【文章內容簡介】 到買方提供相應匯票的金額，或者買方是否按時質收到貨物，商業(yè)銀行不做任何的信用擔保或監(jiān)督。所以我國的商業(yè)銀行還停留在傳統(tǒng)銀行“資金中介者”的角色上。在這方面，我國商業(yè)銀行信用機制與西方發(fā)達國家相比有著巨大的差距，商業(yè)信用機制和商業(yè)銀行制度的不完善，嚴重阻礙了電子商務的正常發(fā)展。 支付手段貧乏從整個電子商務網(wǎng)絡的發(fā)展來看，將來要在網(wǎng)絡上直接進行交易，就需要通過銀行的信用卡、借記卡、電子支票等多種電子支付手段來完成交易。而在我國，國人傳統(tǒng)的購買行為和付款習慣多以現(xiàn)金交易為主。雖然我國現(xiàn)有的網(wǎng)上商店在付款方式上有購貨人通過郵政匯款、貨物送到后由購貨人直接用現(xiàn)金支付、銀行卡等辦法，但是銀行卡品種很少，導致了實際上的支付手段的缺乏。而且，在我國，由于地區(qū)區(qū)域經濟的差異、國人習慣等原因，銀行卡的利用率一直不高。這本身就體現(xiàn)了資金流通方式的落后。資金流的問題不解決，電子商務必定無法深人推。此外，現(xiàn)階段我們相對數(shù)量仍然少得可憐的個人信用卡一般是非外匯卡，就算是一切的條件都具備了，支付范圍仍然有限。 信用卡業(yè)務發(fā)展緩慢在美國，由于商業(yè)信用機制基礎牢固，信用卡的使用非常普遍和方便。持卡人通過信用卡公司(銀行)消費，幾乎沒有風險而且快捷。因此用信用卡在網(wǎng)上支付成了最方便和可靠的辦法。但在中國，“信用卡”在中國目前還只能算是銀行“現(xiàn)金卡” ，并不是真正意義上的“信用”卡。在商店消費時，讀卡機終端檢測到卡內有錢才能夠消費，如果卡內現(xiàn)金不夠，一般不能信用透支。在這樣的現(xiàn)實情況下，網(wǎng)絡上使用信用卡購物的利用率極為低下。即使能透支，在我國，信用卡的透支額度與持卡人的信用度和實際支付能力沒有聯(lián)系，僅僅是一個普遍的標準。另外，我國信用卡發(fā)展缺乏有效的組織協(xié)調機制。信用卡作為電子貨幣，是建立在現(xiàn)代化通信和計算機裝備基礎上的產物，國外已達到了國際行間聯(lián)網(wǎng)共享的發(fā)展階段。在中國，雖然日前推出了銀聯(lián)卡，但是其前景如何尚待時間檢驗。 資信問題無論是電子商務還是網(wǎng)上銀行，都必須要求交易者有良好的信用等級。然而，中國銀行業(yè)突出的問題便是信用問題。呆帳、壞帳引起的不良資產不斷增加，失信現(xiàn)象經常發(fā)生。人們在現(xiàn)實世界中對交易對方尚心存疑慮，又如何能在虛擬世界中放心地進行交易?國內銀行業(yè)應該盡快建立和完善企業(yè)和個人資信評級系統(tǒng)，并盡快建立準人制度，把風險降到最低。 商業(yè)信用問題由于B2C交易是一種虛擬交易，因此，對于商業(yè)信用的要求要比傳統(tǒng)交易更高。但是在我國，My8848事件對于先天不足后天營養(yǎng)不良的中國電子商務來說影響是非常大的，嚴重影響了消費者和供應商的信心。成為目前影響B(tài)2C發(fā)展的主要障礙之一。B2C企業(yè)的商業(yè)信用遭到了前所未有的挫折，My884甚至整個網(wǎng)上零售也幾乎成為網(wǎng)上詐騙的代名詞。盡管My8848后來表示要償還所有欠款，但顯然已經對中國的B2C電子商務留下了一層難以抹去的陰影。4. 物流配送體系問題 物流配送過去就被稱為電子商務發(fā)展的三座大山之一，雖然到現(xiàn)在電子商務的物流水平日益提高，但是物流仍然是電子商務發(fā)展的瓶頸。傳統(tǒng)的物流配送企業(yè)需要置備大面積的倉庫，而在電子商務系統(tǒng)中，網(wǎng)絡化的虛擬企業(yè)將分散在各地，分屬不同企業(yè)的倉庫通過網(wǎng)絡系統(tǒng)連接，使之成為“虛擬倉庫” ，進行統(tǒng)一管理和調配使用，服務半徑和貨物集散空間都增大了。物流配送的持續(xù)時間在網(wǎng)絡環(huán)境下將大大縮短。網(wǎng)絡系統(tǒng)的介人簡化了物流配送過程。這樣企業(yè)在組織資源的速度、規(guī)模、效率和資源的合理配置上都是傳統(tǒng)物流配送所不可比擬的。對于物流，我國B2C企業(yè)進行了各種嘗試，但是直到目前為止，對于電子商務的物流，仍然在探索之中，雖然已經較為認同第三方物流的方式，但是，我國的傳統(tǒng)物流配送體系較為薄弱，發(fā)育不全，物流企業(yè)體制僵化，尤其是物流配送環(huán)節(jié)嚴重先天不足，無法適應電子商務對流物的需求，都給電子商務的發(fā)展帶來很大障礙?？梢哉f，沒有物流，電子商務寸步難行。目前，我國新型的現(xiàn)代化物流配送系統(tǒng)還未建立，為適應電子商務的高速發(fā)展，必須迅速建立物流體系配送的新觀念和新體系。這對主要由于技術推動而形成的中國電子商務應用與發(fā)展顯得尤其重要。然而，在過去的一年中我國的物流現(xiàn)代化水平并沒有很大的提高，依然滯后于并影響著電子商務的應用與發(fā)展。標準的電子商務應該是信息流、資金流和物流的三者合一，但目前國內大多數(shù)電子商務網(wǎng)站僅僅是完成了信息流，很少有電子商務網(wǎng)站有自己的配送體系，這與國外的物流服務業(yè)有著很大的差別。我國電子商務發(fā)展的一個重要瓶頸是物流的發(fā)展——那種真正從效率和成本考慮的物資流轉——從倉儲、運輸?shù)脚渌偷奈镔Y流轉。在我國，配送的問題主要有速度慢及其成本高。作為著名的B2C網(wǎng)站，當當在北京目前對于送貨上門的配送承諾是:訂單收到后在24一60小時出貨，2天運輸時間。收費標準是:每定單5元。如果你瀏覽了書目，發(fā)現(xiàn)只有兩本書是你想購買的，但為30元的兩本書，你是否舍得支付5元的送書費?即使你足夠大方，你是否有足夠的時間和耐心等待送貨上門?號稱送貨最快的E國，為了完成其1小時內北京四環(huán)內免費送貨的承諾，不得不在北京建立了20余座倉庫，雇有400人的送貨隊伍，僅倉儲與配送這兩個環(huán)節(jié)的成本，每年增加成本800萬元。5. 電子商務在立法方面存在的問題電子商務涉及電子文件、合同、公證、簽名等認證問題，也涉及商務的爭端解決問題。電子商務市場的參與者、包括消費者、企業(yè)、金融機構和網(wǎng)絡服務提供者都有必要建立起一套共同遵守的商業(yè)規(guī)則。 目前有關B2C電子商務的法律問題主要有以下幾個方面: 電子商務操作塞本規(guī)則方面的法律問題 電子合同成立的形式及效力我國的《合同法》規(guī)定了當事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件、和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內容的形式。要約到達受要約人時生效。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接受電文的，該數(shù)據(jù)電文進人該特定系統(tǒng)的時間，視為到達時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進人收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達時間。從電子合同的商務實踐看，只有在用戶明確表明同意合同條款的情況下方能形成電子合同進行網(wǎng)上交易，即用戶有機會審閱合同條件并有權決定是同意或拒絕該合同。但是《合同法》對于電子合同的具體規(guī)定太過于簡略。 電子支付因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付的形式涉及到兩方面:一是電子貨幣，二是網(wǎng)上銀行。我國的信用卡尚未普及，因而完全以電子貨幣方式支付并不現(xiàn)實。但是對于電子支付、立法應當對此作出相應規(guī)定。 關于消費者權益保護問題如何保護消費者的權益，構建讓消費者放心的購物法律環(huán)境，是立法巫待解決的重要問題，也是與目前我國B2C發(fā)展最為密切相關的問題。尤其