供應鏈金融利潤與風險來源淺析(編輯修改稿)
2025-07-22 01:05 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 供應鏈的中小企業(yè)提供了獲得銀行融資的可能性，一方面，將資金有效注入處于相對弱勢的上下游配套中小企業(yè)，解決供應鏈失衡問題；另一方面，將銀行信用融入上下游企業(yè)的購銷行為，增強其商業(yè)信用，改善其談判地位，使供應鏈成員更加平等地協(xié)商和逐步建立長期戰(zhàn)略協(xié)同關系，提升供應鏈的核心競爭能力[11]。 銀行傳統(tǒng)業(yè)務的利潤來源于利差，而利差受宏觀經(jīng)濟政策的影響較大。當中央銀行收緊信貸，主導整體經(jīng)濟脫離通脹時，雖然貸款利息會相應上升，但存款業(yè)務成本也會增大，同時信貸的收緊使銀行的放貸條件受到重大影響，尤其是一些大額長期的貸款受到限制，波及銀行的主要利潤來源[12]。以應收賬款融資模式為代表，供應鏈金融業(yè)務不僅可以協(xié)助穩(wěn)定信貸業(yè)務的利潤，整個供應鏈金融服務鏈還可以帶來一些中間業(yè)務收入。綜合來看，應收賬款融資業(yè)務可以為銀行創(chuàng)造的利潤增長點主要表現(xiàn)在：（1）為銀行帶來低成本存款當銀行融資牽涉到核心企業(yè)的應收賬款時，應收賬款保理等融資方式要求核心企業(yè)把收款賬戶開在提供供應鏈金融業(yè)務的銀行。在這種情況下，如果買方償還現(xiàn)金，則核心企業(yè)在銀行的賬戶受到現(xiàn)金，直接增加存款，如果買方用票據(jù)進行支付，那么核心企業(yè)取得匯票后最常見的辦法是向銀行申請貼現(xiàn)，同樣會增加核心企業(yè)賬戶的現(xiàn)金流入。如果商業(yè)銀行對買方企業(yè)營銷到位，那么買方也會在銀行開立自己的收款賬戶，這對銀行來講又是一筆低成本的存款。（2）融資業(yè)務周期短、頻率高、手續(xù)費收入多中小企業(yè)在進行應收賬款融資時，對銀行放款的要求一般是速度快、次數(shù)多、額度小，基本都會涉及商業(yè)匯票。而對于銀行承兌匯票業(yè)務而言，手續(xù)費是以金額為基礎按次數(shù)收取的。那么在承兌金額固定的情況下，開票次數(shù)越多對銀行越有利。中小企業(yè)對供應鏈融資的需求恰好滿足了次數(shù)多周期短的條件，相對而言就會帶來更多的手續(xù)費收入。（3）供應鏈金融的完善給銀行帶來多元化收入以應收賬款融資模式為代表，供應鏈金融不僅僅限制在提供供應鏈信貸業(yè)務，而是構(gòu)建的整個服務鏈。因為供應鏈金融業(yè)務是銀行為企業(yè)量身打造的服務，銀行就可以深入的對企業(yè)開展財務咨詢等服務，收取相關費用。同時供應鏈金融中涉及到動產(chǎn)的業(yè)務會使銀行和倉儲企業(yè)或保險公司產(chǎn)生合作關系，倉儲企業(yè)和保險公司由銀行指定，費用由借款人承擔，那么倉儲企業(yè)和保險公司可以將利潤分與銀行[12]。（4）改變金融行業(yè)的競爭模式[13]供應鏈金融順應了市場競爭的要求，從對大型企業(yè)授信的成本戰(zhàn)中解脫出來，在這樣的戰(zhàn)爭中中小商業(yè)銀行無論是在資金成本、人際關系資源，還是在服務、網(wǎng)點上都沒有競爭優(yōu)勢，只能依靠犧牲收益來獲得所謂的“勝出”。也可以總結(jié)為為安全犧牲了盈利，這不是健康的發(fā)展模式。而供應鏈金融有利于銀行降低對中小企業(yè)的信貸風險，依賴于核心企業(yè)的資信和實力，以及由其所提供的間接信用擔保，
公司管理相關推薦
鄂ICP備17016276號-1