【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行，也不代理任何的金融產(chǎn)品，更不是放高利貸的私人貸款公司。而是一家正規(guī)專業(yè)從事P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)公司，可以為客戶提供相關(guān)的信息咨詢和評(píng)估服務(wù)，如果客戶接受并能通過恒昌的信用評(píng)估，恒昌會(huì)將為客戶推薦出資人，是出資人把錢借給客戶，這種模式完全符合我國(guó)相關(guān)法律法規(guī)的規(guī)定。你們公司是歸那個(gè)部門監(jiān)管的銀監(jiān)會(huì)還是證監(jiān)會(huì)？國(guó)家還沒有明確P2P行業(yè)的金融監(jiān)管部門，但作為信息咨詢與管理服務(wù)的專業(yè)機(jī)構(gòu)，公司的經(jīng)營(yíng)范圍是符合工商行政管理部門的相關(guān)規(guī)定，同時(shí)作為民間金融服務(wù)的一種創(chuàng)新，符合國(guó)務(wù)院、人民銀行、銀監(jiān)會(huì)關(guān)于鼓勵(lì)民間金融發(fā)展、金融服務(wù)創(chuàng)新和農(nóng)村金融的相關(guān)精神。恒昌作為P2P行業(yè)的開創(chuàng)者，不但主動(dòng)積極按照國(guó)家相關(guān)法律法規(guī)規(guī)范經(jīng)營(yíng)，同時(shí)也作為中國(guó)小額信貸聯(lián)盟的理事單位，聯(lián)合行業(yè)伙伴積極推動(dòng)P2P行業(yè)的建設(shè)，積極與相關(guān)監(jiān)管部門溝通，共同引導(dǎo)和規(guī)范行業(yè)的健康發(fā)展而且作為一家創(chuàng)新的服務(wù)業(yè)企業(yè)。從恒昌的角度來看，我們非常歡迎監(jiān)管，并且本身也在不斷的和相關(guān)機(jī)構(gòu)進(jìn)行溝通。但這個(gè)行業(yè)目前還處于早期發(fā)展過程，我們首先要看到這個(gè)行業(yè)積極健康的解決了很多長(zhǎng)期未能得到解決的社會(huì)問題，有其生存發(fā)展的動(dòng)因存在。我們也呼吁更多智慧型的監(jiān)管，一方面疏導(dǎo)認(rèn)識(shí)到這個(gè)行業(yè)模式合理性，解決非常迫切社會(huì)需求的發(fā)展動(dòng)因，與此同時(shí)又要看到其中相應(yīng)的一些風(fēng)險(xiǎn)，并且能夠通過很有前瞻性的一些監(jiān)管框架和細(xì)則，能夠規(guī)避這些風(fēng)險(xiǎn)。公司破產(chǎn)了怎么辦？首先恒昌不吸儲(chǔ)、不放貸只是一家P2P服務(wù)平臺(tái)，所以不會(huì)出現(xiàn)資產(chǎn)負(fù)債所，請(qǐng)修改也就不會(huì)出現(xiàn)負(fù)債和破產(chǎn)恒昌是靠什么營(yíng)利的？恒昌提供專業(yè)的信息咨詢與管理服務(wù)，并收取服務(wù)費(fèi)。恒昌P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)與借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人簽署服務(wù)協(xié)議，接受借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人雙方的委托，為借款申請(qǐng)人提供信息咨詢、借款需求展示、協(xié)議制定、還款管理等服務(wù)，為出借申請(qǐng)人提供推薦符合其需求的優(yōu)質(zhì)借款申請(qǐng)人、協(xié)議制定、收款管理等服務(wù)。恒昌平臺(tái)服務(wù)協(xié)議約定了平臺(tái)與各方之間的服務(wù)關(guān)系，平臺(tái)也通過提供這些服務(wù)收取服務(wù)費(fèi)。恒昌風(fēng)險(xiǎn)控制的主要措施是什么？風(fēng)險(xiǎn)控制的措施很多，如：借款人面談，實(shí)地調(diào)查，查驗(yàn)報(bào)表、銀行對(duì)賬單、上下游業(yè)務(wù)合同，走訪親朋好友、業(yè)務(wù)伙伴等，都是風(fēng)險(xiǎn)控制的措施和手段。主要鑒別和控制的因素有：還款的能力。有穩(wěn)定的職業(yè)和收入，還款來源有保證。還款的意愿。信用良好，無不良信用記錄。第二還款來源充足。秦洪濤的角色？為什么要把出借資金匯給秦洪濤？債權(quán)是否可以轉(zhuǎn)讓？是否存在秦洪濤個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)？（1）秦洪濤是恒昌集團(tuán)CEO，也是恒昌所服務(wù)的眾多出借人之一。恒昌P2P業(yè)務(wù)發(fā)端于秦洪濤作為個(gè)人出借人出借給學(xué)生的嘗試，他是中國(guó)P2P行業(yè)的開創(chuàng)者和實(shí)踐者之一。這個(gè)是唐寧的事例。（2）在目前的P2P出借流程中，出借人可以選擇直接出借給借款人，可以選擇接受秦洪濤或其他人士轉(zhuǎn)讓的債權(quán)，也可以將自己出借的債權(quán)轉(zhuǎn)讓給恒昌或其他人，相應(yīng)的出借資金的流轉(zhuǎn)將發(fā)生在各個(gè)出借人之間或出借人與借款人之間，接受秦洪濤轉(zhuǎn)讓的債權(quán)時(shí)就需要把出借資金匯給秦洪濤或者按照出借人的委托由第三方金融服務(wù)機(jī)構(gòu)劃轉(zhuǎn)。秦洪濤個(gè)人交易資金與恒昌平臺(tái)資金是嚴(yán)格分開管理的。（3）債權(quán)轉(zhuǎn)讓符合《合同法》第八十八條規(guī)定：當(dāng)事人一方經(jīng)對(duì)方同意，可以將自己在合同中的權(quán)利和義務(wù)一并轉(zhuǎn)讓給第三人。（4）出借人可以選擇直接與借款人簽訂協(xié)議，也可以接受秦洪濤轉(zhuǎn)讓的債權(quán)實(shí)現(xiàn)出借，無論哪種方式，出借人實(shí)現(xiàn)出借后持有一系列完整的可以證明債權(quán)債務(wù)關(guān)系的文件，可以定期收到出借情況報(bào)告，需要收回資金時(shí)可以向平臺(tái)提出轉(zhuǎn)讓申請(qǐng)，整個(gè)過程中與秦洪濤個(gè)人或其他出借人發(fā)生交易關(guān)系，但不依賴于特定個(gè)人。同時(shí)，恒昌匯聚了投資理財(cái)、信貸服務(wù)相關(guān)領(lǐng)域的行業(yè)專家，具有強(qiáng)有力的管理團(tuán)隊(duì)和科學(xué)治理機(jī)構(gòu)、運(yùn)營(yíng)機(jī)制，可以保證穩(wěn)定的公司運(yùn)營(yíng)。恒昌公司在業(yè)務(wù)平臺(tái)上的角色？（1）恒昌提供專業(yè)的信用咨詢與管理服務(wù)恒昌引入國(guó)外先進(jìn)的信用管理理念，結(jié)合中國(guó)的社會(huì)信用狀況，為平臺(tái)兩端客戶提供包括信用咨詢、信用評(píng)估、信貸方案制定、協(xié)議管理、回款管理等多方面的信用管理和財(cái)富管理服務(wù)。通過恒昌搭建的信用服務(wù)平臺(tái)，使兩端客戶之間的信貸交易行為變得更加安全、高效、專業(yè)、規(guī)范。（2）恒昌作為第三方提供見證和信用管理服務(wù)恒昌P2P小額信用貸款服務(wù)平臺(tái)作為居間人，與借款申請(qǐng)人與出借申請(qǐng)人簽署服務(wù)協(xié)議，接受雙方的委托，促成雙方簽署《借款協(xié)議》。在《借款協(xié)議》中，借款人和出借人才是最根本的借貸義務(wù)主體，恒昌僅作為第三方提供見證和信用管理服務(wù)，不屬于借貸任何一方。恒昌是不是高利貸？出借關(guān)系直接發(fā)生在出借人和借款人之間，作為服務(wù)平臺(tái)本身不放貸，而且平臺(tái)所推薦的借款利息一般不高于銀行同類貸款利率的二倍，與所謂的高利貸完全不同。1媒體人士要求采訪？先了解媒體采訪需求，并告之公司有新聞媒體采訪制度，由公司總部統(tǒng)一來接待。請(qǐng)?jiān)诘谝粫r(shí)間把記者的相關(guān)信息，如電話、媒體名稱、職務(wù)、采訪問題反饋到市場(chǎng)公關(guān)部，由市場(chǎng)公關(guān)部統(tǒng)一來接待媒體的采訪1恒昌的資金流向是怎樣的，是否存在非法集資？（1）恒昌P2P以信用創(chuàng)新的模式，使平臺(tái)兩端的客戶之間的交易行為更加安全、專業(yè)、高效、規(guī)范。恒昌主要為有借款需求的客戶向平臺(tái)提出借款申請(qǐng)并提供信用資質(zhì)材料，有投資理財(cái)需求的客戶向平臺(tái)提出出借申請(qǐng)，平臺(tái)根據(jù)客戶的需求向出借人客戶推薦優(yōu)質(zhì)借款人，借款人向出借人還本付息，恒昌向兩端客戶收取服務(wù)費(fèi)。出借人通過參考恒昌推薦后決定是否出借資金給特定借款方，資金的借貸直接發(fā)生在借款人和出借人之間。借款人將按照約定的期限分期償還出借人的本金和利息，出借人的出借資金將分期回收。（2）恒昌平臺(tái)不吸儲(chǔ)、不放貸，不存在非法集資的行為。借款人和出借人是最根本的借貸義務(wù)主體，資金的借貸和償還都是直接發(fā)生在借款人和出借人之間的。恒昌僅作為第三方提供咨詢服務(wù)，不屬于借貸任何一方，恒昌平臺(tái)不收取資金，也不貸出資金，不存在“集資”的行為，更不是“非法集資”1恒昌是采用網(wǎng)絡(luò)交易的方式嗎？成立以來，恒昌平臺(tái)采取“線上和線下”相結(jié)合的方式，線上主要作為推廣的平臺(tái)和營(yíng)銷渠道，信用審核、借貸撮合全部在線下進(jìn)行。恒昌平臺(tái)參照銀監(jiān)會(huì)《個(gè)人貸款管理暫行辦法》的要求，履行盡職盡責(zé)調(diào)查責(zé)任、嚴(yán)格執(zhí)行貸款面談、合同面簽制度，更好的保障出借人出借資金的安全。1恒昌是否有反洗錢的措施？恒昌恒昌引入多位擁有多年銀行內(nèi)控稽核經(jīng)驗(yàn)的優(yōu)秀人才，堅(jiān)持全面風(fēng)險(xiǎn)管理，合規(guī)管理是全面風(fēng)險(xiǎn)管理的一項(xiàng)重要內(nèi)容。恒昌合規(guī)管理以“建立合規(guī)管理體系、完善合規(guī)管理制度、強(qiáng)化合規(guī)管理意識(shí)、防范系統(tǒng)合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”為重點(diǎn)，積極主動(dòng)開展合規(guī)管理工作，完善合規(guī)管理制度的文件編寫，積極開展合規(guī)培訓(xùn)、合規(guī)監(jiān)測(cè)等工作。恒昌有反洗錢內(nèi)控管理制度，按照國(guó)家相關(guān)法律規(guī)定進(jìn)行合規(guī)管理，有效降低運(yùn)營(yíng)操作風(fēng)險(xiǎn)。1恒昌P2P業(yè)務(wù)的法律性質(zhì)？恒昌僅提供信息咨詢與服務(wù)，對(duì)平臺(tái)兩端借款人和出借人進(jìn)行信用對(duì)接，實(shí)現(xiàn)借款人的借款需求和出借人的投資需求，屬于非金融機(jī)構(gòu)。恒昌幫助廣大工薪人士、微小企業(yè)主、學(xué)生、農(nóng)戶我們現(xiàn)在還沒有學(xué)生、農(nóng)戶的業(yè)務(wù)。獲得了寶貴的成長(zhǎng)機(jī)會(huì)，幫助眾多理財(cái)者在獲得經(jīng)濟(jì)回報(bào)的同時(shí)實(shí)現(xiàn)社會(huì)價(jià)值，緩解社會(huì)資金矛盾，促進(jìn)社會(huì)和諧。1恒昌是否有金融業(yè)務(wù)許可證？恒昌提供的是信息咨詢類服務(wù)，非金融機(jī)構(gòu)，尚未明確金融監(jiān)管部門。恒昌是中國(guó)小額信貸聯(lián)盟的理事單位，在自身規(guī)范經(jīng)營(yíng)的同時(shí)，積極推動(dòng)成立行業(yè)自律組織，引導(dǎo)行業(yè)規(guī)范發(fā)展，長(zhǎng)期以來我們積極與人民銀行、銀監(jiān)會(huì)、金融辦等保持密切的溝通和良好的信息交流。17恒昌普惠所服務(wù)人群是哪些？能給這些人帶來什么樣的便利？恒昌普惠所服務(wù)人群是有小額資金需求的高成長(zhǎng)型人群，包括小微企業(yè)主、兼職創(chuàng)業(yè)的工薪階層以及農(nóng)村的貧困農(nóng)戶、大學(xué)生我們沒有學(xué)生、農(nóng)戶的業(yè)務(wù)。等之前不能被傳統(tǒng)金融服務(wù)所覆蓋的群體，幫助他們通過信用借款或抵押借款等形式獲得小額資金，用于改善生產(chǎn)和生活，加速推進(jìn)了普惠金融事業(yè)的進(jìn)程。截至目前，我們已經(jīng)累計(jì)為50萬名小微企業(yè)主、貧困農(nóng)戶建立信用和籌集資金，幫助他們走上了快速發(fā)展的道路。這個(gè)數(shù)字請(qǐng)?jiān)俅_定。1恒昌如何規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)？恒昌從成立之初起，就嚴(yán)格進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)管理，打造了一個(gè)系統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)防控體系。簡(jiǎn)單來說，就是三點(diǎn)。第一，恒昌建立了一整套信用評(píng)估體系，把美國(guó)成熟的技術(shù)、流程、模式拿過來和中國(guó)的具體實(shí)際結(jié)合，我們叫端到端的風(fēng)險(xiǎn)控制。目前的團(tuán)隊(duì)中有幾百人請(qǐng)確認(rèn)數(shù)字專門從事信用評(píng)估的專業(yè)團(tuán)隊(duì)。在城市里，評(píng)價(jià)的是個(gè)人信用，看他們的還款意愿和還款能力，包括較短期限內(nèi)的職業(yè)穩(wěn)定性、居住穩(wěn)定性、家庭穩(wěn)定性。在農(nóng)村則是通過五戶聯(lián)保的方式。第二，和世界領(lǐng)先的專業(yè)公司合作。這個(gè)是宜信和FICO的合作。我們還沒有。2011年7月，恒昌和國(guó)際領(lǐng)先的信用分析和決策管理技術(shù)的領(lǐng)導(dǎo)者費(fèi)埃哲公司達(dá)成戰(zhàn)略合作，將國(guó)外的技術(shù)和本土實(shí)際結(jié)合在一起，提升信用管理能力。請(qǐng)刪除。我們也是第一個(gè)與費(fèi)埃哲在中國(guó)進(jìn)行信用管理合作的小額信貸公司。第三，就是小額分散。有多小呢？恒昌的城市客戶的借款額在幾萬元，而農(nóng)村的借款額在幾千元到一萬元。農(nóng)村還沒有開展業(yè)務(wù)也就是大家通常所說的“雞蛋不要放在同一個(gè)籃子里”1恒昌是否存在非法集資？恒昌平臺(tái)與借款人和投資人的各自簽署的服務(wù)協(xié)議中，都分別規(guī)定了借款人或投資人委托恒昌平臺(tái)提供交易對(duì)方的信息、信用管理服務(wù)的條款，恒昌基于雙方的委托為雙方提供訂立《借款協(xié)議》的機(jī)會(huì)，最終促成每一筆《借款協(xié)議》的簽署，在《借款協(xié)議》中，借款人和投資人是義務(wù)主體，恒昌平臺(tái)僅作為第三方提供見證和信用管理服務(wù)。恒昌不參與任何形勢(shì)的資金運(yùn)作。不吸納資金，不發(fā)放貸款，只是獨(dú)立的第服務(wù)機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)幫助出資人進(jìn)行更好的信用管理。信用管理包括但不限于幫助客戶進(jìn)行更好的信用調(diào)查，追款服務(wù)，風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)，貸款產(chǎn)品設(shè)計(jì)等等。恒昌的核心就是幫助客戶更好的放款，以及更好的收回貸款。從恒昌成立以來，始終堅(jiān)持“合法合規(guī)、利國(guó)利民”的原則，在法律允許范圍之內(nèi)進(jìn)行創(chuàng)新、服務(wù)客戶。作為一個(gè)提供信用服務(wù)、資金籌措服務(wù)的公司，每項(xiàng)服務(wù)都是有法律依據(jù)的，和現(xiàn)行法律法規(guī)沒有任何違背的地方。同時(shí)，我們更應(yīng)該看到，恒昌所致力于解決的，是長(zhǎng)期未能獲得應(yīng)有重視的小微企業(yè)和農(nóng)村金融的社會(huì)性難題，同上以及大眾富裕階層無法獲得優(yōu)秀財(cái)富管理服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大與高凈值人群的差距的問題。在這些問題背后，是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期沒有得到充分的金融服務(wù)，以及社會(huì)貧富差距不斷拉大等影響和諧社會(huì)發(fā)展的核心問題。因此，在法律法規(guī)允許的情況下，這種創(chuàng)新應(yīng)該是被支持的，我們也希望能夠得到社會(huì)各界的認(rèn)同和支持，共同實(shí)現(xiàn)這一偉大事業(yè)。恒昌的“創(chuàng)新”是否在鉆法律的空子？歷史上，任何創(chuàng)新都是超越時(shí)代的，尤其對(duì)于金融服務(wù)行業(yè)而言，其創(chuàng)新往往都是先于監(jiān)管而出現(xiàn)的，以第三方支付為例，在第三方支付市場(chǎng)逐漸成熟以后，才有后續(xù)的監(jiān)管、法規(guī)對(duì)行業(yè)加以支持和規(guī)范的。因此，我們認(rèn)為，金融創(chuàng)新只要在不違反現(xiàn)有法律法規(guī)的基礎(chǔ)上，滿足利國(guó)利民這一大前提，就應(yīng)該是要得到支持的。否則，將扼殺金融的創(chuàng)新和活力，使之成為一潭死水，無法有效的為經(jīng)濟(jì)提供助力。從恒昌成立以來，始終堅(jiān)持“合法合規(guī)、利國(guó)利民”的原則，在法律允許范圍之內(nèi)進(jìn)行創(chuàng)新、服務(wù)客戶。作為一個(gè)提供信用服務(wù)、資金籌措服務(wù)的公司，每項(xiàng)服務(wù)都是有法律依據(jù)的，和現(xiàn)行法律法規(guī)沒有任何違背的地方。同時(shí)，我們更應(yīng)該看到，恒昌所致力于解決的，是長(zhǎng)期未能獲得應(yīng)有重視的小微企業(yè)和農(nóng)村金融的社會(huì)性難題，以及大眾富裕階層無法獲得優(yōu)秀財(cái)富管理服務(wù)，進(jìn)一步擴(kuò)大與高凈值人群的差距的問題。在這些問題背后，是我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)長(zhǎng)期沒有得到充分的金融服務(wù)，以及社會(huì)貧富差距不斷拉大等影響和諧社會(huì)發(fā)展的核心問題。因此，在法律法規(guī)允許的情況下，這種創(chuàng)新應(yīng)該是被支持的，我們也希望能夠得到社會(huì)各界的認(rèn)同和支持，共同實(shí)現(xiàn)這一偉大事業(yè)。2目前恒昌沒有理財(cái)者受到損失，應(yīng)該是壞賬在風(fēng)險(xiǎn)金的覆蓋范圍之內(nèi)。而當(dāng)壞賬過高，風(fēng)險(xiǎn)金制度是否會(huì)影響到公司的生存發(fā)展？