我國小微企業(yè)融資困境與對策研究(編輯修改稿)
2025-07-21 22:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 目前我國的征信系統(tǒng)還不完善，解決不了銀行與小微企業(yè)之間的信息不對稱問題，也就解決不了小微企業(yè)融資難的問題。（三）金融機構(gòu)方面的原因 第一，金融機構(gòu)服務(wù)不到位。當(dāng)代銀行經(jīng)營機制，立足點是服務(wù)大企業(yè)，對于小微企業(yè)針對性的評價、考核、風(fēng)險控制等級制度等尚屬空白，從銀行本身的貸款安全性和盈利性角度出發(fā)，銀行更傾向于為大型企業(yè)提供服務(wù)。 第二，資本市場尚不完善。由于我國建立股票市場、債券市場等資本市場的時間較晚，很多在制度、融資能力上還不完善，這導(dǎo)致了我國的小微企業(yè)無法通過發(fā)行股票和債券等方式從資本市場上獲取所需的發(fā)展資金，這在一定程度上嚴(yán)重制約了我國小微企業(yè)的發(fā)展壯大[13]。三、小微企業(yè)融資難的解決對策 從上文我們可以看出，小微企業(yè)面臨著前所未有的挑戰(zhàn)，解決融資難的問題已經(jīng)成了當(dāng)務(wù)之急。根據(jù)小微企業(yè)目前的融資難的現(xiàn)狀、自身固有的特點以及融資難的成因，這里我們從小微企業(yè)、政府、金融機構(gòu)及一些創(chuàng)新的輔助措施提出以下對策：（一）企業(yè)要著力提高市場競爭能力1．管理水平和財務(wù)制度的建設(shè)，解決融資難問題 小微企業(yè)自身要改進經(jīng)營方式，強化管理制度。由于自身致使小微企業(yè)多屬于技術(shù)成分低的勞動密集型產(chǎn)業(yè)，同時經(jīng)營方式過于單一，使競爭過于激烈，成本增加利潤普遍較低。資料顯示近年來營業(yè)率呈持續(xù)下降姿態(tài)，故微小企業(yè)自身積累并不多。這就需要企業(yè)做到加強企業(yè)管理基礎(chǔ)，建立健全財務(wù)制度，保持企業(yè)經(jīng)營信息的透明度，著力于提高企業(yè)在信貸機構(gòu)的信譽度；及時向信貸機構(gòu)通報經(jīng)營的規(guī)劃方案，請信貸機構(gòu)參與方案論證，主動爭取信貸機構(gòu)的幫助和信任；同時有效進行資本運作，摸索使用公司債、企業(yè)債、中期票據(jù)以及短期融資券等多種直接融資工具，盡量降低對信貸機構(gòu)間接融資的依賴[14]。2．創(chuàng)新營銷和商業(yè)模式 小微型企業(yè)可以運用電子商務(wù)、信用保險和信用銷售，大力拓展經(jīng)營領(lǐng)域。多參加國內(nèi)外商品展銷活動，加強農(nóng)貿(mào)結(jié)合、工貿(mào)結(jié)合和內(nèi)外貿(mào)結(jié)合。給小微企業(yè)打造增長空間，搭建集中采購分銷平臺，建議小微企業(yè)通過集中購買、統(tǒng)一配送，從而降低購買成本。3．提升創(chuàng)新力，加快企業(yè)轉(zhuǎn)型 小微企業(yè)，特別是高新產(chǎn)業(yè)，其發(fā)展的首要因素和必要基礎(chǔ)是技術(shù)資源。對于小微企業(yè)來說，面對激烈的競爭，若想蓬勃發(fā)展，在眾多企業(yè)中立于不敗之地必須依靠創(chuàng)新，從而促進小微企業(yè)的產(chǎn)業(yè)升[15]。4．提升企業(yè)信譽度 信譽度是企業(yè)成功的重要組成部分，是企業(yè)的核心競爭力之一，是企業(yè)持續(xù)發(fā)展的保障。小微企業(yè)應(yīng)該更多關(guān)注信譽度的建設(shè)和積累，極其有利與企業(yè)樹立良好的信譽，拓展更多的融資方式，順利實現(xiàn)融資目的。小微企業(yè)應(yīng)該在企業(yè)理念上保持信用至上，注意養(yǎng)成全員參與的意識，制定完善完整的信用懲罰制度，實現(xiàn)誠信企業(yè)。與此同時政府也應(yīng)該大力配合，鼓勵企業(yè)誠信運營，提升企業(yè)的貨款能力[16]。（二）政府對小微企業(yè)開設(shè)各種新的綠色通道 政府應(yīng)從以下方面入手，幫助小微企業(yè)克服融資困難。1．建立健全相關(guān)法律法規(guī) 建立健全面向小微企業(yè)發(fā)展的相關(guān)法律法規(guī)，積極落實有關(guān)有利于小微企業(yè)改善金融狀況的政策。目前頒布并實施的《中華人民共和國中小企業(yè)促進法》對小微企業(yè)發(fā)展有一定促進作用，但不能適應(yīng)其發(fā)展，原因在于其扶持力度與廣度根本不能滿足小微型企業(yè)的發(fā)展需要，目前面向小微企業(yè)的具體法律法規(guī)的建立迫在眉睫，如《小微企業(yè)法》就是一個具體而現(xiàn)實的能夠適應(yīng)和促進小微企業(yè)發(fā)展的法律法規(guī)。我們呼吁更多這樣具體的法律法規(guī)。，尤其是改善生產(chǎn)增值稅對小微企業(yè)的發(fā)展具有副作用。我國政府應(yīng)當(dāng)在稅收政策上加大對小微企業(yè)的優(yōu)惠力度，并從法律形式上承認(rèn)這種優(yōu)惠政策，從而促進小微企業(yè)的發(fā)展[17]。2．支持小微企業(yè)技術(shù)改革，提升設(shè)備層次，提高創(chuàng)新能力 促進小微企業(yè)技術(shù)改革。政府應(yīng)重點幫助小微企業(yè)研發(fā)和使用新技術(shù)、新工藝、新材料、新裝備，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，走“專精特新”和與大企業(yè)協(xié)作配套發(fā)展的道路，促使要素驅(qū)動轉(zhuǎn)型為創(chuàng)新驅(qū)動。吸收有實力的小微企業(yè)參與產(chǎn)業(yè)共性關(guān)鍵技術(shù)研發(fā)，為有實力和創(chuàng)新能力的小微企業(yè)提供研發(fā)基地，或者設(shè)立專門的研發(fā)基金.3．優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)投向 雖然今年
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