【文章內(nèi)容簡介】 方”商業(yè)銀行這個中心而運作。買方和賣方鑒定貿(mào)易合同之后，買方委托銀行付款給賣方，商業(yè)銀行根據(jù)買方在該開戶銀行的信用等級必須無條件立即支付這一筆款項給賣方。在我國，買賣的過程基本上是“買”和“賣”雙方之間的事情，雖然我國要求企業(yè)之間交易一定要通過銀行的轉(zhuǎn)帳或電匯的方式進(jìn)行，但是這種做法的主要目的是防止現(xiàn)金交易的偷稅漏稅和不規(guī)范的商業(yè)行為，加強(qiáng)國家對工商業(yè)的監(jiān)督作用。商業(yè)銀行對于雙方的交易不承擔(dān)任何的責(zé)任和風(fēng)險，對于賣方是否能收到買方提供相應(yīng)匯票的金額，或者買方是否按時質(zhì)收到貨物，商業(yè)銀行不做任何的信用擔(dān)?；虮O(jiān)督。所以我國的商業(yè)銀行還停留在傳統(tǒng)銀行“資金中介者”的角色上。在這方面，我國商業(yè)銀行信用機(jī)制與西方發(fā)達(dá)國家相比有著巨大的差距，商業(yè)信用機(jī)制和商業(yè)銀行制度的不完善，嚴(yán)重阻礙了電子商務(wù)的正常發(fā)展。 支付手段貧乏從整個電子商務(wù)網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展來看，將來要在網(wǎng)絡(luò)上直接進(jìn)行交易，就需要通過銀行的信用卡、借記卡、電子支票等多種電子支付手段來完成交易。而在我國，國人傳統(tǒng)的購買行為和付款習(xí)慣多以現(xiàn)金交易為主。雖然我國現(xiàn)有的網(wǎng)上商店在付款方式上有購貨人通過郵政匯款、貨物送到后由購貨人直接用現(xiàn)金支付、銀行卡等辦法，但是銀行卡品種很少，導(dǎo)致了實際上的支付手段的缺乏。而且，在我國，由于地區(qū)區(qū)域經(jīng)濟(jì)的差異、國人習(xí)慣等原因，銀行卡的利用率一直不高。這本身就體現(xiàn)了資金流通方式的落后。資金流的問題不解決，電子商務(wù)必定無法深人推。此外，現(xiàn)階段我們相對數(shù)量仍然少得可憐的個人信用卡一般是非外匯卡，就算是一切的條件都具備了，支付范圍仍然有限。 信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展緩慢在美國，由于商業(yè)信用機(jī)制基礎(chǔ)牢固，信用卡的使用非常普遍和方便。持卡人通過信用卡公司(銀行)消費，幾乎沒有風(fēng)險而且快捷。因此用信用卡在網(wǎng)上支付成了最方便和可靠的辦法。但在中國，“信用卡”在中國目前還只能算是銀行“現(xiàn)金卡” ，并不是真正意義上的“信用”卡。在商店消費時，讀卡機(jī)終端檢測到卡內(nèi)有錢才能夠消費，如果卡內(nèi)現(xiàn)金不夠，一般不能信用透支。在這樣的現(xiàn)實情況下，網(wǎng)絡(luò)上使用信用卡購物的利用率極為低下。即使能透支，在我國，信用卡的透支額度與持卡人的信用度和實際支付能力沒有聯(lián)系，僅僅是一個普遍的標(biāo)準(zhǔn)。另外，我國信用卡發(fā)展缺乏有效的組織協(xié)調(diào)機(jī)制。信用卡作為電子貨幣，是建立在現(xiàn)代化通信和計算機(jī)裝備基礎(chǔ)上的產(chǎn)物，國外已達(dá)到了國際行間聯(lián)網(wǎng)共享的發(fā)展階段。在中國，雖然日前推出了銀聯(lián)卡，但是其前景如何尚待時間檢驗。 資信問題無論是電子商務(wù)還是網(wǎng)上銀行，都必須要求交易者有良好的信用等級。然而，中國銀行業(yè)突出的問題便是信用問題。呆帳、壞帳引起的不良資產(chǎn)不斷增加，失信現(xiàn)象經(jīng)常發(fā)生。人們在現(xiàn)實世界中對交易對方尚心存疑慮，又如何能在虛擬世界中放心地進(jìn)行交易?國內(nèi)銀行業(yè)應(yīng)該盡快建立和完善企業(yè)和個人資信評級系統(tǒng)，并盡快建立準(zhǔn)人制度，把風(fēng)險降到最低。 商業(yè)信用問題由于B2C交易是一種虛擬交易，因此，對于商業(yè)信用的要求要比傳統(tǒng)交易更高。但是在我國，My8848事件對于先天不足后天營養(yǎng)不良的中國電子商務(wù)來說影響是非常大的，嚴(yán)重影響了消費者和供應(yīng)商的信心。成為目前影響B(tài)2C發(fā)展的主要障礙之一。B2C企業(yè)的商業(yè)信用遭到了前所未有的挫折，My884甚至整個網(wǎng)上零售也幾乎成為網(wǎng)上詐騙的代名詞。盡管My8848后來表示要償還所有欠款，但顯然已經(jīng)對中國的B2C電子商務(wù)留下了一層難以抹去的陰影。4. 物流配送體系問題 物流配送過去就被稱為電子商務(wù)發(fā)展的三座大山之一，雖然到現(xiàn)在電子商務(wù)的物流水平日益提高，但是物流仍然是電子商務(wù)發(fā)展的瓶頸。傳統(tǒng)的物流配送企業(yè)需要置備大面積的倉庫，而在電子商務(wù)系統(tǒng)中，網(wǎng)絡(luò)化的虛擬企業(yè)將分散在各地，分屬不同企業(yè)的倉庫通過網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)連接，使之成為“虛擬倉庫” ，進(jìn)行統(tǒng)一管理和調(diào)配使用，服務(wù)半徑和貨物集散空間都增大了。物流配送的持續(xù)時間在網(wǎng)絡(luò)環(huán)境下將大大縮短。網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)的介人簡化了物流配送過程。這樣企業(yè)在組織資源的速度、規(guī)模、效率和資源的合理配置上都是傳統(tǒng)物流配送所不可比擬的。對于物流，我國B2C企業(yè)進(jìn)行了各種嘗試，但是直到目前為止，對于電子商務(wù)的物流，仍然在探索之中，雖然已經(jīng)較為認(rèn)同第三方物流的方式，但是，我國的傳統(tǒng)物流配送體系較為薄弱，發(fā)育不全，物流企業(yè)體制僵化，尤其是物流配送環(huán)節(jié)嚴(yán)重先天不足，無法適應(yīng)電子商務(wù)對流物的需求，都給電子商務(wù)的發(fā)展帶來很大障礙?？梢哉f，沒有物流，電子商務(wù)寸步難行。目前，我國新型的現(xiàn)代化物流配送系統(tǒng)還未建立，為適應(yīng)電子商務(wù)的高速發(fā)展，必須迅速建立物流體系配送的新觀念和新體系。這對主要由于技術(shù)推動而形成的中國電子商務(wù)應(yīng)用與發(fā)展顯得尤其重要。然而，在過去的一年中我國的物流現(xiàn)代化水平并沒有很大的提高，依然滯后于并影響著電子商務(wù)的應(yīng)用與發(fā)展。標(biāo)準(zhǔn)的電子商務(wù)應(yīng)該是信息流、資金流和物流的三者合一，但目前國內(nèi)大多數(shù)電子商務(wù)網(wǎng)站僅僅是完成了信息流，很少有電子商務(wù)網(wǎng)站有自己的配送體系，這與國外的物流服務(wù)業(yè)有著很大的差別。我國電子商務(wù)發(fā)展的一個重要瓶頸是物流的發(fā)展——那種真正從效率和成本考慮的物資流轉(zhuǎn)——從倉儲、運輸?shù)脚渌偷奈镔Y流轉(zhuǎn)。在我國，配送的問題主要有速度慢及其成本高。作為著名的B2C網(wǎng)站，當(dāng)當(dāng)在北京目前對于送貨上門的配送承諾是:訂單收到后在24一60小時出貨，2天運輸時間。收費標(biāo)準(zhǔn)是:每定單5元。如果你瀏覽了書目，發(fā)現(xiàn)只有兩本書是你想購買的，但為30元的兩本書，你是否舍得支付5元的送書費?即使你足夠大方，你是否有足夠的時間和耐心等待送貨上門?號稱送貨最快的E國，為了完成其1小時內(nèi)北京四環(huán)內(nèi)免費送貨的承諾，不得不在北京建立了20余座倉庫，雇有400人的送貨隊伍，僅倉儲與配送這兩個環(huán)節(jié)的成本，每年增加成本800萬元。5. 電子商務(wù)在立法方面存在的問題電子商務(wù)涉及電子文件、合同、公證、簽名等認(rèn)證問題，也涉及商務(wù)的爭端解決問題。電子商務(wù)市場的參與者、包括消費者、企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和網(wǎng)絡(luò)服務(wù)提供者都有必要建立起一套共同遵守的商業(yè)規(guī)則。 目前有關(guān)B2C電子商務(wù)的法律問題主要有以下幾個方面: 電子商務(wù)操作塞本規(guī)則方面的法律問題 電子合同成立的形式及效力我國的《合同法》規(guī)定了當(dāng)事人訂立合同，有書面形式、口頭形式和其他形式。書面形式是指合同書、信件、和數(shù)據(jù)電文等可以有形地表現(xiàn)所載內(nèi)容的形式。要約到達(dá)受要約人時生效。采用數(shù)據(jù)電文形式訂立合同，收件人指定系統(tǒng)接受電文的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)人該特定系統(tǒng)的時間，視為到達(dá)時間；未指定特定系統(tǒng)的，該數(shù)據(jù)電文進(jìn)人收件人的任何系統(tǒng)的首次時間，視為到達(dá)時間。從電子合同的商務(wù)實踐看，只有在用戶明確表明同意合同條款的情況下方能形成電子合同進(jìn)行網(wǎng)上交易，即用戶有機(jī)會審閱合同條件并有權(quán)決定是同意或拒絕該合同。但是《合同法》對于電子合同的具體規(guī)定太過于簡略。 電子支付因特網(wǎng)環(huán)境下的電子支付的形式涉及到兩方面:一是電子貨幣，二是網(wǎng)上銀行。我國的信用