信貸學(xué)重點知識考查(編輯修改稿)
2025-07-22 01:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 方法。特點（一）依據(jù)貸款項目的風(fēng)險大小及抵押物價值的多少發(fā)放貸款；（二）貸款抵押責(zé)任的現(xiàn)實性；（三）還款保證的憑物性。 。抵押物估價的一般方法重置成本法現(xiàn)行市價法收益現(xiàn)值法清算價格法保證貸款的管理。保證的確定主要包括：保證方式的選擇和銀行核保。（一）保證方式的選擇有一般保證和連帶責(zé)任保證兩種。1一般保證。當(dāng)事人在保證合同中約定，債務(wù)人不能履行債務(wù)時，由保證人承擔(dān)責(zé)任的，為一般保證。2連帶責(zé)任保證。當(dāng)事人在保證合同中約定保證人與債務(wù)人對債務(wù)承擔(dān)連帶責(zé)任的，為連帶責(zé)任保證。（二）銀行核保銀行對企業(yè)提供的《貸款保證意向書》，必須認(rèn)真進(jìn)行審查核實。審核內(nèi)容：（1）驗證營業(yè)執(zhí)照，審查保證人法人資格（2）驗證保證法人和法人代表印鑒的真?zhèn)危?）審查“貸款保證意向書”中所填情況是否真實；（4）審查保證人的財務(wù)報表和有關(guān)文件，審查保證人的承保能力；（5）審查保證人的財產(chǎn)是否已經(jīng)作為債務(wù)抵押或用于對其他借款人的擔(dān)保，防止因多頭擔(dān)?；蛳嗷?dān)保而成為空擔(dān)保。據(jù)貼現(xiàn)貸款的特點及計算方法。特點：（一）以持票人為直接貸款對象（二）以票據(jù)承兌人的信譽(yù)為還款保證（三）債權(quán)債務(wù)關(guān)系隨票據(jù)的轉(zhuǎn)移而轉(zhuǎn)移（四）以票據(jù)的剩余期限作為貸款的期限（五）實行預(yù)收利息的方法。計算方法（一）票據(jù)貼現(xiàn)貸款的期限的含義：指從票據(jù)貼現(xiàn)日到票據(jù)的到期日的時間（實際計算？），一般控制在６個月以內(nèi)，最長不超過９個月。（二）票據(jù)貼現(xiàn)貸款的額度，亦即實付貼現(xiàn)額，按承兌匯票的票面金額扣除自貼現(xiàn)日至票據(jù)到期日的貼現(xiàn)利息計算。實付貼現(xiàn)金額= 貼現(xiàn)金額(1貼現(xiàn)天數(shù)日貼現(xiàn)率)貸款授權(quán)制度體系包括的內(nèi)容。貸款授權(quán)主體與貸款授權(quán)對象、貸款授權(quán)范圍、貸款授權(quán)方式、貸款轉(zhuǎn)授權(quán)與再轉(zhuǎn)授權(quán)統(tǒng)一授信的原則1授信主體的統(tǒng)一；2授信形式的統(tǒng)一；3授信幣種的統(tǒng)一；4授信對象的統(tǒng)一貸款風(fēng)險的類型（一）按貸款風(fēng)險的內(nèi)容分：1信用風(fēng)險2利息風(fēng)險3政策風(fēng)險4內(nèi)部風(fēng)險（二）按貸款風(fēng)險的性質(zhì)分為：靜態(tài)風(fēng)險動態(tài)風(fēng)險（三）按貸款的風(fēng)險的來源可劃分為：1直接貸款風(fēng)險 2間接貸款風(fēng)險貸款風(fēng)險的成因（一）主觀因素1決策失誤；2約束、激勵乏力；3信息不靈敏；4內(nèi)部管理偏松。（二）客觀因素宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境微觀企業(yè)經(jīng)濟(jì)環(huán)境工業(yè)企業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)的特點。①時間上的繼起性②空間上的并存性③流動資金周轉(zhuǎn)速度與資金占用量成反向變化商業(yè)企業(yè)流動資金的特點：1資金循環(huán)期短，周轉(zhuǎn)款；2資金占用變化大，季節(jié)性強(qiáng)3商業(yè)流動資金周轉(zhuǎn)與貨幣流通關(guān)系密切貸款審批責(zé)任制的內(nèi)容。貸款審批工作的各項制度，最基本的有三項，審貸分離制，分級審批制，集體審批制。 ，它是指授信業(yè)務(wù)的審批主體與發(fā)放主體相互分離、相互制約的制度。①認(rèn)真執(zhí)行貸款“三查”制度。②明確有關(guān)各個崗位的職責(zé)。、管理水平和貸款風(fēng)險度確定各級分支機(jī)構(gòu)的審批權(quán)限，超過審批權(quán)限的貸款，應(yīng)當(dāng)報上級審批。，而是由一個集體做出的。集體審批制是貸款科學(xué)決策的一種方式。所以，對一定限額以上的流動資金貸款和所有的項目貸款、固定資產(chǎn)貸款都要實行集體審批制。中長期流動資金貸款管理要點。 1合理確定企業(yè)流動資金的最低需要量2審查企業(yè)的生產(chǎn)計劃是否符合國家產(chǎn)業(yè)政策3監(jiān)督企業(yè)按規(guī)定補(bǔ)充流動資金4推動企業(yè)面向市場籌資5新建、擴(kuò)建企業(yè)按規(guī)定比例籌足自有流動資金消費貸款的特點：廣泛性、目的性和層次性、周期敏感性、貸款方式多樣性等額本息還款法與等額本金還款法不同：等額本息還款法：按揭貸款的本金總額與利息總額相加，然后平均分?jǐn)偟竭€款期限的每個月中。借款人每月還款金額固定，方便安排收支；適合收入穩(wěn)定、以及買房自住、經(jīng)濟(jì)條件不允許前期投入過的人群。但每月還款額中的本金比重逐月遞增、利息比重逐月遞減。總的利息負(fù)擔(dān)較重。等額本金還款法：將本金分?jǐn)偟矫總€月內(nèi)，同時付清上一還款日至本次還款日之間的利息。借款人在開始還貸時，每月負(fù)擔(dān)比等額本息要重。但是，隨著時間推移，還款負(fù)擔(dān)會逐漸減輕。這種還款方式相對同樣期限的等額本息法，總的
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