中國銀行業(yè)的國際化發(fā)展戰(zhàn)略研究(編輯修改稿)
2025-07-19 05:32 本頁面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 能是搜集、整理和傳輸對(duì)銀行決策和管理有用的信息。同時(shí),在銀行的組織構(gòu)架上,也要建立適合于信息傳輸?shù)慕M織機(jī)制。銀行外部競(jìng)爭(zhēng)強(qiáng)度的擴(kuò)大要求必須采取市場(chǎng)(客戶)導(dǎo)向型組織。銀行作為服務(wù)性行業(yè),其競(jìng)爭(zhēng)主要是對(duì)客戶的競(jìng)爭(zhēng)。誰贏得了客戶,誰就能夠在競(jìng)爭(zhēng)中獲勝。過去銀行主要靠存貸款獲得利差,客戶的重要性還不很明顯,目前銀行主要靠服務(wù)收費(fèi)獲利,銀行的客戶顯得尤其重要。過去銀行組織是功能型的,現(xiàn)在需要建立客戶導(dǎo)向型的組織結(jié)構(gòu)。同時(shí),銀行要建立自己的營銷體系,重視客戶開發(fā)部門的作用。金融創(chuàng)新的發(fā)展要求銀行建立適應(yīng)創(chuàng)新能力要求的組織體系。銀行的競(jìng)爭(zhēng)是創(chuàng)新能力的競(jìng)爭(zhēng),知識(shí)經(jīng)濟(jì)時(shí)代銀行也要建立自己的創(chuàng)新體系。因此,銀行需要建立自己的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù)部門,以根據(jù)市場(chǎng)的變化創(chuàng)造出滿足客戶需要的各種新型的金融產(chǎn)品。(三)我國銀行業(yè)適應(yīng)國際化的內(nèi)部組織調(diào)整建議銀行國際化組織戰(zhàn)略調(diào)整包括產(chǎn)權(quán)制度變革、信息與管理組織設(shè)計(jì)、營銷機(jī)構(gòu)、產(chǎn)品機(jī)構(gòu)以及決策體系等方面的內(nèi)容。加快銀行產(chǎn)權(quán)制度的變革,通過產(chǎn)權(quán)約束建立銀行的激勵(lì)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)機(jī)制。中國的國有商業(yè)銀行同一般的國有企業(yè)一樣,存在產(chǎn)權(quán)主體的缺位問題,目前的改革基本上還是要求一個(gè)產(chǎn)權(quán)主體缺位的經(jīng)濟(jì)實(shí)體去面對(duì)市場(chǎng)。產(chǎn)權(quán)是交易的前提,產(chǎn)權(quán)的界定有利于提高交易的效率。因此,如果說80年代以來中國四大銀行進(jìn)行的改革主要是讓其面對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行經(jīng)營,那么,現(xiàn)在我們要求銀行進(jìn)行商業(yè)化和國際化改革,必須解決產(chǎn)權(quán)問題。我們?cè)趪衅髽I(yè)改革中,比較重視產(chǎn)權(quán)改革的作用,而在銀行業(yè)的改革中只是改革管理體制,向西方的商業(yè)銀行學(xué)習(xí)其管理經(jīng)營等。但是,西方現(xiàn)代商業(yè)銀行的管理體制發(fā)揮作用的前提是規(guī)范的產(chǎn)權(quán)制度。不進(jìn)行產(chǎn)權(quán)制度的變革,國有商業(yè)銀行的商業(yè)化不可能徹底,這樣殘缺的銀行制度肯定不能適應(yīng)銀行國際化發(fā)展的需要。無論是建立內(nèi)部激勵(lì)機(jī)制,還是建立內(nèi)部控制制度,都必須以產(chǎn)權(quán)制度的變革為前提。當(dāng)然,產(chǎn)權(quán)制度的變革不能停留在口頭上,不能僅僅停留在空洞的“產(chǎn)權(quán)清晰”等口號(hào)上。建立與現(xiàn)代銀行制度相適應(yīng)的現(xiàn)代銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu),是銀行產(chǎn)權(quán)制度變革的重要內(nèi)容,同時(shí),合理的內(nèi)部組織體系、合理的用人機(jī)制等都是銀行競(jìng)爭(zhēng)力的源泉。建立Ｍ型組織結(jié)構(gòu),建立分工明確的管理體制?，F(xiàn)代組織理論認(rèn)為,Ｍ型組織結(jié)構(gòu)相對(duì)于Ｕ型結(jié)構(gòu)有很多優(yōu)點(diǎn),例如其適應(yīng)現(xiàn)代大企業(yè)的經(jīng)營管理需要,其對(duì)資源的控制能力和對(duì)信息的處理能力強(qiáng)。[1]現(xiàn)代西方銀行也已經(jīng)逐步實(shí)行了這種管理模式的轉(zhuǎn)變,而中國的幾家銀行仍然實(shí)行Ｕ型的組織管理體制,這與中國四大國有商業(yè)銀行的規(guī)模不相匹配。為了提高銀行的管理功效,筆者建議中國的幾家大的銀行,包括四大國有商業(yè)銀行以及體制外的幾家大銀行,建立Ｍ型的組織結(jié)構(gòu),以適應(yīng)社會(huì)化大生產(chǎn)和信息時(shí)代要求。在銀行國際化業(yè)務(wù)的組織方面,在銀行國際網(wǎng)絡(luò)越來越廣闊的情況下,可以通過建立地區(qū)總部的方式建立分層管理和決策機(jī)制。從功能型部門設(shè)置到以客戶為主導(dǎo)的部門設(shè)置,以適應(yīng)外部環(huán)境的要求。1998年我國各大銀行進(jìn)行了組織結(jié)構(gòu)的調(diào)整,其核心內(nèi)容是將內(nèi)部業(yè)務(wù)部門的設(shè)置由過去的功能型結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)換為顧客導(dǎo)向型。銀行設(shè)立零售業(yè)務(wù)部、公司業(yè)務(wù)部和投資銀行業(yè)務(wù)部,這三個(gè)部門提供客戶所需的幾乎所有的業(yè)務(wù),其他主要部門為這三個(gè)部門服務(wù)。適應(yīng)環(huán)境要求,強(qiáng)化新產(chǎn)品的開發(fā)和市場(chǎng)開發(fā)業(yè)務(wù)部,通過業(yè)務(wù)創(chuàng)新和爭(zhēng)取客戶提高市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。目前,幾家國有商業(yè)銀行都比較重視發(fā)展資產(chǎn)負(fù)債比例管理業(yè)務(wù)部門和風(fēng)險(xiǎn)管理業(yè)務(wù)部門,以加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)控制,這是近年來金融改革的重點(diǎn)。但是,它們對(duì)金融創(chuàng)新和業(yè)務(wù)開拓的重視不夠。當(dāng)然,這在一定程度上反映了銀行自身沒有建立有效的激勵(lì)。建立顧客導(dǎo)向觀念,必須在產(chǎn)品上不斷創(chuàng)新,在市場(chǎng)方面注意開拓,適應(yīng)高強(qiáng)度競(jìng)爭(zhēng)的環(huán)境。目前幾家銀行的狀況是沒有單獨(dú)的業(yè)務(wù)創(chuàng)新部門,盡管有的銀行設(shè)有市場(chǎng)營銷部或者市場(chǎng)開發(fā)部,但是其主要功能是拉存款。筆者認(rèn)為,金融產(chǎn)品的創(chuàng)新應(yīng)該主要設(shè)在總行層次上,產(chǎn)品創(chuàng)新出來以后再在全行范圍內(nèi)試點(diǎn)和推行。而市場(chǎng)營銷部則不僅設(shè)置在基層行,總行的業(yè)務(wù)市場(chǎng)的開拓恐怕越來越顯示其重要性。例如現(xiàn)在的委托代理業(yè)務(wù)、基金托管業(yè)務(wù)等在中國剛剛開始發(fā)展,該層次的業(yè)務(wù)往往必須由總行出面才比較容易達(dá)成一致和實(shí)施。建立銀行國際化組織設(shè)立的科學(xué)決策體系。中國的銀行近年來在國外設(shè)立了很多代理行,這為銀行開拓國際金融業(yè)務(wù)奠定了基礎(chǔ)。但是,實(shí)際上很多國際業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)并沒有發(fā)揮應(yīng)有的效應(yīng)。代理行甚至海外分行的發(fā)展無疑是重要的,這是銀行機(jī)構(gòu)國際化的核心內(nèi)容,但是我們不能只注意形式而忽視內(nèi)容,既然我們的網(wǎng)絡(luò)發(fā)展起來,就應(yīng)該發(fā)揮應(yīng)有的作用。同時(shí),中國的銀行在國際化進(jìn)程中應(yīng)該注意建立代理行、海外分行以及兼并收購的決策機(jī)制。同時(shí),國際化銀行還要研究制定附屬機(jī)構(gòu)和聯(lián)屬機(jī)構(gòu)的股權(quán)比重的決策方法,這是一個(gè)重要的技術(shù)問題,需要引起我們的高度重視。四、銀行國際化的業(yè)務(wù)拓展戰(zhàn)略業(yè)務(wù)國際化是銀行國際化的重要內(nèi)容。為了適應(yīng)21世紀(jì)銀行的國際化,中國的銀行業(yè)必須進(jìn)行業(yè)務(wù)調(diào)整。對(duì)于中國剛剛開始起步進(jìn)入國際化的銀行來說,業(yè)務(wù)調(diào)整主要是進(jìn)行業(yè)務(wù)種類的擴(kuò)展。(一)實(shí)施業(yè)務(wù)擴(kuò)展戰(zhàn)略的必要性國際化競(jìng)爭(zhēng)必須從各個(gè)方面增加銀行利潤。無論是表內(nèi)業(yè)務(wù)還是表外業(yè)務(wù),無論是商業(yè)銀行業(yè)務(wù)還是投資銀行業(yè)務(wù),無論是零售業(yè)務(wù)還是批發(fā)業(yè)務(wù)。盡管商業(yè)銀行國際業(yè)務(wù)在其發(fā)展的不同階段有所不同,但是從商業(yè)銀行開展的最基本的國際業(yè)務(wù)的內(nèi)容看,各發(fā)展階段有共同之處。商業(yè)銀行最基本的國際業(yè)務(wù)主要包括:外匯業(yè)務(wù)、國際貿(mào)易融資與結(jié)算、國際信貸、國際投資、國際租賃、同業(yè)資金拆放,以及提供金融、財(cái)務(wù)咨詢等。我國銀行國際化尚處于初級(jí)階段,業(yè)務(wù)領(lǐng)域狹窄,急需得到拓展。主要表現(xiàn)在:我國銀行的業(yè)務(wù)類型單一,國際業(yè)務(wù)品種比較少,主要是進(jìn)出口結(jié)算和貿(mào)易融資。銀行國際業(yè)務(wù)的增長(zhǎng)速度比較緩慢,主要是伴隨著中國實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的對(duì)外開放而擴(kuò)展,銀行自身并沒有通過國際化擴(kuò)展業(yè)務(wù)范圍的意識(shí)。中國銀行的業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力不足,監(jiān)管當(dāng)局對(duì)銀行業(yè)務(wù)的監(jiān)管還過于嚴(yán)格。這不適應(yīng)信息時(shí)代銀行通過不斷創(chuàng)新謀取發(fā)展的時(shí)代潮流。我國銀行業(yè)實(shí)施的國際化發(fā)展戰(zhàn)略應(yīng)該主要致力于創(chuàng)新型業(yè)務(wù),通過業(yè)務(wù)的創(chuàng)新提高競(jìng)爭(zhēng)力。我國銀行的
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