西部地區(qū)中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)(編輯修改稿)
2025-07-25 21:34 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 ，商行搞了個“成長之星”等等，但是還缺乏多元化的產(chǎn)品創(chuàng)新，在商流、物流、建材、羊絨、枸杞等，根據(jù)行業(yè)特點，創(chuàng)新出各行業(yè)特色、符合中小企業(yè)發(fā)展的市場經(jīng)濟規(guī)律新產(chǎn)品，走出各行業(yè)特色中小企業(yè)發(fā)展之路。七是中小企業(yè)受國家宏觀調(diào)控的影響，政策性波動較大。近年來，國家出臺了一系列的政策防止經(jīng)濟泡沫和行業(yè)過剩，無疑是對經(jīng)濟的又好又快、可持續(xù)發(fā)展和社會和諧文明進步起到非常好的作用，但對中小企業(yè)影響非常之大，尤其是西部地區(qū)尤為嚴重，如房地產(chǎn)行業(yè)，商貿(mào)流通業(yè)，批發(fā)零售業(yè)，已在幾年的成長中擁有了自己的市場，擁有了自己的客戶，積累了一定的經(jīng)驗，就因為斷奶致使夭折或奄奄一息，但對東部地區(qū)或西部地區(qū)的大客戶，斷奶只是饑餓一時，無礙于長足的發(fā)展。八是對中小企業(yè)的發(fā)展重視不夠，支持不多。財務(wù)資源配置視同于大客戶，極為不合理，如同一艘航空母艦和一只小帆船在波濤洶涌的大海中比賽。考核的機制極為不合理，如同籃球場上的巨人姚明與矮人“小三”在比賽。審批的程序不合理，視同大企業(yè)。中小企業(yè)的財務(wù)資源無法與大企業(yè)比擬，按同一個審批流程，搬到同一個審批臺上，如同一個漂亮的時裝模特隊與一群衣裝不整的農(nóng)民工比賽。四、中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)發(fā)展思路及對策西部大開發(fā)對中小企業(yè)發(fā)展仍然是一種難得的機遇，寧夏地區(qū)是西部大開發(fā)的重點區(qū)域，筆者結(jié)合實際對中小企業(yè)及中小企業(yè)金融業(yè)務(wù)的發(fā)展指出前瞻性的發(fā)展思路和對策。（一）積極建立中小企業(yè)“六項機制”。建立利率的風險定價機制。堅持收益覆蓋成本和風險的原則，在法規(guī)和政策允許的范圍內(nèi)，根據(jù)風險水平、籌資成本、管理成本、授信目標收益、資本回報要求以及市場利率水平等因素，自主確定貸款利率，根據(jù)中小企業(yè)綜合貢獻度，針對不同中小企業(yè)或不同授信實行差別定價。建立獨立核算機制。改進和完善成本管理，建立以內(nèi)部轉(zhuǎn)移價格為基礎(chǔ)的獨立核算機制和內(nèi)部合作考核機制，制定專項指標，單獨考核中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)的成本和收益。單獨設(shè)立中小企業(yè)指標考核系統(tǒng)，單獨設(shè)立中小企業(yè)評級授信系統(tǒng)，使中小企業(yè)在適合自己的土壤中生長。構(gòu)建激勵約束機制。制定專門的業(yè)績考核和獎懲機制，加大資源配置力度，突出對支行和一線營銷人員的正向激勵，將中小企業(yè)授信情況納入考核范圍，作為KPI指標考核的重要方面。對中小企業(yè)團隊和客戶經(jīng)理的考核，可采取薪酬與其業(yè)務(wù)量、效益和授信質(zhì)量等綜合績效指標掛鉤的方式。建立高效的審批機制。樹立“以客戶為中心”、“只能我等客戶，不讓客戶等我”的理念,在控制風險的前提下，合理設(shè)定審批權(quán)限，優(yōu)化審批流程，提高審批效率。完善審查審批各環(huán)節(jié)中的崗位責任制度，明確調(diào)查、審查和審批崗位的工作重點，通過制度的建立和完善，將現(xiàn)有各個層次的集體審議適度壓縮，逐步實現(xiàn)個人簽批和集體審議的有效結(jié)合。建立專業(yè)化的人員培訓(xùn)機制。積極研究和借鑒國內(nèi)外中小企業(yè)授信的成功經(jīng)驗，采取分層次、按梯隊的方式，加強對中小企業(yè)授信人員的業(yè)務(wù)培訓(xùn)，推行崗位資格認定和持證上崗制度，使其掌握中小企業(yè)授信業(yè)務(wù)特點和風險控制方法，提高營銷和收集、整理、分析財務(wù)和非財務(wù)信息的能力。加強對網(wǎng)點負責人和網(wǎng)點客戶經(jīng)理中小企業(yè)業(yè)務(wù)培訓(xùn)。建立違約信息通報機制。通過授信后監(jiān)測手段，及時將中小企業(yè)違約信息及其關(guān)聯(lián)企業(yè)信息錄入信息管理系統(tǒng)或在內(nèi)部進行通報，并充分利用人民銀行搭建的企業(yè)征信系統(tǒng)平臺，在銀行內(nèi)部乃至社會上構(gòu)建一種良好的信用環(huán)境，對惡意逃廢銀行債務(wù)
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