供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹-資料下載頁
2025-06-17 12:57本頁面
【正文】 資金運(yùn)作要求，在可選擇的融資種類中，進(jìn)行有效搭配，起到融資成本更低、資金使用更有效、操作更便利、銀行合作更和諧穩(wěn)固的目的。融資組合類型融資組合類型依據(jù)企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營所處的不同階段,對資金的數(shù)量需求和資金結(jié)構(gòu)的要求也就不同,：,其中內(nèi)部融資:即將自己的儲蓄(留存盈利和折舊):即吸收其他經(jīng)濟(jì)主體的儲蓄,使之轉(zhuǎn)化 。,前者包括銀行貸款、發(fā)行債券和應(yīng)付票據(jù)、應(yīng)付賬款等,企業(yè)要按期償還約定的本息,債權(quán)人一般不參與企業(yè)的經(jīng)營決策,投資者有權(quán)參與企業(yè)的經(jīng)營決策,有權(quán)獲得企業(yè)的紅利,但無權(quán)撤退資金。,投資者主要用它來滿足資產(chǎn)流動(dòng)性管理的需要。質(zhì)押和抵押的區(qū)別：質(zhì)押和抵押的根本區(qū)別在于是否轉(zhuǎn)移擔(dān)保財(cái)產(chǎn)的占有。抵押不轉(zhuǎn)移對抵押物的占管形態(tài)，仍由抵押人負(fù)責(zé)抵押物的保管；質(zhì)押改變了質(zhì)押物的占管形態(tài)，由質(zhì)權(quán)人負(fù)責(zé)對質(zhì)押物進(jìn)行保管。 一般來說，抵押物毀損或價(jià)值減少，由抵押人承擔(dān)責(zé)任，質(zhì)押物毀損或價(jià)值減少由質(zhì)押權(quán)人承擔(dān)責(zé)任。債權(quán)人對抵押物不具有直接處置權(quán)，需要與抵押人協(xié)商或通過起訴由法院判決后完成抵押物的處置；對質(zhì)押物的處置不需要經(jīng)過協(xié)商或法院判決，超過合同規(guī)定的時(shí)間債權(quán)人就可以處置。應(yīng)收類：（1） 國內(nèi)保理（2） 國內(nèi)保理池（3） 1+N國內(nèi)保理（4） 1+N國內(nèi)保理池（5） 應(yīng)收賬款質(zhì)押（6） 應(yīng)收賬款質(zhì)押池國內(nèi)保理：國內(nèi)保理是指保理商（銀行）為國內(nèi)貿(mào)易中以賒銷的信用銷售方式銷售貨物或提供服務(wù)而設(shè)計(jì)的一項(xiàng)綜合性金融服務(wù)。賣方（國內(nèi)供應(yīng)商）將其與買方（債務(wù)人）訂立的銷售合同所產(chǎn)生的應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓給保理商（銀行），由保理商（銀行）為其提供貿(mào)易融資、銷售分戶賬管理、應(yīng)收賬款的催收、信用風(fēng)險(xiǎn)控制與壞賬擔(dān)保等綜合性金融服務(wù)。重要屬性：期限：保理融資期限一般不超過12個(gè)月，最長不超過18個(gè)月(含16個(gè)月的寬限期)。額度：保理融資金額根據(jù)應(yīng)收賬款的質(zhì)量、結(jié)構(gòu)和期限按一定的預(yù)付比率確定，一般不超過應(yīng)收賬款凈值的80%。利率：應(yīng)收賬款融資按人民銀行規(guī)定收取融資利息，利率按照同檔期貸款利率含浮動(dòng)計(jì)算。費(fèi)率：辦理業(yè)務(wù)的手續(xù)費(fèi)費(fèi)率的高低取決于交易性質(zhì)、金額、融資風(fēng)險(xiǎn)和服務(wù)內(nèi)容等，%。國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的特點(diǎn)：兼容多種操作方式，突破應(yīng)收賬款債務(wù)人不配合辦理手續(xù)的瓶頸，應(yīng)收賬款一旦形成，即可辦理保理業(yè)務(wù)；支持多種融資方式，便于企業(yè)靈活選擇合適的融資品種，合理控制財(cái)務(wù)成本；融資期限可以突破單筆應(yīng)收賬款的金額和期限，降低企業(yè)資金管理的難度。企業(yè)使用國內(nèi)保理業(yè)務(wù)的優(yōu)點(diǎn)：對賣方將未到期的應(yīng)收賬款立即轉(zhuǎn)換為銷售收入，改善財(cái)務(wù)報(bào)表；對賣方提供更有競爭力的遠(yuǎn)期付款條件，拓展市場，增加銷售；賣方的信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)由應(yīng)收賬款受讓銀行承擔(dān)，收款有保障；資信調(diào)查、賬務(wù)管理和賬款追收等由應(yīng)收賬款受讓銀行負(fù)責(zé)，節(jié)約管理成本 。對買方利用優(yōu)惠的遠(yuǎn)期付款條件，加速資金周轉(zhuǎn)，創(chuàng)造更大效益；節(jié)省開立銀行承兌匯票、信用證等的費(fèi)用。適用對象國內(nèi)保理業(yè)務(wù)主要適用于賒銷結(jié)算方式的國內(nèi)貿(mào)易。申請企業(yè)具有良好信用記錄，且具備完善的應(yīng)收賬款管理體系，財(cái)務(wù)狀況良好，所經(jīng)營的產(chǎn)品質(zhì)量穩(wěn)定，標(biāo)準(zhǔn)化程度高，易于保管。
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