某投資擔保公司風控調查操作流程單(編輯修改稿)
2025-06-27 22:38 本頁面
【文章內容簡介】 托人因投資經營向出借人申請借款事宜委托人為其提供擔保及服務.第二條 委托人申請的最終借款金額以與出借人簽訂的借款合同為準。第三條 委托權限：受托人對委托人所申報材料進行審查、整理，對委托人進行資信調查、個人資產及公司資產基本情況調查、還貸能力等調查；受托人將調查基本情況送出借人審核并及時將審核結果反饋給委托人；委托受托人對借款的使用進行信用管理、風險監(jiān)控、監(jiān)督并提醒、催促按時、足額正常還款。第四條 如果委托人的借款申請獲得出借人同意（借款額度、期限、利率、還款方式等以出借人審核為準）通過，委托人同意繼續(xù)按照出借人審核結果辦理借款，委托人自愿向受托人支付擔保服務費；如果受托人對委托人開始調查工作（例如：調查公司經營基本情況、房產情況等）后委托人不愿意繼續(xù)申請借款，或不同意按出借人審核結果繼續(xù)辦理借款手續(xù)，委托人須向受托人支付卷宗受理費500元，則雙方解除委托關系。如果委托人的借款申請未獲出借人審批通過，委托人申請借款所提供的材料不再退回，雙方解除委托關系，受托人不收取任何費用。第五條 委托人因委托事項而自愿向受托人繳納一定的擔保服務費用，如委托人提前清償出借人借款本息，該擔保服務費不退還。按照國家、省、市政府相關規(guī)定由政府相關部門收取的其他費用由委托人承擔。第六條 在申請借款過程中，如委托人在出借人對其借款申請審批獲準后、借款發(fā)放前要求撤回借款申請或要求解除本委托，造成本委托不能實際履行的，受托人向委托人收取的相關費用不退回；如給受托人造成經濟損失的，委托人應承擔賠償責任。第七條 本委托有效期限：自本委托簽字之日起至委托人借款本息全部償還完畢后終止。本文件（即包含：《調查人聲明與保證》、《委托書》、自全體簽字人員簽字后生效，請慎重考慮后自愿簽字，本文件中的每份文件均為借款擔保合同的附屬文件，具有同等法律效力： 借款人是否同意并遵守本文件內容？ 借款人（委托人）簽名： 日期 借款人配偶是否知曉并同意此筆借款，并共同承擔還款責任？是否同意本文本的全部內容并共同償還本文本約定的款項及費用？借款人配偶（委托人）意見： 簽名： 日期： 擔保人及其配偶（共同擔保人）是否同意共同為借款人的借款提供連帶責任保證，并以個人家庭及公司全部資產與借款人共同承擔還款（含合同、文本、承諾書等的約定）責任？擔保人（委托人）意見： 簽名： 日期： 擔保人（委托人）意見： 簽名： 日期： 擔保人（委托人）意見： （法定代表人）簽名： 日期： 抵押物承租人是否知曉承租房屋（ ）擬抵押，是否同意本文件內容？如果借款人不能按時、足額履行還款義務導致出借人處置、變現(xiàn)抵押房產時是否同意無條件騰空并搬離抵押房產？承租人 意見： 簽名： 日期： 家訪人員當面見證并確認以上委托人、借款人及配偶、擔保人及配偶的簽名、指印、印鑒均真實有效。家訪人員簽名： 家訪日期： 文本簽字時間： 五、委托擔保、管理協(xié)議書甲方（委托人）： 乙方（擔保人、管理人）：河南xx投資擔保有限公司鑒于：一、甲方擬與出借人簽署編號為天擔字【2010】第 號《借款擔保合同》（以下簡稱借款合同），甲方委托乙方為其上述借款分別向出借人提供連帶責任保證；二、甲方委托乙方為其進行貸后管理（即借款合同項下借款本息未清償前對甲方進行管理、風險監(jiān)控與催收服務）。三、甲方的權利和義務：甲方申請的借款用途是 。甲方保證按合法指定用途使用借款，并保證借款資金不用于認購、購買股票或其他權益性投資，不得用作經濟實體的注冊資本金。甲方自愿服從乙方的管理與風險監(jiān)控，無條件接受并配合乙方對本承諾書全體簽字人提供的資料、文件、證件的合法性進行調查；配合乙方對其經營的企業(yè)場地及實物資產隨時進行實地查詢和認證；對借款的使用進行信用管理、監(jiān)督并催促按時正常還款；對甲方所經營的企業(yè)巡檢及抽查，并自愿按照約定按時足額還款。甲方對xx公司或出借人提供的資料、文件有保密的義務，未經出借人和xx公司同意，不得將其泄露給第三方或用于其它商業(yè)用途，謀取其它任何利益；否則，由此引起的全部法律后果由甲方承擔。如甲方出現(xiàn)任何一期未按時、足額履行還款義務的情形，甲方無條件接受出借人及xx公司對甲方采取的法律措施，同意xx公司將甲方列入“逾期借款申請人黑名單”，降低甲方的信用等級，甲方及配偶、全體擔保人在此同意并授權出借人及xx公司可以以任何形式向社會公開發(fā)布逾期紀錄并進行催收或接受公眾查詢其信用記錄。四、乙方的權利和義務：按照借款合同約定，承擔擔保責任。借款合同履行期間，如果甲方一期未按時或全額履行還款義務即為違約，xx公司有權及時了解甲方未按時還款原因，并進行催收。xx公司根據(jù)催收情況及甲方還款及經營狀況有權通知出借人解除與甲方的借款合同，提前收回全部借款本息。當甲方未按時、足額履行還款付息義務或出現(xiàn)借款合同約定的其他違約情形時，出借人按借款合同約定要求乙方承擔擔保責任，且乙方認為符合借款合同及本協(xié)議約定，乙方履行擔保義務代為清償后，乙方對甲方及其繼承人有絕對的追索權，不受甲方自身情況及甲方與任何單位、個人簽訂的任何協(xié)議、文件的影響。甲方對出借人的借款本息全部清償前，如果甲方出現(xiàn)下述情形時，乙方有權通知所有出借人解除與甲方的全部借款合同提前收回全部借款本息：（1）甲方未按時、足額歸還當期款項；（2）乙方認為甲方經營狀況惡化、還款有困難；（3）甲方經營的企業(yè)被查封、停業(yè)、行業(yè)整頓等；（4）甲方或甲方經營的企業(yè)或其他反擔保人涉及其他訴訟案件或即將卷入重大的案件。借款合同履行期間，如因甲方未按時履行還款義務導致乙方為其墊款的，從乙方實際墊款之日起，乙方即有權就此墊款向甲方直接追償并要求甲方按照本協(xié)議和借款合同約定承擔相應的違約責任。如果甲方未按時、足額履行還款義務，或乙方發(fā)現(xiàn)甲方或反擔保人經營狀況惡化、隱匿、轉移財產、行業(yè)整頓、停業(yè)整頓等可能影響甲方正常還款的情形，乙方有權通知出借人解除與甲方的借款合同、提前收回全部借款本息，并有權選擇如下處置資產后進行優(yōu)
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