供應鏈金融產品大全之廠商銀(參考版)
2025-01-23 02:50本頁面
【正文】 現(xiàn)場檢查頻率每月應不少于一次（現(xiàn)場檢查內容及管理要求參照 《 存貨質押融資業(yè)務操作規(guī)范 》 (FZCCB3GS03)對檢查制度有關規(guī)定執(zhí)行） 。 檢查制度及對賬制度要求 ?檢查制度 一、先票后貨業(yè)務項下質押存貨的檢查制度 先票后貨業(yè)務項下質押存貨的檢查參照存貨質押融資業(yè)務操作規(guī)范中的相關規(guī)定進行。 要求： （ 1）經辦客戶經理應建立與貿易商、廠家的商品、資金的對賬制度，定期進行對賬，做到賬賬相符、賬實相符，對賬方式包括但不限于電話、傳真、電子郵件等，但書面對賬應每季度不少于一次。 備注：不管以何種操作模式進行，均需填制 《 倉單解除質押審批表 》 先票后單操作流程及相關規(guī)定 ?對賬制度 “ 廠商銀”貿易融資業(yè)務的主要風險體現(xiàn)在操作層面，對流程控制寬松、管理是否到位。 ?先票后單業(yè)務項下貿易商提取的貨物方式 （ 1）部分提貨模式。 先票后單操作流程及相關規(guī)定 以鋼材貿易為例， 100萬元票面， 40%的保證金，質押率為 70%，廠家發(fā)了 50萬元的貨物，倉庫公司出具了 50萬元倉單價值，企業(yè)到貨后補足了 10萬元保證金。 先票后單操作流程及相關規(guī)定 ? 貨物提取 由于先票后單業(yè)務涉及后續(xù)廠家發(fā)貨、質押控制線不斷變動的情形。 B、以公開渠道所獲得的市場價格作為認定依據(jù)。 先票后單操作流程及相關規(guī)定 提貨（倉單的解押及提貨權的釋放） （ 1）質押率問題 （ 2）倉單價值認定問題 A、直接以貨物交接時 《 收貨清單 》 上的價格作為認定依據(jù)。 （ 2）倉儲公司出具的倉單必須交由銀行，由銀行會同貿易商共同辦理質押背書手續(xù)。 《 收貨清單 》 上記載的數(shù)量、品種等內容與倉單記載的內容是相一致的。倉單出具后，再將貨物驗收情況通過銀行填寫的 《 收貨清單 》 反饋至廠家。 （ 2）倉單的出具時間。 （ 2）銀行委托倉儲公司，由倉儲公司代銀行與貿易商共同接收貨。 貨物交接階段。 先票后單操作流程及相關規(guī)定 先票后單操作流程及相關規(guī)定 訂貨階段及發(fā)貨階段。兩者生效要件不一樣，存貨質押的生效要件為存貨的轉移占有；而倉單質押的生效要件為背書對抗主義，以出質人的背書轉讓作為生效要件。先票后貨及先票后單不同之處于，貨物接收后的監(jiān)管要求及貿易商貨物提取方式。 貿易商未存保證金提貨時，由廠家退還差額購貨款時，相應的退款應存入指定的保證金賬戶用于兌付的到期票款。 廠家收到貨款后，應向銀行出具書面確認函進行確認。 初始保證金率及質押率之和應大于等于 1 先票后貨操作流程及相關規(guī)定 ? 操作流程圖 ? 現(xiàn)金流管理及物資流管理 先票后單操作流程及相關規(guī)定 先票后單操作流程及相關規(guī)定 ?現(xiàn)金流管理 銀行承兌匯票必須指定用于向廠家購買商品。 以含稅價來計 Y≤V [1（ 1A） /T] ≤50 [1（ ） /] ≤ ，企業(yè)補足 10萬元保證金，最多可提取 。 T Y ≤V [1（ 1A） （ 1+B） 247。 （ 1+B） ] VY ≥ V（ 1A） （ 1+B） 247。 庫存價值 T ≥V（ 1A） 247。這里的所對應的票面金額及入庫價值 V就是 50萬元，而不是 100萬元總票面。 T Y ≤V [1（ 1A） 247。 （ VY） VY ≥ V （ 1A） 247。 先票后貨操作流程及相關規(guī)定 ?公式推導過程 （
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