小額貸款盡職調(diào)查清單(編輯修改稿)
2025-07-27 20:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 等級狀況企業(yè)開戶銀行、貸款銀行、授信額度；近三年來，企業(yè)信用等級評定情況；（六）企業(yè)對外提供擔保情況 企業(yè)對外提供擔保的債權(quán)人、債務(wù)人、金額、期限、擔保方式、是否辦理了抵押登記、質(zhì)押登記等情況。（七）企業(yè)經(jīng)濟環(huán)境相關(guān)因素國家近期出臺的宏觀調(diào)控政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；國家的產(chǎn)業(yè)政策對企業(yè)的經(jīng)營與發(fā)展的影響；國家環(huán)保政策對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；能源、交通供給狀況（煤、電、油、運輸）對企業(yè)經(jīng)營與發(fā)展的影響；當?shù)卣?府對企業(yè)的態(tài)度及企業(yè)與政1府的關(guān)系；企業(yè)與當?shù)厣鐓^(qū)的關(guān)系狀況。（八）企業(yè)貸款用途及還款來源調(diào)查貸款是否需要、用途是否合理；貸款用途是否確切、客戶是否有改變貸款的意圖；客戶使用貸款的預(yù)期效果；貸款使用效果分析；客戶計劃的還款來源；還款來源的可靠性；在計劃還貸期間，其他到期債務(wù)情況；在計劃還貸期間，可能發(fā)生的其他債務(wù)法律追訴；是否已發(fā)生過貸款，貸款余額，歸還情況，是否有逾期還款記錄。（九）反擔保、抵（質(zhì)）押物狀況調(diào)查，調(diào)查內(nèi)容見抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要（十）風險分析即風險控制模式 通過風險分析，應(yīng)對下列問題作出判斷：企業(yè)可能發(fā)生的經(jīng)營風險；企業(yè)可能發(fā)生的法律風險；企業(yè)可能發(fā)生的道德風險；企業(yè)可能發(fā)生的信用風險；企業(yè)可能發(fā)生的政策風險；企業(yè)的意外風險。（十一）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題附：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要 調(diào)查表格附一：抵（質(zhì)）押物調(diào)查提要 （一）債權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱一、債權(quán)的種類。包括但不限于下述債權(quán)：應(yīng)收帳款、工程款、賠付款、補償款、應(yīng)分紅利、借款。二、債權(quán)形成過程、合約、依據(jù)；三、債務(wù)人對債權(quán)的確認與異議；第三方權(quán)利主張；四、債務(wù)人的償債計劃及償債能力；債權(quán)人償債后，6個月內(nèi)破產(chǎn)的可能性；五、強制債務(wù)人還債對債務(wù)人可能產(chǎn)生的影響及后果；六、訴訟償債的法律管轄及司法環(huán)境，訟訴成本預(yù)測；七、盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。（二）公司股權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱一、被質(zhì)押股權(quán)公司（以下簡稱目標公司）的基本情況：包括但不限于目標公司的設(shè)立、出資方式、股權(quán)結(jié)構(gòu)、股權(quán)異動；目標公司的資產(chǎn)情況；目標公司的經(jīng)營情況；目標公司的公司章程、董事會議事規(guī)程，股權(quán)質(zhì)押是否已取得股東會、董事會決議等；二、質(zhì)押股權(quán)取得的過程；是否共有或有第三方權(quán)利主張，是否質(zhì)押；（三）目標公司其他股東對質(zhì)押股權(quán)的態(tài)度；（四）目標公司董事會成員及經(jīng)營班子的基本情況；（五）股權(quán)轉(zhuǎn)移后，我方處置方案；（六）盡職調(diào)查人員認為需要調(diào)查的其他問題。三、收費權(quán)質(zhì)押調(diào)查提綱（一）收費權(quán)的性質(zhì)、種類；（二）收費批準機關(guān)、批準文號、批準收費標準、時間；
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