【正文】 V P S7891 0原 貼 入 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）原 貼 入 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或原 貼 出 人 （ 被 代 理 行或 被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）原 貼 出 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司 的行 內(nèi) 系 統(tǒng)或業(yè)務(wù)處理及流程 再貼現(xiàn) 再貼現(xiàn)是指持有票據(jù)的銀行、財(cái)務(wù)公司在票據(jù)到期日前將票據(jù)權(quán)利背書轉(zhuǎn)讓給中國人民銀行，由其扣除一定利息后，將約定金額支付給持票人的票據(jù)行為。 采用線上清算方式的，由大額支付系統(tǒng)負(fù)責(zé)清算。 贖回截止日下一日至票據(jù)到期日前一日的期間內(nèi)，可行使買斷式貼現(xiàn)后的票據(jù)權(quán)利。 回購式貼現(xiàn)的貼出人應(yīng)在贖回截止日前贖回票據(jù)，但該贖回申請(qǐng)由貼入人發(fā)出。 ②出票人提示保證 業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 ③出票人提示承兌 ④承兌人提示保證 可多次發(fā)出“承兌人提示保證”請(qǐng)求 保證人是否同意不影響后續(xù)流程 系統(tǒng)對(duì)該流程與“出票人提示收票”流程按先到先得處理 保證人不能是出票人、承兌人 承兌人應(yīng)在票據(jù)到期前承兌 出 票 人18承 兌 人 （ 企 業(yè) 、被 代 理 行 或被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司 ）54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 接 入 點(diǎn)承 兌 人 接 入 點(diǎn)2367承 兌 人 （ 接 入 行或 接 入 財(cái) 務(wù) 公 司的 行 內(nèi) 系 統(tǒng) ）或業(yè)務(wù)處理及流程 出票及承兌 出 票 人18收 款 人54電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開 戶 行收 款 人 開 戶 行2367電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)出 票 人 開 戶 行23出 票 人14⑤出票人提示收票 ⑥撤票 撤票行為不可撤銷 僅在收票前其他流程已結(jié)束后才可撤票 撤票后 ECDS通知承兌人以及出票人和承兌人的保證人 提示收票必須在逾提示付款期前進(jìn)行。屬于業(yè)務(wù)參與者的一種 接入類票據(jù)當(dāng)事人，即直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行和財(cái)務(wù)公司的行內(nèi)處理系統(tǒng)，包括接入行、接入財(cái)務(wù)公司和人民銀行。 ? 接入行 ——直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的銀行 ? 接入財(cái)務(wù)公司 ——直接接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的財(cái)務(wù)公司 ? 被代理行 ——通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的銀行 ? 被代理財(cái)務(wù)公司 ——通過接入行辦理電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù)的財(cái)務(wù)公司 系統(tǒng)概述 系統(tǒng)術(shù)語的定義 ?接入點(diǎn)和接入點(diǎn)銀行 ? 接入點(diǎn)是指銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)接入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的接入系統(tǒng) ,系統(tǒng)參與者通過接入點(diǎn)發(fā)送和接收相關(guān)業(yè)務(wù) ? 接入點(diǎn)銀行是指擁有電子商業(yè)匯票系統(tǒng)接入點(diǎn)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) 系統(tǒng)概述 系統(tǒng)術(shù)語的定義 業(yè) 務(wù) 參 與 者 A電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)接 入 點(diǎn) A接 入 點(diǎn) B業(yè) 務(wù) 參 與 者 B系 統(tǒng) 參 與 者 A 系 統(tǒng) 參 與 者 B業(yè) 務(wù) 前 置（ 例 如 網(wǎng) 銀 、 電 子 終 端 ）業(yè) 務(wù) 參 與 者 C接 入 點(diǎn) 銀 行 A接 入 點(diǎn) 銀 行 B系統(tǒng)概述 系統(tǒng)術(shù)語定義 實(shí)線表示邏輯結(jié)構(gòu) 虛線表示物理連接 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)總體結(jié)構(gòu)圖 系統(tǒng)概述 總體結(jié)構(gòu) 大 額 支 付 系 統(tǒng)國 家 處 理中 心前 置 機(jī)城 市 處 理 中 心企 業(yè)被 代 理 行未 建 設(shè) 行 內(nèi) 系 統(tǒng) 的 商 業(yè) 銀 行 用 戶 ，提 供 紙 票 登 記 及 報(bào) 價(jià) 操 作 功 能人 民 銀 行 會(huì) 計(jì) 部 門 人 民 銀 行 信 貸 部 門人 民 銀 行 征 信 部 門人 民 銀 行 總 行相 關(guān) 業(yè) 務(wù) 管 理 部 門E C D S 國 家 處 理 中 心運(yùn) 維 部 門人 民 銀 行 分 支 行相 關(guān) 業(yè) 務(wù) 管 理 部 門電 子 商 業(yè) 匯 票 系 統(tǒng)前 置 機(jī)數(shù) 據(jù)導(dǎo) 入 導(dǎo) 出電 子 商 業(yè) 匯 票 業(yè) 務(wù)處 理 功 能商 業(yè) 匯 票 轉(zhuǎn) 貼 現(xiàn) 公開 報(bào) 價(jià) 功 能紙 質(zhì) 商 業(yè) 匯 票 登 記及 查 詢 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能查 詢 統(tǒng) 計(jì) 功 能公 共 功 能運(yùn) 維 管 理 功 能報(bào) 文 格 式 檢 查 、 安 全 檢 查報(bào) 文 存 儲(chǔ) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能公 共 功 能查 詢 統(tǒng) 計(jì) 功 能運(yùn) 維 管 理 功 能報(bào) 文 格 式 檢 查 、 安 全 檢 查報(bào) 文 存 儲(chǔ) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能公 開 報(bào) 價(jià) 功 能紙 票 登 記 查 詢 功 能前 置 機(jī)報(bào) 文 格 式 檢 查 、 安 全 檢 查報(bào) 文 存 儲(chǔ) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能報(bào) 文 接 收 和 轉(zhuǎn) 發(fā) 功 能再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)打印、簽收等功能（再貼現(xiàn)系統(tǒng)建設(shè)完成前的臨時(shí)解決方案）商 業(yè) 銀 行 行內(nèi) 系 統(tǒng)人 民 銀 行 再貼 現(xiàn) 系 統(tǒng)被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司E C D S 城 市 處 理 中 心運(yùn) 維 部 門征信系統(tǒng)財(cái) 務(wù) 公 司 系統(tǒng)被 代 理 財(cái) 務(wù) 公 司成 員 企 業(yè)信息登記、存儲(chǔ) 登記、存儲(chǔ)信息；身份認(rèn)證；審查報(bào)文；保留驗(yàn)證信息 轉(zhuǎn)發(fā)電票信息 將已存儲(chǔ)的電票信息，轉(zhuǎn)發(fā)至所記載的權(quán)利人開戶行行內(nèi)系統(tǒng) 更新電票信息 根據(jù)業(yè)務(wù)操作的處理結(jié)果，實(shí)時(shí)修改原票據(jù)相關(guān)信息與業(yè)務(wù)狀態(tài) 結(jié)算信息轉(zhuǎn)發(fā) 將票據(jù)行為發(fā)起行行內(nèi)系統(tǒng)提交的結(jié)算信息轉(zhuǎn)發(fā)至接收行行內(nèi)系統(tǒng) 資金清算 根據(jù)相關(guān)業(yè)務(wù)的簽收信息與清算標(biāo)識(shí)，自動(dòng)向支付系統(tǒng)發(fā)起轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù) 信息服務(wù) 提供信息查詢，廣播公告 轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)報(bào)價(jià) 提供電票、紙票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)公開報(bào)價(jià)以及詢價(jià)平臺(tái) 紙票登記查詢 系統(tǒng)參與者（銀行）登記紙票票面內(nèi)容、狀態(tài)等信息，以及查詢相關(guān)信息 系統(tǒng)概述 基本功能 身份認(rèn)證 信息交換 登記存儲(chǔ) 統(tǒng)計(jì)監(jiān)測 業(yè)務(wù)計(jì)費(fèi) 目錄 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)概述 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理功能模塊 紙質(zhì)商業(yè)匯票登記查詢功能模塊 4 商業(yè)匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)公開報(bào)價(jià)功能 模塊 2 3 1 業(yè)務(wù)信息核對(duì) 支付信用信息及票據(jù)信息查詢 各類票據(jù)行為的業(yè)務(wù)處理及流程 各類業(yè)務(wù)與者權(quán)限 電子商業(yè)匯票的基礎(chǔ)條件 目 錄 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理功能 業(yè)務(wù)處理功能 基礎(chǔ)條件 ?銀行、財(cái)務(wù)公司參與電子商業(yè)匯票活動(dòng)必須具備以下條件： ? 具備中華人民共和國組織機(jī)構(gòu)代碼； ? 系統(tǒng)參與者需擁有大額支付系統(tǒng)行號(hào)； ? 滿足加入電子商業(yè)匯票系統(tǒng)的相關(guān)技術(shù)及安全性要求； ? 具有健全的電子商業(yè)匯票系統(tǒng)相關(guān)內(nèi)部管理制度。 紙票和電票的相互轉(zhuǎn)換問題 ?2023年 1月，央行年度工作會(huì)議立項(xiàng) ?定為近兩年重點(diǎn)工程 ?蘇寧副行長主管 ?近期目標(biāo)：商業(yè)匯票電子化 ?遠(yuǎn)期目標(biāo)：融資性票據(jù)（帶息票）電子化 ?配套工作：制訂《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》等 系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程 ?時(shí)間表 ? 2023年 3月至 10月，論證和編寫需求 ? 2023年 11月至 2023年 2月，成立項(xiàng)目跟蹤組，分析需求，編寫實(shí)現(xiàn)方案 ? 2023年 12月至 2023年 3月，公布工程計(jì)劃和實(shí)施方案，同時(shí)要求商業(yè)銀行開始籌備 ? 2023年 4月，央行進(jìn)入開發(fā)階段，商業(yè)銀行最遲在 5月份進(jìn)入開發(fā)階段 ? 2023年 68月，內(nèi)部測試，聯(lián)調(diào)測試 ? 2023年 10月，電子商業(yè)匯票系統(tǒng)上線 系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程 ?電子商業(yè)匯票系統(tǒng) ? 英文簡稱 ECDS ? 中國人民銀行建設(shè)并管理 ? 依托網(wǎng)絡(luò)和計(jì)算機(jī)技術(shù) ? 接收、登記、轉(zhuǎn)發(fā)電子商業(yè)匯票數(shù)據(jù)電文，提供與電子商業(yè)匯票貨幣給付、資金清算行為相關(guān)服務(wù) ? 提供紙質(zhì)商業(yè)匯票登記 ? 查詢和商業(yè)匯票（含紙質(zhì)、電子商業(yè)匯票）公開報(bào)價(jià)服務(wù) ? 綜合性業(yè)務(wù)處理平臺(tái) 電子商業(yè)匯票系統(tǒng)定義 ?電子商業(yè)匯票完全無紙化 ? 票據(jù)記載和流通全部電子化 ? 以電子簽名代替簽章，證明當(dāng)事人的真實(shí)意思表示 ? 支持票、款在線同時(shí)交割方式（即 DVP方式） 系統(tǒng)的特點(diǎn) ?擴(kuò)展了商業(yè)匯票的功能 ? 電子商業(yè)匯票的付款期延長為一年，突破了紙質(zhì)商業(yè)匯票付款期僅為六個(gè)月的限制，為活躍短期融資市場準(zhǔn)備了條件 ? 為融資性票據(jù)的推出做好了準(zhǔn)備 ? 回購型貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、再貼現(xiàn)可以設(shè)置贖回封閉期和贖回開放期，引入期權(quán)概念重新界定了權(quán)利義務(wù)關(guān)系，豐富了銀行間融資業(yè)務(wù)的品種 系統(tǒng)的特點(diǎn) ?電子商業(yè)匯票的法規(guī) ? 依據(jù)《中華人民共和國票據(jù)法》和《中華人民共和國電子簽名法》 ? 突破《支付結(jié)算辦法》等央行制度 ? 制訂《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)管理辦法》和《電子商業(yè)匯票系統(tǒng)業(yè)務(wù)處理辦法》等規(guī)章制度，統(tǒng)一規(guī)范電子商業(yè)匯票業(yè)務(wù) ?對(duì)于以前法律法規(guī)沒有明確的事項(xiàng)進(jìn)行了進(jìn)一步的明確或進(jìn)行了更嚴(yán)格的控制 ? 比如對(duì)于記載“不得轉(zhuǎn)讓”的票據(jù)，在實(shí)際紙票中還是有人會(huì)去轉(zhuǎn)讓，而我們系統(tǒng)嚴(yán)格控制了這類票據(jù)不得轉(zhuǎn)讓 系統(tǒng)的特點(diǎn) ?央行充分介入電子商業(yè)匯票市場 ? 央行擬將再貼現(xiàn)由只買不賣改為既買又賣 ? 央行擬成為電子商業(yè)匯票市場的經(jīng)常性交易主體 ? 央行擬將電子商業(yè)匯票納為公開市場交易工具 ?對(duì)于銀行來說，接入 ECDS面對(duì)的是全國市場 ? 交易對(duì)手不局限于接入行與其客戶之間 ? 接入 ECDS的任何兩個(gè)業(yè)務(wù)參與者之間均可發(fā)生交易 ? 任何業(yè)務(wù)參與者的交易對(duì)手都成倍擴(kuò)展 系統(tǒng)的特點(diǎn) ?短期看有利于票據(jù)市場的進(jìn)一步繁榮 ?長期看對(duì)貨幣市場影響深遠(yuǎn) 系統(tǒng)的影響 ?降低了票據(jù)業(yè)務(wù)的操作風(fēng)險(xiǎn) ? 電子商業(yè)匯票的操作風(fēng)險(xiǎn)基本上只與電腦系統(tǒng)運(yùn)行有關(guān) ? 相對(duì)于紙票的易被仿制變?cè)於源鬄榻档? ?提高了票據(jù)業(yè)務(wù)的交易效率 ? 電子商業(yè)匯票一切活動(dòng)均在 ECDS上記載作成 ? ECDS支持在線交割票款 ?擴(kuò)大了現(xiàn)有業(yè)務(wù)的發(fā)展空間 ? 承兌費(fèi)用市場化，促使承兌業(yè)務(wù)成為新的利潤增長點(diǎn) ? 擴(kuò)展付款期，改進(jìn)回購方式，規(guī)范質(zhì)押操作，將使商業(yè)銀行的票據(jù)資產(chǎn)業(yè)務(wù)和質(zhì)押業(yè)務(wù)獲得更大的發(fā)展空間 短期看有利于票據(jù)市場的進(jìn)一步繁榮 ?有利于改善市場利率生成機(jī)制 ? 有利于 1年內(nèi)各檔期完全市場化利率的生成 ? 為 SHIBOR提供參考依據(jù) ?有利于降低票據(jù)市場的系統(tǒng)性利率風(fēng)險(xiǎn) ? 票據(jù)再貼現(xiàn)業(yè)務(wù)成為公開市場操作的一部分 ? 央行通過票據(jù)買賣傳導(dǎo)貨幣政策 ? 央行將成為維持票據(jù)市場利率穩(wěn)定的中堅(jiān)力量 ?有利于提高商業(yè)銀行資產(chǎn)配置的主動(dòng)性和靈活性 ? ECDS可借鑒票據(jù)法律關(guān)系創(chuàng)造出靈活的交易產(chǎn)品和方式