【正文】 像浙江的溫州地區(qū)，由于溫州每年都有大量的民間資本流出，而這些資本有很大一部分是銀行的信貸資本，于是大量的銀行貸款也隨著民間資本流到溫州轄外并投資外地項(xiàng)目，雖然這些信貸資金是由類(lèi)似房產(chǎn)抵押的形式取得的，但部分資金卻有可能因?yàn)閲?guó)家宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策的改變、投資者自身等多種原因?qū)е碌耐顿Y失敗而流失。如此情況下銀行存款勢(shì)必減少很多，又加之國(guó)家對(duì)抗通脹印鈔機(jī)很難開(kāi)足馬力，種種制約因素下必然導(dǎo)致銀行準(zhǔn)備金大幅減少，這對(duì)銀行下一步開(kāi)展放貸業(yè)務(wù)的影響是巨大的。如果從存款的角度說(shuō)民間借貸的發(fā)展對(duì)銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的影響就大得多了。很難說(shuō)這種分流對(duì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)沒(méi)有影響，畢竟它失去了一部分市場(chǎng)份額。那么總體來(lái)看民間借貸行為對(duì)地域經(jīng)濟(jì)到底是利大于弊還是弊大于利呢？這需要具體問(wèn)題具體分析，同樣的宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)政策放在不同的微觀(guān)經(jīng)濟(jì)環(huán)境中會(huì)產(chǎn)生不一樣的效果，在此，我們?cè)嚹脺刂莸貐^(qū)的例子來(lái)做一具體分析。 2 民間資本借貸對(duì)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 毫無(wú)疑問(wèn)發(fā)展民間資本借貸對(duì)地域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展產(chǎn)生了重大影響，從正反兩方面來(lái)看這些影響，有正面的促進(jìn)作用，也有反面的阻礙作用。而地方的信用社等小的金融機(jī)構(gòu)資金實(shí)力非常有限加之功能不足很難根本上填補(bǔ)銀行的缺位。正是由于民間借貸行為的這種便利性往往能滿(mǎn)足中小企業(yè)對(duì)資金的緊急需求，所以民間資本借貸的市場(chǎng)得以迅速擴(kuò)大。 民間借貸形式靈活、方便　　根據(jù)調(diào)查顯示，無(wú)論是在鄉(xiāng)鎮(zhèn)還是城市，民間資本借貸行為主要存在于經(jīng)常性的熟人關(guān)系之中，辦理民間資本借貸非常便捷靈活，它不像商業(yè)銀行貸款一樣必須有擔(dān)保手續(xù)和各種各樣的抵押。特別是在當(dāng)前低利率、低回報(bào)期民間借貸的利率的吸引力就變得更大了，高利率、高回報(bào)的誘惑就顯得非常明顯。最后，考慮到收益性和安全性的原則，銀行更喜歡將存款貸給大企業(yè)或是國(guó)家扶持的重點(diǎn)行業(yè)。中小企業(yè)之所以會(huì)貸款難是有以下幾個(gè)原因的：首先，我國(guó)的中小企業(yè)的信用體系不夠完善，對(duì)于這樣的企業(yè)銀行普遍存在惜貸現(xiàn)象。民間借貸的存在與活躍有以下幾種原因。盡管?chē)?guó)家對(duì)于非法的民間借貸的打擊很?chē)?yán)厲，也不斷對(duì)地下錢(qián)莊等非法的民間灰色金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行清理整頓，然而民間借貸行為在現(xiàn)階段卻越發(fā)活躍了，各類(lèi)非法金融機(jī)構(gòu)更是層出不窮。民間資本借貸主要發(fā)生在有限的空間內(nèi)的特點(diǎn)決定了民間借貸在市縣的經(jīng)濟(jì)范圍內(nèi)非常普遍，尤其是朋友之間、鄰里之間。民間借貸的一個(gè)突出特點(diǎn)就是它很少發(fā)生在完全陌生毫無(wú)交集的兩個(gè)人中，更多的時(shí)候它是在熟人之間、在親戚朋友之間出現(xiàn)。 民間借貸在個(gè)人之間普遍存在無(wú)論是早期的民間資本借貸還是現(xiàn)階段的民間借貸，個(gè)人之間的借貸關(guān)系都是非常普遍的。根據(jù)這些調(diào)查所顯示我們可以看出現(xiàn)階段我國(guó)的中小企業(yè)對(duì)民間資本借貸具有很大的依賴(lài)，而民間借貸市場(chǎng)也有相當(dāng)大的增長(zhǎng)空間。河北省工商聯(lián)在2007年6月關(guān)于“企業(yè)經(jīng)營(yíng)及融資情況”調(diào)研所顯示，因?yàn)檎５你y行貸款渠道不暢通，民間資本借貸現(xiàn)象很突出，在177份有效問(wèn)卷中，有41%的企業(yè)承認(rèn)曾有民間借貸。 民間借貸行為的發(fā)展?fàn)顩r 民間資本借貸的規(guī)模較大　　伴隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，我國(guó)的企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)出現(xiàn)了一種快速增長(zhǎng)的勢(shì)頭，民間資本借貸的規(guī)模越來(lái)越大。而有的地方則企業(yè)越來(lái)越難做，本地制造業(yè)快速萎縮。隨著縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和民間資本的擴(kuò)大，民間借貸已由生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)與消費(fèi)性借貸并重，逐步向生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)性借貸、以獲利為主轉(zhuǎn)化，民間借貸已成為投資融資的重要途徑。調(diào)查顯示，民間借貸以家庭借出、企業(yè)借入為主，其資金流向具有明顯的行業(yè)特征，經(jīng)濟(jì)發(fā)展較快的地區(qū)民間借貸越活躍，且以生產(chǎn)性融資為主，經(jīng)濟(jì)欠發(fā)達(dá)地區(qū)民間借貸相對(duì)較少，且生活、消費(fèi)性借貸占比大。民間借貸規(guī)?？焖僭鲩L(zhǎng)，并逐漸向地方特色產(chǎn)業(yè)聚集。s folk lending develops very quickly, but the corresponding security measures, laws and regulations for system system is is still backward, on the other hand is the development of folk lending and many immature place, the folk capital lending between with the entity economy the kind of delicate balance relationship we haven39。s rapid economic growth, China39。所以本文就民間借貸的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)來(lái)探尋其與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的不易為人察覺(jué)的關(guān)系，并提出自己的一些建議以使在規(guī)范化的制度體系下民間借貸更好地為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。古人云：過(guò)猶不及?，F(xiàn)在伴隨中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，民間借貸也迎來(lái)了快速發(fā)展的時(shí)期，但民間借貸與民營(yíng)經(jīng)濟(jì)之間魚(yú)水相依的關(guān)系卻越來(lái)越多的出現(xiàn)了不和諧的聲音。分類(lèi)號(hào) 編 號(hào) 畢 業(yè) 論 文題目 民間資本借貸行為對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策民間資本借貸行為對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響及對(duì)策 摘要：隨著現(xiàn)在中國(guó)經(jīng)濟(jì)的快速增長(zhǎng)，我國(guó)的企業(yè)，特別是民營(yíng)中小企業(yè)顯現(xiàn)出了一種快速增長(zhǎng)的趨勢(shì)。而我國(guó)的民營(yíng)中小企業(yè)的發(fā)展所需要依托的資金很重要的一部分就是民間借貸資本，民間借貸對(duì)我國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展起了巨大的支持作用。究其原因就是一方面我們今天的民間借貸發(fā)展很快，但相應(yīng)的保障性措施、法律法規(guī)等系統(tǒng)制度卻還很落后，另一方面就是民間借貸的發(fā)展還有很多不成熟之處，在民間資本借貸與實(shí)體經(jīng)濟(jì)之間的那種微妙的平衡關(guān)系我們還未找到。在一個(gè)度的范圍內(nèi)，民間借貸與民營(yíng)企業(yè)是互助互利、共同進(jìn)步的，但超越了這個(gè)度，民間借貸卻會(huì)轉(zhuǎn)變成阻礙經(jīng)濟(jì)發(fā)展的因素，哲學(xué)道理就是真理與謬誤僅一步之遙。關(guān)鍵詞： 民間資本，借貸 ，實(shí)體經(jīng)濟(jì)，社會(huì)Folk capital lending practices to affect the development of economy and the countermeasuresAbstract：With the current China39。s enterprises, especially small and mediumsized private enterprises appeared a fast growth momentum. But in China the development of small and mediumsized private enterprises should rely on a very important part of the funds is folk lending capital of our country folk lending, the development of private economy up huge support role. Now China along with the vigorous development of the private economy, folk lending also weled a rapid development period, but folk lending and the private economy and water dependency relationship between but more and more appeared not harmonious sound. Investigate its reason is that on the one hand, we today39。t found. The ancients cloud: doable. In a degree, within the scope of the private enterprise is folk lending and mutual benefit, mon progress, but beyond the degrees, folk lending is still will transform into harm economic growth factors, philosophy truth is truth and falsehood only one step away. So this paper folk lending situation and development trend of the entity economy to explore it with a perceived not between the relationship, and puts forward some Suggestions in order to make himself in the standardization under the system work better for folk lending service economy. Keywords：Folk capital，Lending, the entity economy, society 　目錄摘要 IAbstract II1 民間資本借貸行為背景介紹及現(xiàn)狀分析 1 問(wèn)題背景及研究?jī)?nèi)容 1 民間借貸行為的發(fā)展?fàn)顩r 1 民間資本借貸的規(guī)模較大 1 民間借貸在個(gè)人之間普遍存在 2 在市縣經(jīng)濟(jì)范圍之內(nèi)民間借貸現(xiàn)象非常普遍 2 我國(guó)中小企業(yè)難以取得銀行貸款問(wèn)題一直難以解決 2 高回報(bào)、高利率對(duì)民間借貸市場(chǎng)的進(jìn)一步刺激 3 民間借貸形式靈活、方便 3 基層金融機(jī)構(gòu)功能萎縮 32 民間資本借貸對(duì)地域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 3 民間資本借貸行為對(duì)金融機(jī)構(gòu)的影響 4 民間資本借貸行為對(duì)實(shí)體企業(yè)的影響 5 民間借貸行為對(duì)借貸雙方心理的影響 6 對(duì)放貸人心理的影響 6 對(duì)企業(yè)家的心理影響 6 溫州地區(qū)民間資本借貸行為的比較分析 6 綜合比較民間資本借貸行為對(duì)長(zhǎng)遠(yuǎn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的影響 83 民間資本借貸行為管理對(duì)策 9 規(guī)范民間資本的借貸行為 9 引導(dǎo)民間資本支持實(shí)體企業(yè)的發(fā)展 104 總結(jié)和展望 10參考文獻(xiàn) 12附 錄 13附錄1： 英文原文 13附錄2： 中文譯文 171 民間資本借貸行為背景介紹及現(xiàn)狀分析 問(wèn)題背景及研究?jī)?nèi)容近年