鄭州東方企業(yè)投資擔(dān)保有限公司業(yè)務(wù)流程(編輯修改稿)
2025-05-05 05:31 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 有保留意見(jiàn)的審計(jì)報(bào)告的保留意見(jiàn)部分； 企業(yè)的或有損失和或有負(fù)債情況。（五） 察看抵押物、質(zhì)物。以房地產(chǎn)抵押的，要察看、了解抵押物的面積、用途、結(jié)構(gòu)、竣工是檢、原價(jià)和凈值、周邊環(huán)境等；以動(dòng)產(chǎn)抵押、質(zhì)押的，要察看、了解抵押物、質(zhì)物的規(guī)格、型號(hào)、質(zhì)量、原價(jià)和凈值、用途等；以匯票、本票、債券、存款單、倉(cāng)單、提單等出質(zhì)的，要察看權(quán)力憑證原件，辨別真?zhèn)?，必要時(shí)請(qǐng)有關(guān)部門(mén)鑒定。第十三條 綜合分析是在核實(shí)資料和實(shí)地調(diào)查的基礎(chǔ)上，對(duì)已經(jīng)獲取的信息進(jìn)行綜合判斷、分析、比較、何評(píng)價(jià)，主要有以下幾個(gè)方面：（一） 分析、判斷借款人（擔(dān)保申請(qǐng)人）的主體資格、清償債務(wù)意愿及是否能?chē)?yán)格履行合同條款；（二） 分析經(jīng)濟(jì)環(huán)境對(duì)擔(dān)保項(xiàng)目和項(xiàng)目承擔(dān)企業(yè)的影響，主要包括：項(xiàng)目產(chǎn)品在行業(yè)中的地位，產(chǎn)品經(jīng)濟(jì)壽命期，技術(shù)、工藝現(xiàn)金程度，市場(chǎng)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)能力，市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)程度及政府的管制程度等；（三） 分析借款人的還款能力。通過(guò)財(cái)務(wù)分析和現(xiàn)金流量分析，掌握借款人的財(cái)務(wù)狀況和償債能力，預(yù)測(cè)借款人的未來(lái)發(fā)展趨勢(shì)。財(cái)務(wù)分析的主要內(nèi)容：償債能力（財(cái)務(wù)杠桿比率、流動(dòng)比率），盈利能力（盈利比率），營(yíng)運(yùn)能力（效率比率），資產(chǎn)質(zhì)量，資金結(jié)構(gòu)，預(yù)測(cè)近三年的發(fā)展趨勢(shì)。新近流量分析是預(yù)計(jì)在未來(lái)的還款期間內(nèi)，是否能夠產(chǎn)生足夠的先進(jìn)流量?jī)斶€銀行借款。（四） 分析反擔(dān)保人的擔(dān)保資格和擔(dān)保能力。重點(diǎn)分析擔(dān)保方式的可操作性，抵押、質(zhì)押是否合法和規(guī)，與抵押物、質(zhì)物的流動(dòng)性相關(guān)的語(yǔ)氣變現(xiàn)難以程度、交易成本和價(jià)格的穩(wěn)定性和可預(yù)見(jiàn)性；（五） 基本風(fēng)險(xiǎn)度分析。第十四條 項(xiàng)目初審結(jié)束，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人須向部門(mén)提交《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》的主要內(nèi)容：（一） 借款人背景情況；（二） 項(xiàng)目基本情況；（三） 市場(chǎng)預(yù)測(cè)及銷(xiāo)售分析；（四） 財(cái)務(wù)狀況及償債能力；（五） 借款用途及還款資金來(lái)源；（六） 反擔(dān)保情況（七） 與銀行往來(lái)及或有負(fù)債情況；（八） 綜合分析該項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)程度；（九） 其他需要說(shuō)明的情況；（十） 調(diào)查結(jié)論。第十五條 項(xiàng)目初審過(guò)程中發(fā)現(xiàn)企業(yè)有不良信用記錄、出具虛假資料、違法違規(guī)等問(wèn)題，或企業(yè)主動(dòng)要求撤回?fù)?dān)保申請(qǐng)，致使初審工作不能繼續(xù)進(jìn)行時(shí)，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)再《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》中說(shuō)明原因，填報(bào)《擔(dān)保項(xiàng)目處理表》，經(jīng)部門(mén)負(fù)責(zé)人簽署意見(jiàn)后報(bào)公司主管副總審批。項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將處理結(jié)果告知企業(yè)。因企業(yè)材料提供不全或企業(yè)要求暫緩處理影響項(xiàng)目初審工作的，亦按上述程序辦理。第十六條 項(xiàng)目初審工作自正式受理開(kāi)始，一般應(yīng)在5個(gè)工作日完成，如果超過(guò)5個(gè)工作日，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人應(yīng)向部門(mén)負(fù)責(zé)人說(shuō)明原因，部門(mén)負(fù)責(zé)人向主管副總報(bào)告。第五章 擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審與決策第十七條 擔(dān)保項(xiàng)目的評(píng)審（詳細(xì)評(píng)審）包括三個(gè)環(huán)節(jié)，即項(xiàng)目初審、項(xiàng)目復(fù)審和總經(jīng)理辦公會(huì)評(píng)審。第十八條 項(xiàng)目初審工作結(jié)束后，項(xiàng)目負(fù)責(zé)人將企業(yè)提交的各項(xiàng)資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》提交融資擔(dān)保部，部門(mén)負(fù)責(zé)人組織人員對(duì)上述資料進(jìn)行評(píng)審。部門(mén)評(píng)審的重點(diǎn)是項(xiàng)目資料和《擔(dān)保調(diào)查報(bào)告》。部門(mén)審核的主要內(nèi)容有：（一） 項(xiàng)目資料的真實(shí)性、完整性、正確性；（二） 對(duì)反擔(dān)保措施提出意見(jiàn)；（三） 對(duì)企業(yè)的保身資料從法律角度加以審核；（四） 對(duì)項(xiàng)目的風(fēng)險(xiǎn)度進(jìn)行評(píng)價(jià)；（五） 對(duì)企業(yè)的財(cái)務(wù)狀況進(jìn)行評(píng)價(jià)。評(píng)審意見(jiàn)和結(jié)論填寫(xiě)《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審意見(jiàn)書(shū)》得一至七項(xiàng)。（見(jiàn)附件）評(píng)審一般應(yīng)在3個(gè)工作日完成。第十九條 部門(mén)評(píng)審?fù)戤吅?，將《?dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)》連同其他資料一并提交評(píng)審部評(píng)審。項(xiàng)目評(píng)審部在不接觸貸款企業(yè)的情況下會(huì)同公司計(jì)劃財(cái)務(wù)部、律師對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合公正的分析，并形成評(píng)審意見(jiàn)報(bào)主管副總審核。第二十條 公司總經(jīng)理辦公會(huì)暫時(shí)承擔(dān)公司項(xiàng)目評(píng)審委員會(huì)職責(zé)，成員由公司總經(jīng)理、副總經(jīng)理、各部門(mén)負(fù)責(zé)人組成，主任委員有公司總經(jīng)理?yè)?dān)任。評(píng)審會(huì)議參加人員：（一）經(jīng)理辦公會(huì)全體成員；（二）項(xiàng)目負(fù)責(zé)人和協(xié)辦人；（三）辦公會(huì)認(rèn)為須參加的人員。第二十一條 會(huì)提評(píng)審工作程序：（一） 融資擔(dān)保部門(mén)至少在會(huì)議召開(kāi)前2天，將會(huì)議內(nèi)容（包括：擔(dān)保調(diào)查報(bào)告等相關(guān)項(xiàng)目資料）提交參加會(huì)議人員并通知具體開(kāi)會(huì)時(shí)間；（二） 會(huì)議由主管副總負(fù)責(zé)召集，參加會(huì)議人員必須按時(shí)參加會(huì)議，因也屬情況不能出席時(shí)，必須事先向公司總經(jīng)理請(qǐng)假。肉參加會(huì)議人員未達(dá)應(yīng)參加會(huì)議人數(shù)的半數(shù)，則會(huì)議改期進(jìn)行；（三） 項(xiàng)目負(fù)責(zé)人報(bào)告項(xiàng)目調(diào)查情況和初審意見(jiàn)，協(xié)辦人作補(bǔ)充說(shuō)明；（四） 部門(mén)負(fù)責(zé)人報(bào)告部門(mén)審核意見(jiàn)；（五） 參加會(huì)議人員質(zhì)疑，調(diào)查責(zé)任人和協(xié)辦人答疑；（六） 參加會(huì)議人員從合法性、安全性、效益性等方面對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行綜合分析并提出具體評(píng)審意見(jiàn)；（七） 公司總盡力綜合與會(huì)大多數(shù)人的意見(jiàn)后提出總結(jié)性評(píng)審意見(jiàn)；（八） 會(huì)議評(píng)審采用簽字表決制，參加會(huì)議評(píng)審人員須在《擔(dān)保項(xiàng)目評(píng)審書(shū)》的第十項(xiàng)明確填寫(xiě)“同意”或“不同意”并簽字，不得棄權(quán)，三分之二以上的評(píng)審人員同意實(shí)為項(xiàng)目評(píng)審?fù)ㄟ^(guò)。第二十二條 擔(dān)保審
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