì)，此時(shí)雙方均不可主動(dòng)撤回。 票據(jù)未贖回時(shí)，在贖回開(kāi)放日至贖回截止日的期間內(nèi)，原貼入人只能發(fā)起回購(gòu)式貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)。 再貼現(xiàn)分為買斷式再貼現(xiàn)和回購(gòu)式再貼現(xiàn)。 業(yè)務(wù)處理及流程 再貼現(xiàn) 買斷式再貼現(xiàn)、回購(gòu)式再貼現(xiàn)和回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回均可自由選擇線上清算方式或線下清算方式。 業(yè)務(wù)處理及流程 再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)處理 (線上清算和 線下清算 ） 11 054電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)貼 出 人 接 入 點(diǎn)貼 入 人 接 入 點(diǎn)2369人 民 銀 行 再 貼 現(xiàn) 系 統(tǒng)H V P S7891 0貼 出 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）貼 出 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或業(yè)務(wù)處理及流程 再貼現(xiàn) 回購(gòu)式再貼現(xiàn)贖回業(yè)務(wù)處理 出票日 =貼現(xiàn)日或轉(zhuǎn)貼現(xiàn)日 =回購(gòu)式再貼現(xiàn)日 贖回開(kāi)放日 = 實(shí)際贖回日 =贖回截止日 票據(jù)到期日。 到期日之后，原貼入人只能提示付款。 銀行、財(cái)務(wù)公司從央行購(gòu)入商業(yè)匯票后，還可以轉(zhuǎn)帖現(xiàn)、再貼現(xiàn)。 票據(jù)到期日先于主債務(wù)到期日的 ， 質(zhì)權(quán)人可在票據(jù)到期后行使票據(jù)權(quán)利 ， 并與出質(zhì)人協(xié)議將兌現(xiàn)的票款用于提前清償所擔(dān)保的債權(quán)或繼續(xù)作為債權(quán)的擔(dān)保 。但保證人不得為票據(jù)上的其他債務(wù)人。 提示付款被拒付的，可再次發(fā)起提示付款或追索。 （以發(fā)文為準(zhǔn)） 業(yè)務(wù)處理及流程 提示付款 電子商業(yè)承兌匯票的承兌人在票據(jù)到期后未按上述規(guī)定作出應(yīng)答的 ，接入行 、 接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)按 ， 進(jìn)行如下處理： （ 一 ） 承兌人賬戶余額在規(guī)定的最遲付款日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)足夠支付票款的 ， 則視同承兌人同意付款 ， 接入行 、 接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)扣劃承兌人賬戶資金支付票款 ， 并在最遲付款日次日 （ 遇法定節(jié)假日 、大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 ） 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出付款應(yīng)答并代理簽章； （ 二 ） 承兌人賬戶余額在規(guī)定的最遲付款日電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)截止時(shí)不足以支付票款的 ， 則視同承兌人拒絕付款 ， 接入行 、 接入財(cái)務(wù)公司應(yīng)在最遲付款日次日 （ 遇法定節(jié)假日 、 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 ） 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)營(yíng)業(yè)開(kāi)始時(shí)代承兌人作出拒付應(yīng)答并代理簽章 。 若出票人或承兌人清償 ， 則票據(jù)關(guān)系解除 追索時(shí) ， 追索人應(yīng)當(dāng)提供拒付證明 拒付追索時(shí) ， 拒付證明為票據(jù)信息和拒付理由 。 查詢?nèi)嗽谕黄睋?jù)行為中，對(duì)同一特定被查詢?nèi)说闹Ц缎庞眯畔⒉樵儤I(yè)務(wù)只能發(fā)起一次。 唯一識(shí)別票據(jù)的要素 –票據(jù)種類＋票據(jù)號(hào)碼（含組合輪冠字）＋承兌行或承兌人開(kāi)戶銀行大額支付系統(tǒng)行號(hào) +出票日期 +票據(jù)到期日 +金額 –若承兌人為財(cái)務(wù)公司，則登記財(cái)務(wù)公司大額支付系統(tǒng)行號(hào)。 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢 查 詢 輸入六要素： 票據(jù)種類、票據(jù)號(hào)碼、承兌行或承兌人開(kāi)戶行行號(hào)、出票日期、到期日、票據(jù)金額。 紙質(zhì)商業(yè)匯票查詢 目錄 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)處理功能 . 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能 . 4 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià)功能 . 2 3 1 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià) 報(bào)價(jià)方式 報(bào)價(jià)方可選擇向一個(gè)或多個(gè)接入點(diǎn)發(fā)送報(bào)價(jià)信息，報(bào)價(jià)方式分為 –定點(diǎn)報(bào)價(jià) –定向報(bào)價(jià) –全系統(tǒng)報(bào)價(jià) 接入點(diǎn)銀行根據(jù)需要向其行內(nèi)機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)發(fā)報(bào)價(jià)信息。 報(bào)價(jià)方法 –以中國(guó)人民銀行發(fā)布的上一工作日的三個(gè)月上海銀行間同業(yè)拆放利率（ 3M Shibor） 為基準(zhǔn)進(jìn)行。 商業(yè)銀行可根據(jù)收到的加權(quán)利率生成利率曲線圖。 報(bào)價(jià)內(nèi)容 –報(bào)價(jià)方類別、名稱、行號(hào)、賬號(hào)、業(yè)務(wù)類型、金額、利率、期限、承兌人范圍、票據(jù)類型、報(bào)價(jià)類型、有效期限。 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開(kāi)報(bào)價(jià) 報(bào)價(jià)內(nèi)容 業(yè)務(wù)類型 –買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入、買斷式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出、回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)買入、回購(gòu)式轉(zhuǎn)貼現(xiàn)賣出。 歷史查詢記錄包括歷次查詢的查詢行行號(hào)和查詢時(shí)間。 （ 一 ） 票據(jù)種類 、 票據(jù)號(hào)碼 、 承兌行或承兌人開(kāi)戶行行號(hào) 、 出票日期 、 到期日 、 金額中的一個(gè)或多個(gè)要素登記錯(cuò)誤 ，登記主體發(fā)現(xiàn)登記有誤后 ， 應(yīng)及時(shí)將錯(cuò)誤的登記信息重新登記 ， 并在備注中注明 “ 該登記及與該筆完全相同的登記有誤 ，應(yīng)作廢 ” ， 同時(shí)登記一筆正確的票據(jù)信息 。 若銀行、財(cái)務(wù)公司無(wú)法直接獲得登記數(shù)據(jù)，如商業(yè)承兌匯票的承兌業(yè)務(wù)，應(yīng)鼓勵(lì)相關(guān)票據(jù)當(dāng)事人通過(guò)開(kāi)戶行、開(kāi)戶財(cái)務(wù)公司進(jìn)行登記，開(kāi)戶行、開(kāi)戶財(cái)務(wù)不得拒絕受理。 業(yè)務(wù)處理及流程 追 索 1 42 31出票日2到期日4票據(jù)權(quán)利時(shí)效期最后一日3提示付款期最后一日被拒付不得拒付追索被拒付可向所有前手追索被拒付1 、 若曾在提示付款期內(nèi)發(fā)出過(guò)提示付款或被拒付 ， 可向所有前手追索 ；2 、 否則 ， 只可向出票人 、承兌人及其保證人追索追索條件及范圍 追索流程包括追索通知子流程和被追索人同意清償子流程。 ?除付款外 ， 拒付追索可以全部通過(guò)線上操作方式進(jìn)行 。 （ 以發(fā)文為準(zhǔn) ） 持票人在提示付款期內(nèi)提示付款的 ， 承兌人應(yīng)在收到提示付款請(qǐng)求的當(dāng)日至遲次日 （ 遇法定節(jié)假日 、 大額支付系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日 、 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)非營(yíng)業(yè)日順延 ） 付款或拒絕付款 。 業(yè)務(wù)處理及流程 提示付款 持票人應(yīng)在提示付款期 （ T＋ 10） 內(nèi)向承兌人提示付款 （ 可選擇線上清算和線下清算 ） 。 1854電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)原 質(zhì) 權(quán) 人 接 入 點(diǎn)原 出 質(zhì) 人 接 入 點(diǎn)2367原 出 質(zhì) 人 （ （ 企 業(yè) 、被 代 理 行 或被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）原 出 質(zhì) 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或原 質(zhì)