科技企業(yè)融資管理與財(cái)務(wù)知識(shí)分析模式(編輯修改稿)
2025-07-22 02:22 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 00萬元的貸款。盡管新途公司并沒有任何資產(chǎn)可用于抵押、質(zhì)押，但考慮到公司的軟件技術(shù)證書齊全，有一定的科技含量，市場(chǎng)前景值得期待，東虹橋同意在有其他公司作擔(dān)保的情況下為他們提供貸款。而且，貸款利率幾乎與同期銀行利率相同。二十一、債券融資與股票融資一樣，同屬于直接融資，而信貸融資則屬于間接融資。在直接融資中，需要資金的部門直接到市場(chǎng)上融資，借貸雙方存在直接的對(duì)應(yīng)關(guān)系。而在間接融資中，借貸活動(dòng)必須通過銀行等金融中介機(jī)構(gòu)進(jìn)行，由銀行向社會(huì)吸收存款，再貸放給需要資金的部門。案例：在我國(guó)金融綜合改革實(shí)驗(yàn)區(qū)的溫州，金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)突破目標(biāo)包括開展中小企業(yè)私募債試點(diǎn)，引導(dǎo)企業(yè)通過債券市場(chǎng)進(jìn)行融資。而來自中國(guó)人民銀行杭州中心支行的消息顯示，將以建立“中小企業(yè)區(qū)域集優(yōu)”模式為基礎(chǔ)，爭(zhēng)取溫州在債務(wù)融資工具方面先行先試，推動(dòng)溫州在高收益票據(jù)發(fā)行上的突破。同時(shí)力爭(zhēng)今年全年浙江省債務(wù)融資工具發(fā)行量達(dá)到700億元至1000億元的規(guī)模。二十二、典當(dāng)融資典當(dāng)融資是指當(dāng)戶將其動(dòng)產(chǎn)、財(cái)產(chǎn)權(quán)利作為當(dāng)物質(zhì)押或者將其房地產(chǎn)作為當(dāng)物抵押給典當(dāng)行，交付一定比例費(fèi)用，取得當(dāng)金并在約定期限內(nèi)支付當(dāng)金利息、償還當(dāng)金、贖回典當(dāng)物的行為。典當(dāng)融資優(yōu)勢(shì)主要是速度、效率、靈活性上面。銀行的融資門檻畢竟還是很高。不過成本相對(duì)來說還是不算低，如果把他作為流通資金補(bǔ)充的話應(yīng)該沒有多大問題，但是如果只是作為一個(gè)創(chuàng)業(yè)資金的話，可能會(huì)有一定壓力。二十三、貸款免抵押，保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保在銀行和中小企業(yè)之間搭建平臺(tái)，除了政府介入，發(fā)揮保險(xiǎn)的擔(dān)保功能，讓銀行和保險(xiǎn)合作為中小企業(yè)提供融資支持，成為寧波一個(gè)創(chuàng)新亮點(diǎn)。案例：寧波在全國(guó)首創(chuàng)“城鄉(xiāng)小額貸款保證保險(xiǎn)”，即中小企業(yè)向銀行貸款，由保險(xiǎn)公司提供擔(dān)保。單戶貸款金額不超過100萬元，農(nóng)業(yè)種植養(yǎng)殖大戶單戶貸款金額不超過30萬元，城鄉(xiāng)創(chuàng)業(yè)者單戶貸款金額不超過10萬元，各貸款期限不超過1年。該項(xiàng)業(yè)務(wù)在融資成本上優(yōu)勢(shì)明顯，利息加上保費(fèi)的年化成本不超過本金的10%，與小額貸款公司融資成本接近本金15%相比，優(yōu)勢(shì)明顯。免抵押，企業(yè)的違約風(fēng)險(xiǎn)如何化解？寧波設(shè)置了6道風(fēng)險(xiǎn)防火墻，除了在控制貸款額度、銀行風(fēng)險(xiǎn)管控、保險(xiǎn)分散風(fēng)險(xiǎn)和建立貸款逾期叫停機(jī)制以及聯(lián)合多個(gè)政府部門對(duì)失信行為進(jìn)行懲戒外，市財(cái)政安排了1000萬元專項(xiàng)資金，用于對(duì)“共保體”發(fā)生超額賠償?shù)难a(bǔ)助。這筆資金至今分文未動(dòng)。二十四、大銀行與小銀行合作一個(gè)出錢一個(gè)出客戶，解決因中小銀行規(guī)模不大，放貸能力弱使一些信譽(yù)好又急需資金支持的中小企業(yè)無法獲得資金的難題。案例：2010年6月，國(guó)開行寧波市分行整體授信3億元，在泰隆銀行寧波市分行開設(shè)專用賬戶，對(duì)小額貸款客戶進(jìn)行批量授信；泰隆銀行負(fù)責(zé)項(xiàng)目推薦和貸前調(diào)查，代理國(guó)開行與中小企業(yè)簽訂借款合同和保證合同。除了泰隆銀行，國(guó)開行還拓展了與浙江民泰商業(yè)銀行、溫州銀行以及一些小額擔(dān)保公司之間的業(yè)務(wù)合作。截至9月末，共有2600多家中小企業(yè)及個(gè)體工商戶受益，目前尚未發(fā)生一筆違約借貸。二十五、信貸快車2007年9月1日，人民銀行營(yíng)業(yè)管理部會(huì)同中關(guān)村管委會(huì)、北京銀監(jiān)局聯(lián)合發(fā)布了《關(guān)于在中關(guān)村科技園區(qū)開展中小企業(yè)信用貸款試點(diǎn)工作的通知》，推出了旨在緩解科技型中小企業(yè)融資難問題的“中關(guān)村科技園區(qū)中小企業(yè)信用貸款計(jì)劃”，亦稱“信貸快車”?！靶刨J快車”方案以“政府引導(dǎo)、市場(chǎng)運(yùn)作、財(cái)政扶持、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān)，持續(xù)經(jīng)營(yíng)，多方共贏”為基本原則，主要通過對(duì)中關(guān)村科技型中小企業(yè)進(jìn)行信用評(píng)級(jí)，由信用評(píng)級(jí)中介機(jī)構(gòu)向參與試點(diǎn)的商業(yè)銀行（目前包括交行北京分行、浦發(fā)北京分行、北京銀行、北京農(nóng)村商業(yè)銀行、招行北京分行、民生銀行總行營(yíng)業(yè)部）出具《中關(guān)村科技園區(qū)企業(yè)信用評(píng)級(jí)報(bào)告》，為試點(diǎn)行的內(nèi)部評(píng)級(jí)及利率浮動(dòng)決策提供參考。試點(diǎn)行對(duì)符合條件、信用良好的企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，無需抵押和擔(dān)保。中關(guān)村管委會(huì)對(duì)獲得信用貸款并按期還本付息的企業(yè)提供貸款貼息；對(duì)試點(diǎn)行按貸款規(guī)模給予風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)貼；對(duì)參與試點(diǎn)的信用中介機(jī)構(gòu)給予評(píng)級(jí)補(bǔ)貼。二十六、杭州科技支行“銀投聯(lián)盟”服務(wù)模式對(duì)于已完成研發(fā)、技術(shù)先進(jìn)且處于產(chǎn)業(yè)化初期的企業(yè)，推出期權(quán)貸款；對(duì)于有訂單但缺乏流動(dòng)資金的企業(yè)，推廣了“訂單貸”；對(duì)生產(chǎn)周期長(zhǎng)、庫(kù)存壓力大的企業(yè)，推出了存貨質(zhì)押貸款；對(duì)技術(shù)先進(jìn)、持有各類專利資產(chǎn)，但缺少自有資金的企業(yè)，開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)。案例：杭州哲達(dá)科技股份有限公司擁有技術(shù)專利，基本占領(lǐng)了國(guó)內(nèi)高爐TRT 技改項(xiàng)目控制系統(tǒng)市場(chǎng)，由于缺少抵押資產(chǎn)和有效擔(dān)保，很難從其他銀行獲得貸款?？萍贾袨槠涮峁┲R(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款，授信2500 萬元。企業(yè)在科技支行的支持下，2010 年銷售一舉突破4 億元，實(shí)現(xiàn)凈利2300 萬元。二十七、信貸工廠模式所謂中小企業(yè)“信貸工廠”，是北京銀行借鑒工廠流水線的操作方式，明確劃分市場(chǎng)營(yíng)銷、業(yè)務(wù)操作、信貸審批、貸款發(fā)放、貸后管理等環(huán)節(jié)，支行配備營(yíng)銷經(jīng)理、信貸經(jīng)理，分行派駐風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理和風(fēng)險(xiǎn)官，實(shí)現(xiàn)了營(yíng)銷與操作職能的分離、提升中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)處理效率。案例：目前“信貸工廠”試點(diǎn)取得巨大成效，截至2011年9月，試點(diǎn)支行按照“信貸工廠”模式已累計(jì)為199戶中小企業(yè)提供387筆貸款，放款金額達(dá)21億元，其中500萬元以下小微企業(yè)156戶，戶數(shù)占比79%，“信貸工廠”模式在落實(shí)監(jiān)管機(jī)構(gòu)要求，加大小微企業(yè)支持力度方面表現(xiàn)優(yōu)異。二十八、金融超市模式金融超市就是銀行對(duì)它經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品和服務(wù)進(jìn)行整合，并通過與同業(yè)機(jī)構(gòu)比如說保險(xiǎn)公司、證券公司、房地產(chǎn)公司等等的業(yè)務(wù)合作，向顧客提供的一種涵蓋了多種金融產(chǎn)品與增殖服務(wù)的一體化經(jīng)營(yíng)方式。案例：南京高新區(qū)作為南京市高新技術(shù)企業(yè)的聚集區(qū)，正在構(gòu)建一個(gè)金融超市，也就是一個(gè)讓各類科技創(chuàng)新型企業(yè)在不同發(fā)展階段獲得需要的金融支持，企業(yè)可以根據(jù)自己不同階段的需要，獲取相應(yīng)的服務(wù)。企業(yè)初創(chuàng)期：專項(xiàng)資金、小額貸款扶持。企業(yè)發(fā)展早中期：創(chuàng)業(yè)投資基金跟進(jìn)。企業(yè)規(guī)模化發(fā)展：促進(jìn)銀企對(duì)接，提供擔(dān)保服務(wù)。擬上市企業(yè)：定期跟蹤，給予補(bǔ)貼獎(jiǎng)勵(lì)。二十九、“軟件貸”模式是指不用固定資產(chǎn)抵押、無需擔(dān)保機(jī)構(gòu)擔(dān)保，企業(yè)只需做軟件產(chǎn)品登記證書質(zhì)押，就有可能獲得融資。2011年年底至今，北京市已有11家企業(yè)憑借自出創(chuàng)新的軟件著作權(quán)證書，獲得了北京銀行總額6億元的“軟件貸”貸款。案例：2011年底，訊鳥與一家銀行簽下了一筆合同金額上億元的大單，在3年合同期內(nèi)為客戶提供基于云計(jì)算的實(shí)時(shí)信用卡業(yè)務(wù)系統(tǒng)。新產(chǎn)品需要在軟件、硬件上進(jìn)行上千萬元的投入，對(duì)于企業(yè)來說，壓力實(shí)在很大。這時(shí)訊鳥財(cái)務(wù)獲知，通過北京市經(jīng)信委聯(lián)合北京銀行推出的“軟件貸”，企業(yè)可以用合法有效的軟件產(chǎn)品登記證書做質(zhì)押，輔以企業(yè)現(xiàn)有應(yīng)收賬款和軟件著作權(quán)證書質(zhì)押等多種方法來獲得貸款。這對(duì)于擁有30多個(gè)軟件著作權(quán)證書、9項(xiàng)專利技術(shù)的訊鳥來說，無疑是個(gè)振奮人心的消息。2011年11月28日，訊鳥提交申請(qǐng)貸款相關(guān)材料三周后，300萬元貸款發(fā)放到了公司賬戶半年后，訊鳥為銀行客戶所提供的各項(xiàng)服務(wù)已陸續(xù)上線。三十、科技租賃模式是指企業(yè)通過向科技租賃企業(yè)支付租金以獲得所需的用于科學(xué)研究、科學(xué)測(cè)試、生產(chǎn)中試等各種科研設(shè)備的使用權(quán)。科技租賃屬于經(jīng)營(yíng)性租賃?？萍甲赓U通過
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