【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 是不可否認(rèn)的是，它仍然不夠完善，存在著很多問(wèn)題有待解決，也只有認(rèn)識(shí)到問(wèn)題并且踏踏實(shí)實(shí)解決問(wèn)題，我國(guó)的信托業(yè)才能真正成為投資市場(chǎng)上最為重要的一股力量。我認(rèn)為目前我國(guó)信托業(yè)所存在的問(wèn)題需要從信托業(yè)內(nèi)部和外部?jī)蓚€(gè)角度探討。在內(nèi)部問(wèn)題上，首當(dāng)其沖的便是人才的極度缺乏。五次的重大改革整頓雖然對(duì)于信托業(yè)的發(fā)展起到了不可磨滅的作用，但是這樣的動(dòng)蕩和改變對(duì)于留住人才實(shí)為不利，為了求得更為穩(wěn)定的工作環(huán)境和收入，很多專業(yè)人才都舍棄了信托業(yè)而轉(zhuǎn)投其他金融行業(yè)。即便是有關(guān)部門(mén)看到了這樣的情況并且采取措施，大力推進(jìn)了專業(yè)人才的招募和培養(yǎng)，但是專業(yè)的素質(zhì)豈是一朝一夕可以培養(yǎng)的，人才的缺失直接導(dǎo)致的便是信托機(jī)構(gòu)在管理上的不專業(yè)，沒(méi)有科學(xué)統(tǒng)一的內(nèi)部管理體系會(huì)直接導(dǎo)致信托機(jī)構(gòu)的盲目擴(kuò)張，對(duì)于信托業(yè)的發(fā)展勢(shì)必產(chǎn)生負(fù)面影響，而這一切都需要時(shí)間和經(jīng)驗(yàn)的累積才能發(fā)生從量變到質(zhì)變的轉(zhuǎn)化。其次，我國(guó)的信托業(yè)缺乏核心的業(yè)務(wù)模式，銀行，保險(xiǎn)，基金管理公司都可以開(kāi)展信托業(yè)務(wù)，這造成雖然形形色色的信托理財(cái)產(chǎn)品很多，但是信托業(yè)缺少它自己明確的盈利模式。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)很大程度上擠占了一部分信托業(yè)市場(chǎng)，擠壓了信托業(yè)的發(fā)展空間。最后，我國(guó)的信托業(yè)存在著結(jié)構(gòu)治理的重大缺陷，這對(duì)其發(fā)展形成了不小阻力，沒(méi)有一個(gè)明確的指導(dǎo)原則，引入時(shí)只是為了滿足信貸需要，缺乏可以參照的經(jīng)驗(yàn)等等都是產(chǎn)生結(jié)構(gòu)治理問(wèn)題的誘因。這樣的歷史遺留問(wèn)題直接導(dǎo)致了目前公司在治理機(jī)構(gòu)的目的不明確，信托公司受到大股東的牽制，管理層決策層和股東之間各自的分工不明確等等具體操作問(wèn)題。這也是今后信托業(yè)在發(fā)展時(shí)需要進(jìn)一步解決的。除了以上的內(nèi)部問(wèn)題，還有一些不得不提的外部問(wèn)題有待解決。首先就是我國(guó)的法律對(duì)于信托業(yè)這方面的規(guī)定比較落后，信托業(yè)可以存在于資本市場(chǎng)貨幣市場(chǎng)以及實(shí)業(yè)市場(chǎng)，涉及的反面相當(dāng)廣，沒(méi)有一個(gè)行業(yè)可以與之相比，隨之而來(lái)的問(wèn)題就是我國(guó)的法律跟不上信托業(yè)的發(fā)展，第一是我國(guó)法律沒(méi)有規(guī)定信托機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)資質(zhì)和營(yíng)業(yè)范圍，這使得信托機(jī)構(gòu)沒(méi)有其專屬性，第二是信托業(yè)沒(méi)有明確的市場(chǎng)準(zhǔn)入機(jī)制，使得很多不公平競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)生。另外，稅法和財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)制度上對(duì)于信托業(yè)都沒(méi)有與之相配套的規(guī)定，可以說(shuō)是空白地帶。法律制度上的不規(guī)范直接導(dǎo)致了信托業(yè)中的犯罪情況，對(duì)于信托業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展非常不利。其次，信托業(yè)缺乏政策的支持，這使得信托理財(cái)產(chǎn)品的流通困難。入世之后，銀行業(yè)，保險(xiǎn)業(yè)和證券業(yè)都得到了國(guó)家的大力扶持，企業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大，政策監(jiān)督也日趨完善，但是同為四大產(chǎn)業(yè)的信托業(yè)卻沒(méi)有得到同樣的待遇，無(wú)論從市場(chǎng)規(guī)模還是地位都與其它三大行業(yè)相去甚遠(yuǎn)。不僅沒(méi)有得到政策支持，信托業(yè)甚至受到了一些限制，比如信托理財(cái)產(chǎn)品不能在報(bào)紙電視上進(jìn)行宣傳等等，這些規(guī)定雖然一定程度上保護(hù)了信托業(yè)，但是更大程度上是一種阻礙，得不償失。 第3章 國(guó)外信托理財(cái)產(chǎn)品現(xiàn)狀及經(jīng)驗(yàn)啟示 世界發(fā)達(dá)國(guó)家信托業(yè)概述 無(wú)可否認(rèn)的是,即使是在全球經(jīng)濟(jì)不景氣而我國(guó)經(jīng)濟(jì)保持平穩(wěn)發(fā)展,即使是我國(guó)信托業(yè)已經(jīng)走上一個(gè)良好發(fā)展的軌道,，因?yàn)槠涮厥獾墓δ?，它迅速被其他?guó)家引進(jìn)并且發(fā)展成金融資本市場(chǎng)中不可或缺的一部分，目前信托業(yè)發(fā)展良好的有英國(guó)，美國(guó)和日本等。而在眾多信托業(yè)發(fā)達(dá)的國(guó)家之中,還是當(dāng)今世界信托業(yè)最為創(chuàng)新的國(guó)家,所以無(wú)論是信托資產(chǎn)的規(guī)模,還是層出不窮的產(chǎn)品類型,就沒(méi)有信托業(yè)今天在全球范圍內(nèi)的蓬勃發(fā)展. 美國(guó)從事信托業(yè)務(wù)的機(jī)構(gòu)大體可以分為兩類,一類是商業(yè)銀行的信托業(yè)務(wù)部門(mén)或是由商業(yè)銀行控股的信托公司,截至二十一世紀(jì),美國(guó)共有各類信托機(jī)構(gòu)超過(guò)三千家.,生前信托,信托型共同基金,特殊目的信托,不動(dòng)產(chǎn)投資信托,表決權(quán)信托等等.,美國(guó)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度包括了四個(gè)重要的方面:第一,制定完備的風(fēng)險(xiǎn)管理政策,美國(guó)的信托業(yè)受聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)和州監(jiān)管機(jī)構(gòu)的雙重管理,金融業(yè)各機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)發(fā)生交叉,逐漸形成了全面的混業(yè)模式,此時(shí)原有的”部門(mén)對(duì)機(jī)構(gòu)”的監(jiān)管模式已經(jīng)不再適用,全美開(kāi)始推行”功能監(jiān)管”,由美聯(lián)儲(chǔ)理事會(huì)繼續(xù)作為綜合管制的上級(jí)機(jī)構(gòu),對(duì)金融控股公司實(shí)行監(jiān)管,由金融監(jiān)理局等銀行監(jiān)管機(jī)構(gòu),證券交易委員會(huì),州保險(xiǎn)廳和監(jiān)管機(jī)構(gòu)中分管信托的部門(mén)分別對(duì)銀行,證券,保險(xiǎn)和信托分業(yè)監(jiān)管,構(gòu)成了綜合監(jiān)管和分業(yè)監(jiān)管混合的模式. 除了美國(guó)之外,最早出現(xiàn)信托業(yè)的英國(guó)以及我國(guó)的鄰國(guó)日本都是信托業(yè)發(fā)展得比較好的國(guó)家,是值得我國(guó)學(xué)習(xí)的榜樣. 國(guó)外信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì) 在剛剛開(kāi)展信托業(yè)的時(shí)候，各個(gè)發(fā)達(dá)國(guó)家由于國(guó)情和文化背景的差異而使得信托業(yè)的表現(xiàn)形式也不同，但是隨著時(shí)間的推移，各國(guó)的信托業(yè)發(fā)展又顯得異曲同工。西方發(fā)達(dá)國(guó)家的信托業(yè)與銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)一般都經(jīng)歷了從混業(yè)到分業(yè)再到混業(yè)的發(fā)展過(guò)程,目前大多采用的是混業(yè)經(jīng)營(yíng)的模式,信托業(yè)和銀行業(yè)出現(xiàn)了同步發(fā)展的趨勢(shì),隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化和資本經(jīng)營(yíng)的國(guó)際化進(jìn)程加快以及眾多國(guó)家對(duì)金融管制的寬松政策,發(fā)達(dá)國(guó)家信托理財(cái)產(chǎn)品的制度和業(yè)務(wù)也正在產(chǎn)生一些新的動(dòng)向: 在許多信托業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家，信托的發(fā)展趨勢(shì)可以概括為”由壹到多” ，信托職能的多元化在這其中體現(xiàn)得尤為明顯。除了信托最為基本的財(cái)務(wù)管理職能之外，它的金融職能、社會(huì)服務(wù)職能、投資職能等相關(guān)職能也漸漸發(fā)揮了越來(lái)越重要的作用。在信托的發(fā)源地英國(guó)，它是財(cái)產(chǎn)管理的主要方式，運(yùn)用領(lǐng)域非常之廣,其中包括了家庭財(cái)產(chǎn)的管理、各種慈善基金會(huì)、養(yǎng)老基金、共同基金等相關(guān)基金財(cái)產(chǎn)的管理。其中，以個(gè)人為受托人的信托業(yè)務(wù)占業(yè)務(wù)量的80％，以法人身份承受信托業(yè)務(wù)的銀行信托占業(yè)務(wù)量的20％，個(gè)人受托業(yè)務(wù)集中于執(zhí)行遺囑和管理遺產(chǎn)。在英國(guó),信托業(yè)發(fā)展得相當(dāng)規(guī)范和成熟，它擁有了十分牢靠的市場(chǎng)基礎(chǔ)。信托理財(cái)產(chǎn)品的基本功能是幫助他人進(jìn)行財(cái)產(chǎn)管理,而國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家在信托業(yè)的發(fā)展方向上并未裹足不前,他們?cè)诶^續(xù)強(qiáng)調(diào)信托財(cái)產(chǎn)管理職能的同時(shí)，也著重開(kāi)發(fā)信托業(yè)的其他相關(guān)職能。如日本在二戰(zhàn)后就發(fā)展了信托銀行制度，目的在于增強(qiáng)信托機(jī)構(gòu)的融資職能，這極大地加大了吸收社會(huì)閑散資金的力度，并為本國(guó)的產(chǎn)業(yè)和證券市場(chǎng)的發(fā)展提供了強(qiáng)有力的資金支持。在商品貨幣經(jīng)濟(jì)條件下，貨幣資金是作為財(cái)產(chǎn)的一種重要體現(xiàn)形態(tài),所以信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)于這些財(cái)產(chǎn)的管理就必定會(huì)牽涉到資金的融通,即信托理財(cái)產(chǎn)品的融資功能,而這一功能與信貸有本質(zhì)上的區(qū)別，信托體現(xiàn)了委托人、受托人和受益人的多邊關(guān)系，實(shí)現(xiàn)了直接融資與間接融資的結(jié)合，成為銀行信用與商業(yè)信用的結(jié)合點(diǎn)。 另外，發(fā)達(dá)國(guó)家的信托代理證券以及基金業(yè)務(wù)極為普遍，有些國(guó)家的信托機(jī)構(gòu)甚至已經(jīng)將金融服務(wù)推廣到保險(xiǎn)、租賃、期貨等其他領(lǐng)域?？梢?jiàn)，信托職能的多元化使得信托理財(cái)產(chǎn)品可以將業(yè)務(wù)滲透入國(guó)家的一切經(jīng)濟(jì)活動(dòng)之中,利用信托的各種派生職能對(duì)國(guó)家經(jīng)濟(jì)加以影響和促進(jìn)。 發(fā)達(dá)國(guó)家的信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展除了在其職能上更加豐富之外，其紛繁復(fù)雜的業(yè)務(wù)也是信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展趨勢(shì)。目前，全球的信托業(yè)務(wù)領(lǐng)域不斷增多，并且越發(fā)呈現(xiàn)出國(guó)際化的趨勢(shì)。信托業(yè)務(wù)已經(jīng)將觸角伸向了保險(xiǎn)，租賃，會(huì)計(jì)以及投資銀行等各個(gè)領(lǐng)域。 首先，信托的定義愈發(fā)模糊化。由于國(guó)外信托機(jī)構(gòu)與其他金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)交叉，使信托這一獨(dú)立的金融機(jī)構(gòu)概念常常是處于含混不清的狀態(tài)。信托與銀行，證券以及保險(xiǎn)業(yè)的業(yè)務(wù)交叉非常明顯。在美國(guó)，幾乎每家銀行都有專門(mén)開(kāi)展信托業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)，銀行把信托業(yè)務(wù)和其他銀行產(chǎn)品分件交易，重新組合，以向客戶提供更新的金融服務(wù)也日益流行起來(lái)；在日本，信托機(jī)構(gòu)又普遍分擔(dān)了證券業(yè)務(wù)，信托資金投資證券的情況很普遍，在一定程度上適應(yīng)了國(guó)民儲(chǔ)蓄形式逐漸從存款和信托轉(zhuǎn)向證券的趨勢(shì)。大多數(shù)國(guó)家在法律上對(duì)于信托機(jī)構(gòu)從事證券業(yè)務(wù)沒(méi)有任何限制。 其次，信托理財(cái)產(chǎn)品的業(yè)務(wù)范圍正在逐步走向國(guó)際化。1984年5月，日本開(kāi)放自己的信托市場(chǎng)，允許美國(guó)等西方國(guó)家參與日本的信托業(yè)務(wù)。不久之后，美國(guó)花旗銀行、英國(guó)巴克萊銀行等就被批準(zhǔn)在日本開(kāi)展信托業(yè)務(wù)。相應(yīng)的，西方國(guó)家也允許日本的銀行到其國(guó)內(nèi)經(jīng)營(yíng)信托業(yè)務(wù)，使日本的信托銀行體制進(jìn)入歐洲國(guó)家，從而日本與西方發(fā)達(dá)國(guó)家之間的信托業(yè)務(wù)往來(lái)與交流至此展開(kāi)新的篇章。這種信托投資業(yè)務(wù)的國(guó)際化，刺激了各國(guó)同行業(yè)新業(yè)務(wù)的良性競(jìng)爭(zhēng)與共同進(jìn)步，各國(guó)信托業(yè)的經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn)日益成為共享的財(cái)富，幫助各國(guó)共同發(fā)展信托理財(cái)產(chǎn)品和信托業(yè)。信托公司融入國(guó)際金融市場(chǎng)的步伐加快，主要表現(xiàn)在信托機(jī)構(gòu)和信托業(yè)務(wù)的國(guó)際化。當(dāng)年日本與國(guó)際金融機(jī)構(gòu)在信托業(yè)務(wù)方面的合作，不僅促進(jìn)了日本信托機(jī)構(gòu)的發(fā)展，也繁榮了其信托市場(chǎng)。同樣的機(jī)遇也放在我國(guó)面前，加入WTO之后為我國(guó)帶來(lái)了金融業(yè)的開(kāi)放，這必然會(huì)吸引大批國(guó)外金融機(jī)構(gòu)經(jīng)營(yíng)國(guó)內(nèi)信托市場(chǎng)，從而促進(jìn)我國(guó)信托業(yè)和信托機(jī)構(gòu)的繁榮和發(fā)展。信托投資公司可以利用這一契機(jī)，借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展經(jīng)驗(yàn)，加強(qiáng)學(xué)習(xí)交流與合作，逐步融入國(guó)際市場(chǎng)的同時(shí)也根據(jù)我國(guó)國(guó)情發(fā)展具有中國(guó)特色的信托理財(cái)產(chǎn)品。 再次，信托理財(cái)產(chǎn)品種類愈加繁多。信托業(yè)發(fā)達(dá)國(guó)家的信托品種一直隨著社會(huì)環(huán)境的變化而不斷創(chuàng)新。比如在日本，除了金錢信托以外，年金信托、職工持股信托等使其信托業(yè)務(wù)形成了范圍廣、種類多、方式靈活的特點(diǎn)，其中貸款信托就是其獨(dú)創(chuàng)的信托新品種。早期的信托理財(cái)產(chǎn)品使用者往往只是個(gè)人，個(gè)人的資金局限性也一定程度上阻礙了信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展，現(xiàn)在的信托理財(cái)產(chǎn)品大部分受眾群體是公司，而應(yīng)用領(lǐng)域也從家庭逐步轉(zhuǎn)向的社會(huì)經(jīng)濟(jì)的各個(gè)領(lǐng)域。最后還有提一點(diǎn)的是，全球主要發(fā)達(dá)國(guó)家都在強(qiáng)化和普及社會(huì)的信托意識(shí)。發(fā)達(dá)國(guó)家的信托業(yè)之所以發(fā)達(dá)，主要原因是其信托觀念早已根深蒂固。信托業(yè)的發(fā)展基礎(chǔ)首先是受信于民，因此，構(gòu)建信任基礎(chǔ)是信托公司開(kāi)展一切信托業(yè)務(wù)的唯一出發(fā)點(diǎn)。我國(guó)現(xiàn)有的信托公司在經(jīng)過(guò)整頓后，一方面應(yīng)加強(qiáng)自身的管理，重塑信托形象，另一方面應(yīng)成立行業(yè)協(xié)會(huì)，重視信托理財(cái)?shù)男麄鳎D(zhuǎn)變個(gè)人理財(cái)觀念，提高全民信托意識(shí)。 發(fā)達(dá)國(guó)家信托發(fā)展對(duì)我國(guó)的啟示 發(fā)達(dá)國(guó)家的信托業(yè)發(fā)展歷程和趨勢(shì)給我國(guó)信托業(yè)提供了很大的啟示: 1．,都有非常健全的信托法為其奠定基礎(chǔ),不但有針對(duì)整個(gè)信托業(yè)的法律,還有針對(duì)不同信托業(yè)務(wù)種類的特殊信托法,不僅有信托法,兼營(yíng)法這樣的基本法律,還根據(jù)不同種類的信托產(chǎn)品和業(yè)務(wù)設(shè)立了證券投資信托法,貸款信托法,信托才能發(fā)揮它自身的優(yōu)勢(shì). ,在經(jīng)濟(jì)發(fā)展的初步階段,信托業(yè)以財(cái)產(chǎn)管理為主,就造成了企業(yè)資金和個(gè)人閑置資金大量增長(zhǎng)的情況,信托業(yè)的發(fā)展很大程度上依賴于國(guó)家經(jīng)濟(jì)水平的發(fā)展,經(jīng)濟(jì)的騰飛使得多種類型多種不同職能的信托理財(cái)產(chǎn)品有了其用武之地. ,我國(guó)的信托理財(cái)產(chǎn)品應(yīng)該主要集中在以下幾種職能:財(cái)務(wù)管理職能,這是信托的基本職能,無(wú)論是金錢信托還是實(shí)物信托,都是信托理財(cái)產(chǎn)品對(duì)這一職能的體現(xiàn)。融資職能,我們應(yīng)該學(xué)習(xí)日本在這方面的經(jīng)驗(yàn),利用信托的這項(xiàng)職能為我國(guó)的基礎(chǔ)建設(shè),引進(jìn)國(guó)外技術(shù)設(shè)備等方面進(jìn)行融資。服務(wù)職能,利用信托這一職能提供經(jīng)濟(jì)咨詢,財(cái)務(wù)顧問(wèn)等金融服務(wù),使其成為協(xié)調(diào)經(jīng)濟(jì)關(guān)系和促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的催化劑。社會(huì)公益職能,以信托方式進(jìn)行企業(yè)年金和社會(huì)公益金的管理,這樣可以保證有穩(wěn)定的收益,促進(jìn)了公益金與經(jīng)濟(jì)的共同發(fā)展. ,我國(guó)和英美一樣都擁有數(shù)量較多的信托投資機(jī)構(gòu),這些機(jī)構(gòu)屬于不同的地區(qū)和部門(mén),這樣使得信托理財(cái)產(chǎn)品數(shù)量雖多但是種類太雜,資金相對(duì)較為分散,不利于我國(guó)發(fā)展社會(huì)性較強(qiáng)或者金額較為龐大的信托理財(cái)業(yè)務(wù),因此,我國(guó)應(yīng)該通過(guò)兼并來(lái)使得現(xiàn)有的眾多信托投資機(jī)構(gòu)進(jìn)行結(jié)構(gòu)優(yōu)化資產(chǎn)重組,通過(guò)集中資金,突出核心業(yè)務(wù)來(lái)提高社會(huì)資源的優(yōu)化配置.第4章 我國(guó)信托理財(cái)產(chǎn)品的發(fā)展及投資分析 我國(guó)對(duì)信托業(yè)務(wù)的需求 自從改革開(kāi)放以來(lái)，這三十多年中我國(guó)的經(jīng)濟(jì)正在以每年平均將近10%的速度不斷地增長(zhǎng)，經(jīng)濟(jì)總量也隨之不斷擴(kuò)大。與此同時(shí)，“藏富于民”的國(guó)民收入分配政策也直接導(dǎo)致了在整個(gè)國(guó)民收入之中,分配給個(gè)人的收入越來(lái)越多。這樣的大環(huán)境使得中國(guó)國(guó)民的個(gè)人及家庭財(cái)產(chǎn)迅速增漲，我國(guó)也成為了全世界家庭財(cái)產(chǎn)增加最快的國(guó)家之一。另外,由于“倒三角”的家庭結(jié)構(gòu)，即上一輩的家庭成員人數(shù)總是大于下一輩,而中國(guó)人傳統(tǒng)的對(duì)于財(cái)富的傳承觀念也使得祖輩父輩的財(cái)富越來(lái)越集中在為數(shù)極少的后輩身上，這間接導(dǎo)致了越來(lái)越顯著的個(gè)人財(cái)產(chǎn)與經(jīng)營(yíng)能力和意愿之間的矛盾,同時(shí)也使得信托業(yè)務(wù)有了用武之地:委托具有一定經(jīng)營(yíng)能力并且值得信賴的信托受托人代為經(jīng)營(yíng)管理家庭財(cái)產(chǎn)，這使得委托人手上的資金可以得以有效地運(yùn)用和增值,于是信托成為了越來(lái)越多擁有很高財(cái)富的個(gè)人趨之若鶩的投資選擇，而信托需求在我國(guó)正不斷增長(zhǎng)。 這里有一份《中國(guó)人民銀行統(tǒng)計(jì)季報(bào)》在2010年的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，統(tǒng)計(jì)中顯示，直到2008年9月為止。，而其中120萬(wàn)戶家庭更是擁有了高達(dá)80萬(wàn)元以上的存款，這樣使得他們的存款占中國(guó)個(gè)人存款的一半還要多，總資產(chǎn)更是達(dá)到了驚人的20萬(wàn)億元人民幣。然而，這些存款擁有者中的大部分人因?yàn)槿狈r(shí)間和精力，更是因?yàn)槿狈ο鄳?yīng)的投資理財(cái)知識(shí)和對(duì)自身財(cái)產(chǎn)的保護(hù)意識(shí)，所以面對(duì)自己手中大量的貨幣，他們卻不知道應(yīng)該怎么使用和安排，這也使得他們無(wú)法更好地配置自己手中的財(cái)富。中國(guó)社會(huì)調(diào)查事務(wù)所在北京，浙江，上海等地的調(diào)查顯示，被調(diào)查者中的74%對(duì)于個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)很有興趣，其中的41%更是明確表示自己非常需要個(gè)人理財(cái)服務(wù)。另外，國(guó)家經(jīng)濟(jì)景氣監(jiān)測(cè)中心的調(diào)查結(jié)果也表明，全國(guó)大約有三分之二的居民希望自己可以有一個(gè)理財(cái)顧問(wèn)對(duì)自己進(jìn)行資金分配上的幫助和指導(dǎo)。人們希望可以通過(guò)專業(yè)人士的指導(dǎo)，根據(jù)自己的自身情況有目的性有計(jì)劃的進(jìn)行資金的管理，而不是盲目的人云亦云或者僅僅將財(cái)富揮霍一空。國(guó)民的這種理財(cái)觀念的變化，給信托理財(cái)產(chǎn)品提供了一個(gè)基本的社會(huì)平臺(tái)，以普通居民為主體的個(gè)人信托理財(cái)產(chǎn)品也有了它肥沃的發(fā)展土壤。 個(gè)人的財(cái)富固然處于一種日益增長(zhǎng)的態(tài)勢(shì)，但正所謂“雙拳難敵四手”，公司和企業(yè)所具有的財(cái)富并非是個(gè)人所能夠與之相比的。近年來(lái)我國(guó)的很多企業(yè)進(jìn)行了股份制改革或者是兼并、收購(gòu)和重組，而這樣的結(jié)構(gòu)性變化，也非常需要有經(jīng)驗(yàn)有資質(zhì)的信托機(jī)構(gòu)提供相適應(yīng)的融資手段和中介服務(wù)。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面: （1）企業(yè)在進(jìn)行資產(chǎn)重組和整合地區(qū)優(yōu)勢(shì)資源時(shí)對(duì)于信托的需求。信托機(jī)構(gòu)日漸成熟的融資功能給予了企業(yè)并購(gòu)、重組等機(jī)構(gòu)性變化和投資