【文章內容簡介】 險公司簽訂代理協(xié)議。　　第56題　　近年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　幾年來，逐漸成為國際上金融領域最權威、最流行的個人理財職業(yè)資格的是金融注冊從業(yè)人員(CertifiedFinanCia1P1anner，CFP)?！　〉?7題　　根據《中華人民共和國證券法》的規(guī)定，為股票發(fā)行出具審計報告的注冊會計師在一定期限內不得購買該公司的股票，該期限為(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:C解析：　　《中華人民共和國證券法》第四十五條規(guī)定：為股票發(fā)行出具審計報告、資評估報告或者法律意見書等文件的證券服務機構和人員，在該股票承銷期內和期滿后六個月內，不得買賣該種股票。　　第58題　　公民或法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　民事法律行為是指公民或者法人設立、變更、終止民事權利和民事義務的合法行為?！　〉?9題　　根據《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》和《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務風險管理指引》的有關規(guī)定，商業(yè)銀行應保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第二十條規(guī)定：商業(yè)銀行應配備與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時。　　第60題　　中國銀監(jiān)會對我國商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務是通過實行(　　)來進行監(jiān)督管理的?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　根據《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》第四十七條規(guī)定可知，銀監(jiān)會通過審批制和報告制對商業(yè)銀行開展個人理財業(yè)務的資格和理財產品(計劃)進行監(jiān)督管理。第61題　　下列不屬于證券投資的系統(tǒng)風險的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　證券投資的系統(tǒng)風險包括政策風險、經濟周期波動風險、利率風險和購買力風險?！　〉?2題　　償還期在1年以上10年以下的國債是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　償還期在1年以上10年以下的國債被稱為中期國債。短期國債是指償還期在1年之內的國債，長期國債是指償還期在10年以上的國債?！　〉?3題　　下列關于商業(yè)銀行業(yè)務管理的表述，正確的是(　　)。　　，故商業(yè)銀行不能代銷基金　　，商業(yè)銀行中間業(yè)務收入常常可以占到其總收入的一半以上　　　　，一般不直接反映在資產負債表上　　未作答正確答案:D解析：　　在我國，商業(yè)銀行不能購買并持有公司股票，但可以代銷基金，所以A選項錯誤。西方發(fā)達國家的商業(yè)銀行中間業(yè)務收入一般可以占到其總收入的一半以上，而我國目前尚不能達到，故B選項錯誤。負債業(yè)務是商業(yè)銀行獲得資金來源的業(yè)務，只有支付一定成本獲得資金后，商業(yè)銀行才能通過資金運用獲得利潤，故C選項錯誤。中間業(yè)務是影響商業(yè)銀行的收入和利潤，但不反映在資產負債表上的業(yè)務，故D選項正確?！　〉?4題　　中國銀行業(yè)從業(yè)人員的培訓和考核由(　　)進行組織、指導和安排?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第五十五條規(guī)定：中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會將根據個人理財業(yè)務發(fā)展與監(jiān)管的需要，組織、指導個人理財業(yè)務人員的從業(yè)培訓和考核。有關要求和考核辦法，由中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會另行規(guī)定?！　〉?5題　　下列各類別的銀行信托理財產品中，投資者面臨風險最小的是(　　)?！　　　　　　　、蚧饞煦^類理財產品　　未作答正確答案:A解析：　　貨幣型理財產品是投資于貨幣市場的銀行理財產品，投資方向是具有高信用級別的中短期金融工具，所以其信用風險低、流動性風險小。信托貸款對銀行和信托公司而言，都屬于表外業(yè)務，貸款的信用風險完全由購買理財產品的投資者承擔。一旦用款單位出現還款風險，擔保人又不能如期履行擔保責任，將會給購買理財產品的投資者帶來巨大風險。股票掛鉤類理財產品的風險主要來自于所選擇的掛鉤的某只股票或股票籃子，股票市場風險大于貨幣市場和債券市場。C、D項屬于結構性理財產品，結構性理財產品的本金有部分風險?！　〉?6題 商業(yè)銀行為客戶提供的理財計劃顧問是一個循序漸進的有機整體，下面四種服務的排列順序，正確的是(　　)。　　、財務分析、投資建議、個人投資產品推介　　、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介　　、投資顧問、個人投資、產品推介、財務規(guī)劃　　、個人投資、產品推介、財務分析、投資建議　　未作答正確答案:B解析：商業(yè)銀行在理財顧問服務中向客戶提供財務分析、財務規(guī)劃、投資建議、個人投資產品推介四種專業(yè)化服務，體現在理財顧問服務過程中的相關環(huán)節(jié)。　　第67題　　假如一個客戶偏好選擇房產、黃金、基金等投資工具來進行投資理財，則根據風險偏好，其屬于(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　房產、黃金、基金屬于風險適中、收益適中的產品。適合既不厭惡風險也不追求風險，對任何風險都比較理性的投資者，中庸穩(wěn)健型的投資者屬于這一類客戶。他們往往會選擇那些獲得社會平均水平收益，同時承擔社會平均風險的投資工具和產品。故B選項符合題意?！　〉?8題　　商業(yè)銀行個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于(　　)小時?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　《商業(yè)銀行個人理財業(yè)務管理暫行辦法》第四條規(guī)定，商業(yè)銀行應配置與開展的個人理財業(yè)務相適應的理財業(yè)務人員，保證個人理財業(yè)務人員每年的培訓時間不少于20小時?！　〉?9題　　下列不參與同業(yè)拆借市場交易的金融機構是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會是金融市場的監(jiān)管者，不能作為投資者和籌資者參與市場交易。　　第70題　　理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由(　　)核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　《關于進一步規(guī)范商業(yè)銀行個人理財業(yè)務投資管理有關問題的通知》第十五條規(guī)定：理財資金用于投資公開或非公開市場交易的資產組合，商業(yè)銀行應具有明確的投資標的、投資比例及募集資金規(guī)模計劃，應對資產組合及其項下各項資產進行獨立的盡職調查與風險評估，并由高級管理層核準評估結果后，在理財產品發(fā)行文件中進行披露。　　第71題　　反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　國內生產總值的增長速度一般用來衡量經濟增長率(也稱經濟增長速度)，它是反映一定時期經濟發(fā)展水平變化程度的動態(tài)指標，也是反映一個國家經濟是否具有活力的基本指標。　　第72題　　一般而言，整個家庭的收入在(　　)達到巔峰?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:D解析：　　在家庭成熟期，事業(yè)的發(fā)展和收入達到巔峰，支出隨著家庭成員的減少而降低。　　第73題　　根據《民法通則》的規(guī)定，下列委托代理權可以終止的情況是(　　)。　　　　　　，經被代理人追認　　　　未作答正確答案:A解析：　　依據《民法通則》第六十九條的規(guī)定，有下列情形之一的，委托代理權終止：①代理期間屆滿或者代理事務完成。②被代理人取消委托或者代理人辭去委托。③代理人死亡。④代理人喪失民事行為能力。⑤作為被代理人或者代理人的法人終止。　　第74題　　下列金融交易中涉及貨幣市場工具的是(　　)。　　　　　　，為此你買人100股這個公司的股票　　，買人20000元證券投資基金　　未作答正確答案:A解析：　　貨幣市場工具包括：①現金。②一年以內(含一年)的銀行定期存款、大額存單。③剩余期限在397天以內(含397天)的債券。④期限在1年以內(含1年)的債券回購。⑤期限在1年以內(含1年)的中央銀行票據。⑥中國證監(jiān)會、中國人民銀行認可的其他具有良好流動性的金融工具?！　〉?5題　　列關于黃金投資的特點，表述錯誤的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　黃金與股票市場收益不相關，甚至是負相關，所以可以分散投資總風險，且價格會隨著通貨膨脹而提高，所以可以保值。第76題　　下列不屬于證券投資基金收益的是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　證券投資基金的收益主要包括：證券買賣差價。紅利收入。債券利息。存款利息收入?！　〉?7題　　貸款類銀行信托理財產品的收益來源于(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:C解析：　　貸款類信托理財產品通常是銀行將募集來的客戶資金投資于信托投資公司的信托計劃，信托計劃到期后，再由信托公司根據信托投資情況支付本金和收益。因此，收益來源于貸款利息。委托人的收益上限是貸款利率?！　〉?8題　　個人理財目標中，短期目標一般是指在(　　)年左右的目標?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:A解析：　　個人理財目標按時間長短分為短期目標(1年左右)、中期目標(3～5年)、長期目標(5年以上)。　　第79題　　下列關于商業(yè)銀行的說法，不正確的是(　　)?！　。瑧斪裱婵钭栽?、取款自由、存款有息、為存款人保密的原則　　，向中國人民銀行交存存款準備金，留足備付金　　，不得拖延、拒絕支付存款本金和利息　　，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢、凍結、扣劃　　未作答正確答案:D解析：　　《商業(yè)銀行法》第三十條規(guī)定：“對個人和單位存款，商業(yè)銀行有權拒絕任何單位或者個人查詢，但法律、行政法規(guī)另有規(guī)定的除外。有權拒絕任何單位或者個人凍結、扣劃，但法律另有規(guī)定的除外?！备鶕覈睹袷略V訟法》、《行政訴訟法》、《刑事訴訟法》、《稅收征收管理法》、《海關法》的規(guī)定，人民法院、人民檢察院、公安機關、稅務機關和海關有權查詢、凍結、扣劃單位存款。根據有關法律、行政法規(guī)的規(guī)定，有權查詢的機關還有：審計機關、工商行政管理機關、技術監(jiān)督機關、物價管理機關、國家監(jiān)察機關等?！　〉?0題　　民事活動最重要的原則是(　　)?！　?、自愿原則　　　　、誠實信用原則　　　　未作答正確答案:C解析：　　公平、誠實信用原則是民事活動中最重要的原則。第81題　　根據保險人的委托，向保險人收取代理手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位或個人是(　　)?！　　　　　　　　　∥醋鞔鹫_答案:B解析：　　B選項保險代理人是指根據保險人的委托，向保險人收取手續(xù)費，并在保險人授權的范圍內代為辦理保險業(yè)務的單位和個人。A選項保險受益人又稱為“保險金領取人”，是指由被保險人或者投保人指定，在保險事故發(fā)生或者約定的保險期限屆滿時，依照保險合同享有保險金請求權的人。C選項保險經紀人是基于投保人的利益，為投保人與保險人訂立保險合同提供中介服務，并依法收取傭金的機構。D選項保險公估人是指依照法律規(guī)定設立，受保險公司、投保人或被保險人委托辦理保險標的的查勘、鑒定、估損以及賠款的理算，并向委托人收取酬金的公司?！　〉?2題　　以下屬于金融遠期合約特點的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:A解析：　　金融遠期合約指交易雙方在場外市場上通過協(xié)議，按照約定價格在約定的未來的日期買賣某種標的的金融資產的合約。其特點為：①規(guī)避價格風險。②非標準化合約。③柜臺交易。④沒有履約保證?！　〉?3題　　下列不屬于制定保險規(guī)劃原則的是(　　)。　　　　　　　　　　未作答正確答案:B解析：　　客戶參加保險的目的就是為了客戶和家庭生活的安全、穩(wěn)定。從這個目的出發(fā)，銀行業(yè)從業(yè)人員為客戶設計保險規(guī)劃時主要應掌握以下原則：①轉移風險的原則。②量力而行的原則。⑧分析客戶保險需要?！　〉?4題　　從理財業(yè)務的客戶準入角度來說，下列說法不正確的是(　　)?！　　　?，將犯罪所得及其收益用來購買理財產品　　、合法　　，確定不同投資產品或理財計劃的銷售起點　　未作答正確答案:A解析：　　《商業(yè)內部控制指引》第八十三條規(guī)定：商業(yè)銀行應當認真遵循“了解你的客戶”原則，注意審查客戶資金來