供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品介紹、重點(diǎn)行業(yè)分析與營(yíng)銷(xiāo)及風(fēng)控防范(編輯修改稿)
2025-02-09 08:41 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 ? 先（進(jìn)口信用）證后貨 ?現(xiàn)貨質(zhì)押 ?流動(dòng)資金貸款 ?開(kāi)立銀承 ?開(kāi)立國(guó)內(nèi)證 ?保兌倉(cāng) 供應(yīng)鏈融業(yè)務(wù)項(xiàng)下產(chǎn)品組合 工程機(jī)械行業(yè) 1+N保理 案例分析 (一 )背景介紹 – SGJT公司是總行級(jí) AAA重點(diǎn)客戶(hù)?？傎Y產(chǎn)。集團(tuán)下轄建設(shè)機(jī)械有限公司和工程機(jī)械股份有限公司。主導(dǎo)產(chǎn)品工程機(jī)械（裝載機(jī)、挖掘機(jī)等） – 2023年， SGJT公司實(shí)現(xiàn)銷(xiāo)售收入逾 70億元，凈利潤(rùn) 5億元，同行業(yè)排名第六，市場(chǎng)占有率 7％ – 與我行簽訂了“工程機(jī)械總對(duì)總”協(xié)議 案例分析 (一 )背景介紹 – 核心客戶(hù)（“ 1” ）： SGJT公司 – 供應(yīng)商（“ N” ）：上游眾多零配件供應(yīng)商 – 采購(gòu)商品：工程機(jī)械零配件 – 基礎(chǔ)交易： 90天內(nèi)付款 – 付款方式：電匯 +銀承 – 存在的問(wèn)題：付款周期短、壓力大，出現(xiàn)不能按時(shí)付款的情況，影響供應(yīng)商的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng) 案例分析 (二 )解決方案 – 業(yè)務(wù)類(lèi)型：“ 1+N”保理 – 核心企業(yè)： SGJT公司 – 協(xié)議文本： 《 “1＋ N”保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議 》 – 《 中國(guó)光大銀行“ 1＋ N”保理金融服務(wù)協(xié)議 》 – 批復(fù)到期日：核心企業(yè)授信額度到期日 – 采購(gòu)商品 : 工程機(jī)械零部件 – 融資比例：合格應(yīng)收賬款的 80％ – 付款期限及條件： 180天內(nèi) – 應(yīng)收賬款通知時(shí)間：融資前通知 – 應(yīng)收賬款通知方式：核心企業(yè)確認(rèn) 《 “1＋ N”保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議 》 和 《 商業(yè)發(fā)票 》 并提供回執(zhí) – 核心企業(yè)付款方式：電匯監(jiān)管賬戶(hù) 案例分析 (二 )解決方案 截止 09年底，該筆業(yè)務(wù)為我行帶來(lái)累計(jì)出單量 元，累計(jì)融資額 9600萬(wàn)元。 XXX分行 YYY分行作為經(jīng)辦 行加入了 1+N保理網(wǎng)絡(luò)。 案例分析 (三 )啟示 1. 結(jié)合“ 1+N”保理和工程機(jī)械保理，有針對(duì)性的推出解決方案。以 SGJT作為風(fēng)險(xiǎn)載體，對(duì)上游供應(yīng)商提供融資，付款期限延長(zhǎng)至六個(gè)月。既減輕 SGJT付款壓力，又讓供應(yīng)商獲得資金支持； 2. 向核心企業(yè)揭示“ 1+N”保理優(yōu)勢(shì)，說(shuō)服其放棄“ 1+N”項(xiàng)下?tīng)?zhēng)議權(quán)，利用核心企業(yè)在供應(yīng)鏈中強(qiáng)勢(shì)地位反向?qū)ι嫌纹髽I(yè)批量式營(yíng)銷(xiāo)； 案例分析 (三 )啟示 3. 與 XXX分行、 YYY分行通力合作，根據(jù)核心企業(yè)的推薦名單，對(duì)異地供應(yīng)商展開(kāi)營(yíng)銷(xiāo)，從而增強(qiáng)了產(chǎn)品的競(jìng)爭(zhēng)力，擴(kuò)大 1+N保理業(yè)務(wù)網(wǎng)絡(luò)； 4. 對(duì)于供應(yīng)商利率和費(fèi)率，主辦行、經(jīng)辦行和核心企業(yè)配合商議、達(dá)成一致、爭(zhēng)取優(yōu)惠，促進(jìn)供應(yīng)商使用我行“ 1+N”保理產(chǎn)品。 方案設(shè)計(jì)和審核要點(diǎn) 1 保理業(yè)務(wù)方案設(shè)計(jì)原則： 在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，最大限度的滿(mǎn)足客戶(hù)需求，以 獲取市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的主動(dòng)性。 方案設(shè)計(jì)和審核要點(diǎn) 2 對(duì)交易雙方的準(zhǔn)入要求：符合相關(guān)制度的準(zhǔn)入規(guī)定 審核要點(diǎn)： – 交易雙方是否滿(mǎn)足開(kāi)展 1+N保理業(yè)務(wù)的要求（長(zhǎng)期連續(xù)穩(wěn)定的貿(mào)易關(guān)系；核心企業(yè)同意應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓等） – 供應(yīng)商是否滿(mǎn)足準(zhǔn)入要求（符合國(guó)家產(chǎn)業(yè)政策、信譽(yù)良好；無(wú)違約記錄；可在我行開(kāi)立監(jiān)管戶(hù)或保理專(zhuān)戶(hù)） 方案設(shè)計(jì)和審核要點(diǎn) 3 對(duì)貿(mào)易背景的要求：確保貿(mào)易背景真實(shí)性 審核要點(diǎn)： – 歷史合作情況 ? 合作年限 ? 是否有違約記錄 – 基礎(chǔ)交易情況 ? 付款條件 ? 付款期限 ? 付款方式 ? 付款路徑 方案設(shè)計(jì)和審核要點(diǎn) 4 對(duì)基礎(chǔ)交易合同的要求：不含有禁止債權(quán)轉(zhuǎn)讓的條款 審核要點(diǎn)： 合同中如有禁止轉(zhuǎn)讓條款，買(mǎi)賣(mài)雙方須另行書(shū)面約定排除禁止轉(zhuǎn)讓條款。 方案設(shè)計(jì)和審核要點(diǎn) 5 對(duì)應(yīng)收賬款債權(quán)轉(zhuǎn)讓的要求：核心企業(yè)同意賬款債權(quán)整體轉(zhuǎn)讓我行 審核要點(diǎn)： 在供應(yīng)商同意無(wú)條件換貨的前提下，核心企業(yè)同意 將供應(yīng)商項(xiàng)下的全部應(yīng)收賬款整體轉(zhuǎn)讓給我行并同意簽 署 《 “1＋ N”保理業(yè)務(wù)應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓確認(rèn)協(xié)議 》 ； 43 家用電器行業(yè)保兌倉(cāng)模式 珠海格力電器股份有限公司注冊(cè)資本 億元，年銷(xiāo)售額超過(guò) 380億元，是珠海本地一家績(jī)優(yōu)上市公司，主營(yíng)業(yè)務(wù)范圍為生產(chǎn)銷(xiāo)售空調(diào)器、自營(yíng)空調(diào)器出口及零配件進(jìn)出口業(yè)務(wù)。格力電器空調(diào)產(chǎn)品在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)占有率一直位居榜首，無(wú)論產(chǎn)量、銷(xiāo)量和出口量皆連續(xù)多年居全國(guó)同行第一，是我國(guó)空調(diào)行業(yè)領(lǐng)跑企業(yè)。 主辦行：廣州分行 核心廠商：格力股份 協(xié)辦行：各地分行 經(jīng)銷(xiāo)商：格力經(jīng)銷(xiāo)商 44 格力電器
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