【文章內(nèi)容簡介】 鄲人心中具有重要地位，因此比起其他商業(yè)區(qū)的租金要昂貴，每月租金為6000元，由月初一次性支付。由于新店的初始建立，需要裝修及為新店的運營作必要的準備，而裝修時間至少要一個月，所以初始投入應是兩個月租金，為12000元。綜上所述，預計新店總投資額為13萬左右，以下為總投入資金預算表。表21 總投入資金預算表名稱單位數(shù)量單價（元）金額（元）名稱單位數(shù)量單價（元）金額（元）設備工具設備工具冷藏箱臺11500015000全自動不銹鋼開水器臺1420420咖啡機臺1320320制冰機臺13600036000封口機臺1360360沙冰機臺1380380 臺1360360盥洗器臺1800800刨冰機臺1280280外賣配置（器具、器皿）個800800設備工具合計：61920元名稱單位數(shù)量單價（元）金額（元）名稱單位數(shù)量單價（元）金額（元）物料物料調(diào)味紅茶包1022220奶精包50201000糖油包40216咖啡粉包50130珍珠包803240粉圓香蜜包4024巧克力粉包1027270蒟蒻桶22958原味椰果桶32987美國橙汁聽24590芋香奶茶漿桶441164木瓜奶茶漿桶641246草莓奶茶漿桶24182芒果奶茶漿桶24182哈密瓜奶茶漿桶24182抹茶粉包100130玉米濃漿袋450黑米濃漿袋442南瓜濃漿袋454黑芝麻濃漿袋41144草莓酸烙漿罐24386鳳梨酸烙漿罐24386星座杯個224寵物杯個12星座杯的管理費個224寵物杯的管理費個12街客4元中杯只13003384元中杯管理費只1300156街客5元中杯只8002085元杯管理費只800120街客6元中杯只300786元中杯管理費只30054杯膜卷17070海報張18設備租賃費100運費313市內(nèi)短駁費100物料合計：5547元貨幣現(xiàn)金100002個月的租金12000裝修費40000總合計：129688四、資金來源若是街客新世紀分店如期建成并正常運營，充足的資金后盾是必要的保障。初始投入所需的130000元資金主要通過資金調(diào)撥、銀行貸款、自有資金三個渠道進行募集。（一）原店資金調(diào)撥北國店開業(yè)至今已長達一年左右且現(xiàn)處于盈利狀態(tài)，因此有 可能為新店的運營提供資金支持。而老店的資金調(diào)撥應有兩個渠道：累計利潤和日常的運營資金。根據(jù)累計利潤來看，已作為股東分紅在年底被派發(fā)，所以沒有盈余資金、資本公積以及未分配利潤。根據(jù)北國店的運營資金情況來看，每月平均資金流入額是26882元，平均資金流出額是18165元，備付金為5000元，因此無法拿出大部分資金去支持新店的啟動。綜上所述兩種資金調(diào)撥渠道均不可行。（二）自有資金邯鄲北國店街客的資金來源主要是三個老板合資，經(jīng)營者在開店的同時要兼顧其他生意，因此流動資金少，無法一次拿出130000元支持新店，這樣影響了所有者權益，經(jīng)營者所在意的是以最少的投資換得最大的回報。但是如果130000元全部來源銀行貸款，對銀行來說，需要進一步的考察和分析才可以予以全額貸款，對于街客這種小型投資企業(yè)，其信譽上邊可以通過，但是就其資金的運轉(zhuǎn)率導致銀行不會全部予以抵押貸款；就其新店來說，加大了企業(yè)的負債，在沒有充足資金的來源上，增加了其風險。所以可以商量每人投資30000元來開分店。這樣既降低了風險，利用了資金的杠桿作用，也可以進一步保證開店成功。圖21 資金的募集方式（三）銀行貸款企業(yè)經(jīng)常會發(fā)生資金不足的情況，貸款對于企業(yè)來說是一個重要的資金來源，雖然貸款會使負債增加，與全部使用企業(yè)資本相比較，其充分利用的企業(yè)運轉(zhuǎn)的“杠桿效益”，提高了企業(yè)的盈利能力，適當?shù)呢搨m然對企業(yè)來說存在著一定的風險，但是就所有者而言不但維護了其利益，還能使企業(yè)持續(xù)經(jīng)營。基于金融風暴的影響，近期國家實施積極的財政政策和貨幣政策，予以降低利率，鼓勵貸款，而利率也有繼續(xù)降低的空間，因此現(xiàn)在貸款可以大大減少企業(yè)的貸款成本，為開分店節(jié)約資金。機遇與挑戰(zhàn)共存，貸款也具有一定的風險，如果貸款人不能按時還本付息，銀行有權采取制裁措施，或以法律手段追回本息，以維護信貸資金的安全。因此需要制定一個周密的計劃，在保證資金正常運營的情況下能夠還清貸款。貸款安排由于開分店的資金不夠，因此預計向銀行申請40000元的貸款。根據(jù)規(guī)定貸款六個月至一年（含）%，由于貸款的時間短、款項少，因此采用到期一次還本付息方式，則所需利息即為2320元。然而，貸款的前提是基于能否還款，根據(jù)老店的經(jīng)營狀況分析其短期償債能力，即企業(yè)用其資產(chǎn)償還長期債務與短期債務的能力。企業(yè)有無支付現(xiàn)金的能力和償還債務能力，是企業(yè)能否健康生存和發(fā)展的關鍵。而流動比率作為償債能力的一個重要指標，表示每1元流動負債有多少流動資產(chǎn)作為償還的保證。它反映公司流動資產(chǎn)對流動負債的保障程度。流動比率越高，短期償債能力越強，表明企業(yè)有足夠變現(xiàn)的資產(chǎn)用于償債。老店的流動資產(chǎn)為60380，流動負債為42320。，，短期償債能力比較高，因此說明企業(yè)有足夠的變現(xiàn)資產(chǎn)可以用于償還貸款。貸款方式選擇貸款方式的選擇主要依據(jù)借款人的信用和貸款的風險程度，對不同信用等級的企業(yè)，不同風險程度的貸款，應選擇不同的貸款方式，以防范貸款風險。具體分為4種：抵押貸款、信用貸款、擔保貸款和貼現(xiàn)貸款。抵押貸款是指借款人向銀行提供一定的財產(chǎn)作為信貸抵押的貸款方式；信用貸款指銀行僅憑對借款人資信的信任而發(fā)放的貸款，借款人無須向銀行提供抵押物；擔保貸款指以擔保人的信用為擔保而發(fā)放的貸款；貼現(xiàn)貸款指借款人在急需資金時，以未到期的票據(jù)向銀行申請貼現(xiàn)而融通資金的一種貸款方式。新店的開設如果采用信用貸款，對銀行而言，需要對企業(yè)進行比較全面的調(diào)查分析，花費時間較長，而街客屬于個體戶性質(zhì)，從信用上銀行不會予以認可，因此不可行。如果采用貼現(xiàn)貸款，街客的財務中不涉及票據(jù)方面的內(nèi)容，所以也不可行。余下的擔保貸款和抵押貸款都合適，但是就新店本身而言，規(guī)模不是很大，投資額也不是很高而大部分資金已經(jīng)由股東投資解決，且有老店做后盾，因此采用以老店做抵押的貸款的方式既可以保證