【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 圖 22 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用基礎(chǔ)功能概述 相關(guān)集成要求 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的應(yīng)用范圍涵蓋大，涉及的系統(tǒng)多。因此，在核心業(yè)務(wù)應(yīng)用 中，集成設(shè)計(jì)是重要的組成。核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要集成設(shè)計(jì)要求包括： ? 涉及大量數(shù)據(jù)與功能需求： 影像工作流系統(tǒng)； CRM 應(yīng)用集成：通過服務(wù)管理應(yīng)用支持各個(gè)業(yè)務(wù)運(yùn)營環(huán)節(jié)的處理要求，如業(yè)務(wù)申請(qǐng)、變更、理賠等； 電子商務(wù)集成：支持通過多種渠道實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)運(yùn)營與服務(wù)集成。 ? 應(yīng)用接口： 銷售支持與管理應(yīng)用； 財(cái)務(wù)管理應(yīng)用； 商業(yè)智能應(yīng)用； 精算與風(fēng)險(xiǎn)管理應(yīng)用等。 3 核心應(yīng)用設(shè)計(jì) 原則 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用設(shè)計(jì)需要遵循應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的基本原則，包括總體原則－簡(jiǎn)單化、標(biāo)準(zhǔn)化、集成化、模塊化，以及規(guī)劃和實(shí)施原則－業(yè)務(wù)連續(xù)性、適應(yīng)性、集中性、整體 性、階段性。 (參見《應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)報(bào)告》 )。 在上述總體原則和實(shí)施原則的基礎(chǔ)上，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的規(guī)劃設(shè)計(jì)也需要滿足一些更加具體的設(shè)計(jì)要求，包括： ? 適應(yīng)業(yè)務(wù)靈活性要求 ? 提供整體業(yè)務(wù)運(yùn)營支持 ? 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng) ? 基礎(chǔ)組件相對(duì)穩(wěn)定 ? 具有層次化結(jié)構(gòu) ? 具有完整集成開發(fā)環(huán)境 ? 支持開放標(biāo)準(zhǔn) 適應(yīng)業(yè)務(wù)靈活性要求 股份制的改造和紐約香港兩地的成功上市，將加速中國人壽的整體業(yè)務(wù)發(fā)展和業(yè)務(wù)變革。 中國人壽需要不斷地通過優(yōu)化業(yè)務(wù)流程，提高集約管理能力，以盡可能減少運(yùn)營成本，提升運(yùn)營效益，滿足投資者對(duì)投資回報(bào)的要求。 因此，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用 在結(jié)構(gòu)及功能設(shè)計(jì)上的靈活性主要包括： ? 應(yīng)用結(jié)構(gòu)組織完整，層次清晰，定義明確，便于應(yīng)用模塊之間以及應(yīng)用之間集成； ? 模塊組織設(shè)計(jì)符合保險(xiǎn)價(jià)值鏈總體要求，從而在具體業(yè)務(wù)流程發(fā)生調(diào)整變化時(shí)，能保證總體系統(tǒng)結(jié)構(gòu)的穩(wěn)定； ? 支持快速的應(yīng)用設(shè)計(jì)、維護(hù)和部署； ? 應(yīng)用的總體規(guī)劃滿足業(yè)務(wù)分類管理的要求； ? 具有一定的應(yīng)用配置管理能力。 提供整體業(yè)務(wù)運(yùn)營支持 目前中國人壽的健康險(xiǎn)、團(tuán)體年金、投資連接產(chǎn)品處于初步發(fā)展階段，同時(shí)，在業(yè)務(wù)流程優(yōu)化、服務(wù)、再保險(xiǎn)、分類業(yè)務(wù)管理等方面需要提高。 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用設(shè)計(jì)需要提供涵蓋保險(xiǎn)價(jià)值鏈的整體業(yè)務(wù) 應(yīng)用架構(gòu)，保證未來業(yè)務(wù)發(fā)展需要可以在通過模塊的定義、配置或功能升級(jí)的基礎(chǔ)上得以實(shí)現(xiàn)，避免重大的應(yīng)用結(jié)構(gòu)重新設(shè)計(jì)，或極大影響運(yùn)營效率和管理控制能力。 業(yè)務(wù)流程驅(qū)動(dòng) 變化將是中國人壽未來業(yè)務(wù)發(fā)展的主要特征。業(yè)務(wù)模式的調(diào)整變化，管理的變化往往會(huì)直接影響到業(yè)務(wù)處理流程及業(yè)務(wù)管理流程。 為適應(yīng)未來業(yè)務(wù)流程變化的要求，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的流程設(shè)計(jì)應(yīng)具有以下特點(diǎn)： ? 支持按照業(yè)務(wù)流程需求定義、組織應(yīng)用流程； ? 支持快速的應(yīng)用流程定義、設(shè)計(jì)、修改、維護(hù)； ? 實(shí)現(xiàn)應(yīng)用流程的業(yè)務(wù)事件驅(qū)動(dòng)； ? 應(yīng)用功能、模塊與流程的完整集成。 基礎(chǔ)組件相對(duì)穩(wěn) 定 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用具有包含功能服務(wù)組件多，系統(tǒng)復(fù)雜度高，需求發(fā)展變化快的特點(diǎn)，因此，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用設(shè)計(jì)需要能夠提供高可用性的結(jié)構(gòu)。 核心業(yè)務(wù)中的主要組件，如客戶管理、保單管理、產(chǎn)品管理、權(quán)限管理，其業(yè)務(wù)對(duì)象和需求明確，基礎(chǔ)性強(qiáng)。 為基礎(chǔ)組件提供完整的、前瞻性技術(shù)設(shè)計(jì)，使得基礎(chǔ)組件能夠適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展要求，具有很好的穩(wěn)定性，將會(huì)對(duì)核心業(yè)務(wù)應(yīng)用乃至其他業(yè)務(wù)應(yīng)用的規(guī)劃起到重要的支持作用。 具有層次化結(jié)構(gòu) 為提高核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的適應(yīng)能力，提高系統(tǒng)技術(shù)設(shè)計(jì)上的共享能力，便于核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的設(shè)計(jì)、維護(hù)、部署，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用需要采用層 次化結(jié)構(gòu)。 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的層次結(jié)構(gòu)包括： ? 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用系統(tǒng)組織結(jié)構(gòu)上建立客戶端連接層、業(yè)務(wù)處理層、數(shù)據(jù)管理層； ? 在核心業(yè)務(wù)應(yīng)用內(nèi)部組件規(guī)劃、設(shè)計(jì)上建立技術(shù)的邏輯組合關(guān)系。 具有完整集成開發(fā)環(huán)境 業(yè)務(wù)應(yīng)用是伴隨業(yè)務(wù)的發(fā)生而建立以支持業(yè)務(wù)運(yùn)行，同時(shí)又是在不斷地變化。因此，核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的開發(fā)維護(hù)需要具有良好的集成環(huán)境： ? 可以支持快速的設(shè)計(jì)、開發(fā)； ? 可以支持便捷的應(yīng)用維護(hù)； ? 便于應(yīng)用業(yè)務(wù)需求文檔、技術(shù)開發(fā)文檔的管理； ? 便于組織技術(shù)隊(duì)伍； ? 便于提高應(yīng)用的高可靠性。 支持開放標(biāo)準(zhǔn) 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用具有涉及業(yè)務(wù)部門多，功能復(fù) 雜，技術(shù)環(huán)節(jié)多，投資大，開發(fā)周期長(zhǎng)的特點(diǎn)。 關(guān)鍵業(yè)務(wù)應(yīng)用采用開放標(biāo)準(zhǔn)是目前的主流趨勢(shì)，有利于保持技術(shù)資源的可持續(xù)發(fā)展，節(jié)約技術(shù)投入。支持開放標(biāo)準(zhǔn)包括： ? 選擇支持開放標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用系統(tǒng)結(jié)構(gòu)，包括在處理系統(tǒng)、存儲(chǔ)系統(tǒng)規(guī)劃設(shè)計(jì)上使用開放標(biāo)準(zhǔn)等； ? 選擇支持開放標(biāo)準(zhǔn)的解決方案，如采用 XML、 WEB 應(yīng)用等； ? 選擇開放標(biāo)準(zhǔn)的應(yīng)用集成，如采用 EAI、消息總線等。 應(yīng)用設(shè)計(jì) 分類業(yè)務(wù)設(shè)計(jì) 分類業(yè)務(wù)規(guī)劃概述 根據(jù)對(duì)現(xiàn)有中國人壽現(xiàn)有產(chǎn)品的分析和對(duì)產(chǎn)品發(fā)展的展望，中國人壽業(yè)務(wù)產(chǎn)品范圍主要包括： ? 個(gè)人壽險(xiǎn) 傳統(tǒng)個(gè)人壽險(xiǎn) 養(yǎng)老金 ? 團(tuán)體壽險(xiǎn) 傳統(tǒng)團(tuán)體壽險(xiǎn) ? 健康險(xiǎn) 團(tuán)體醫(yī)療 個(gè)人醫(yī)療 意外險(xiǎn) 年金 ? 投資連接險(xiǎn) 中國人壽目前的主要業(yè)務(wù)類別可分為個(gè)人壽險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、年金、投資連接險(xiǎn)。需要說明的是，由于中國保險(xiǎn)市場(chǎng)處于初期發(fā)展階段，業(yè)務(wù)分類管理的要求可能根據(jù)業(yè)務(wù)狀況加以擴(kuò)展和改變。 隨著市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的加劇以及中國保險(xiǎn)市場(chǎng)環(huán)境的發(fā)展，可能影響業(yè)務(wù)分類管理要求的主要因素包括： ? 投資連接產(chǎn)品、分紅產(chǎn)品的發(fā)展，以及客戶對(duì)該類產(chǎn)品在理財(cái)和服務(wù)方面等需求的成熟發(fā)展； ? 健康險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成熟發(fā)展； ? 年金業(yè)務(wù)，尤其是企業(yè)年金業(yè)務(wù)的發(fā)展； ? 綜合金融服務(wù) 、混業(yè)經(jīng)營的發(fā)展； ? 個(gè)性化服務(wù)、增值服務(wù)的發(fā)展。 未來業(yè)務(wù)發(fā)展變化對(duì)中國人壽業(yè)務(wù)分類將提出新的管理要求，從而需要在核心業(yè)務(wù)應(yīng)用設(shè)計(jì)上提出新的支持需求： ? 產(chǎn)品： 投資連接產(chǎn)品和分紅產(chǎn)品的帳戶管理、業(yè)務(wù)處理支持； 年金業(yè)務(wù)的帳戶管理、轉(zhuǎn)換支持； ? 服務(wù)： 組合產(chǎn)品、組合服務(wù)、個(gè)性化服務(wù)； 貸款、抵押、卡業(yè)務(wù)、支付等綜合理財(cái)服務(wù)； 健康險(xiǎn)理算、服務(wù)； ? 業(yè)務(wù)： 投資業(yè)務(wù)管理； 客戶綜合財(cái)務(wù)、健康險(xiǎn)支付、結(jié)算處理來； 合作伙伴管理。 分類業(yè)務(wù)的應(yīng)用設(shè)計(jì) 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用分類管理設(shè)計(jì)的主要思路是： ? 共享設(shè)計(jì)基礎(chǔ)模塊 對(duì)核心 業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)模塊，包括產(chǎn)品、客戶、保單管理等基礎(chǔ)業(yè)務(wù)模塊進(jìn)行共享設(shè)計(jì)，提高基礎(chǔ)模塊對(duì)不同業(yè)務(wù)的支持能力，并盡可能通過參數(shù)化、配置管理等方式支持未來業(yè)務(wù)發(fā)展。 ? 獨(dú)立設(shè)計(jì)主體分類業(yè)務(wù)處理模塊 對(duì)核心業(yè)務(wù)的主體分類業(yè)務(wù)流程，如個(gè)人壽險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、投資連接險(xiǎn)的業(yè)務(wù)處理流程，由于其處理操作、管理對(duì)象有較大不同，可以采用相對(duì)獨(dú)立的模塊設(shè)計(jì)，以便于應(yīng)用維護(hù)。 同時(shí)，獨(dú)立設(shè)計(jì)的分類業(yè)務(wù)處理模塊也提高了核心業(yè)務(wù)應(yīng)用對(duì)業(yè)務(wù)發(fā)展變化的適應(yīng)能力。 ? 獨(dú)立設(shè)計(jì)專業(yè)化特征的處理模塊 專業(yè)化特征的處理要求，如健康險(xiǎn)理賠、 綜合理財(cái)服務(wù)、投資 分紅管理等，具有業(yè)務(wù)需求尚在發(fā)展過程中，未來變化的可能性大，其處理功能相對(duì)比較獨(dú)立，操作管理專業(yè)化要求高的特點(diǎn)。 顯然，采用獨(dú)立設(shè)計(jì)的方式同樣也是為了適應(yīng)業(yè)務(wù)發(fā)展變化，提高核心業(yè)務(wù)應(yīng)用維護(hù)能力。 核心業(yè)務(wù)組件分布 中國人壽核心業(yè)務(wù)應(yīng)用分布將遵循企業(yè)架構(gòu)“基于分組的集中”的總體要求，合理規(guī)劃應(yīng)用及其功能服務(wù)組件的分布。 各 個(gè) 分 公 司 以 及總 公 司 的 人 力 資源 系 統(tǒng)其 他 集 中 的 系統(tǒng) . . .組 1 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 組 2 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 組 . . . 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng)電 子 商 務(wù) 系統(tǒng)D a t a M a r t sf o r H Q M I S產(chǎn) 品 開 發(fā)精 算 與 風(fēng) 險(xiǎn)管 理總 公 司 會(huì) 計(jì)核 算總 公 司 M I S 的數(shù) 據(jù) 集 市人 力 資 源 數(shù)據(jù) 庫組 1 和 組 2 數(shù) 據(jù) 庫組 . . . 數(shù) 據(jù) 庫縮 減 的 客 戶數(shù) 據(jù) 庫商 業(yè) 智 能總 公 司 O A + 目 錄服 務(wù)省 1 數(shù) 據(jù) 庫省 2 系 統(tǒng)省 2 數(shù) 據(jù) 庫省 系 統(tǒng)省 ? 數(shù) 據(jù) 庫本 地 O A 和 目 錄服 務(wù)B 2 B 連 接 前 置系 統(tǒng)本 地 報(bào) 表 和 查詢柜 臺(tái) 和 坐 席 系統(tǒng)本 地 下 載 數(shù) 據(jù)緩 存核 心 業(yè) 務(wù)銷 售 支 持與 管 理財(cái) 務(wù)圖 像數(shù) 據(jù) E T LD M / O D S省 1省 2省 省 1省 2省 1省 2省 省 1省 2省 3省 1省 2省 圖 像 數(shù) 據(jù) 緩 存B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g批 處 理 以 及 精 算處 理B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g核 心 業(yè) 務(wù) 系 統(tǒng) 應(yīng)用 服 務(wù) 器B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g標(biāo) 準(zhǔn) 報(bào) 表 產(chǎn) 生B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g財(cái) 務(wù) 系 統(tǒng)B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g銷 售 支 持 與 管 理系 統(tǒng)管 理 會(huì) 計(jì)數(shù) 據(jù) E T L工 具B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g商 業(yè) 智 能銷 售 工 具 應(yīng) 用 的 數(shù) 據(jù) 從 省 級(jí) 系 統(tǒng) 下 載總 公 司 數(shù) 據(jù)中 心省 公 司銷 售 支 持W E B9 5 5 1 9 C T I 服 務(wù) 器B a t c h A c t u a r i a lp r o c e s s i n g呼 叫 中 心 系 統(tǒng)內(nèi) 部 認(rèn) 證中 心其 他 系 統(tǒng) 數(shù)據(jù) 庫容 災(zāi) 備 份 中 心 以 及 開 發(fā) 測(cè) 試 中 心單 證 管 理 與 打印 圖 31 企業(yè)架構(gòu)“基于分組的集中”應(yīng)用和數(shù)據(jù)分布示意圖 業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要分布設(shè)計(jì)的要點(diǎn)包括： ? 應(yīng)用架 構(gòu)總公司集中規(guī)劃、設(shè)計(jì)； ? 服務(wù)組件總公司集中規(guī)劃、設(shè)計(jì)、維護(hù)、管理； ? 應(yīng)用集成總公司集中規(guī)劃、設(shè)計(jì)、維護(hù)、管理； ? 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的主要功能服務(wù)組件，包括基礎(chǔ)服務(wù)組件、主要的運(yùn)營服務(wù)組件和公共服務(wù)組件、主要的集成服務(wù)組件部署在總公司； ? 核心業(yè)務(wù)部分功能服務(wù)組件，如影像管理、單證與打印管理，以及部分運(yùn)營服務(wù)組件的操作功能、部分傭金與手續(xù)費(fèi)管理功能、部分收付費(fèi)處理功能，可以分布部署在分支機(jī)構(gòu)； 總體設(shè)計(jì) 組件規(guī)劃 按照應(yīng)用架構(gòu)設(shè)計(jì)的總體結(jié)構(gòu)，中國人壽核心業(yè)務(wù)應(yīng)用也是由運(yùn)營服務(wù)層組件、基礎(chǔ)服務(wù)組件層、公共服務(wù)組件和集 成服務(wù)組件構(gòu)成。 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用的組件設(shè)計(jì)保全保全 理賠理賠 渠道支持渠道支持給付給付個(gè)人壽險(xiǎn)個(gè)人壽險(xiǎn) 團(tuán)體壽險(xiǎn)團(tuán)體壽險(xiǎn) 健康險(xiǎn)健康險(xiǎn) 意外險(xiǎn)意外險(xiǎn) 年金年金產(chǎn)品管理產(chǎn)品管理 客戶管理客戶管理 保單管理保單管理 權(quán)限管理權(quán)限管理基礎(chǔ)服務(wù)組件報(bào)表管理報(bào)表管理 影像管理影像管理 單證與打印管理單證與打印管理 收付費(fèi)管理收付費(fèi)管理公共服務(wù)組件應(yīng)用集成應(yīng)用集成 渠道集成渠道集成集成服務(wù)組件運(yùn)營服務(wù)組件契約契約投資連接險(xiǎn)投資連接險(xiǎn) 圖 32 核心業(yè)務(wù)應(yīng)用邏輯結(jié)構(gòu)示意圖 ? 運(yùn)營服務(wù)組件層： 主要面向業(yè)務(wù)人員，提供數(shù)據(jù)操作、業(yè)務(wù)審核、核保、保全、理賠、給付、再保險(xiǎn)等流程處理支持。 業(yè)務(wù)運(yùn)營層服務(wù)組件主要包括： 關(guān)鍵業(yè)務(wù)運(yùn)營服務(wù)組件：包括個(gè)人壽險(xiǎn)、團(tuán)體壽險(xiǎn)、健康險(xiǎn)、年金、投資連接險(xiǎn)等，具有分類業(yè)務(wù)管理，或特征處理要求的功能組件。 運(yùn)營支持服務(wù)組件：主要是保險(xiǎn)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)處理流程，如契約、保全、理賠、再保險(xiǎn)、給付等。 ? 基礎(chǔ)服務(wù)組件層： 基 礎(chǔ)組件服務(wù)層包括核心業(yè)務(wù)最基礎(chǔ)的功能組件，如客戶管理、保單管理、產(chǎn)品管理、權(quán)限管理。 客戶管理 對(duì)各種客戶角色，如投保人、被保險(xiǎn)人、受益人，提供一致的客戶定義和客戶標(biāo)示維護(hù)管理。良好客戶管理應(yīng)能夠涵蓋客戶之間關(guān)聯(lián)信息、銷售特性信息、價(jià)值特征信息，從而能夠?yàn)閭€(gè)性化服務(wù)提供支持。 產(chǎn)品管理 主要包括對(duì)產(chǎn)品的費(fèi)率、產(chǎn)品條款、業(yè)務(wù)規(guī)則進(jìn)行的管理。產(chǎn)品管理模塊應(yīng)具有支持參數(shù)化的產(chǎn)品屬性配置管理，支持快速產(chǎn)品上線，支持不同產(chǎn)品組合銷售等適應(yīng)性特點(diǎn)。 保單管理 提供及時(shí)準(zhǔn)確保單狀態(tài)信息，支持靈活的保單變更、遷移與