【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 價(jià)值的依存關(guān)系”。具體講，電子商務(wù)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈有三大特點(diǎn)：一是采購(gòu)和物流服務(wù)是價(jià)值網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈中決定后端核心優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。二是大數(shù)據(jù)、可視化及 O2O 是決定價(jià)值網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈前端競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)的關(guān)鍵。三是“供應(yīng)鏈金融是價(jià)值網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈發(fā)展的延伸業(yè)務(wù)”?！皫椭?yīng)鏈參與者解決資金問(wèn)題，提高供應(yīng)鏈資金效率和效能的供應(yīng)鏈金融，日益成為價(jià)值網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈發(fā)展的關(guān)鍵?！?．電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融的類型?！安煌悇e的企業(yè)或供應(yīng)鏈活動(dòng)會(huì)采用不同的電子商務(wù)方式及相應(yīng)的服務(wù)創(chuàng)新方法?！?“供應(yīng)鏈金融服務(wù)作為互聯(lián)網(wǎng)領(lǐng)域價(jià)值網(wǎng)絡(luò)供應(yīng)鏈運(yùn)行的重要組成部分”，也隨之呈現(xiàn)出不同的運(yùn)作模式：一是銷售電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融：將平臺(tái)上發(fā)生的交易和物流信息，與平臺(tái)強(qiáng)大的數(shù)據(jù)分析和流程管理能力結(jié)合，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)，基于交易前、中、后發(fā)生的訂單、庫(kù)存或應(yīng)收應(yīng)付賬款，對(duì)交易的供方或需方提供綜合性的金融服務(wù)。產(chǎn)生的基礎(chǔ)是產(chǎn)成品供應(yīng)和分銷中產(chǎn)生的資金需求，風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于電子商務(wù)平臺(tái)商和產(chǎn)成品供應(yīng)商了解、掌握終端消費(fèi)者和客戶價(jià)值的程度。 京東供應(yīng)鏈金融模式：依托龐大的自有和開(kāi)放電子商務(wù)平臺(tái)，及全品類的經(jīng)營(yíng)規(guī)模，特別是由物流中心、配送站點(diǎn)、自提點(diǎn)組成的覆蓋全國(guó)的自建物流體系，京東形成了基于商品采購(gòu)、銷售和物流等多環(huán)節(jié)的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)，并隨著供應(yīng)鏈建設(shè)的不斷發(fā)展，逐步向上游制造、研發(fā)、采購(gòu)等環(huán)節(jié)延伸。京東憑借其掌握的大量真實(shí)、有效的交易信息，利用大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)出有針對(duì)性的金融產(chǎn)品。具體講，京東的供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要有 5種形式：第一，訂單融資模式：“京東根據(jù)其向供應(yīng)商發(fā)出的采購(gòu)訂單，協(xié)助商業(yè)銀行向供應(yīng)商提供貨物采購(gòu)、生產(chǎn)和裝運(yùn)等過(guò)程中的資金需求?！薄斑m用對(duì)象是履約能力強(qiáng)、資信良好的供應(yīng)商，且貨品市場(chǎng)價(jià)格平穩(wěn)，保質(zhì)期較長(zhǎng)”。具體流程：京東向供應(yīng)商下達(dá)采購(gòu)訂單；京東與銀行、供應(yīng)商簽訂三方合作協(xié)議；供應(yīng)商憑借京東的采購(gòu)合同，向銀行和京東提出融資申請(qǐng)；京東將供應(yīng)商的訂單信息及其他信息傳遞給銀行；銀行在信用審核的基礎(chǔ)上，向特定供應(yīng)商提供資金，定向?yàn)榫〇|生產(chǎn)、供應(yīng)產(chǎn)品。第二，入庫(kù)單融資模式：“以進(jìn)入京東庫(kù)存的入庫(kù)單、倉(cāng)單等貨權(quán)憑證為質(zhì)押物，為供應(yīng)商提供融資服務(wù)。該模式充分利用了京東的物流優(yōu)勢(shì)，為急需資金且商業(yè)價(jià)值平穩(wěn)的中小供應(yīng)商提供融資服務(wù)”。具體流程：京東與銀行達(dá)成合作協(xié)議，為供應(yīng)商提供庫(kù)存融資；供應(yīng)商將商品轉(zhuǎn)入京東庫(kù)存，并向銀行提出融資需求；供應(yīng)商將貨權(quán)轉(zhuǎn)讓給銀行，從銀行獲得所需資金；京東實(shí)現(xiàn)銷售后，與銀行進(jìn)行結(jié)算。第三，應(yīng)收賬款融資模式：“將供應(yīng)商針對(duì)京東的應(yīng)收賬款債權(quán)，轉(zhuǎn)讓或質(zhì)押給金融機(jī)構(gòu)，并獲得融資服務(wù)。該模式主要針對(duì)于無(wú)自身銀行授信或急需流動(dòng)資金的中小供應(yīng)商、有優(yōu)化報(bào)表需求的大型供應(yīng)商，以及賬期時(shí)間較長(zhǎng)的供應(yīng)商”等。具體流程：京東與供應(yīng)商簽訂采購(gòu)合同，確定供貨條款；京東與銀行、供應(yīng)商簽訂三方協(xié)議，并由京東向銀行推介供應(yīng)商；供應(yīng)商向京東和銀行提出融資需求，京東將應(yīng)收賬款信息傳遞給銀行，承諾日后支付；銀行向供應(yīng)商提供資金，到約定時(shí)間后與京東進(jìn)行結(jié)算。第四，委托貸款模式：“京東提供資金，由銀行代為向供應(yīng)商發(fā)放、監(jiān)督使用并協(xié)助收回的融資業(yè)務(wù)方式。該模式主要針對(duì)短時(shí)間無(wú)法獲得銀行授信、急需使用流動(dòng)資金的供應(yīng)商”。具體流程：京東對(duì)其上游供應(yīng)商進(jìn)行評(píng)級(jí)，確定擔(dān)保程度；京東與供應(yīng)商、銀行簽訂三方合作協(xié)議；供應(yīng)商向京東提出融資需求；京東審核通過(guò)后，通知銀行委托放款；銀行給予供應(yīng)商資金，并監(jiān)督供應(yīng)商資金使用狀況；銀行幫助京東安全收回資金，完成交易過(guò)程。第五，京保貝模式：這是“京東的一種新型供應(yīng)鏈金融服務(wù)，融資的款項(xiàng)完全來(lái)自于京東的自有資金，隨借隨貸，無(wú)須抵押擔(dān)保，貸款的額度完全基于京東與供應(yīng)商之間長(zhǎng)期的貿(mào)易往來(lái)及物流活動(dòng)所產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，通過(guò)系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出來(lái)，在該額度范圍內(nèi)任意融資，從而解決供應(yīng)商現(xiàn)金流問(wèn)題”。具體流程：京東與供應(yīng)商簽訂貿(mào)易協(xié)議，形成穩(wěn)定的合作關(guān)系，并有長(zhǎng)期良好的交易記錄；供應(yīng)商向京東金融提交申請(qǐng)材料，簽署融資協(xié)議；基于以往的交易數(shù)據(jù)和物流數(shù)據(jù)，系統(tǒng)自動(dòng)計(jì)算出對(duì)特定供應(yīng)商的融資額度；供應(yīng)商在線申請(qǐng)融資，系統(tǒng)自動(dòng)化處理審批并在核定額度范圍內(nèi)放款；京東完成銷售后，自動(dòng)還款結(jié)算，完成全部交易過(guò)程。二是采購(gòu)電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融：平臺(tái)商將平臺(tái)上的采購(gòu)交易、物流等活動(dòng)信息集中獲取、分析、傳遞，進(jìn)行相應(yīng)的信用管理，聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)為平臺(tái)上的交易雙方提供綜合性的金融服務(wù)。其產(chǎn)生的基礎(chǔ)是“上下游企業(yè)采購(gòu)供應(yīng)過(guò)程中的資金需求，風(fēng)險(xiǎn)的大小取決于供應(yīng)鏈采購(gòu)運(yùn)行的復(fù)雜性、環(huán)境的變化性及上下游企業(yè)對(duì)接的程度”。典型代表：泰德煤網(wǎng)這是一家成立于 1999 年的煤炭交易企業(yè)，涉足基于互聯(lián)網(wǎng)的煤炭供應(yīng)鏈平臺(tái)。泰德煤網(wǎng)通過(guò)與交通銀行、建設(shè)銀行等十余家金融機(jī)構(gòu)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系，為供應(yīng)鏈內(nèi)的企業(yè)，尤其是中小企業(yè)，提供包括保理、商業(yè)發(fā)票貼現(xiàn)、訂單融資等在內(nèi)的多種供應(yīng)鏈融資服務(wù)。三是整合電子商務(wù)供應(yīng)鏈金融：整合電子商務(wù)供應(yīng)鏈把“‘供應(yīng)商→生產(chǎn)商→經(jīng)銷商→消費(fèi)者’產(chǎn)業(yè)鏈上各個(gè)成員緊密連接在一起，體現(xiàn)的是一個(gè)從創(chuàng)造、增值到價(jià)值變現(xiàn)的過(guò)程，對(duì)從生產(chǎn)、分銷到終端零售的資源進(jìn)行全面整合”，覆蓋了供應(yīng)鏈所有參與者的一種協(xié)同決策和合作機(jī)制，關(guān)注的是互聯(lián)網(wǎng)和電子商務(wù)對(duì)整個(gè)供應(yīng)鏈生態(tài)的全面影響。典型代表：阿里巴巴“嚴(yán)格意義上講，目前中國(guó)尚無(wú)真正實(shí)現(xiàn)整合電子商務(wù)供應(yīng)鏈的企業(yè)，但是有些企業(yè)正在試圖向這個(gè)方向發(fā)展，阿里巴巴屬于其中最為典型的代表?！卑⒗锇桶凸?yīng)鏈金融業(yè)務(wù)主要有兩類：“一類是用自有資金貸款，分為淘寶小貸和阿里小貸，門(mén)檻較低，貸款額較少，相對(duì)較靈活。另一類是用銀行的資金進(jìn)行貸款，稱為合營(yíng)貸款，合作對(duì)象是中國(guó)銀行，門(mén)檻高，貸款額度也較大”?！鞍⒗锇桶徒鹑谠谔岣咦陨硎找娴耐瑫r(shí)使整條供應(yīng)鏈都得到優(yōu)化，促進(jìn)了 B2B 和 B2C 的發(fā)展”，但也面臨一些新挑戰(zhàn)。因此，阿里巴巴的金融業(yè)務(wù)出現(xiàn)了變化：首先，籌建網(wǎng)絡(luò)銀行?！肮?yīng)鏈金融是阿里發(fā)展的重要方向，如何解決資金問(wèn)題，并真正發(fā)揮金融機(jī)構(gòu)的功能一直是阿里巴巴試圖解決的問(wèn)題”。隨著 2014 年 3 月 11 日中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了新設(shè)民營(yíng)銀行試點(diǎn)名單，阿里巴巴成為首批獲得經(jīng)營(yíng)民營(yíng)銀行的企業(yè)之一?！鞍⒗锘谧杂谢ヂ?lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)的發(fā)展，提出主要服務(wù)在互聯(lián)網(wǎng)上經(jīng)營(yíng)的小企業(yè)客戶。阿里的方案將偏重于服務(wù)社區(qū)民眾、小存小貸”。阿里網(wǎng)絡(luò)銀行的發(fā)展將有賴于兩個(gè)方面問(wèn)題的解決：即如何大規(guī)模吸引客戶及加強(qiáng)大數(shù)據(jù)分析和應(yīng)用能力。其次，B2B供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)的強(qiáng)化和金融業(yè)務(wù)的拓展?？毓缮钲谝贿_(dá)通公司，該公司是“國(guó)內(nèi)首家結(jié)合專業(yè)進(jìn)出口代理和電子商務(wù)功能的中小企業(yè)進(jìn)出口環(huán)節(jié)外包服務(wù)提供商，借助互聯(lián)網(wǎng)一站式為中小企業(yè)提供通關(guān)、運(yùn)輸、保險(xiǎn)、碼頭、外匯、退稅、融資、認(rèn)證等全程的進(jìn)出口服務(wù)”，這一并購(gòu)彌補(bǔ)了阿里巴巴原有模式的不足，加大了并購(gòu)后平臺(tái)的吸引力。阿里“通過(guò)這一舉措試圖整合客戶企業(yè)的所有業(yè)務(wù)流程和供應(yīng)鏈活動(dòng)，從而使該平臺(tái)成為銀行、物流公司、海關(guān)等基礎(chǔ)服務(wù)機(jī)構(gòu)的虛擬客戶平臺(tái)，除了整合客戶的供應(yīng)鏈運(yùn)營(yíng)外，也整合外部各種管理機(jī)構(gòu)和資源，從而以更低的成本和更高效的方式來(lái)完成出口流通環(huán)節(jié)，產(chǎn)生服務(wù)紅利”。再次，物流體系和網(wǎng)絡(luò)的建設(shè)。 “良好的供應(yīng)鏈金融發(fā)展需要得到良好物流體系的支撐”。2013年，阿里與銀泰、富春、順豐、三通一達(dá)（申通、圓通、中通、韻達(dá)），以及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)共同宣布“中國(guó)智能物流骨干網(wǎng)（CSN）項(xiàng)目正式啟動(dòng)，馬云任董事長(zhǎng)，阿里占 51％的股份。中國(guó)智能物流骨干網(wǎng)經(jīng)營(yíng)的物流信息平臺(tái)，一方面為買家及賣家提供實(shí)時(shí)信息，另一方面向物流服務(wù)供應(yīng)商提供有助于其改善服務(wù)效率和效益的信息”。此外，阿里還投資了海爾電器及其旗下日日順物流公司，這有助于阿里打造深度分銷的物流網(wǎng)絡(luò)。四、生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新“實(shí)踐證明，世界經(jīng)濟(jì)和經(jīng)濟(jì)生產(chǎn)中，服務(wù)是增長(zhǎng)最快的要素，越來(lái)越多的生產(chǎn)企業(yè)從提供產(chǎn)品轉(zhuǎn)變到提供產(chǎn)品和服務(wù)再到提供服務(wù)解決方案，服務(wù)化已成為制造業(yè)發(fā)展的重要方向，制造產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)出‘服務(wù)為主導(dǎo)’的發(fā)展新趨勢(shì)。正是在這種背景下，供應(yīng)鏈金融作為產(chǎn)業(yè)服務(wù)化或生產(chǎn)服務(wù)業(yè)的一種表現(xiàn)越來(lái)越多地運(yùn)用于生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域，從而成為推動(dòng)產(chǎn)業(yè)供應(yīng)鏈發(fā)展的強(qiáng)勁動(dòng)力?！?．生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)領(lǐng)域的服務(wù)化戰(zhàn)略。