商業(yè)銀行中小企業(yè)信貸產(chǎn)品創(chuàng)新探討(編輯修改稿)
2025-07-22 01:40 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 標(biāo)志著中國(guó)銀行業(yè)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)已全面啟動(dòng)，要打破中小企業(yè)融資難的僵局，使銀行的中小企業(yè)業(yè)務(wù)得到健康快速發(fā)展，信貸業(yè)務(wù)創(chuàng)新無(wú)疑成為了各行的制勝利器。中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的創(chuàng)新應(yīng)遵循“安全性、效益性、可操作性、漸進(jìn)性”的原則。“安全性”是信貸產(chǎn)品創(chuàng)新的核心，保證信貸資金的安全是銀行經(jīng)營(yíng)管理過(guò)程的全部?jī)?nèi)容，因而在產(chǎn)品創(chuàng)新中要穩(wěn)健設(shè)置風(fēng)險(xiǎn)防范措施，積極引進(jìn)各種風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，降低銀行授信風(fēng)險(xiǎn)；“效益性”是指銀行是經(jīng)營(yíng)貨幣的特殊企業(yè)，作為企業(yè)，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化始終是其追求的主要目標(biāo)，銀行與中小企業(yè)合作具有較高的議價(jià)能力，有實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)最大化的可能性；“可操作性”是指信貸產(chǎn)品設(shè)計(jì)要力爭(zhēng)做到市場(chǎng)接受和內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)控制的平衡，既要手續(xù)簡(jiǎn)便、流程簡(jiǎn)單，還要兼顧風(fēng)險(xiǎn)防范。“漸進(jìn)性”是指銀行在產(chǎn)品創(chuàng)新過(guò)程中，要植根現(xiàn)實(shí)外部環(huán)境，不可冒進(jìn)，要循序漸進(jìn)，新產(chǎn)品要試點(diǎn)先行，完善成熟后在全面推廣。四、中小企業(yè)信貸創(chuàng)新點(diǎn)在目前的金融市場(chǎng)中，被各家銀行所接受的中小企業(yè)融資創(chuàng)新點(diǎn)主要有以下三種：搭建中小企業(yè)授信平臺(tái)，實(shí)現(xiàn)模式化營(yíng)銷批量授信。模式化營(yíng)銷就是通過(guò)細(xì)分目標(biāo)市場(chǎng)、整合外部資源、優(yōu)化內(nèi)部流程、實(shí)施有效的風(fēng)險(xiǎn)管理，為中小企業(yè)設(shè)計(jì)一攬子差異化金融服務(wù)方案，幫助中小企業(yè)實(shí)現(xiàn)綜合價(jià)值的提升。模式化營(yíng)銷的核心思想就是，通過(guò)對(duì)中小企業(yè)授信風(fēng)險(xiǎn)緩釋、轉(zhuǎn)移和嫁接，實(shí)現(xiàn)多種產(chǎn)品的組合銷售和批量授信，形成符合不同區(qū)域、不同行業(yè)和不同客戶特點(diǎn)的融資模式，以促進(jìn)中小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)的穩(wěn)健增長(zhǎng)。通過(guò)政府、行業(yè)協(xié)會(huì)、地方商會(huì)、各類園區(qū)、專業(yè)化市場(chǎng)、核心企業(yè)和擔(dān)保公司等渠道，批量開(kāi)發(fā)和營(yíng)銷符合目標(biāo)市場(chǎng)定位的中小企業(yè)客戶群體，構(gòu)建不同類型的中小企業(yè)金融服務(wù)網(wǎng)絡(luò)，推行專業(yè)化深度管理。模式化營(yíng)銷的主要類型有：，指銀行引入一家擔(dān)保公司，根據(jù)政府采購(gòu)中標(biāo)通知書(shū)，按照一定的規(guī)則為有融資意向的中標(biāo)企業(yè)設(shè)計(jì)并提供金融服務(wù)的一種融資模式。該融資模式主要特點(diǎn)是：根據(jù)政府采購(gòu)訂單，通過(guò)資金封閉運(yùn)行的方式，為中標(biāo)企業(yè)提供前期生產(chǎn)或周轉(zhuǎn)資金，以政府財(cái)政支付資金為主要還款來(lái)源。（供應(yīng)商）模式，指銀行選擇國(guó)內(nèi)支柱行業(yè)或地區(qū)知名企業(yè)，共同搭建融資合作平臺(tái)，采取有效的風(fēng)險(xiǎn)緩釋手段，批量開(kāi)發(fā)核心企業(yè)經(jīng)銷商（供應(yīng)商）的一種融資服務(wù)模式。，指目標(biāo)市場(chǎng)內(nèi)中小企業(yè)按照自愿原則，
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