【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的基礎(chǔ)上，完善金融服務(wù)業(yè)的投資融資體制、匯率體制、信貸及保險(xiǎn)服務(wù)體系，考慮逐步建立符合國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)和我國(guó)國(guó)情的獨(dú)立、統(tǒng)一和分級(jí)負(fù)責(zé)的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系。 所謂獨(dú)立，即建立完全脫離中國(guó)人民銀行等部委和地方政府領(lǐng)導(dǎo)的部屬，國(guó)務(wù)院管理的金融監(jiān)管組織體系。這樣一來(lái)有利于金融監(jiān)管部門(mén)集中精力專門(mén)行使監(jiān)管職能，避免其它工作的干擾，加大了金融監(jiān)管力度。同時(shí)也有利于擺脫各部門(mén)和各地方政府的各種行政干預(yù)，從而大大提高金融監(jiān)管的權(quán)威性和有效性。按照獨(dú)立的要求，人民銀行的金融監(jiān)管職能要逐步分離出來(lái)，成立專門(mén)的銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu)。 所謂統(tǒng)一，就是將所有的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)統(tǒng)一納入管理之下，成立國(guó)務(wù)院領(lǐng)導(dǎo)下的中國(guó)金融監(jiān)管委員會(huì)，負(fù)責(zé)領(lǐng)導(dǎo)、管理全國(guó)的二級(jí)機(jī)構(gòu)和監(jiān)管活動(dòng)，制定相關(guān)的監(jiān)管法規(guī)，協(xié)調(diào)金融監(jiān)管與外部各有關(guān)方面的關(guān)系。在金融監(jiān)管委員會(huì)下，設(shè)立各銀行及非銀行金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管局，分別負(fù)責(zé)相應(yīng)行業(yè)監(jiān)管工作的具體實(shí)施。 分級(jí)負(fù)責(zé)，就是實(shí)行兩級(jí)負(fù)責(zé)制，即中央的國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)與地方的金融監(jiān)管分局分別負(fù)責(zé)。監(jiān)管委員會(huì)下的6個(gè)二級(jí)監(jiān)管局分別負(fù)責(zé)監(jiān)管制度與規(guī)章的制定，負(fù)責(zé)下級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)工作的直接領(lǐng)導(dǎo)和業(yè)務(wù)指導(dǎo)、督促和檢查，在全國(guó)300多個(gè)地級(jí)中心城市，設(shè)立不與行政區(qū)完全對(duì)應(yīng)的中國(guó)金融監(jiān)管分局，具體負(fù)責(zé)所轄區(qū)域內(nèi)金融業(yè)的全面監(jiān)管工作，保持區(qū)域內(nèi)穩(wěn)定，對(duì)國(guó)家金融監(jiān)管委員會(huì)負(fù)責(zé)。地方的金融監(jiān)管分局，其內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)可按行業(yè)設(shè)，也可按業(yè)務(wù)設(shè)，完全根據(jù)工作需要，不求與上級(jí)保持一致，而且與上級(jí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)的內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)之間還是直接的領(lǐng)導(dǎo)與被領(lǐng)導(dǎo)的關(guān)系。 加強(qiáng)金融立法建設(shè)，按照WTO金融規(guī)則，完善金融監(jiān)管法制體系 建立金融監(jiān)管法規(guī)、監(jiān)管指標(biāo)體系及評(píng)價(jià)標(biāo)準(zhǔn)，頒布實(shí)施金融監(jiān)管操作規(guī)程或辦法和監(jiān)管人員守則，主要需從立法和執(zhí)法兩個(gè)方面加強(qiáng)工作，努力改變目前存在的金融法制建設(shè)滯后和執(zhí)法不嚴(yán)的現(xiàn)狀。 （1）、立法方面 建議全國(guó)人大加強(qiáng)調(diào)研，盡快制定《執(zhí)法法》、《期貨交易法》、《金融監(jiān)管法》、《存款保護(hù)法》、《信托法》、《合作金融法》、《外資金融法》、《投資基金管理辦法》等新的法律，加快出臺(tái)《保險(xiǎn)法》、《證券法》等法律的實(shí)施細(xì)則，進(jìn)一步加強(qiáng)法律的可操作性，真正解決當(dāng)前金融監(jiān)管過(guò)程中無(wú)法可依和有法難依及執(zhí)法不嚴(yán)的一系列問(wèn)題。同時(shí)，按照國(guó)際慣例和WTO的需要，對(duì)一些不適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和金融發(fā)展的法律法規(guī)的條文進(jìn)行修訂完善或直接廢止。 （2）、執(zhí)法方面 要切實(shí)做到有法可依、違法必究和高效執(zhí)法和嚴(yán)格執(zhí)法。從當(dāng)前狀況來(lái)看，金融執(zhí)法方面是法制建設(shè)中最薄弱環(huán)節(jié)，迫切需要加大執(zhí)法力度。一是，金融監(jiān)管部門(mén)要充分發(fā)揮監(jiān)督作用，對(duì)不嚴(yán)格執(zhí)行國(guó)家金融法律法規(guī)的金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行及時(shí)、嚴(yán)肅的懲處；二是，各級(jí)銀行檢察部門(mén)，要對(duì)金融監(jiān)管部門(mén)適時(shí)進(jìn)行檢察，同時(shí)要定期組織對(duì)下級(jí)行開(kāi)展執(zhí)法大檢查，對(duì)一些單位存在和暴露的問(wèn)題進(jìn)行嚴(yán)肅查處，必要時(shí)追究當(dāng)?shù)匦兄饕?fù)責(zé)人的領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任。要制定適合我國(guó)國(guó)情的非現(xiàn)場(chǎng)檢查制度，將其中監(jiān)管者與被監(jiān)管者的責(zé)任與義務(wù)等方面的規(guī)定制度化和規(guī)范化，保證數(shù)據(jù)的真實(shí)性和實(shí)施性。要建立一整套非現(xiàn)場(chǎng)檢查指標(biāo)體系，主要包括資本充足性、盈利狀況、資產(chǎn)質(zhì)量、資產(chǎn)的流動(dòng)性、時(shí)效性，堅(jiān)持定量與定性分析，定期公布監(jiān)測(cè)結(jié)果和評(píng)定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，增強(qiáng)資料披露的透明度；三是，法院作為國(guó)家司法部門(mén)要嚴(yán)格執(zhí)法，加大執(zhí)法力度，嚴(yán)厲打擊金融犯罪，保護(hù)國(guó)家金融秩序，維護(hù)金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)合法權(quán)益。 加強(qiáng)金融工作建設(shè)，完善金融監(jiān)管操作體系 建立一整套符合各地區(qū)實(shí)際的、能充分控制金融風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)管操作規(guī)程，適應(yīng)持續(xù)性的銀行業(yè)監(jiān)管要求，各地區(qū)金融監(jiān)管體系相對(duì)獨(dú)立運(yùn)作正常之后，應(yīng)有效協(xié)調(diào)現(xiàn)場(chǎng)稽核員非現(xiàn)場(chǎng)檢查各職能部門(mén)，全面地對(duì)銀行業(yè)實(shí)施監(jiān)管。根據(jù)各銀行類機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)負(fù)債管理情況，對(duì)內(nèi)部結(jié)構(gòu)的控制情況和財(cái)務(wù)狀況以及風(fēng)險(xiǎn)程序，綜合考慮其網(wǎng)點(diǎn)設(shè)置和經(jīng)營(yíng)范圍的限制、各項(xiàng)變更和高級(jí)人員任職資格等問(wèn)題。各地金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)負(fù)有根據(jù)本轄區(qū)經(jīng)濟(jì)金融實(shí)際，制定各項(xiàng)監(jiān)測(cè)、監(jiān)管指標(biāo)或過(guò)渡性指標(biāo)的權(quán)力與責(zé)任，并根據(jù)市場(chǎng)變化隨時(shí)隨地作出動(dòng)態(tài)調(diào)整。具體地說(shuō)，主要從以下三方面入手： （1）、實(shí)現(xiàn)工作重心由合規(guī)監(jiān)管向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變 根據(jù)當(dāng)前金融發(fā)展的形勢(shì)與要求，銀行混業(yè)經(jīng)營(yíng)已成必然趨勢(shì)，工作重心的戰(zhàn)略性轉(zhuǎn)變勢(shì)在必行，使一切工作主要圍繞風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管展開(kāi)，這就必須從監(jiān)管的制度、手段、方法等方面進(jìn)行相應(yīng)的調(diào)整，并逐步完善四個(gè)風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制：即風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)化解機(jī)制、風(fēng)險(xiǎn)隔離機(jī)制，逐步化解和減少各種金融風(fēng)險(xiǎn)。 （2）、改進(jìn)監(jiān)管工作方式 首先要實(shí)行委托監(jiān)管，將金融機(jī)構(gòu)的合規(guī)性監(jiān)管過(guò)程，銀行提交給部門(mén)的報(bào)表材料經(jīng)審計(jì)師予以審計(jì)，保證其真實(shí)性，審計(jì)師也可以單獨(dú)承擔(dān)起一部分風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)督任務(wù)。其次要以非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管為重點(diǎn)開(kāi)始風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。監(jiān)管部門(mén)要將主要精力放在選定和完善風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系上，要提高風(fēng)險(xiǎn)臨測(cè)分析的準(zhǔn)確性，提高風(fēng)險(xiǎn)預(yù)報(bào)能力和水平，以便及時(shí)采取措施，防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)。再次加強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的研究，增加防范和化解風(fēng)險(xiǎn)的對(duì)策，增強(qiáng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)特別是突發(fā)性風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)、應(yīng)變能力，因?yàn)殡S著金融業(yè)發(fā)展的需要，局勢(shì)變幻莫測(cè)，信用風(fēng)險(xiǎn)、利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)及流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的逐步增加，必須要求強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管。最后要提高現(xiàn)場(chǎng)稽核的權(quán)威性和震懾力，提高監(jiān)管的效率，防止出現(xiàn)屢禁不止和三會(huì)五申的局面。 （３）、監(jiān)管的技術(shù)裝備和手段 運(yùn)用現(xiàn)代化的電子技術(shù)和監(jiān)測(cè)分析手段和方法，提高監(jiān)管決策的科學(xué)性、準(zhǔn)確性，提高監(jiān)管工作效率，從而提高金融的及時(shí)性和有效性。 （4）、金融監(jiān)管改革趨勢(shì)和政策趨向 一是，支持商業(yè)銀行設(shè)立專營(yíng)票據(jù)業(yè)務(wù)的窗口，從事票據(jù)貼現(xiàn)專門(mén)業(yè)務(wù)；二是，鼓勵(lì)并引導(dǎo)企業(yè)在商品服務(wù)交易中推廣應(yīng)用商業(yè)匯票方式；三是規(guī)范票據(jù)承兌授信和貼現(xiàn)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，發(fā)展票據(jù)融資；四是支持組建具有法人資格的票據(jù)市場(chǎng)評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)；五是央行對(duì)票據(jù)市場(chǎng)依法監(jiān)管，消化處理銀行不良資產(chǎn)。六是，對(duì)國(guó)有商業(yè)銀行進(jìn)行股份制改革；七是，端正經(jīng)營(yíng)思想，強(qiáng)化內(nèi)部管理，消除薄弱環(huán)節(jié)，堅(jiān)持依法辦事，查處高息攬儲(chǔ)等惡性競(jìng)爭(zhēng)行為，實(shí)行責(zé)任追究制度，杜絕重大銀行案件。八是為中小金融企業(yè)提供一個(gè)市場(chǎng)導(dǎo)向的融資渠道，鼓勵(lì)其創(chuàng)新經(jīng)營(yíng)，拓寬業(yè)務(wù)空間，避免優(yōu)質(zhì)客戶群的流失和人才流失；九是建立實(shí)施科學(xué)的金融人才管理和流動(dòng)機(jī)制；十是，運(yùn)用“不對(duì)稱”原則，適當(dāng)控制外資銀行的進(jìn)入速度，逐步開(kāi)放金融市場(chǎng)，同時(shí)鼓勵(lì)國(guó)內(nèi)金融企業(yè)興辦國(guó)外分支機(jī)構(gòu)，保證內(nèi)外資銀行公平競(jìng)爭(zhēng)。十一是學(xué)習(xí)和引進(jìn)國(guó)際上先進(jìn)的銀行制度和監(jiān)管技術(shù)，開(kāi)拓新型金融產(chǎn)品，發(fā)揮“鯰魚(yú)效應(yīng)”，發(fā)展廣闊的客源，提高抗風(fēng)險(xiǎn)能力。 ４、加強(qiáng)金融隊(duì)伍建設(shè)，完善金融監(jiān)管人員素質(zhì)體系 要建立一支精干、高效并且適應(yīng)監(jiān)管需要的監(jiān)管隊(duì)伍，首先要立足現(xiàn)有人員培訓(xùn)，還要從商業(yè)銀行和社會(huì)其它部門(mén)引進(jìn)高素質(zhì)的專門(mén)人才，充實(shí)監(jiān)管隊(duì)伍，促進(jìn)中央銀行監(jiān)管水平的提高。當(dāng)前，主要做好以下三方面的工作： （１） 建立和建全金融監(jiān)管人員資格考試和任職制度 包括建立通過(guò)考試取得資格的資格考試制度和監(jiān)管各崗位的任職資格制度，對(duì)所有監(jiān)管人員，也必須先一律通過(guò)統(tǒng)一的資格考試，憑資格上崗，對(duì)現(xiàn)有監(jiān)管人員也要參加考試并取得資格證才能繼續(xù)留在原崗位。同時(shí)，對(duì)金融監(jiān)管各崗位要實(shí)行任職資格制度，規(guī)定各崗位的任職條件和要求，確保能力與崗位責(zé)任相適應(yīng)。為鼓勵(lì)更多的優(yōu)秀人才加入金融監(jiān)管的行列，監(jiān)管資格的考試要面向整個(gè)金融業(yè)乃至全社會(huì)，并且每隔幾