中信銀行股份有限公司度次級(jí)債券跟蹤評(píng)級(jí)報(bào)告(編輯修改稿)
2025-08-16 10:57 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 動(dòng)態(tài)財(cái)富管理服務(wù)，使產(chǎn)品與服務(wù)研發(fā)體系得到進(jìn)一步提升，截至年末，中信銀行管理資產(chǎn)超過(guò)萬(wàn)元人民幣的貴賓客戶人，同比增長(zhǎng)。年以來(lái)，中信銀行與加大在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的合作，使該業(yè)務(wù)成為零售板塊崛起的重要突破口。雙方計(jì)劃共同設(shè)立一個(gè)獨(dú)立的私人銀行業(yè)務(wù)合作單元()，以推動(dòng)私人銀行業(yè)務(wù)發(fā)展，此舉將有助于中信銀行逐漸實(shí)現(xiàn)對(duì)公業(yè)務(wù)和零售業(yè)務(wù)的協(xié)調(diào)發(fā)展，并提升公司在私人銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)力。年中信銀行與的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略合作取得重要進(jìn)展，使該業(yè)務(wù)成為零售板塊崛起的重要突破口，截至年末，中信銀行私人銀行客戶數(shù)量達(dá)到戶。年，中信銀行繼續(xù)推動(dòng)對(duì)公多元化業(yè)務(wù)和在國(guó)際銀行業(yè)務(wù)領(lǐng)域的拓展年，中信銀行投資銀行非利息凈收入達(dá)億元，同比增長(zhǎng)，占對(duì)公非利息凈收入的。截至年末，中信銀行結(jié)構(gòu)融資資產(chǎn)規(guī)模余額達(dá)億元，同比增長(zhǎng)；完成債券承銷億元，同比增長(zhǎng)；對(duì)公理財(cái)業(yè)務(wù)銷售規(guī)模達(dá)億元，同比增長(zhǎng)。年月中信銀行正式發(fā)布公告稱，將與下屬子公司合資設(shè)立中信汽車金融有限責(zé)任公司，拓展當(dāng)前具有良好前景的汽車融資業(yè)務(wù)。截至年末，中信銀行汽車金融及鋼鐵金融網(wǎng)絡(luò)合作廠商由年末的家增加至家，經(jīng)銷商達(dá)戶，比年末增長(zhǎng)；供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)授信客戶數(shù)達(dá)戶，累計(jì)融資額億元，同比增長(zhǎng)。同時(shí)，中信銀行也在加緊國(guó)際業(yè)務(wù)平臺(tái)的搭建。年月，中信銀行成功收購(gòu)中信國(guó)金的股權(quán)，并通過(guò)此舉取得了香港本土銀行中信嘉華的控股權(quán)。年月，中信嘉華銀行正式更名為中信銀行國(guó)際有限公司（以下簡(jiǎn)稱信銀國(guó)際）。年月日，中信銀行集團(tuán)境外平臺(tái)——信銀國(guó)際新加坡分行正式宣告開(kāi)業(yè)，為中信集團(tuán)商業(yè)銀行業(yè)務(wù)的國(guó)際化發(fā)展成功搭建了經(jīng)營(yíng)平臺(tái)。目前，中信國(guó)金、中信銀行三方已建立起“三位一體”的戰(zhàn)略聯(lián)盟，不斷推進(jìn)該項(xiàng)戰(zhàn)略合作。年，中信銀行國(guó)際業(yè)務(wù)繼續(xù)保持優(yōu)勢(shì)，截至年末，中信銀行收付匯量達(dá)億美元，同比增長(zhǎng)，超過(guò)全國(guó)對(duì)外貿(mào)易增速個(gè)百分點(diǎn)；全年貿(mào)易項(xiàng)下收付匯量突破億美元，繼續(xù)保持在全國(guó)中小股份制銀行中的領(lǐng)先地位。中信銀行根據(jù)宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)變化，積極調(diào)整和完善行業(yè)授信政策，貸款行業(yè)分布基本保持穩(wěn)定年，由于經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇與國(guó)內(nèi)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，中信銀行積極支持與實(shí)體經(jīng)濟(jì)密切相關(guān)的制造、批發(fā)零售等重點(diǎn)行業(yè)；加大對(duì)政府融資平臺(tái)貸款的退出力度，嚴(yán)格控制鋼鐵、水泥等產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)的授信；對(duì)房地產(chǎn)、高能耗、高污染行業(yè)從嚴(yán)控制貸款投放。在房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款方面，中信銀行在從嚴(yán)審批的前提下適度支持抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng)的優(yōu)質(zhì)開(kāi)發(fā)商開(kāi)發(fā)的優(yōu)質(zhì)住宅項(xiàng)目。同時(shí)，中信銀行高度關(guān)注房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控風(fēng)險(xiǎn)，特別是開(kāi)發(fā)商資金鏈斷裂的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理：一是堅(jiān)持項(xiàng)目抵押和資金封閉管理，組織分行對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款進(jìn)行全面風(fēng)險(xiǎn)排查；二是對(duì)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款授信客戶實(shí)施名單制管理；三是要求重點(diǎn)分行組建房地產(chǎn)專業(yè)管理團(tuán)隊(duì)，提高專業(yè)化經(jīng)營(yíng)管理水平。截至年末，中信銀行公司貸款前五大行業(yè)和年末相比沒(méi)有變化，貸款總額占公司貸款總額的比例為。從增量結(jié)構(gòu)看，貸款增加最多的三個(gè)行業(yè)是制造業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)和房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)，分別同比增加億元、億元和億元（見(jiàn)表）。表 ～年末中信銀行貸款行業(yè)分布情況（單位：億元，）行業(yè)年末年末年末金額占比金額占比金額占比制造業(yè)交通運(yùn)輸倉(cāng)儲(chǔ)和郵政業(yè)電力、燃?xì)饧八纳a(chǎn)和供應(yīng)業(yè)批發(fā)和零售業(yè)房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)業(yè)水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理租賃和商業(yè)服務(wù)建筑業(yè)公共及社會(huì)機(jī)構(gòu)金融業(yè)其他公司貸款合計(jì)數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中信銀行～年年報(bào)整理，年數(shù)據(jù)摘自年年報(bào)中信銀行的不良貸款余額和不良貸款率繼續(xù)保持雙降，貸款質(zhì)量總體保持良好截至年末，中信銀行的不良貸款余額和不良貸款率分別從年末的億元和降至億元和，實(shí)現(xiàn)了不良貸款余額和不良貸款率的“雙降”，不良貸款率達(dá)到歷史最好水平，資產(chǎn)質(zhì)量得到進(jìn)一步改善（見(jiàn)表）。表 ～年末中信銀行貸款五級(jí)分類（單位：億元，）項(xiàng)目年末年末年末金額占比金額占比金額占比正常類關(guān)注類次級(jí)類可疑類損失類不良貸款合計(jì)貸款總額數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)中信銀行～年年報(bào)整理，年數(shù)據(jù)摘自年年報(bào)截至年月末，中信銀行不良貸款率為，比年末下降個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率達(dá)，比年末上升個(gè)百分點(diǎn)，中信銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步增強(qiáng)。中信銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)較為可控；但較高的存貸比對(duì)未來(lái)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展形成一定的約束年，我國(guó)進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，加大銀行信貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的支持力度，中信銀行的資產(chǎn)、負(fù)債和貸款、存款都出現(xiàn)大幅度上升。截至年末，中信銀行資產(chǎn)總額達(dá)億元，同比增長(zhǎng)；其中，貸款和墊款總額為億元，同比增長(zhǎng)。同時(shí)，中信銀行負(fù)債規(guī)模也穩(wěn)健增長(zhǎng)，負(fù)債總額達(dá)億元，同比增長(zhǎng)；其中，客戶存款總額為億元，同比增長(zhǎng)。截至年末，中信銀行存貸比為，同比下降個(gè)百分點(diǎn)，已達(dá)到監(jiān)管要求。但中信銀行存貸比仍然較高，面臨較大的“吸儲(chǔ)”壓力，可能會(huì)給中信銀行信貸業(yè)務(wù)的發(fā)展及盈利增長(zhǎng)帶來(lái)一定的約束。從流動(dòng)性比例來(lái)看，截至年末，中信銀行流動(dòng)性比例為，同比
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