我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀分析-在線瀏覽
2024-08-09 12:38本頁面
【正文】 程的不穩(wěn)定，而且會(huì)使整個(gè)國民經(jīng)濟(jì)處于不穩(wěn)定的狀態(tài)。農(nóng)民的生活資料來源于其勞動(dòng)所得，農(nóng)民的生產(chǎn)因?yàn)?zāi)害事故而萎縮或中斷會(huì)使其家庭生活發(fā)生困難。同時(shí)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的停滯，會(huì)使農(nóng)產(chǎn)品的供求狀況失衡，價(jià)格上漲，影響社會(huì)其他階層人們的正常生活，甚至造成一些社會(huì)不安定因素。 3．農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)有助于擴(kuò)大積累規(guī)模農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)基金作為社會(huì)后備基金(用于對(duì)各種經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償)的一種，退出了生產(chǎn)過程，需要在保險(xiǎn)保障期間逐漸地用于各種經(jīng)濟(jì)損失的補(bǔ)償。處于暫時(shí)閑置狀態(tài)的資金，經(jīng)過保險(xiǎn)人的儲(chǔ)蓄活動(dòng)和其他保險(xiǎn)融資行為，重新投入社會(huì)再生產(chǎn)過程，能使社會(huì)資金的積累規(guī)模擴(kuò)大，作為間接的資金積累方式對(duì)擴(kuò)大社會(huì)再生產(chǎn)發(fā)揮作用。目前，我國開辦農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司僅有中國人民保險(xiǎn)公司和中華聯(lián)合財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司(原新疆兵團(tuán)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)公司)兩家。(一)搞農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)于保險(xiǎn)公司可以說是大搞大賠、不搞不賠這種狀況主要是由農(nóng)業(yè)生產(chǎn)自身的特點(diǎn)決定的。隨著農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化步伐的加快和高附加值農(nóng)業(yè)的大力發(fā)展，農(nóng)業(yè)的高投入、高產(chǎn)出，也同樣伴隨著高風(fēng)險(xiǎn)。(二)保險(xiǎn)公司準(zhǔn)確厘定農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種費(fèi)率存在許多困難首先，保源的不集中就使保險(xiǎn)公司對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的開發(fā)興趣下降。只有單個(gè)或少量標(biāo)的的危險(xiǎn)是不具有此基礎(chǔ)的。而我國許多地區(qū)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的投保面積占當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)田的比重極低，有些地區(qū)甚至不到1%，這勢(shì)必影響保險(xiǎn)公司對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的控制和對(duì)保費(fèi)的正確厘定。現(xiàn)實(shí)中存在這樣的情況，有些保險(xiǎn)意識(shí)較強(qiáng)的農(nóng)戶想對(duì)自己經(jīng)營的農(nóng)業(yè)項(xiàng)目進(jìn)行投保，但由于保險(xiǎn)公司缺乏具體的損失數(shù)據(jù)的積累和研究，并不開辦此類險(xiǎn)種，極大地挫傷了農(nóng)民的投保積極性。在承擔(dān)和理賠過程中的道德風(fēng)險(xiǎn)和逆選擇問題就不可避免。曾有這樣的案例。因此近年來，保險(xiǎn)公司對(duì)待農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)非常謹(jǐn)慎，不輕易接受投保，也不輕易開發(fā)新的險(xiǎn)種。它的最顯著特征在于，它不僅僅是農(nóng)業(yè)生產(chǎn)領(lǐng)域中的一種國民收人再分配行為，更是政府的政策目標(biāo)之一，是政府進(jìn)行保護(hù)和發(fā)展農(nóng)業(yè)的一個(gè)重要手段。因此，要使農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)揮其應(yīng)有的作用，必須有政府部門的積極參與和大力支持。發(fā)達(dá)國家及一些發(fā)展中國家都十分重視農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的發(fā)展。并將其作為國家發(fā)展農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的重要一環(huán)。具體包括由政府制定和實(shí)施農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)計(jì)劃；政府以不同的出資方式和比例建立初始資本和準(zhǔn)備基金；政府負(fù)擔(dān)全部或大部分經(jīng)營管理費(fèi)，對(duì)保險(xiǎn)費(fèi)給予一定比例的補(bǔ)貼(如在美國、加拿大、西班牙、法國、日本等國家，政府對(duì)農(nóng)民所交保險(xiǎn)費(fèi)的補(bǔ)貼比例都在50%—80%左右)；發(fā)生重大災(zāi)害或農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)準(zhǔn)備金發(fā)生困難時(shí)，政府給予一定的補(bǔ)助；實(shí)行免稅政策等。因而，十多年來，對(duì)我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的改革和發(fā)展，盡管中央文件寫了，中央領(lǐng)導(dǎo)批示了，但具體到落實(shí)就難產(chǎn)了。而國外農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營普遍有再保險(xiǎn)機(jī)制的支持，特別是避免特大自然災(zāi)害對(duì)農(nóng)業(yè)和農(nóng)民的影響。美國是由聯(lián)邦政府農(nóng)作物保險(xiǎn)公司負(fù)責(zé)在中央建立再保險(xiǎn)基金，向開展農(nóng)作物保險(xiǎn)的保險(xiǎn)人提供超額損失再保險(xiǎn)，再保險(xiǎn)責(zé)任按賠付率分段確定，目的是既向各私營農(nóng)作物保險(xiǎn)公司提供超額損失再保險(xiǎn)(不超過115%)，又限制農(nóng)作物保險(xiǎn)公司的盈利水平(不高于15%)。(六)農(nóng)民對(duì)農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)力不從心，心有疑慮首先，由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)大、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)項(xiàng)目經(jīng)營經(jīng)常入不敷出，保險(xiǎn)公司對(duì)其要求較高保險(xiǎn)費(fèi)率，而高保費(fèi)又令更多的農(nóng)民買不起保險(xiǎn)。其次，我國的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種少、規(guī)?？刂戚^嚴(yán)、操作復(fù)雜、賠償偏低，也使廣大農(nóng)民難以根據(jù)自身需要選擇適當(dāng)?shù)碾U(xiǎn)種。除了上面提到的原因以外，還有很多制約我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)發(fā)展的因素。三、我國農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)如何走出困境(一)加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)經(jīng)營體制的改革考慮到整個(gè)行業(yè)的特點(diǎn)和農(nóng)業(yè)的特性，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)不能簡(jiǎn)單地采取與其它保險(xiǎn)相同的方式，應(yīng)當(dāng)建立多層保險(xiǎn)與風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)、政府與市場(chǎng)共同參與的農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。農(nóng)業(yè)是產(chǎn)業(yè)部門，
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