【文章內(nèi)容簡介】 3。 開展業(yè)務(wù)流程再造重新設(shè)計核心運營流程（承保、理賠和保單管理） 為資產(chǎn)管理公司的資產(chǎn)管理工作（如：組合管理）安排基礎(chǔ)設(shè)施 為資產(chǎn)管理公司層面上的相關(guān)界面做好一站式處理的準備 在上市公司采用基本風(fēng)險管理技術(shù)，包括資產(chǎn)基礎(chǔ)/盈利報告并在系統(tǒng)內(nèi)實施 采用更先進的綜合風(fēng)險管理（關(guān)鍵的承保風(fēng)險和投資中心內(nèi)的運營風(fēng)險管理）并在系統(tǒng)內(nèi)實施 建立管理信息和制作運營與財務(wù)報告的流程這些舉措實際是業(yè)務(wù)部門應(yīng)當采取的舉措，在報告中和IT舉措混雜在一起進行說明表 21麥肯錫IT舉措 麥肯錫IT戰(zhàn)略的總體狀況 IT戰(zhàn)略對于業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的支持程度麥肯錫制定IT戰(zhàn)略的方法為：制定業(yè)務(wù)戰(zhàn)略224。分析業(yè)務(wù)策略對于IT的支持要求（啟示）224。找到IT支持的要求和當前IT情況的差距（將差距分類）224。根據(jù)差距的分類定義舉措，從范圍上IT策略對于業(yè)務(wù)策略有良好的支持。就業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的實施計劃和IT戰(zhàn)略的實施計劃而言，在時間跨度和階段時間點上沒有清晰的聯(lián)系，如圖 21所示：圖 21 麥肯錫業(yè)務(wù)以及IT策略實施計劃 麥肯錫IT戰(zhàn)略的定義麥肯錫的IT戰(zhàn)略定義基本符合IT戰(zhàn)略定義的要求。IT戰(zhàn)略是在正確的時間，地點提供正確的技術(shù)和應(yīng)用，以由上至下的方式對IT的遠景、目標、策略以及實施舉措進行描述。 IT戰(zhàn)略的范圍對業(yè)務(wù)策略的覆蓋程度 IT戰(zhàn)略的范圍覆蓋程度較好，在定義IT舉措時按照業(yè)務(wù)的三個目標進行分析,得到IT的關(guān)鍵支持點，然后再以這些關(guān)鍵支持點為基礎(chǔ)分析中國人壽IT現(xiàn)狀和差距，最后基于這些關(guān)鍵支持點定義實施舉措。 IT戰(zhàn)略在技術(shù)方面是否面向未來發(fā)展 麥肯錫的報告在此方面提及不多，也并不全面，沒有在IT整體架構(gòu)的不同技術(shù)層面提供指導(dǎo)，只針對以下兩點提出了建議： 應(yīng)用：IT戰(zhàn)略建議使用3層架構(gòu)，即界面，邏輯和數(shù)據(jù)； 數(shù)據(jù)：數(shù)據(jù)中心整合，為決策支持建立公用數(shù)據(jù)庫。 IT戰(zhàn)略是否包括企業(yè)架構(gòu)模型麥肯錫的報告在描述IT戰(zhàn)略時，主要從三個不同的層面進行描述：業(yè)務(wù)功能支持，技術(shù)架構(gòu)，以及IT組織建設(shè)，但沒有定義企業(yè)架構(gòu)模型。 IT戰(zhàn)略是否包括IT治理策略IT治理原則需要和公司治理原則保持一致，需要在公司治理的基礎(chǔ)上建立IT治理框架，麥肯錫的報告并沒有給出建議的IT治理框架，只是提到了有關(guān)IT治理的一些舉措，其中包括： 通過運行良好的IT管理流程來促進IT治理，并且枚舉了關(guān)鍵的IT管理流程； 為中國人壽提供了將來的IT組織管理模型，其中包括：地市，省，中央IT之間以及與業(yè)務(wù)部門間的匯報關(guān)系（直接/間接）；對IT組織內(nèi)部啟用績效管理指標等； 針對IT運營策略，麥肯錫的報告提出了“組織基于業(yè)務(wù)單元的IT職能／業(yè)務(wù)單元的活動，設(shè)置基于業(yè)務(wù)單元的客戶經(jīng)理來協(xié)調(diào)各個業(yè)務(wù)單元的需求”，準備向單獨的IT服務(wù)公司過渡，并提出了按項目進行預(yù)算的建議。 業(yè)務(wù)部門對IT的期望的綜述本節(jié)根據(jù)省公司以及總公司的訪談結(jié)果進行分類總結(jié)，并以IT角度進行總結(jié)分析，結(jié)果如下： 總公司決策層期望及IT支持分析流程/職能期望以及問題描述次數(shù)IT支持點，原因分析對IT的建議IT的支持貫穿從銷售動機到銷售結(jié)束的全過程。外部：強大統(tǒng)一的對外服務(wù)平臺Call center的逐步完善；網(wǎng)上銷售、服務(wù)等電子商務(wù)相關(guān)查詢服務(wù)。內(nèi)部：對銷售行為的支持，提供銷售工具、培訓(xùn)資料、演算系統(tǒng)、產(chǎn)品組合方案，讓使用者更方便；從高層管理角度：需要及時的信息流動，可靠的信息來源和準確的資料。從經(jīng)營管理角度：需要業(yè)務(wù)流程管理，契約維護等高效的實務(wù)處理系統(tǒng)，提高辦公自動化程度，提高效率，節(jié)約成本3整體的系統(tǒng)規(guī)劃，包括從企業(yè)外部到內(nèi)部，從決策層到操作層進行統(tǒng)一規(guī)劃。對IT的建議人壽需要財務(wù)統(tǒng)一核算，現(xiàn)在機構(gòu)分散，效率低下，而且數(shù)據(jù)經(jīng)過逐層上報后很難避免失真，導(dǎo)致重復(fù)勞動，而且發(fā)生很多口徑不一致的情況。2數(shù)據(jù)集中業(yè)績管理需要能夠取得分支機構(gòu)的業(yè)績信息，對其機構(gòu)進行考核1在分支機構(gòu)的數(shù)據(jù)庫中補充考核的相關(guān)數(shù)據(jù)，提供抽取分析考核數(shù)據(jù)的相關(guān)應(yīng)用銷售渠道同意麥肯錫對銷售渠道的建議和看法1在制定IT策略時在渠道上需要和麥肯錫的業(yè)務(wù)戰(zhàn)略一致審計在保證業(yè)務(wù)監(jiān)管的基礎(chǔ)上，業(yè)務(wù)操作要盡量保證靈活性，包括業(yè)務(wù)處理，客服，銷售1授權(quán)和靈活相結(jié)合，支持業(yè)務(wù)的變化和發(fā)展，從時間，范圍，實現(xiàn)簡單三個方面進行考慮審計需要加強內(nèi)部控制監(jiān)督手段，減少手工報表的工作量，以及人為的因素影響，提高實時性1數(shù)據(jù)集中，減少報表的中間環(huán)節(jié)精算精算上對于贏利性分析不夠，對準備金分析也不夠，但可以滿足監(jiān)管部門的要求1向購買的精算軟件提供高質(zhì)量及時的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)風(fēng)險管理能夠從資產(chǎn)負債平衡以及現(xiàn)金流兩個方面及時準確地進行風(fēng)險管理，現(xiàn)在不能做到很好的預(yù)測，上市后會更加復(fù)雜1保證財務(wù)數(shù)據(jù)的準確性，業(yè)務(wù)系統(tǒng)數(shù)據(jù)和財務(wù)數(shù)據(jù)的一致性財務(wù)需要看到全公司的資金流向1財務(wù)系統(tǒng)不能只以記帳為目標，同時要充分考慮資金的流向問題對IT的建議IT建設(shè)的目的：提高核心競爭力、提高經(jīng)營水平、提高工作效率、降低運營成本、提高決策能力1作為IT戰(zhàn)略定義的參考對IT的建議IT最有效的交付是提供有效的數(shù)據(jù)支持決策1保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，將決策數(shù)據(jù)的要求逐層實施，從而保證數(shù)據(jù)基礎(chǔ)，提供分析以及報表工具表 22決策層期望以及IT支持分析 總公司管理層期望及IT支持分析流程/職能期望以及問題描述次數(shù)IT支持點，原因分析產(chǎn)品開發(fā)缺乏支持產(chǎn)品開發(fā)所需的客戶、市場以及銷售數(shù)據(jù)1數(shù)據(jù)定義統(tǒng)一規(guī)劃，在最基礎(chǔ)的系統(tǒng)層面體現(xiàn)最上層的要求，即在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中包含支持產(chǎn)品開發(fā)的數(shù)據(jù)個險決策分析得不到基層的數(shù)據(jù)，現(xiàn)在手工上報，數(shù)據(jù)不及時，需要掌握客戶情況，可以按險種、經(jīng)濟區(qū)域等方法分析數(shù)據(jù)2數(shù)據(jù)集中，在建立數(shù)據(jù)模型時充分考慮決策的支持要求個險數(shù)據(jù)質(zhì)量差，不統(tǒng)一。1需要建立數(shù)據(jù)的校驗機制來保證數(shù)據(jù)質(zhì)量，需要建立獨立的應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型，同時對數(shù)據(jù)進行標準化個險對于代理人需要考核，有準確的數(shù)據(jù)反映傭金發(fā)放情況1在系統(tǒng)中添加用于考核分析管理的數(shù)據(jù)，提高性能支持大數(shù)據(jù)量的統(tǒng)計分析健康險保監(jiān)會要求，健康險需要實現(xiàn)專業(yè)化經(jīng)營：機構(gòu)專業(yè)化產(chǎn)品專業(yè)化、精算制度專業(yè)化、獨立核算、獨立核保核賠、專門IT系統(tǒng)。IT系統(tǒng)對健康險業(yè)務(wù)最大的幫助是建立管理式醫(yī)療支持系統(tǒng)。這種管理不是傳統(tǒng)的報銷式管理，而是經(jīng)營服務(wù)1需要建立獨立的健康險系統(tǒng)，現(xiàn)在的業(yè)務(wù)系統(tǒng)已經(jīng)包含了對健康險的支持精算精算沒有得到IT部門的良好支持，工作受到限制1提供精算所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，保證數(shù)據(jù)的正確性和及時性，在業(yè)務(wù)系統(tǒng)中考慮精算的數(shù)據(jù)要求渠道需要能夠針對準客戶進行市場調(diào)研，對當前客戶進行分析，對銷售業(yè)績進行評估，管理代理機構(gòu)和代理人的傭金，對渠道進行管理（包括銀行、郵政、代理以及經(jīng)紀公司等），并進行有效的培訓(xùn)。1為渠道建立展業(yè)支持系統(tǒng)，在核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)中建立渠道所需數(shù)據(jù)的獲取渠道渠道目前與工行已經(jīng)聯(lián)合實現(xiàn)即時出單，以后要在代理上走更廣泛的路，如網(wǎng)上銷售、中介代理出單等1提供能夠迅速實施的中介接口人力資源員工的培訓(xùn)需要IT的技術(shù)支持， 把培訓(xùn)內(nèi)容迅速地原汁原味地推廣下去，同時降低成本1需要建立相應(yīng)的應(yīng)用系統(tǒng)人力資源普通的IT員工的培訓(xùn)主要依托業(yè)務(wù)部門。總體而言，培訓(xùn)不到位，靠個人到社會上學(xué)習(xí)1建立IT人員的職業(yè)計劃，系統(tǒng)地進行技能培訓(xùn)團險需要完整的客戶資料，包括客戶以及準客戶信息，需要同業(yè)公司在大客戶管理上的信息；需要跟蹤國有的大型企業(yè)的變化；需要目前所管的客戶信息，結(jié)合行業(yè)的分析數(shù)據(jù)，在全國范圍內(nèi)按照地域進行管理和分析，為決策指導(dǎo)提供支持1提供針對團險客戶的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，進行數(shù)據(jù)集中團險團險大客戶需要得到優(yōu)質(zhì)的服務(wù)，比如，團險客戶應(yīng)該能夠及時、以自助的方式查詢到自己在人壽的信息；另外企業(yè)客戶是跨地域的，需要統(tǒng)一的標準的服務(wù)要求1提供團險客戶的使用接口，進行數(shù)據(jù)集中團險團險銷售的業(yè)績信息無法進行收集分析，而且薪酬體系需要以此分析作為基礎(chǔ)1建立團險銷售管理系統(tǒng)，管理團險銷售人員團險團險需要個性化的管理，在業(yè)務(wù)操作時應(yīng)符合團險的個性化要求1業(yè)務(wù)系統(tǒng)的建設(shè)應(yīng)充分考慮團險的業(yè)務(wù)特點團險團險的銷售支持需要個性化的服務(wù)，提高團險銷售的展業(yè)以及銷售的效率1建立團險銷售支持系統(tǒng)業(yè)管各網(wǎng)點業(yè)務(wù)獨立，客戶不能垮網(wǎng)點辦理，這樣才能發(fā)揮人壽網(wǎng)點多的優(yōu)勢1建立數(shù)據(jù)統(tǒng)一標準，進行數(shù)據(jù)集中風(fēng)險管理需要實時了解保費和營銷情況，可以對保單質(zhì)量進行管理，控制不良保單。現(xiàn)在的保單管理、保單到期等等，是一筆糊涂帳1業(yè)務(wù)規(guī)則進入系統(tǒng)，對于保單的生命周期對保單進行監(jiān)控對IT的建議IT有十幾家開發(fā)合作伙伴，如此分散造成開發(fā)成本很難控制，導(dǎo)致質(zhì)量也無法保證，各地購買的機器的品牌型號不一致、不標準、成本很難控制1建立良好的供應(yīng)商審核以及管理流程和成本控制流程，提高質(zhì)量降低成本；需要優(yōu)化采購流程；對IT的建議IT的投資和回報沒有量化標準1IT部門需要進行內(nèi)部核算對IT的建議IT部門需要對業(yè)務(wù)更深入的了解，業(yè)務(wù)需求不能很好的形成IT語言，缺少既懂業(yè)務(wù)又懂IT的人員2缺乏業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的統(tǒng)一定義，業(yè)務(wù)流程不標準，IT人員業(yè)務(wù)技能不足對IT的建議財務(wù)數(shù)據(jù)和業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)統(tǒng)計不一致，而且需要統(tǒng)計數(shù)據(jù)的時間點要全國統(tǒng)一1進行數(shù)據(jù)集中，建立獨立的應(yīng)用系統(tǒng)數(shù)據(jù)模型，數(shù)據(jù)標準化對IT的建議根據(jù)保鑒會的要求，單證要統(tǒng)一。管理不斷變化的單證：單證消耗多少，作廢多少等1建立單證管理系統(tǒng)對IT的建議以前的系統(tǒng)，經(jīng)常沒有通過嚴格充分的測試，沒有測試報告，沒有試運行，或試運行太短1需要對IT項目進行規(guī)劃，遵守軟件開發(fā)流程表 23總公司管理層期望以及IT支持分析 省公司管理層期望及IT支持點分析流程/職能期望以及問題描述次數(shù)IT支持點，原因分析業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)處理應(yīng)以客戶為中心，可以根據(jù)客戶進行統(tǒng)計分析，向客戶提供一站式服務(wù)，自助查詢服務(wù)14以客戶為線索管理保單，建立統(tǒng)一的系統(tǒng)共享的客戶信息庫，提供一站式服務(wù)的前端系統(tǒng)決策統(tǒng)計業(yè)務(wù)統(tǒng)計沒有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，或者即使有基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，也不能通過系統(tǒng)的渠道取得，即使得到也嚴重滯后14建立統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義，在IT和業(yè)務(wù)間建立暢通的溝通流程，對IT內(nèi)部的應(yīng)用系統(tǒng)進行總體規(guī)劃，在系統(tǒng)設(shè)計時不但要考慮處理同時要考慮管理業(yè)務(wù)處理財務(wù)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不一致，財務(wù)對于業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不信任，業(yè)務(wù)系統(tǒng)對應(yīng)收應(yīng)付數(shù)據(jù)處理不準確，財務(wù)和業(yè)務(wù)系統(tǒng)割裂12對系統(tǒng)設(shè)計進行統(tǒng)一規(guī)劃，建立企業(yè)級的數(shù)據(jù)模型，加強對數(shù)據(jù)生命周期的管理對IT的建議業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)不準確，導(dǎo)致必須進行人工復(fù)核，甚至錯誤數(shù)據(jù)在系統(tǒng)中不被發(fā)現(xiàn)12建立保證數(shù)據(jù)完整性的機制，系統(tǒng)處理需要包括業(yè)務(wù)規(guī)則，需要按照業(yè)務(wù)規(guī)則對數(shù)據(jù)進行校驗，從而保證數(shù)據(jù)的一致性，準確性業(yè)務(wù)管理希望能夠按照管理指標進行監(jiān)控，考核以及分析，以便實行規(guī)章制度和進行良好的管理（包括營業(yè)員，坐席，代理人管理等）7在系統(tǒng)中添加用于考核分析管理的數(shù)據(jù)，提高系統(tǒng)性能，支持大數(shù)據(jù)量的統(tǒng)計分析業(yè)務(wù)處理業(yè)務(wù)系統(tǒng)升級更換以及打補丁不應(yīng)影響業(yè)務(wù)的穩(wěn)定運行，而且現(xiàn)在補丁的質(zhì)量不能保證功能被按時按質(zhì)地完成7明確業(yè)務(wù)與IT的責(zé)任，保證開發(fā)人員數(shù)量，按照軟件工程方法進行系統(tǒng)開發(fā)工作，規(guī)范化開發(fā)及上線提交流程，提高IT人員對業(yè)務(wù)需求的理解能力業(yè)務(wù)處理老業(yè)務(wù)以及地方險種的保單和客戶和新業(yè)務(wù)同等重要，在服務(wù)上不應(yīng)有差別，包括客服，財務(wù)以及精算7多個系統(tǒng)同時維護業(yè)務(wù)處理在業(yè)務(wù)處理時，審計和風(fēng)險控制要靠人工，需要自動控制7審計和風(fēng)險控制自動化銷售支持銷售人員要能夠從公司外部連到公司的系統(tǒng)取得展業(yè)支持數(shù)據(jù)，提高銷售效率，另外展業(yè)需要使用自動化工具以提高服務(wù)水平和效率7保證安全性的基礎(chǔ)上，通過internet為展業(yè)提供支持，制作展業(yè)支持軟件，要統(tǒng)一系統(tǒng)規(guī)劃，定義系統(tǒng)間接口對IT的建議集中采購效率低下，無法滿足業(yè)務(wù)處理的需要，對于采購申請的拒絕沒有反饋，而且采購輕視服務(wù)的采購，導(dǎo)致得不到有效技術(shù)支持7改進IT預(yù)算和采購流程，提高采購效率。提高集中程度，做好規(guī)劃業(yè)務(wù)處理不同的部門對于同一名詞的數(shù)據(jù)含義理解不一致，導(dǎo)致混淆出錯，系統(tǒng)間數(shù)據(jù)標準不統(tǒng)一6進行統(tǒng)一的數(shù)據(jù)定義，在IT和業(yè)務(wù)之間建立順暢的溝通渠道，IT內(nèi)部的應(yīng)用系統(tǒng)需要進行總體規(guī)劃對IT的建議集中的目的主要是控制風(fēng)險，但還需要保證效率（客戶服務(wù)、業(yè)務(wù)流轉(zhuǎn)時間、物流速度）6使用先進的應(yīng)用技術(shù)和基礎(chǔ)設(shè)施來保證效率對IT的建議總公司對于地方系統(tǒng)出現(xiàn)的問題以及功能擴充反應(yīng)慢，不能滿足地方業(yè)務(wù)的要求，而且臨時任務(wù)多，沒有計劃，總公司的計劃只有目標沒有實施計劃，包括成本，技術(shù)可行性分析等。6配備充足的開發(fā)人員，建立合理的開發(fā)計劃，建立問題管理跟蹤機制，在系統(tǒng)設(shè)計上充分考慮對地方特色業(yè)務(wù)的支持業(yè)務(wù)處理希望得到其他保險公司的黑名單信息，希望得到醫(yī)院的門診信息，以及其他政府部門和公司的信息，以降低道德風(fēng)險，提高服務(wù)水平4設(shè)計系統(tǒng)外部接口方式，和外部系統(tǒng)實現(xiàn)按需互聯(lián)，交換數(shù)據(jù)，并且保證安全業(yè)務(wù)處理操作效率低下，響應(yīng)時間過長。4需求中需要有性能指標，在實現(xiàn)時性能作為驗收標準對IT的建議IT垂直管理，統(tǒng)一標準是正確的，不過需要對于小的東西適當放權(quán)，可以響應(yīng)本地業(yè)務(wù)部門提出的需求4在集中后也需要建立流程和人員滿足本地業(yè)務(wù)的支持對IT的建議對于業(yè)務(wù)需求的響應(yīng)速度慢4對需求進行統(tǒng)一規(guī)劃，使IT策略和業(yè)務(wù)策略的保持一致對IT的建議總公司的IT人員在省公司實習(xí)較短經(jīng)驗不足，沒有基層的管理經(jīng)驗3需要良好的IT人力資源管理以及職責(zé)定位對IT的建議業(yè)務(wù)人員需要提高應(yīng)用和電腦的操作水平以提高效率3IT部門向業(yè)務(wù)部門提供應(yīng)用