信用社銀行責(zé)任追究暫行辦法(編輯修改稿)
2024-12-11 17:37 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 經(jīng)濟(jì)處罰；違規(guī)貸款 100 萬元以上，責(zé)令收回，給予留用察看以上處分和經(jīng)濟(jì)處罰。 給予處分或處理由承辦組根據(jù)實際情況提出，一般降級處分與解聘職務(wù)處理同檔，依次類推。經(jīng)濟(jì)處罰：一般操作違規(guī)處罰由專業(yè)部室或稽核部門按規(guī)定給予罰款或扣分兌現(xiàn)；侵占、挪用等退賠（含資金占用費）須全額兌現(xiàn)；貸款責(zé)任按《貸款責(zé)任追究辦法》辦法處理。 第七章 附 則 第三十一條 本辦法由 ＃＃ 縣農(nóng)村信用聯(lián)社責(zé)任追究領(lǐng)導(dǎo)小組負(fù)責(zé)解釋。 第三十二條 本辦法自 2020 年 7 月 1 日起實施。 第三十三條 凡過去本聯(lián)社有關(guān)處理處罰辦法與本辦法規(guī)定有抵觸的，按本辦法執(zhí)行；本辦法生效前的違規(guī)行為已經(jīng)追究責(zé)任的，在事實不變的前提下不再處理；本辦法生效前的違規(guī)行為尚未追究責(zé)任的，按本辦法執(zhí)行；本辦法與上級規(guī)定有抵觸的，按上級規(guī)定執(zhí)行。 附件： ＃＃ 縣信用聯(lián)社各類應(yīng)當(dāng)追責(zé)的違規(guī)行為 附件： ＃＃ 縣信用聯(lián)社各類應(yīng)當(dāng)追責(zé)的違規(guī)行為 一、資金組織類應(yīng)當(dāng)追責(zé)的違規(guī)行為 （一）違反《儲蓄管理條 例》，強存卡取、克扣客戶利息的。 （二）違反利率政策或開銷戶、實名制、大額現(xiàn)金報批報備制度等規(guī)定造成損失（含監(jiān)管部門處罰）的。 （三）違規(guī)辦理存款查詢、凍結(jié)、扣劃的，違規(guī)辦理存款掛失提前支取的，違規(guī)辦理已死亡儲戶存款、有爭議存款過戶的。 （四）違規(guī)篡改帳表數(shù)字、違規(guī)放貸轉(zhuǎn)存、通過現(xiàn)金（往來）空收空付、違規(guī)抹帳（提前支?。⒋婵钷D(zhuǎn)股金可其他的。 （五）采用涂改、偽造存單（存折、信用卡）、私自轉(zhuǎn)移、私下支取、吸存不入帳等手段侵占資金的。 （六）工作疏忽大意，導(dǎo)致存款透支、利息多付的。 二、信貸類應(yīng)當(dāng)追責(zé)的違規(guī)行 為 （一）貸款調(diào)查、受理方面： 貸款資料準(zhǔn)備、填寫不齊的，意見簽署不明或未簽的；業(yè)務(wù)發(fā)展部業(yè)務(wù)員接到上報資料齊全的文本，未在兩個工作日內(nèi)簽署是否受理 意見并報部主任審查的。 部主任收到業(yè)務(wù)員報送的文本資料，未在兩個工作日內(nèi)完成審查并簽署受理意見報分管領(lǐng)導(dǎo)的。 分管領(lǐng)導(dǎo)收到報送的文本資料，未在一個工作日內(nèi)進(jìn)行審查并簽署是否受理的明確意見的。 業(yè)務(wù)員未將分管領(lǐng)導(dǎo)簽署不同意受理意見在一個工作日內(nèi)通知上報社的；上報社未在一個工作日內(nèi)通知貸款戶的。 分管領(lǐng)導(dǎo)簽署同意受理的，部主任未在 7 個工作 日內(nèi)組織安排人員完成貸前調(diào)查、進(jìn)行實地調(diào)查后在 7 個工作日內(nèi)出具調(diào)查報告，并經(jīng)分管領(lǐng)導(dǎo)簽署意見后移交后臺審查的。 （二）信貸管理方面 明知貸款對象不符合主體資格或經(jīng)營項目違規(guī)違法的；超審批權(quán)限發(fā)放貸款（含化整為零）的；發(fā)放跨地區(qū)貸款的；未按規(guī)定依法辦理抵（質(zhì)）押手續(xù)發(fā)放或違反規(guī)定抵（質(zhì)）押率超額發(fā)放貸款的；以貸收息、違反規(guī)定辦理展期貸款的；自批自貸或發(fā)放借名、冒名貸款的；收取回扣、賄賂或以貸謀私的；違規(guī)以信用社名義出具保函、承諾書、意向書、資信證明、存款證明的；非信貸人員發(fā)放本社存單質(zhì)押、小額農(nóng)貸以外貸款 的；違規(guī)、違法拆（調(diào)）入資金發(fā)放貸款的；引存定貸 而沒有依法辦理擔(dān)保抵押的貸款的；其他嚴(yán)重違規(guī)發(fā)放貸款的。 不按規(guī)定簽訂、保管貸款合同（含擔(dān)保合同、抵質(zhì)押物權(quán)利證明等所有構(gòu)成合同要素），導(dǎo)致貸款失去法律保證的；不按規(guī)定評估核 實抵（質(zhì)）押物，導(dǎo)致貸款風(fēng)險的；對不良貸款催收不力喪失訴訟時效或保證時效的。 對抵、質(zhì)押貸款，由于抵（質(zhì)）押品保管人管理不善，或因保管人或其他職工在貸款未償還情況下擅自退回給借款人，或抵（質(zhì)）押品下落不明的。 凡 2020 年 1月 1日起以后發(fā)放的貸款（除本制度規(guī)定免條款之外），造成責(zé)任不良貸款余額占責(zé)任貸款余額之比達(dá)到一定比例以上的（第一年為 3%，以后每年允許遞增 1 個百分點，最高為 7%。） 應(yīng)收而未收回貸款利息的。 凡新放貸款逾期時間超過六個月或形成呆滯 (呆帳 )且占比超過 3%的；貸款發(fā)放后不按規(guī)定檢查，到期不及時催收，不按規(guī)定辦理延期及債務(wù)轉(zhuǎn)移手續(xù)，導(dǎo)致貸款風(fēng)險的。 與借款人、擔(dān)保人惡意串通，有意虛構(gòu)或隱瞞真實情況騙取貸款的；違反商業(yè)銀行法規(guī)定，向關(guān)系人發(fā)放信用貸款或擔(dān)保貸款條件優(yōu)于其他同類貸款的。 對于系統(tǒng)內(nèi)外單位 或個人強令發(fā)放違規(guī)貸款或要求提供擔(dān)保不予拒絕而導(dǎo)致風(fēng)險的；違反利率政策擅自提高或降低貸款利率的。 （三）資產(chǎn)保全方面 弄虛作假，不按規(guī)定調(diào)整貸款形態(tài)的；違規(guī)收取抵貸資產(chǎn)導(dǎo)致風(fēng)險損失的；對抵貸資產(chǎn)管理不善導(dǎo)致丟失（短少）損壞的；侵占、隱匿、私分、動用（轉(zhuǎn)為自用）抵貸資產(chǎn)的；截留、侵占、私分抵貸資產(chǎn)處置收入的；擅自處理抵貸資產(chǎn)導(dǎo)致風(fēng)險損失的；玩忽職守，對抵貸資 產(chǎn)（含權(quán)利）漠然不管，導(dǎo)致變質(zhì)、毀損、丟失、跌價、權(quán)益滅失等的；惡意串通中介機構(gòu)、借款人、保證人等在收取抵貸資產(chǎn)時高估或在處理抵貸資產(chǎn)時低估價值導(dǎo)致風(fēng)險損 失的。通過法律方式進(jìn)行貸款訴訟未及時處置好預(yù)交訴訟費的。 （四）股金方面 未經(jīng)入股人同意，通過抹帳、提前支取等方式擅自為客戶入股的；經(jīng)辦人不認(rèn)真審查入股人資格和入股資金來源，吸收違規(guī)（非法）資金入股的；工作人員失職，造成股權(quán)結(jié)構(gòu)不符合要求的；接受本社股金證作為貸款質(zhì)押標(biāo)的的；違規(guī)為客戶辦理退股手續(xù)的，違規(guī)支付或不支付股金紅利的。 （五）銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)方面 申辦銀行卡業(yè)務(wù)、中間業(yè)務(wù)（含代收、代付、咨詢、信用證、銀行匯票、證券、投資等業(yè)務(wù)）未經(jīng)有權(quán)部門批準(zhǔn)的；未制訂相應(yīng)政策和管理辦法及有效風(fēng)險防范措施導(dǎo)致 風(fēng)險的；科技部門不按規(guī)定提供技術(shù)支撐和網(wǎng)絡(luò)保障，不及時解決業(yè)務(wù)辦理過程中的計算機技術(shù)和網(wǎng)絡(luò)問題的；財務(wù)部門未對銀行卡業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)的相關(guān)帳務(wù)操作和業(yè)務(wù)處理進(jìn)行指導(dǎo)，并制定具體業(yè)務(wù)操作流程和操作規(guī)則的；操作人員故意違規(guī)操作的。 三、財務(wù)會計類應(yīng)當(dāng)追責(zé)的違規(guī)行為 （一）會計基礎(chǔ)方面 制度：財務(wù)部未及時建立健全會計操作基本制度的。 賬戶科目：不按規(guī)定正確使用帳戶和會計科目的。 會計憑證：不按規(guī)定使用憑證、要素填制不全、印章模糊（漏蓋）、日戳與記帳日期不符的，票面登記不實、發(fā)票未執(zhí)行 三簽 制度的；客戶 購買支票等重要憑證未堅持在領(lǐng)購單上蓋齊預(yù)留印鑒、未在帳首登記號碼、受理未折角驗印的；不按要求及時裝訂憑證、編列傳票、科目日結(jié)單、附件等總號的，封面內(nèi)容填寫不齊或不合規(guī)、印章不齊，未及時入柜保管的；通過綜合網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)違規(guī)進(jìn)行利息調(diào)整的；擅自設(shè)計、使用、印刷、銷毀重要空白憑證的。 帳務(wù)：未達(dá)到 五
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