我國中小企業(yè)融資現(xiàn)狀及對策探討(編輯修改稿)
2025-07-25 18:47 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 經(jīng)濟(jì)的一個重要組成部分，但是，在政治，經(jīng)濟(jì)方面對中小企業(yè)的 偏見仍然存在，對發(fā)展中小企業(yè)的認(rèn)識仍舊不足。雖然對中小企業(yè)采取了差別利率，兩免三減或第一年免征所得稅等稅收優(yōu)惠政策，但由于中小企業(yè)屬于小規(guī)模納稅人，在實(shí)際經(jīng)營過程中，本應(yīng)該享受的優(yōu)惠并未實(shí)現(xiàn)。政策偏向與國有大型企業(yè)，甚至部分地方政府把中央提出的“抓大放小”的方針錯誤的理解為不管中小企業(yè)，讓其自生自滅，政府只管經(jīng)營國有大型企業(yè)。中小企業(yè)得不到政策的支持，其發(fā)展理所當(dāng)然受到限制。目前，中小企業(yè)主要有3種外部融資渠道即發(fā)行債券，股票，向銀行貸款。我國的證券市場優(yōu)先為國有大型企業(yè)上市服務(wù)，國有企業(yè)優(yōu)于集體企業(yè)，集體企業(yè)優(yōu)于私營企業(yè)，中小企業(yè)發(fā)行股票，債券受到嚴(yán)格的條件限制，特別是私營中小企業(yè)，還面臨著明顯的所有制障礙。另一方面，中小企業(yè)發(fā)行債券的風(fēng)險高，手續(xù)繁瑣，發(fā)行額度又小，消耗時間長，因此中小企業(yè)很難通過發(fā)行債券取得資金。這些政策堵死了中小企業(yè)的前兩種融資渠道，迫使中小企業(yè)只能向銀行申請貸款。中小企業(yè)由于經(jīng)營風(fēng)險大，融資成本過高，所以商業(yè)銀行一般都不愿意向其中小企業(yè)發(fā)放貸款，所以，政府在中小企業(yè)的外部融資中應(yīng)發(fā)揮更積極主動的作用。設(shè)立政策性金融機(jī)構(gòu)參與中小企業(yè)融資業(yè)務(wù)是歐美國家的成熟做法，這些服務(wù)于中小企業(yè)的金融機(jī)構(gòu)通常由財(cái)政出資，或聯(lián)合社會資本，以融資促進(jìn)為經(jīng)營目標(biāo)。在我國目前尚無還沒有專門的中小企業(yè)融資服務(wù)機(jī)構(gòu)，國家發(fā)改委中小企業(yè)司只是政府職能部門，而壟斷信貸市場的商業(yè)銀行是以利潤為導(dǎo)向，高風(fēng)險、低收益的中小企業(yè)貸款自然不會成為其發(fā)展對象。我國目前三家政策性金融機(jī)構(gòu)銀行也未將中小企業(yè)列為服務(wù)對象，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行以涉農(nóng)信貸為導(dǎo)向主，進(jìn)出口銀行以大宗國際進(jìn)出口貿(mào)易信貸為主營要業(yè)務(wù)，國家開發(fā)銀行以大型項(xiàng)目建設(shè)為工作重點(diǎn)，中小企業(yè)的金融服務(wù)被邊緣化。專業(yè)的中小企業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)的缺位不完整，使中小企業(yè)在市場化融資領(lǐng)域的渠道選擇上陷入十分被動的地位。二、中小企業(yè)融資對策研究。（一）解決中小企業(yè)融資困難的對策。1 公司的運(yùn)行績效往往取決于它的治理結(jié)構(gòu)的有效性，公司的治理結(jié)構(gòu)直接影響公司的管理效率和內(nèi)部凝聚力，是決定融資能力的必要條件。在日趨激烈的市場競爭中，中小企業(yè)要想求得生存與發(fā)展，主要取決于經(jīng)營者的素質(zhì)和管理水平。因此，中小企業(yè)的經(jīng)營者必須加強(qiáng)學(xué)習(xí)，掌握現(xiàn)代企管知識，了解行業(yè)的發(fā)展前景，做好市場分析，使有限的資金發(fā)揮最大的效益。中小企業(yè)應(yīng)轉(zhuǎn)換經(jīng)營機(jī)制，規(guī)范公司治理結(jié)構(gòu)，中小企業(yè)應(yīng)該在健康發(fā)展的基礎(chǔ)上，定期向銀行提供企業(yè)的經(jīng)營狀況，資金使用狀況，以及財(cái)務(wù)報表等資料，提高信息的透明度，避免銀行得到的信息失真的情況發(fā)生，這樣不僅能夠降低貸款的難度，同時也增強(qiáng)了銀行對企業(yè)支持的信心，提高了企業(yè)自身的信譽(yù)。企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立一套科學(xué)的財(cái)務(wù)管理制度，強(qiáng)化信用觀念，樹立良好的企業(yè)信譽(yù)形象,建立良好銀企關(guān)系,平衡與協(xié)調(diào)銀行的資金出口與中小企業(yè)的資金缺口，使資金資源得到合理有效的配置，同時強(qiáng)化企業(yè)的自我積累機(jī)制,為公司的高效運(yùn)行提供重要的物質(zhì)基礎(chǔ)。從而達(dá)到提高自身融資能力，從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題。構(gòu)建中小企業(yè)金融體系，為中小企業(yè)定制融資產(chǎn)品，推動金融創(chuàng)新，完善資本市場，支持多元化的融資模式。要盡快建立和完善為中小企業(yè)服務(wù)的金融體系，通過建立小型銀行和完善現(xiàn)有銀行功能，構(gòu)建新型金融體系。中小企業(yè)解決了我們就業(yè)的75%，中小企業(yè)面臨的困難，就需要專門的中小銀行為之服務(wù)。因?yàn)橹行⌒蜕鐓^(qū)銀行對當(dāng)?shù)仄髽I(yè)經(jīng)營狀況，企業(yè)家的人品，有更多的了解。所以要積極探索建立社區(qū)銀行、小額信貸機(jī)構(gòu)，盡快推出新的放貸主體，加快民間信貸體系建設(shè)。爭取國家資金支持，享受中小企業(yè)基金。隨著我國《中小企業(yè)促進(jìn)法》的實(shí)施，國家對中小企業(yè)在資金支持、創(chuàng)業(yè)扶持、技術(shù)創(chuàng)新、市場開拓和社會服務(wù)等方面都作了具體明確的規(guī)定。中小企業(yè)可以由此享受發(fā)展基金。中小企業(yè)提高自身總體素質(zhì)，增強(qiáng)其內(nèi)在融資能力。中小企業(yè)融資難，前面已經(jīng)分析了原因，比如說銀行與企業(yè)的信息不對稱，缺乏抵押，缺乏擔(dān)保等，但是，最重要的原因在于企業(yè)自身，高素質(zhì)的中小企業(yè)時獲取資金的前提，目前大部份中小企業(yè)自身素質(zhì)不高，管理水平低下，企業(yè)財(cái)務(wù)制度不規(guī)范，缺乏自我積累的能力，又缺乏外源融資的基礎(chǔ)，因此，要從根本上解決中小企業(yè)融資難的問題，必須在提高自身經(jīng)營管理素質(zhì)方面下功夫目前，很多中小企業(yè)信用觀念不強(qiáng)，對銀行貸款故意拖欠，甚至逃廢銀行債務(wù)，惡化了銀企關(guān)系。使銀
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