【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 候的25元/平米一路下降，目前已經(jīng)跌至個(gè)位數(shù)。與瘋漲的商業(yè)地價(jià)形成鮮明對(duì)比的是，2009年溫州的工業(yè)地價(jià)只實(shí)現(xiàn)了止跌企穩(wěn)。制造業(yè)企業(yè)的利潤(rùn)空間進(jìn)一步壓縮，進(jìn)一步導(dǎo)致企業(yè)實(shí)業(yè)投資意愿減弱，代表制造業(yè)發(fā)展前景的工業(yè)投資后勁不足。以上都表明溫州的實(shí)體經(jīng)濟(jì)相對(duì)萎縮。 綜合比較民間資本借貸行為對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 經(jīng)濟(jì)的發(fā)展是一個(gè)長(zhǎng)期積累的過(guò)程，整個(gè)社會(huì)的發(fā)展更該是一步一個(gè)腳印的發(fā)展，如果說(shuō)個(gè)人還有一夜暴富的微乎其微的機(jī)會(huì)，那么一個(gè)社會(huì)它連一夜暴富的可能性也沒(méi)有。即使一個(gè)社會(huì)通過(guò)某一行業(yè)的迅速發(fā)展快速由貧窮落后步入到了富裕的時(shí)代，如果這個(gè)社會(huì)沒(méi)有什么改變，依舊只是過(guò)度依賴那個(gè)行業(yè)的話，則這個(gè)社會(huì)的衰落可能比其興起要更快。因?yàn)橐粋€(gè)行業(yè)總有飽和，過(guò)度投資一個(gè)行業(yè)只是造成了資源的浪費(fèi)，同時(shí)使得行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)成為過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)，這在損害了這個(gè)行業(yè)的同時(shí)也摧毀了這個(gè)社會(huì)賴以發(fā)展的支柱。蓋房子要打好地基，同樣社會(huì)的發(fā)展首先也要奠定好基礎(chǔ)。什么是社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)，實(shí)體企業(yè)就是我們所要追求的基礎(chǔ)，當(dāng)然像海南那種靠旅游發(fā)展的地區(qū)則另當(dāng)別論。一個(gè)社會(huì)其實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展到了一種程度的時(shí)候，基于現(xiàn)實(shí)的要求自然而然就會(huì)產(chǎn)生相應(yīng)的服務(wù)于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的產(chǎn)業(yè)。民間借貸行為就是這種應(yīng)服務(wù)于實(shí)體產(chǎn)業(yè)的行業(yè)。像早期的溫州，在制造業(yè)特別發(fā)達(dá)的基礎(chǔ)上對(duì)資金的需求催生了民間金融的發(fā)展，反過(guò)來(lái)民間金融解決了實(shí)體企業(yè)擴(kuò)大產(chǎn)能所需求的資金問(wèn)題，這才是一種良性的發(fā)展循環(huán)過(guò)程。但是如果本應(yīng)服務(wù)于依賴于實(shí)體企業(yè)的行業(yè)超脫了實(shí)體企業(yè)的發(fā)展而過(guò)度成長(zhǎng)則會(huì)嚴(yán)重?fù)p害實(shí)體企業(yè)的健康發(fā)展，也動(dòng)搖了一個(gè)社會(huì)發(fā)展的基礎(chǔ)。就像當(dāng)前的溫州地區(qū)，民間金融過(guò)度發(fā)展以致實(shí)體企業(yè)家不再投資于企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)而轉(zhuǎn)向民間借貸去賺取豐厚的短期利潤(rùn)，本該成為固定資產(chǎn)的投資如今變成了游資，這在引起泡沫吹大泡沫的同時(shí)，也使得固定資產(chǎn)投資不足，進(jìn)而使地區(qū)泡沫比更加駭人。泡沫沒(méi)破的時(shí)候，這是一種欣欣向榮的美好的景象，但是當(dāng)泡沫破裂的時(shí)候，人們會(huì)爭(zhēng)相挽回?fù)p失而任意踐踏別人的利益，最終的后果就是只有很少人得利，大部分人必將血本無(wú)歸，而社會(huì)則是這場(chǎng)鬧劇中最大的受害人。 因此，民間借貸的發(fā)展必須依托于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展情況，超出了界限就會(huì)引起泡沫，繼而將社會(huì)帶入萬(wàn)劫不復(fù)的深淵。毫無(wú)疑問(wèn)民間借貸對(duì)實(shí)體企業(yè)的發(fā)展有很大幫助，但這種幫助我們現(xiàn)在只能應(yīng)用于解決資金短缺問(wèn)題，如若我們擴(kuò)大了民間金融的用途，卻沒(méi)提前為新用途制定好規(guī)則和退出機(jī)制，則民間金融很有可能會(huì)步入歧途，從而損害社會(huì)的發(fā)展。3 民間資本借貸行為管理對(duì)策 通過(guò)以上論述分析，我們可知民間借貸行為是一把雙刃劍，它對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展擁有重大的利好方面，但如果不能正確使用這把雙刃劍它也會(huì)給經(jīng)濟(jì)社會(huì)本身帶來(lái)沉重災(zāi)難。那么如何才能掌握正確的方法來(lái)使用它呢？這需要從多個(gè)方面來(lái)入手，既要規(guī)范民間借貸行為減少它的不合理之處，又要為其創(chuàng)造一個(gè)合適的流通渠道恰當(dāng)?shù)膩?lái)引導(dǎo)它使之充分發(fā)揮積極作用，減少甚至摒棄消極作用。 規(guī)范民間資本的借貸行為 首先，通過(guò)嚴(yán)格的市場(chǎng)準(zhǔn)入制度，來(lái)加強(qiáng)對(duì)民間借貸行為的約束。對(duì)于民間借貸資本的來(lái)源，我們要加強(qiáng)審查力度，嚴(yán)禁非法所得收入和借入資金形成民間借貸資本。對(duì)于民間貸款組織的監(jiān)管，我們應(yīng)當(dāng)將工作重點(diǎn)放在事前的監(jiān)督檢查上，而不是只知道事后的處罰，我們首先要注重制度的制定與實(shí)施；對(duì)于民間貸款機(jī)構(gòu)從業(yè)人員的管理，首先要對(duì)其從業(yè)資格進(jìn)行審查，以保證是由具備一定專業(yè)知識(shí)、專業(yè)技能和具有相當(dāng)相關(guān)經(jīng)驗(yàn)的人員在管理借貸機(jī)構(gòu)。于此同時(shí)，我們要加快針對(duì)民間借貸的風(fēng)險(xiǎn)處置機(jī)制的建設(shè)和完善，運(yùn)用經(jīng)濟(jì)、行政、法律等手段、對(duì)有問(wèn)題的民間貸款組織，依法行政關(guān)閉或撤銷；堅(jiān)決打擊和取締非法金融活動(dòng)，不遺余力的促進(jìn)擁有良性的市場(chǎng)進(jìn)入與退出機(jī)制的民間借貸組織的健康發(fā)展。 其次，對(duì)于民間借貸本身制定一套相應(yīng)的系統(tǒng)性的法律法規(guī)。首先我們要加快立法程序的建設(shè)，為民間借貸的規(guī)范發(fā)展創(chuàng)造良好的法律環(huán)境。對(duì)于民間借貸的依法管理，國(guó)外成熟的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的做法已經(jīng)為我們提供了有益的借鑒。對(duì)于民間資本借貸行為我們應(yīng)該承認(rèn)其合法性，對(duì)于民間借貸發(fā)展中所出現(xiàn)的問(wèn)題我們要以疏導(dǎo)的方式來(lái)解決。這要求我們加快出臺(tái)各類相關(guān)的法律條例以給予民間借貸合法地位，例如《民間借貸法》、《民間借貸放貸人管理?xiàng)l例》等， 對(duì)于民間借貸組織的機(jī)構(gòu)組織、產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)以及給類其他方面的事加以明確規(guī)定。 再次，我們需要根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的具體情況來(lái)計(jì)算一個(gè)大概的民間資本的需求量，以此量為基礎(chǔ)，制定一個(gè)適當(dāng)?shù)膮^(qū)間，以此作為民間借貸成長(zhǎng)發(fā)展程度的上限。然后相關(guān)的審批、審計(jì)等部門(mén)要以此作為依據(jù)來(lái)審理通過(guò)民間借貸擔(dān)保公司的成立，加強(qiáng)與其溝通，限制其超量借貸，以防民間借貸的資金不能轉(zhuǎn)化為民間資本投資實(shí)業(yè)，卻成為游資投機(jī)取巧。 引導(dǎo)民間資本支持實(shí)體企業(yè)的發(fā)展 1加強(qiáng)對(duì)民間投資的引導(dǎo)與約束，實(shí)現(xiàn)民間投資的理性化。資本具有逐利性，哪里水草茂盛，他們就涌向哪里，有時(shí)甚至不惜觸碰法律與道德底線。政府應(yīng)不斷加強(qiáng)對(duì)投資政策的宣傳與強(qiáng)化，讓投資者了解哪些領(lǐng)域可以進(jìn)入，哪些受到限制。通過(guò)稅收、財(cái)政等政策，引導(dǎo)民間投資走向高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)等國(guó)家支持發(fā)展的產(chǎn)業(yè)。同時(shí)，加強(qiáng)對(duì)專項(xiàng)信貸資金的使用檢查。一旦發(fā)現(xiàn)企業(yè)將以購(gòu)置設(shè)備、技術(shù)改造、新產(chǎn)品研發(fā)等名義從銀行獲得的信貸資金，用于開(kāi)發(fā)房地產(chǎn)等，應(yīng)該采取一定的措施，如追回貸款、處罰等。 2盡快出臺(tái)產(chǎn)業(yè)引導(dǎo)細(xì)則,打破行政壟斷和行業(yè)壟斷,切實(shí)放開(kāi)民間投資的準(zhǔn)入領(lǐng)域。各地政府和有關(guān)部門(mén)應(yīng)該盡快出臺(tái)支持和引導(dǎo)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的配套細(xì)則,同時(shí)對(duì)不利于民間投資和民營(yíng)企業(yè)發(fā)展的政策規(guī)定進(jìn)行清理和修改。為民間資本拓展實(shí)業(yè)投資渠道。由于種種原因，現(xiàn)實(shí)經(jīng)濟(jì)中仍然存在不少玻璃門(mén)、門(mén)檻門(mén)。盡管某些領(lǐng)域政策如能源、醫(yī)療、教育等領(lǐng)域已經(jīng)門(mén)戶大開(kāi)，但民間資本一旦動(dòng)真格的，就難免連連受阻甚至碰得頭破血流。實(shí)業(yè)多條路徑受阻，民間資本進(jìn)入實(shí)業(yè)渠道狹窄，客觀上使得民間資本變身熱錢(qián)，炒房、炒股、炒大蒜……一旦從現(xiàn)實(shí)層面打破玻璃門(mén)，相信會(huì)有不少民間資本進(jìn)入該領(lǐng)域。 3各級(jí)政府部門(mén)還需搭建各類資本引導(dǎo)平臺(tái),吸納民間資本,促進(jìn)民資轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)加快地方金融改革步伐,由政府引導(dǎo)建立產(chǎn)業(yè)投資基金或投資聯(lián)盟,作為集聚民間資本的平臺(tái),提高民間資本組織化程度,減少投資盲目性。構(gòu)建中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新資助計(jì)劃、中小企業(yè)融資支持計(jì)劃、創(chuàng)業(yè)投資基金、中小企業(yè)發(fā)展基金等平臺(tái),引導(dǎo)民間資本更好地支持中小企業(yè)發(fā)展,形成實(shí)業(yè)發(fā)展與民間資本的良性循環(huán),實(shí)現(xiàn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)與民間資本發(fā)展壯大的雙贏。 4 總結(jié)和展望 通過(guò)上述對(duì)民間借貸的論述，我們得知民間借貸對(duì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展有正反兩方面的作用，它既能成為推動(dòng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的動(dòng)力也能對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起阻礙作用。如果一定要探究民間借貸到底是功大于過(guò)還是利大于弊，則要放在具體地區(qū)具體環(huán)境下進(jìn)行進(jìn)一步的探究。像溫州，在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的期初階段，民間金融起到非常顯著的促進(jìn)作用，但隨著民間借貸的進(jìn)一步發(fā)展，它超越了實(shí)體經(jīng)濟(jì)的界限，吸取了本該投入實(shí)體經(jīng)濟(jì)的資金，最終使得企業(yè)的空心化越來(lái)越嚴(yán)重，導(dǎo)致了溫州制造業(yè)的衰落。但民間資本本身是追逐利益的，其自發(fā)性的趨利性凸顯出規(guī)章制度制定的重要意義。只有在完善的規(guī)章制度的約束下，在民間金融發(fā)展成熟的社會(huì)環(huán)境中民間資金才能正真轉(zhuǎn)變?yōu)榇龠M(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的社會(huì)資金。 地方經(jīng)濟(jì)的發(fā)展不該只重視眼前利益，單純追逐短期利益的代價(jià)必定是損失更大的長(zhǎng)遠(yuǎn)利益，因此當(dāng)前條件下，不同的地區(qū)應(yīng)該根據(jù)自己發(fā)展的具體水平，根據(jù)相關(guān)條例規(guī)定的制定情況來(lái)決定本地的民間借貸的發(fā)展界限，以期使得民間借貸充分發(fā)揮其積極作用促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。 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For the past 30 years, the Bangladeshi banker to the world’s poorest citizens has proven that, even in very difficult environments, providing very small loans to poor farmers and other entrepreneurs can be a profitable business.On March 11, the China State Council’s Poverty Support Office, France’s Danone Group and Grameen Bank announced plans to jointly set up the Danone Microfinance Fund. It will join a list of newly established Chinese microcredit panies that has been growing in the wake of regulatory loosening over the past year.The fact that rural finance has climbed up the Chinese government’s agenda should e as no surprise. After all, nearly 70% of China’s billion peop