供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹(參考版)
2025-06-20 12:57本頁(yè)面
【正文】 申請(qǐng)企業(yè)具有良好信用記錄，且具備完善的應(yīng)收賬款管理體系，財(cái)務(wù)狀況良好，所經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易于保管。對(duì)買方利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。國(guó)內(nèi)保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：兼容多種操作方式，突破應(yīng)收賬款債務(wù)人不配合辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理業(yè)務(wù)；支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財(cái)務(wù)成本；融資期限可以突破單筆應(yīng)收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理的難度。利率：應(yīng)收賬款融資按人民銀行規(guī)定收取融資利息，利率按照同檔期貸款利率含浮動(dòng)計(jì)算。重要屬性：期限：保理融資期限一般不超過(guò)12個(gè)月，最長(zhǎng)不超過(guò)18個(gè)月(含16個(gè)月的寬限期)。應(yīng)收類：（1） 國(guó)內(nèi)保理（2） 國(guó)內(nèi)保理池（3） 1+N國(guó)內(nèi)保理（4） 1+N國(guó)內(nèi)保理池（5） 應(yīng)收賬款質(zhì)押（6） 應(yīng)收賬款質(zhì)押池國(guó)內(nèi)保理：國(guó)內(nèi)保理是指保理商（銀行）為國(guó)內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。抵押不轉(zhuǎn)移對(duì)抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)對(duì)質(zhì)押物進(jìn)行保管。,投資者主要用它來(lái)滿足資產(chǎn)流動(dòng)性管理的需要。融資組合類型融資組合類型依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)所處的不同階段,對(duì)資金的數(shù)量需求和資金結(jié)構(gòu)的要求也就不同,：,其中內(nèi)部融資:即將自己的儲(chǔ)蓄(留存盈利和折舊):即吸收其他經(jīng)濟(jì)主體的儲(chǔ)蓄,使之轉(zhuǎn)化 。業(yè)務(wù)實(shí)例說(shuō)明：招商銀行保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)流程： 買方在銀行獲取既定倉(cāng)單質(zhì)押貸款額度，用于向指定供應(yīng)商購(gòu)買產(chǎn)品銀行審查供應(yīng)商資信狀況、回購(gòu)能力銀行與供應(yīng)商簽定回購(gòu)及質(zhì)量保證協(xié)議銀行與倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管方簽定倉(cāng)儲(chǔ)監(jiān)管協(xié)議供應(yīng)商在收到銀行同意對(duì)買方融資的通知后，向指定倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，取得倉(cāng)單買方向銀行繳存30%的承兌保證金供應(yīng)商將倉(cāng)單質(zhì)押給銀行，銀行開立以買方為出票人、以供應(yīng)商為收款人的銀行承兌匯票，交予供應(yīng)商買方繳存保證金，銀行釋放相應(yīng)比例的商品提貨權(quán)給買方，直至保證金賬戶余額等于匯票金額匯票到期保證金賬戶余額不足時(shí)，供應(yīng)商于到期日回購(gòu)倉(cāng)單項(xiàng)下質(zhì)物融資組合融資組合是指兩種或兩種以上融資種類，進(jìn)行某種方式的搭配，捆綁在一起，成為一個(gè)組合，以滿足企業(yè)一項(xiàng)或多項(xiàng)資金需求。作為物權(quán)的話，銀行就有無(wú)限追溯權(quán)和排他權(quán)，但如果作為債權(quán)，銀行的保障力量就大大減弱，僅限于普通的債的請(qǐng)求權(quán)。2．對(duì)于銀行的風(fēng)險(xiǎn)，存在生產(chǎn)商和經(jīng)銷商的合謀騙貸的可能。風(fēng)險(xiǎn)1．對(duì)于生產(chǎn)商，其風(fēng)險(xiǎn)顯然來(lái)于經(jīng)銷商的失信和銷售不力。而且對(duì)于銷售季節(jié)性差異較大的產(chǎn)品，可以通過(guò)在淡季批量訂貨，旺季銷售，獲得更高的商業(yè)利潤(rùn)。2．對(duì)經(jīng)銷商（買方）而言，銀行為其提供了融資便利，解決全額購(gòu)貨的資金困難。其次鎖定銷售渠道，在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中取得產(chǎn)業(yè)鏈競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)。 通俗一點(diǎn)講企業(yè)向合作銀行交納一定的保證金后開出承兌匯票，且由合作銀行承兌，收款人為企業(yè)的上游生產(chǎn)商，生產(chǎn)商在收到銀行承兌匯票后開始向物流公司或倉(cāng)儲(chǔ)公司的倉(cāng)庫(kù)發(fā)貨，貨到倉(cāng)庫(kù)后轉(zhuǎn)為倉(cāng)單質(zhì)押，若融資企業(yè)無(wú)法到期償還銀行敞口，則上游生產(chǎn)商負(fù)責(zé)回購(gòu)質(zhì)押貨物。銀行
環(huán)評(píng)公示相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號(hào)-1