我國農(nóng)業(yè)保險發(fā)展現(xiàn)狀分析(編輯修改稿)
2025-07-26 12:38 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 戶想對自己經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項目進(jìn)行投保，但由于保險公司缺乏具體的損失數(shù)據(jù)的積累和研究，并不開辦此類險種，極大地挫傷了農(nóng)民的投保積極性。(三)農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中存在較嚴(yán)重的道德風(fēng)險問題由于保險雙方信息的不對稱。在承擔(dān)和理賠過程中的道德風(fēng)險和逆選擇問題就不可避免。這是農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營中最大的風(fēng)險，也是國內(nèi)外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營的共同難題。曾有這樣的案例。一家養(yǎng)雞廠負(fù)責(zé)人主動投保，辦理了入保手續(xù)后第三天就來索賠，說雞因雞瘟死了500多只，保險公司的理賠人員去到現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)確如保戶所言，就如數(shù)做了賠付，可后來保險公司才得知此保戶的雞在投保之前就有病，而且全村的死雞在保險公司去定損的那天都送到了他那里，真是坑苦了保險公司。因此近年來，保險公司對待農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎，不輕易接受投保，也不輕易開發(fā)新的險種。當(dāng)然，這些問題在一定程度上也對保險公司的核保和理賠工作提出了更高的要求；(四)農(nóng)業(yè)保險的政府支持力度不夠農(nóng)業(yè)保險不同于民政部門的救濟(jì)，也不同于一般的商業(yè)保險。它的最顯著特征在于，它不僅僅是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域中的一種國民收人再分配行為，更是政府的政策目標(biāo)之一，是政府進(jìn)行保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個重要手段。體現(xiàn)了政府行為，并以政府的權(quán)威動員全社會分擔(dān)農(nóng)業(yè)風(fēng)險。因此，要使農(nóng)業(yè)保險發(fā)揮其應(yīng)有的作用，必須有政府部門的積極參與和大力支持。從國際上看。發(fā)達(dá)國家及一些發(fā)展中國家都十分重視農(nóng)業(yè)保險的發(fā)展。不少國家已把農(nóng)業(yè)保險視為農(nóng)村救濟(jì)、農(nóng)業(yè)貸款、農(nóng)產(chǎn)品價格保護(hù)、農(nóng)民福利等政策的一部分，以此來保障農(nóng)民的收入，穩(wěn)定農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。并將其作為國家發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要一環(huán)。凡是農(nóng)業(yè)保險搞得較好的國家，政府對農(nóng)業(yè)保險都給予了多方面的支持，或是由國家成立農(nóng)業(yè)保險公司開展農(nóng)業(yè)保險業(yè)務(wù)，或是由政府組織并提供補(bǔ)貼，委托大的商業(yè)保險公司辦理業(yè)務(wù)。具體包括由政府制定和實施農(nóng)業(yè)保險計劃；政府以不同的出資方式和比例建立初始資本和準(zhǔn)備基金；政府負(fù)擔(dān)全部或大部分經(jīng)營管理費，對保險費給予一定比例的補(bǔ)貼(如在美國、加拿大、西班牙、法國、日本等國家，政府對農(nóng)民所交保險費的補(bǔ)貼比例都在50%—80%左右)；發(fā)生重大災(zāi)害或農(nóng)業(yè)保險準(zhǔn)備金發(fā)生困難時，政府給予一定的補(bǔ)助；實行免稅政策等。而在中國，農(nóng)業(yè)保險只是免交營業(yè)稅，其他方面同商業(yè)性保險一樣，對這項涉及加強(qiáng)農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)地位的政策性保險業(yè)務(wù)，國家尚無配套政策予以扶持，同時也沒有重視、協(xié)調(diào)、推動這項工作走向成功的權(quán)威機(jī)構(gòu)。因而，十多年來，對我國農(nóng)業(yè)保險的改革和發(fā)展，盡管中央文件寫了，中央領(lǐng)導(dǎo)批示了，但具體到落實就難產(chǎn)了。(五)我國農(nóng)業(yè)保險的再保險機(jī)制尚未建立起來我國以往的農(nóng)業(yè)保險由于缺乏適當(dāng)?shù)脑俦ｋU安排，使得風(fēng)險過于集中在保險經(jīng)營主體自身、難于分散，影響經(jīng)營主體的經(jīng)營效果。而國外農(nóng)業(yè)保險經(jīng)營普遍有再保險機(jī)制的支持，特別是避免特大自然災(zāi)害對農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。例如，美國和日本的政府都對本國農(nóng)業(yè)保險提供再保險支持。美國是由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險基金，向開展農(nóng)作物保險的保險人提供超額損失再保險，再保險責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營農(nóng)作物保險公司提供超額損失再保險(不超過115%)，又限制農(nóng)作物保險公司的盈利水平(不高于15%)。日本是建立三級再保險體制，在農(nóng)共組與縣共聯(lián)之間實行比例再保險，農(nóng)共組自留責(zé)任按險種風(fēng)險大小確定，其余責(zé)任由縣共聯(lián)承擔(dān)，超額損失責(zé)任則由中央再保險賬戶承擔(dān)。(六)農(nóng)民對農(nóng)業(yè)保險力不從心，心有疑慮首先，由于農(nóng)業(yè)保險風(fēng)險大、農(nóng)業(yè)保險項目經(jīng)營經(jīng)常入不敷出，保險公司對其要求較高保險費率，而高保費又令更多的農(nóng)民買不起保險。據(jù)了解，一些地方農(nóng)作物險種的費率高達(dá)9%—10%，這對目前收入并不高的中國農(nóng)民來說負(fù)擔(dān)過重。其次，我國的農(nóng)業(yè)保險險種少、規(guī)模控制較嚴(yán)、操作復(fù)雜、賠償偏低，也使廣大農(nóng)民
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