金融業(yè)不良資產(chǎn)處置法律服務(wù)方案書(shū)(編輯修改稿)
2025-06-28 12:05 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 領(lǐng)先地位，歐洲繼美國(guó)之后加入資產(chǎn)證券化的行列，但是由于法律結(jié)構(gòu)的差異，在規(guī)模和創(chuàng)新方面與美國(guó)有較大的差距。在亞洲，1997年亞洲金融危機(jī)嚴(yán)重打擊了投資者的信心，投資的安全性被投資者放在首位，于是資產(chǎn)證券化成為亞洲國(guó)家的一些公司進(jìn)行融資的新渠道，亞洲各國(guó)也紛紛調(diào)整法律框架以適應(yīng)資產(chǎn)證券化的需要，但是由于資產(chǎn)證券化對(duì)法律、信托、擔(dān)保、會(huì)計(jì)等方面要求較高，亞洲國(guó)家的資產(chǎn)證券化業(yè)務(wù)還沒(méi)有成熟。我國(guó)在資產(chǎn)證券化方面也進(jìn)行了有益的嘗試，2005年出臺(tái)《信貸資產(chǎn)證券化試點(diǎn)管理辦法》后，經(jīng)過(guò)近一年來(lái)的試點(diǎn)，信貸資產(chǎn)證券化終于取得了階段性成果。國(guó)家開(kāi)發(fā)銀行、中國(guó)建設(shè)銀行兩家試點(diǎn)銀行分別委托中誠(chéng)信托投資公司、中信信托投資公司發(fā)行開(kāi)元資產(chǎn)支持證券、建元資產(chǎn)支持證券的成功，標(biāo)志著中國(guó)的資產(chǎn)證券化已經(jīng)從理論走向?qū)嵺`?！督鹑谫Y產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置管理辦法(修訂)》第12條規(guī)定，公司可通過(guò)以下方式處置資產(chǎn)：追償債務(wù)，租賃或者以其他形式轉(zhuǎn)讓、重組，債權(quán)轉(zhuǎn)股權(quán)等。公司應(yīng)在《金融資產(chǎn)管理公司條例》規(guī)定金融資產(chǎn)管理公司在的經(jīng)營(yíng)范圍和金融監(jiān)管部門批準(zhǔn)的業(yè)務(wù)許可范圍內(nèi)，積極穩(wěn)妥地探索處置方式，以達(dá)到回收資產(chǎn)最大化的目標(biāo)。資產(chǎn)證券化就是不良資產(chǎn)處置過(guò)程中誕生的新方式之一。盡管我國(guó)目前沒(méi)有關(guān)于不良資產(chǎn)證券化的具體法律規(guī)定，但是我國(guó)已經(jīng)完成了三例不良資產(chǎn)證券化案例，分別是信達(dá)資產(chǎn)管理公司的離岸資產(chǎn)證券化、華融資產(chǎn)管理公司“信托分層”處置計(jì)劃、中國(guó)工商銀行寧波分行的不良資產(chǎn)證券化。當(dāng)然，這三個(gè)案例都不是真正意義上的不良資產(chǎn)證券化，但是可以為我國(guó)不良資產(chǎn)證券化的法制化、規(guī)范化運(yùn)作提供經(jīng)驗(yàn)借鑒。資產(chǎn)證券化特別是不良資產(chǎn)證券化能夠加快不良資產(chǎn)的處置進(jìn)度，提前回收資金，而處置的最終風(fēng)險(xiǎn)及損失由證券投資者承擔(dān)。另外，它拓寬了銀行的融資渠道，改善了銀行的財(cái)務(wù)狀況，有利于促進(jìn)國(guó)有商業(yè)銀行的改革的順利進(jìn)行。 我所在資產(chǎn)證券化中提供的法律服務(wù) 1．資產(chǎn)證券化的發(fā)起階段，開(kāi)展盡職調(diào)查并出具《盡職調(diào)查報(bào)告》，參與資產(chǎn)證券化的發(fā)起并起草《資產(chǎn)證券化發(fā)起計(jì)劃書(shū)》。通過(guò)對(duì)發(fā)起人證券化融資目標(biāo)的分析以及相應(yīng)資產(chǎn)分類程序和標(biāo)準(zhǔn)，協(xié)助發(fā)起人組建不同的資產(chǎn)池，并制定《資產(chǎn)證券化發(fā)起計(jì)劃書(shū)》，其內(nèi)容包括商業(yè)銀行或特設(shè)機(jī)構(gòu)的具體情況、發(fā)行資產(chǎn)抵押證券的目的、作用；擬融資資金的具體規(guī)模；擬用作發(fā)行證券的抵押貸款的具體情況包括數(shù)量、品種、期限、信用程度、優(yōu)良率等；擬售出的貸款組合單價(jià)、總價(jià)、價(jià)款支付等情況；擬融資的款項(xiàng)用途；擬融資的期限等。 2．特設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立階段，參與特設(shè)機(jī)構(gòu)的設(shè)立，并起草和審定公司章程，股東合同等法律文件，參與辦理公司名稱的預(yù)先核準(zhǔn)登記，參與公司的注冊(cè)、驗(yàn)資手續(xù)和登記注冊(cè)等。 3．證券的發(fā)行階段，對(duì)證券發(fā)行有關(guān)事項(xiàng)出具《法律意見(jiàn)書(shū)》、《律師工作報(bào)告》；參與對(duì)《證券發(fā)行說(shuō)明書(shū)》的驗(yàn)證工作，出具驗(yàn)證筆錄；參與起草、簽訂《證券承銷協(xié)議》等。 4．相關(guān)法律文書(shū)的起草與制定，如發(fā)起人與受托人之間的《貸款組合買賣合同》、《被證券化貸款資產(chǎn)管理服務(wù)合同》，特設(shè)機(jī)構(gòu)與受托人的《現(xiàn)金流資產(chǎn)投資管理信托合同》等等。 5．協(xié)調(diào)與各方的關(guān)系，與上級(jí)部門、證券主管部門、證券公司、擔(dān)保公司、資信評(píng)級(jí)公司、投資者的協(xié)商、談判工作。除了就有關(guān)金融實(shí)務(wù)問(wèn)題作出說(shuō)明外，還須就各方面的法律問(wèn)題進(jìn)行說(shuō)明。在貸款組合的價(jià)格、價(jià)款支付、收益的處理與分成以及證券發(fā)行、資金托管和服務(wù)等方面律師的參與力度也在不斷加大。 我所為金融資產(chǎn)管理公司收購(gòu)資產(chǎn)包中的法律服務(wù)內(nèi)容 （一）協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度為金融資產(chǎn)管理公司草擬資產(chǎn)包受讓管理制度、資產(chǎn)包受讓的內(nèi)部審批機(jī)制，協(xié)助金融資產(chǎn)管理公司完善資產(chǎn)包受讓的管理制度。 （二）為金
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