【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 執(zhí)行，法律性文件的填寫(xiě)由業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理完成。法律性文件起草完畢，同時(shí)填寫(xiě)《法律性文件審批表》。審核業(yè)務(wù)部進(jìn)行初步審核，保證文件內(nèi)容符合實(shí)際、真實(shí)有效與評(píng)審意見(jiàn)及相關(guān)業(yè)務(wù)制度相一致，并在審批表上簽注意見(jiàn)后，轉(zhuǎn)公司法務(wù)部審核，從法律角度把關(guān)，防范風(fēng)險(xiǎn)、合法維權(quán)；在審批表上簽注意見(jiàn)后，再由風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見(jiàn)。復(fù)審初審?fù)ㄟ^(guò)后，由副總經(jīng)理審批并簽署意見(jiàn)。終審、簽批復(fù)審?fù)ㄟ^(guò)后，總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行審閱并簽署意見(jiàn)；總經(jīng)理審批后，需董事長(zhǎng)簽批的法律文件，董事長(zhǎng)簽批；不需董事長(zhǎng)簽批的可不做此項(xiàng)簽批。注：以上任一項(xiàng)審核未通過(guò)的須簽注意見(jiàn)退回業(yè)務(wù)部，業(yè)務(wù)部進(jìn)行調(diào)整、修改后，重新進(jìn)行審批手續(xù)。五、合同簽約擔(dān)保業(yè)務(wù)部安排專(zhuān)人經(jīng)辦擔(dān)保合同簽約手續(xù)，一般情況下項(xiàng)目負(fù)責(zé)人為合同經(jīng)辦人，風(fēng)險(xiǎn)管理部、法務(wù)部為審查協(xié)辦人。根據(jù)項(xiàng)目需要準(zhǔn)備空白法律合同文本，包括《委托擔(dān)保合同》、《反擔(dān)保合同》及其他須準(zhǔn)備的法律文書(shū)；上述合同文本需要修改的，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)及時(shí)與對(duì)方當(dāng)事人協(xié)商、談判，將修改意見(jiàn)填寫(xiě)在《法律文件審核表》中，連同合同文本及其他法律文書(shū)交法務(wù)部審查，法務(wù)部審查通過(guò)后簽署審查及修改意見(jiàn)，提交風(fēng)險(xiǎn)管理部復(fù)核，報(bào)總經(jīng)理審定后方能對(duì)外出具；法務(wù)部登記《合同登記臺(tái)賬》，確定公司出具合同的編號(hào)，填寫(xiě)合同內(nèi)容摘要，并在經(jīng)辦人處簽字；涉及到股東代表、法人代表、董事會(huì)成員、共有人、反擔(dān)保人等簽字蓋章的情況，當(dāng)事人必須當(dāng)面簽字、蓋章，公司至少應(yīng)有二人在現(xiàn)場(chǎng)。六、簽章項(xiàng)目經(jīng)理憑審批完畢的《法律性文件審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表》、《收費(fèi)通知單》及法律性文件的原件，到人力行政部辦理簽章手續(xù)。需辦理公證的簽章前，及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同公證處公證人員一同辦理有關(guān)公證手續(xù)。《保證合同》由項(xiàng)目經(jīng)理親自送往銀行簽章，同時(shí)要求銀行提供一份主債務(wù)合同即《借款合同》原件存檔。六、交接歸檔法律性文件簽訂完整后，業(yè)務(wù)部門(mén)填寫(xiě)《法律性文件交接單》，交由風(fēng)險(xiǎn)部門(mén)歸檔（歸檔辦法參見(jiàn)《檔案管理制度》）。七、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。 華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月1日華恒新興投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)資料管理制度流程法律性文件調(diào)整、修改法律性文件的起草 業(yè)務(wù)部項(xiàng)目經(jīng)理起草 填寫(xiě)《法律性文件審批表》審 核業(yè)務(wù)部審核并簽注意見(jiàn)法務(wù)部審核并簽注意見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)部審核并簽注意見(jiàn)副總經(jīng)理審批并簽注意見(jiàn)未通過(guò) 簽 批 總經(jīng)理對(duì)該法律文件進(jìn)行審閱、提出質(zhì)疑并簽署意見(jiàn) 需董事長(zhǎng)簽批的，由董事長(zhǎng)簽批未通過(guò)人事部門(mén)簽章項(xiàng)目經(jīng)理出示《法律性文件審批表》、《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審表》、擔(dān)保費(fèi)結(jié)算單及法律性文件的原件辦理簽章手續(xù) 公 證需要辦理公證的，項(xiàng)目經(jīng)理及時(shí)通知風(fēng)險(xiǎn)管理部協(xié)同公證處人員辦理有關(guān)公證手續(xù)交接歸檔業(yè)務(wù)部門(mén)填寫(xiě)《法律性文件交接單》，交由風(fēng)險(xiǎn)部歸檔華恒新興投資擔(dān)保有限公司法律性文件審批表撰寫(xiě)人送審時(shí)間送審文件名 稱(chēng)業(yè)務(wù)部門(mén)負(fù)責(zé)人意見(jiàn)法務(wù)部意 見(jiàn) 風(fēng)險(xiǎn)管理部意 見(jiàn)副總經(jīng)理意 見(jiàn) 總經(jīng)理意 見(jiàn) 存檔簽收華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目資料目錄 文件編號(hào)資 料 名 稱(chēng) 頁(yè)次備注華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度二0一一年七月一、目的為了規(guī)范擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)流程，統(tǒng)一擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，特制訂本制度。二、適用范圍：適用于我公司所有的擔(dān)保項(xiàng)目。三、收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)擔(dān)保費(fèi)：由公司評(píng)審委員會(huì)根據(jù)企業(yè)實(shí)際經(jīng)營(yíng)情況、風(fēng)險(xiǎn)情況、貸款額度、抵押物情況等綜合評(píng)定擔(dān)保費(fèi)費(fèi)率，收費(fèi)比率控制在2%—5%之間；計(jì)算公式：擔(dān)保費(fèi)=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。保證金：經(jīng)評(píng)審委員會(huì)討論，確定項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)度確定收費(fèi)比率，收費(fèi)比率控制在10%—20%之間；計(jì)算公式：保證金=擔(dān)保金額收費(fèi)比率。四、收費(fèi)程序項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算費(fèi)用項(xiàng)目經(jīng)理根據(jù)收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)，逐一計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用，填寫(xiě)收費(fèi)通知單（每項(xiàng)費(fèi)用要求填寫(xiě)具體計(jì)算過(guò)程）后交部長(zhǎng)復(fù)核；例如：擔(dān)保金額450萬(wàn)元，%，擔(dān)保期限1年，需在結(jié)算單中“擔(dān)保費(fèi)”一欄填寫(xiě)：4,500,000元%1=112500元。 業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核業(yè)務(wù)部經(jīng)理接到收費(fèi)結(jié)算單，復(fù)核無(wú)誤后簽字確認(rèn)；如有減免請(qǐng)?jiān)趥渥诤炞⒃?；?cái)務(wù)部審核財(cái)務(wù)部接到業(yè)務(wù)部交來(lái)的收費(fèi)結(jié)算單，按收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)逐一核對(duì)無(wú)誤后，簽字確認(rèn)；費(fèi)用減免的審批如低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)計(jì)算費(fèi)用，需董事長(zhǎng)簽批；收款人員收取費(fèi)用收款人員依據(jù)收費(fèi)結(jié)算單收取費(fèi)用，款項(xiàng)到帳后，在第一聯(lián)上加蓋“收訖”章及收款人員名章。項(xiàng)目經(jīng)理持簽批完整的結(jié)算單請(qǐng)人力行政部在《保證合同》上加蓋公章。費(fèi)用收取由財(cái)務(wù)部部長(zhǎng)最終負(fù)責(zé)。五、退費(fèi)程序?qū)τ谝咽杖≠M(fèi)用，因故未提供擔(dān)保的業(yè)務(wù)，項(xiàng)目經(jīng)理用紅色鋼筆或碳素筆填寫(xiě)退款原因及金額，部門(mén)負(fù)責(zé)人復(fù)核后交財(cái)務(wù)部審核，經(jīng)總經(jīng)理簽批后辦理退款。六、附則 本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月5日華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)收費(fèi)管理制度流程項(xiàng)目經(jīng)理計(jì)算各項(xiàng)費(fèi)用并填寫(xiě)結(jié)算單 計(jì) 計(jì) 算 有 算業(yè)務(wù)部經(jīng)理復(fù)核 誤有 誤財(cái)務(wù)部經(jīng)理審核低于收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi) 按標(biāo)準(zhǔn)收費(fèi)出納收費(fèi)并蓋章公司領(lǐng)導(dǎo)簽注意見(jiàn)華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保種類(lèi)擔(dān)保金額擔(dān)保期限第一聯(lián) 存根收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司內(nèi)部結(jié)算單（公司業(yè)務(wù)） 年 月 日 單位：元受保企業(yè)名稱(chēng)擔(dān)保種類(lèi)擔(dān)保金額擔(dān)保期限第二聯(lián) 記帳收費(fèi)項(xiàng)目備 注擔(dān)保費(fèi)調(diào)查評(píng)審費(fèi)代收公證費(fèi)保證金金合同資料費(fèi)其他費(fèi)用應(yīng)收合計(jì)實(shí)收合計(jì)項(xiàng)目A、B角公司領(lǐng)導(dǎo)： 財(cái)務(wù)部： 業(yè)務(wù)部： 華恒新興投資擔(dān)保有限公司擔(dān)保業(yè)務(wù)跟蹤管理制度二0一一年七月一、目的規(guī)范在保項(xiàng)目管理；預(yù)警在保項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)。二、適用范圍公司擔(dān)保業(yè)務(wù)的保后管理。三、參與人員項(xiàng)目A、B角項(xiàng)目經(jīng)理具體監(jiān)控管理，業(yè)務(wù)部經(jīng)理全面負(fù)責(zé)；風(fēng)險(xiǎn)管理部監(jiān)控檢查，并向公司領(lǐng)導(dǎo)匯報(bào)監(jiān)控結(jié)果和風(fēng)險(xiǎn)狀況。 四、項(xiàng)目監(jiān)控管理?yè)?dān)保貸款發(fā)放時(shí)，項(xiàng)目經(jīng)理與被擔(dān)保人及時(shí)溝通，并及時(shí)到被擔(dān)保人處進(jìn)行調(diào)查，檢查資金是否足額到位，是否按合同約定使用資金；屬流動(dòng)資金貸款的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存借款借據(jù)復(fù)印件；屬銀行承兌匯票擔(dān)保的，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)留存銀行承兌匯票正面復(fù)印件及承兌協(xié)議原件或復(fù)印件。如果發(fā)現(xiàn)被擔(dān)保人資金沒(méi)有足額到位或未按合同約定使用資金，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)查明原因。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫(xiě)《項(xiàng)目完成報(bào)告》（附件一），并由業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)確認(rèn)后，及時(shí)報(bào)風(fēng)險(xiǎn)管理部和主管領(lǐng)導(dǎo)。 擔(dān)保期內(nèi)，保后檢查分日常檢查和重點(diǎn)檢查。日常檢查需根據(jù)借款人（或反擔(dān)保人）的實(shí)際情況，如擔(dān)保金額、擔(dān)保期限、反擔(dān)保措施、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)確定等確定檢查頻率。日常檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次，原則上短期流動(dòng)資金貸款保后檢查至少每個(gè)月要進(jìn)行一次，中長(zhǎng)期項(xiàng)目貸款保后檢查至少每個(gè)季度要進(jìn)行一次。重點(diǎn)檢查是對(duì)借款封閉管理的項(xiàng)目、認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)較大的項(xiàng)目及其它需特別關(guān)注的項(xiàng)目進(jìn)行不定期檢查或全過(guò)程跟蹤。項(xiàng)目經(jīng)理按月或按季度，向被擔(dān)保企業(yè)索要的財(cái)務(wù)報(bào)表（資產(chǎn)負(fù)債表、損益表），對(duì)其資產(chǎn)變動(dòng)狀況、經(jīng)營(yíng)變動(dòng)狀況進(jìn)行分析，并對(duì)該企業(yè)的反擔(dān)保措施進(jìn)行監(jiān)控。項(xiàng)目經(jīng)理了解其重大經(jīng)營(yíng)策略、管理結(jié)構(gòu)、組織結(jié)構(gòu)、高層管理人員、股東及股份、反擔(dān)保措施情況的變化，以及簽訂新業(yè)務(wù)合同影響擔(dān)保合同履行等情況。項(xiàng)目經(jīng)理按A、B角填寫(xiě)《在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告》（附件二），注明處理意見(jiàn)，業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部（一式兩份）。對(duì)即將到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)提前一個(gè)月書(shū)面通知企業(yè)準(zhǔn)備還款，簽發(fā)《擔(dān)保責(zé)任解除預(yù)報(bào)函》（附件三）督促借款人盡早沉淀還款資金并制定還款計(jì)劃書(shū)。并索要當(dāng)月的財(cái)務(wù)報(bào)表，分析其到期還款能力，填寫(xiě)《在保項(xiàng)目即將到期（到期）報(bào)告》（附件四）。如預(yù)計(jì)到期不能按期還款應(yīng)提出處理方案。業(yè)務(wù)部部長(zhǎng)簽字確認(rèn)后，報(bào)送風(fēng)險(xiǎn)管理部（一式兩份）。對(duì)已到期的擔(dān)保項(xiàng)目，項(xiàng)目經(jīng)理監(jiān)督客戶(hù)按期將款項(xiàng)入帳，向銀行索取《擔(dān)保責(zé)任解除函》。五、項(xiàng)目監(jiān)控檢查公司所有在保項(xiàng)目，在擔(dān)保責(zé)任解除前，項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目進(jìn)行監(jiān)控管理，對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行自查；風(fēng)險(xiǎn)管理部對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目應(yīng)進(jìn)行事后檢查或抽查；在檢查中如發(fā)現(xiàn)問(wèn)題應(yīng)進(jìn)行登記，并說(shuō)明情況及處理意見(jiàn)，報(bào)主管領(lǐng)導(dǎo)和執(zhí)行總經(jīng)理；需開(kāi)會(huì)研究的，由風(fēng)險(xiǎn)管理部提議，公司領(lǐng)導(dǎo)召集相關(guān)人員對(duì)所發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題進(jìn)行評(píng)審，并做出處理意見(jiàn)，評(píng)審委員簽字確認(rèn)后，由業(yè)務(wù)部門(mén)執(zhí)行。六、附則本制度根據(jù)執(zhí)行情況可做適當(dāng)修改和調(diào)整；本制度解釋權(quán)歸華恒新興投資擔(dān)保有限公司；本制度經(jīng)公司領(lǐng)導(dǎo)批準(zhǔn)之日起執(zhí)行。華恒新興投資擔(dān)保有限公司2011年7月6日附件一：華恒新興投資擔(dān)保有限公司項(xiàng)目完成報(bào)告一、項(xiàng)目概況：企業(yè)名稱(chēng)：貸款種類(lèi)：合作銀行：貸款期限：貸款金額：貸款用途：擔(dān)保金額：二、項(xiàng)目完成情況：（評(píng)審意見(jiàn)、反擔(dān)保措施落實(shí)、銀行放款情況、辦理公證情況）三、資料歸檔：項(xiàng)目資料歸檔：合同文本移交：分戶(hù)臺(tái)帳建立：（兩筆以上貸款擔(dān)保的）四、遺留問(wèn)題及解決方案： 項(xiàng)目經(jīng)理 A角： B角： 年 月 日注：本報(bào)告書(shū)一式三份，項(xiàng)目經(jīng)理留存一份，報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部二份。附件二：在保項(xiàng)目跟蹤調(diào)查報(bào)告被擔(dān)保人名稱(chēng)：項(xiàng)目編號(hào)： 填表日期： 年 月 日委托擔(dān)保項(xiàng)目概況擔(dān)保金額擔(dān)保品種擔(dān)保期間貸款銀行檢查方式□現(xiàn)場(chǎng)檢查 □非現(xiàn)場(chǎng)檢查檢查時(shí)間　被擔(dān)