供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹(編輯修改稿)
2025-07-14 12:57 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 余額之上，企業(yè)還可以在銀行核定的授信額度內(nèi)，批量或分次支取貨款。“池融資”方式還有一個好處，就是可以幫助小企業(yè)在一定程度上規(guī)避人民幣升值風(fēng)險。 “池融資”使企業(yè)在應(yīng)收賬款到賬之前，就可以用美元貸款的方式提前結(jié)匯，幫助企業(yè)減少可觀的匯兌損失。預(yù)付類：（1）先票/款后貨授信=未來貨權(quán)（2） 擔保提貨（保兌倉）授信（1） 先票/款后貨授信=未來貨權(quán)業(yè)務(wù)流程圖未來提貨權(quán)融資：是指買方企業(yè)以其與核心客戶之間的購銷合同和未來提貨權(quán)利為依據(jù)申請融資并用于支付貨款，融資成功后，買方可以銀行開具的提單為提貨憑證在第三方倉庫提貨，以銷售回款作為第一次還款的融資業(yè)務(wù)。 未來提貨權(quán)融資可以幫助買方企業(yè)提前融資，及時完成貨款支付，有效地放大了他們的提貨能力，并且?guī)椭麄儷@得較高的價格折扣。同時還可以免除賣方的回購擔保，有較好的市場適應(yīng)力。此外融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等?？蛻簦ㄙI方）從銀行取得授信，在交納一定比例保證金前提下，向賣方金額貸款。賣方按照購銷合同以及合作協(xié)議書的約定發(fā)運貨物，貨物到達后設(shè)定抵質(zhì)押，作為銀行授信的擔保。適用對象：申請未來提貨權(quán)融資的企業(yè)必須具有良好的盈利水平和信用等級。銀行通常會要求申請該業(yè)務(wù)的企業(yè)具有以下的條件：①管理規(guī)范的優(yōu)質(zhì)中小貿(mào)易公司；②具有穩(wěn)定的償債資金來源；③流動性良好，具有較強的到期償債能力；④近三年沒有違法和重大違規(guī)行為；⑤具有健全的內(nèi)部資金管理體系；風(fēng)險控制：對于銀行來說，在未來提貨權(quán)質(zhì)押融資業(yè)務(wù)中操作風(fēng)險較大。因此銀行對于單據(jù)的把握非常重要，必須制定嚴密的制度，確保合規(guī)操作。特別是對于該融資申請的一系列審核和相應(yīng)的風(fēng)險控制。例如銀行需與借款人、倉庫方簽訂監(jiān)管合同（包括辦理提貨權(quán)僅憑銀行通知指示、須注明有關(guān)跌價補充質(zhì)物條款、簽訂質(zhì)押合同）。同時用于質(zhì)押貨物價格由分公司業(yè)務(wù)管理部審定，根據(jù)發(fā)票、合同、付款憑證及綜合考慮貨物的市價綜合確定的。具體操作：未來提貨權(quán)融資的融資工具多樣，包括貸款、銀行承兌匯票等。最常見的就是銀行承兌匯票。供應(yīng)商、經(jīng)銷商和銀行先簽訂三方協(xié)議。經(jīng)銷商向銀行繳存銀行匯票金額30%的保證金，銀行開立以經(jīng)銷商為出票人、供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，銀行通知供應(yīng)商給予經(jīng)銷商提取與匯票金額30%等值的貨物。經(jīng)銷商實現(xiàn)銷售之后，將貨款回籠再存入保證金賬戶，銀行收到錢款后，通知供應(yīng)商發(fā)放等值貨物，依此類推。在實際操作過程中，需要注意的是，經(jīng)銷商必須事先在銀行賬戶存入不低于合同金額30%的款項，銀行發(fā)放的貸款數(shù)額不得高于合同金額70%。銀行貸款的款項必須與經(jīng)銷商自有的款項一起直接付給供應(yīng)商或者開具以供應(yīng)商為收款人的銀行匯票，供應(yīng)商在收到相關(guān)款項后出具相關(guān)收款證明。（2） 擔保提貨授信（保兌倉）業(yè)務(wù)流程銀行經(jīng)銷商核心廠商④放貨⑦再次放貨⑤續(xù)存保證金②申請開票③交付銀票簽發(fā)提貨通知單⑧保兌責任⑥簽發(fā)后續(xù)提貨通知單①簽訂三方協(xié)議①簽訂銀票承兌協(xié)議保兌倉：“保兌倉”是指以銀行信用為載體，以銀行承兌匯票為結(jié)算工具，由銀行控制貨權(quán)，賣方（或倉儲方）受托保管貨物并對承兌匯票保證金以外金額部分由賣方以貨物回購作為擔保措施，由銀行向生產(chǎn)商（賣方
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