信用風(fēng)險與金融穩(wěn)定芻議(編輯修改稿)
2025-07-22 01:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 從宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境來看，總的來說，當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)環(huán)境良好，金融市場潛力巨大，這對商業(yè)銀行的穩(wěn)健經(jīng)營無疑是有利的。但同時也應(yīng)該關(guān)注經(jīng)濟(jì)金融形勢出現(xiàn)新的不利情況。一是當(dāng)前中國的經(jīng)濟(jì)同世界經(jīng)濟(jì)一樣，面臨著價格指數(shù)攀高、生產(chǎn)成本上升的壓力。特別是原油、農(nóng)產(chǎn)品等生產(chǎn)要素和資源供求矛盾日益突出，價格攀升，給經(jīng)濟(jì)發(fā)展蒙上了陰影，風(fēng)險因素增加。二是銀行貸款的行業(yè)集中度較高，使其面臨的風(fēng)險集中度也較高，一旦某個大的行業(yè)出現(xiàn)衰退，將給銀行帶來較大的不利沖擊。如房地產(chǎn)行業(yè)目前的市場前景并不明朗，另外有些行業(yè)面臨環(huán)保和對外貿(mào)易產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)的考驗(yàn)，如果集中度較高的行業(yè)出現(xiàn)拐點(diǎn)，就會給銀行的信用資產(chǎn)帶來較大的風(fēng)險。三是中央銀行進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)調(diào)控，不斷增加存款準(zhǔn)備金率至歷史新高，同時在加息時也減小了存貸利差，這給銀行可用信貸資金和盈利空間都帶來了一定的壓力，使風(fēng)險管理的意義更加重要。四是當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)的對外依存度逐漸加大，受外部經(jīng)濟(jì)的影響更為直接。目前匯率的波動以及國內(nèi)外資金價格———利率差，無疑將對進(jìn)出口貿(mào)易和資金流動帶來更大影響，使經(jīng)濟(jì)增長和流動性面臨更大的風(fēng)險。外部經(jīng)濟(jì)潛在的風(fēng)險因素，使銀行不得不探求更好的風(fēng)險管理工具。從銀行業(yè)內(nèi)部因素上來看，首先，隨著我國金融業(yè)對外開放的不斷深入，銀行業(yè)務(wù)也逐漸與國際接軌，金融業(yè)務(wù)的復(fù)雜性不斷增加，中外金融機(jī)構(gòu)在產(chǎn)品、定價、信貸政策上的競爭不斷加劇，在各家金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)競爭背后的是風(fēng)險管理能力的較量，銀行風(fēng)險管理能力的高低，最終決定了其生存與發(fā)展。其次，對于銀行的金融監(jiān)管是也建立在對于銀行自身風(fēng)險管理水平評價基礎(chǔ)之上，如果銀行的風(fēng)險管理水平較高，則出現(xiàn)風(fēng)險的機(jī)率就較小，金融監(jiān)管相對就比較寬松；反之銀行自身的風(fēng)險管理水平低，出現(xiàn)風(fēng)險的機(jī)率相對就較高，金融監(jiān)管當(dāng)局一定會采取比較嚴(yán)格的監(jiān)管措施。因此銀行業(yè)總體風(fēng)險管理能力的高低直接決定了金融監(jiān)管環(huán)境的好壞，也影響到銀行未來的發(fā)展。不管是自身發(fā)展、
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