【文章內(nèi)容簡介】 足,一般很難提供銀行擔(dān)保要求。 (三)企業(yè)制度，管理，技術(shù)相對落后，無法適應(yīng)變化的宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境。宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境是隨著市場而不斷變化的，而部分企業(yè)制度更新落后，管理方式不科學(xué)，中小企業(yè)技術(shù)進(jìn)步主要來自企業(yè)外部，由此形成技術(shù)惰性，所以，一旦外部宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生重大變化，企業(yè)就會出現(xiàn)經(jīng)濟(jì)困難，經(jīng)營利潤水平降低，于是對銀行貸款的需求大增。（一）建立科學(xué)的經(jīng)營機(jī)制。沒有高水平的管理,企業(yè)的籌資渠道是不容易打開。唯有創(chuàng)建規(guī)范合法的現(xiàn)代企業(yè)制度、產(chǎn)權(quán)交易、資產(chǎn)評估中小企業(yè)需要增加基金渠道,資本市場是一個融資活動。嚴(yán)格按照會計法規(guī)和商業(yè)銀行,建立和完善會計系統(tǒng)依照法律規(guī)定和有關(guān)部門定期提供完整和準(zhǔn)確的會計信息,提高信息透明度。積極加強(qiáng)與銀行的溝通,定期提供財務(wù)報表給銀行和企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營狀況,制定有效的應(yīng)收賬款管理體系,加快資金回籠和循環(huán),提高利用水平企業(yè)資本管理效率,提高銀行對企業(yè)的信用評級。信用的企業(yè)形象,增強(qiáng)資本提供者,如銀行的信心（二）建立健全企業(yè)財務(wù)制度。雖然有許多企業(yè)建立了內(nèi)部控制制度在我國仍然缺乏科學(xué)性和合理性。隨著一些企業(yè)受利益,重管理、輕管理、自我保護(hù)、自我約束機(jī)制尚未建立,內(nèi)部控制的網(wǎng)絡(luò)不健全,聲音讓位于商業(yè)開發(fā)的控制系統(tǒng),因此,建立內(nèi)部控制系統(tǒng)失控。一般來說,農(nóng)村信用合作社應(yīng)該吸收更多的股票農(nóng)民、個體工商戶和中小企業(yè),完整股權(quán)結(jié)構(gòu),加強(qiáng)農(nóng)村中小企業(yè)信貸服務(wù)。（三）提高中小企業(yè)自身信用等級。中小企業(yè)自身信用等級低,這是常見的現(xiàn)象。中小企業(yè)自身的限制,資金缺乏、低水平的信用,完整的企業(yè)規(guī)劃、高失敗率,貸款還款違約率高。中小企業(yè)一般是由人創(chuàng)造和血緣關(guān)系,大多是家族式管理,產(chǎn)權(quán)不明晰的結(jié)構(gòu),企業(yè)經(jīng)營效率不高,難以打開新的市場,不能有效地避免市場風(fēng)險,影響了中小企業(yè)的償債能力,使其性能下降的能力。中小企業(yè)要增強(qiáng)自我發(fā)展能力和信用觀念。自我發(fā)展能力和信用觀念是改善中小企業(yè)融資環(huán)境，最終解決中小企業(yè)融資難問題的根本出路。培養(yǎng)信貸需求,規(guī)范信貸市場,完善信用體系,并創(chuàng)建一個信用環(huán)境,促進(jìn)中小企業(yè)的整體素質(zhì)和綜合競爭力,抵御信貸風(fēng)險,提高其融資能力,具有緊迫的現(xiàn)實意義。循序漸進(jìn)的創(chuàng)建企業(yè)外部的中小企業(yè)信用制度及信用評價體系,提供企業(yè)信用信息機(jī)構(gòu)如銀行、榮譽(yù)信貸的中小企業(yè),建立信用、宣傳、推廣的信貸管理模式以及先進(jìn)的經(jīng)驗, 其次，在企業(yè)內(nèi)部信用制度建設(shè)和推廣,加強(qiáng)合同管理,企業(yè)內(nèi)部營銷預(yù)警、商家?guī)?會計管理,以及集合聘請了前調(diào)查等等,對企業(yè)經(jīng)營和管理、測試等對信貸和專業(yè)技能培訓(xùn),培養(yǎng)信用調(diào)查和分析、評價和監(jiān)督,和其他專業(yè)人才第三章 國內(nèi)外中小企業(yè)融資研究現(xiàn)狀啟示目前，我國許多學(xué)者對中小企業(yè)的發(fā)展存在很多不同的看法。（一）一些學(xué)者認(rèn)為建立和完善民營中小金融機(jī)構(gòu)體系是解決銀行針對發(fā)放貸款難的主要途徑，而加快社會信用制度建設(shè),完善信用擔(dān)保體系和發(fā)展典當(dāng)及融資租賃業(yè)務(wù)則是應(yīng)對中小企業(yè)貸款難的主要途徑。（二）其他的一些學(xué)者則認(rèn)為，需要實施中小企業(yè)資金扶持計劃，政府應(yīng)撥出一定資金來扶持一些高新技術(shù)的中小企業(yè)，出口型中小企業(yè)的發(fā)展，并制定與實施相應(yīng)的中小企業(yè)資金扶持計劃[11]，其中最重要的是建立健全社會化服務(wù)體系。（三）同時很多學(xué)者認(rèn)為，從中小企業(yè)的內(nèi)部著手，深化中小企業(yè)改革。提升中小企業(yè)素質(zhì)是刻不容緩的，就當(dāng)前中小企業(yè)的發(fā)展情況看，完善機(jī)制改革，提高經(jīng)營者自身的素質(zhì)和管理水平，是融資能夠更好發(fā)展的重要動力。因此，以是進(jìn)一步明確中小企業(yè)產(chǎn)權(quán)結(jié)構(gòu)，采取聯(lián)合，租賃，兼并，股份制等形式，促進(jìn)中小企業(yè)的優(yōu)化組合。一是對于一些沒有市場，業(yè)績效益不理想的企業(yè)要加快淘汰，對于那些有前景或者是有發(fā)展?jié)撡|(zhì)的企業(yè)加大扶持力度。二是加快中小型企業(yè)的產(chǎn)品，產(chǎn)業(yè)的結(jié)構(gòu)調(diào)整，提高其科技含量，加大其市場競爭力。從國際上看，中小企業(yè)融資結(jié)構(gòu)及創(chuàng)業(yè)板市場等問題有深入的分析，有些發(fā)達(dá)國家中小企業(yè)的發(fā)展擁有有良好的經(jīng)驗值得我國發(fā)展中小企業(yè)學(xué)習(xí)和借鑒。其中，以美國、德國、日本為首的發(fā)達(dá)國家，在中小企業(yè)的存在理論、融資結(jié)構(gòu)、信用擔(dān)保、風(fēng)險投資及創(chuàng)業(yè)板市場等問題上提出了相應(yīng)對策以取得了很好的效果。中小企業(yè)融資問題國內(nèi)外對比研究中小企業(yè)已經(jīng)成為國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支柱力量,其經(jīng)濟(jì)地位是舉足輕重的.經(jīng)驗總結(jié)：(一) 構(gòu)建完善的法律保障體系。在金融信貸方面更是缺乏專門針對中小企業(yè)的扶持保護(hù)法規(guī)。我們可以從國家和地區(qū)的經(jīng)驗得到啟示與教訓(xùn)，替中小企業(yè)的自身提升提供來自不同方面的政策并且金融支持不能獨立于法律的支持。建立和完善中小企業(yè)金融服務(wù)體系,必須同時考慮供給和需求的金融服務(wù)中小企業(yè)融資激勵相容問題,也要統(tǒng)籌安排的金融體制改革和中小企業(yè)融資風(fēng)險管理。（二）有針對性的制定相關(guān)法律，提供優(yōu)惠政策，促