【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 銀行、資產(chǎn)管理、咨詢等在內(nèi)的綜合金融服務(wù)。為進(jìn)一步提升服務(wù)小企業(yè)的能力，吉林銀行于年建立小企業(yè)金融服務(wù)中心，成為全國第二家、城商行第一家小企業(yè)金融服務(wù)專營機(jī)構(gòu)，并在產(chǎn)品創(chuàng)新、服務(wù)創(chuàng)新、審批模式等方面實(shí)現(xiàn)了創(chuàng)新發(fā)展。在產(chǎn)品創(chuàng)新方面，小企業(yè)金融服務(wù)中心根據(jù)小企業(yè)的市場(chǎng)定位，針對(duì)不同類型的小企業(yè)開發(fā)具有針對(duì)性的創(chuàng)新產(chǎn)品，滿足小企業(yè)的融資需求。吉林銀行針對(duì)有足額抵押、質(zhì)押、保證等第二還款來源的中小企業(yè)，通過標(biāo)準(zhǔn)化流程設(shè)計(jì)，運(yùn)用量化指標(biāo)及一整套標(biāo)準(zhǔn)文本，快速為其提供“吉”速貸系列產(chǎn)品；針對(duì)核心企業(yè)的上、下游小企業(yè)客戶，利用貿(mào)易“自償性”特點(diǎn)，創(chuàng)新整合企業(yè)物流、資金流、信息流，提供創(chuàng)新?lián)７绞降摹凹毕殒溝盗挟a(chǎn)品；針對(duì)具有集聚特征的客戶群，吉林銀行量身打造特色化的“吉”聚通系列產(chǎn)品。在還款方式上，吉林銀行還推出了分次還款、隨借隨還等靈活多變的還款方式，為小企業(yè)客戶提供了多樣化的選擇。目前，吉林銀行推出的“吉”速貸、“吉”祥鏈、“吉”聚通三大系列個(gè)小企業(yè)融資產(chǎn)品基本覆蓋了小企業(yè)融資的各類產(chǎn)品需求。在服務(wù)創(chuàng)新方面，年月日，吉林銀行小企業(yè)金融服務(wù)中心遷入獨(dú)立的新辦公樓，實(shí)行離行式辦公，專營小企業(yè)融資業(yè)務(wù)，并在小企業(yè)金融服務(wù)中心的聯(lián)合辦公大廳設(shè)置了咨詢、受理、審查、出賬窗口，聯(lián)合房產(chǎn)、土地、擔(dān)保、評(píng)估等機(jī)構(gòu)合署辦公，為小企業(yè)客戶提供“一站式”金融服務(wù)，實(shí)現(xiàn)小企業(yè)貸款的全流程操作，節(jié)省了各環(huán)節(jié)之間的等待時(shí)間，極大地提高了融資效率，節(jié)約了融資成本。與此同時(shí)，吉林銀行還通過小企業(yè)家俱樂部為其會(huì)員提供貸款融資、政策咨詢、教育培訓(xùn)等服務(wù)。在審批模式創(chuàng)新方面，針對(duì)小企業(yè)貸款期限短、金額小、頻率高、需求急的特點(diǎn)，中心對(duì)小企業(yè)貸款申報(bào)、審批、發(fā)放按照“信貸工廠”的模式進(jìn)行操作。在控制風(fēng)險(xiǎn)的前提下，對(duì)小企業(yè)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理優(yōu)秀的分支行，實(shí)行差別授信管理和授權(quán)管理。同時(shí)，對(duì)上報(bào)業(yè)務(wù)采用高效的“”審批模式，并向獨(dú)立審批人制度過渡。另外，小企業(yè)貸款網(wǎng)絡(luò)在線審批平臺(tái)的搭建也使小企業(yè)貸款審批效率得到了切實(shí)提升。截至年末，吉林銀行小企業(yè)貸款余額達(dá)億元，比年初增長(zhǎng)，增速高于全行的平均增速；小企業(yè)貸款余額占全行貸款余額的，占全行貸款增長(zhǎng)額的；小企業(yè)不良貸款余額為億元，不良率為；逾期貸款額由年初的億元下降為億元，凈下降億元，下降幅度為，逾期率為?？傮w來看，吉林銀行“以客戶為中心，以市場(chǎng)為導(dǎo)向”的準(zhǔn)事業(yè)部制小企業(yè)金融服務(wù)中心的不斷創(chuàng)新發(fā)展，將有助于吉林銀行拓展業(yè)務(wù)和控制風(fēng)險(xiǎn)，提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。韓亞銀行入股將在零售銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為吉林銀行提供先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒，有利于增強(qiáng)吉林銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力年，韓亞銀行向吉林銀行注資億元人民幣，持有吉林銀行的股份，同時(shí)兩行還簽署了戰(zhàn)略合作協(xié)議，將在國際業(yè)務(wù)、信用卡、風(fēng)險(xiǎn)管理、私人銀行以及人員培訓(xùn)、技術(shù)交流等方面開展深層次合作，有利于增強(qiáng)吉林銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。兩行的戰(zhàn)略合作主要集中在以下幾個(gè)方面：首先，人員互派及培訓(xùn)。與韓亞銀行的持股比例及其境外戰(zhàn)略投資者地位相對(duì)應(yīng)，韓亞銀行可以向吉林銀行股東大會(huì)提名位董事候選人。同時(shí)，韓亞銀行還向吉林銀行派駐了一名副行長(zhǎng)和兩名負(fù)責(zé)小企業(yè)金融以及社區(qū)銀行的管理人員。韓亞銀行還將選派風(fēng)險(xiǎn)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信用評(píng)估、人力資源等專家人員到吉林銀行進(jìn)行短期任職和工作指導(dǎo)，連續(xù)任職時(shí)間不少于三個(gè)月；吉林銀行將選派總行或分行（直屬支行）員工到韓亞銀行進(jìn)行短期任職和業(yè)務(wù)學(xué)習(xí)，工作學(xué)習(xí)時(shí)間不少于三個(gè)月。雙方的人員互派，韓亞銀行每年不少于人次，吉林銀行每年不少于人次。此外，吉林銀行員工可以到韓亞銀行中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)參觀學(xué)習(xí)或聘請(qǐng)韓亞銀行專業(yè)人員授課，韓亞銀行中國境內(nèi)分支機(jī)構(gòu)每年舉辦期培訓(xùn)，每期天。其次，技術(shù)與技能轉(zhuǎn)移規(guī)劃。韓亞銀行承諾將在風(fēng)險(xiǎn)管理、私人銀行業(yè)務(wù)、計(jì)劃財(cái)務(wù)、信貸管理、資金業(yè)務(wù)、國際業(yè)務(wù)、人力資源管理等方面向吉林銀行提供技能轉(zhuǎn)移，根據(jù)雙方簽訂的《技能轉(zhuǎn)移協(xié)議》，年以前（含年）韓亞銀行將協(xié)助吉林銀行完善全面的風(fēng)險(xiǎn)管理體系；向吉林銀行提供先進(jìn)的風(fēng)險(xiǎn)管理方法，包括但不限于用于識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制市場(chǎng)、信用、操作、流動(dòng)性及利率等風(fēng)險(xiǎn)的數(shù)理統(tǒng)計(jì)模型和定量分析工具；向吉林銀行提供經(jīng)風(fēng)險(xiǎn)調(diào)整的績(jī)效評(píng)估方法、對(duì)內(nèi)部資本適當(dāng)性的評(píng)估、監(jiān)測(cè)、管理工具，并以此制定、執(zhí)行和反映風(fēng)險(xiǎn)管理理念的經(jīng)營管理政策；協(xié)助吉林銀行改善信用風(fēng)險(xiǎn)管理所需的基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫和信用評(píng)估模型；協(xié)助吉林銀行進(jìn)行資產(chǎn)健全性分類，并提供按照資產(chǎn)健全性分類進(jìn)行定期計(jì)量和評(píng)估的方法，使吉林銀行能夠根據(jù)量化的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理。同時(shí)在零售業(yè)務(wù)方面，韓亞銀行將對(duì)吉林銀行零售業(yè)務(wù)以及信用卡部門的財(cái)務(wù)管理、績(jī)效管理、業(yè)務(wù)部門評(píng)價(jià)和反饋、各類比率管理及資本管理等進(jìn)行戰(zhàn)略性經(jīng)營管理指導(dǎo)，并提供設(shè)置目標(biāo)客戶、制定和執(zhí)行市場(chǎng)營銷計(jì)劃等客戶管理所需的客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，以及建立能夠順利開展零售業(yè)務(wù)所需的相關(guān)技能。最后，在公司銀行、零售銀行、國際業(yè)務(wù)等領(lǐng)域展開業(yè)務(wù)合作，比如相互向?qū)Ψ娇蛻羧禾峁┓?wù)，交叉銷售金融產(chǎn)品，相互支援對(duì)方業(yè)務(wù)活動(dòng)，相互建立賬戶行關(guān)系進(jìn)行資金結(jié)算，信用證結(jié)算產(chǎn)品項(xiàng)下的合作，國際貿(mào)易融資合作，代理行資源共享等。吉林銀行與韓亞銀行已合作推出的中韓間快速外匯匯款產(chǎn)品“吉韓通”，實(shí)現(xiàn)了中韓間實(shí)時(shí)外匯匯款功能，促進(jìn)了吉林銀行貿(mào)易融資業(yè)務(wù)的快速發(fā)展?？梢钥闯觯n亞銀行入股將在零售銀行業(yè)務(wù)、風(fēng)險(xiǎn)管理等方面為吉林銀行提供先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn)借鑒，增強(qiáng)吉林銀行的綜合競(jìng)爭(zhēng)力。但另一方面，兩行戰(zhàn)略合作的推進(jìn)過程中也會(huì)面臨一些不確定因素，戰(zhàn)略合作的效果還有待于進(jìn)一步觀察，吉林銀行管理層的經(jīng)營管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力也將會(huì)面臨一定的考驗(yàn)。管理與戰(zhàn)略吉林銀行逐步完善公司治理建設(shè)，初步構(gòu)建了比較完整的公司治理和管理架構(gòu)，但跨區(qū)域經(jīng)營對(duì)公司的經(jīng)營管理能力提出更高的要求通過打造“流程銀行”，并按照《公司法》和《商業(yè)銀行法》的要求，吉林銀行不斷完善由股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層構(gòu)建的“三會(huì)一層”現(xiàn)代公司治理架構(gòu)，增強(qiáng)公司治理機(jī)制的有效性。股東大會(huì)是吉林銀行的最高權(quán)力機(jī)構(gòu)，通過董事會(huì)進(jìn)行決策。董事會(huì)負(fù)責(zé)制定全行經(jīng)營發(fā)展的戰(zhàn)略及方針等并確保其有效實(shí)施。董事會(huì)由名董事組成，其中獨(dú)立董事人。董事會(huì)下設(shè)戰(zhàn)略委員會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名和薪酬委員會(huì)及審計(jì)委員會(huì)等五個(gè)專門委員會(huì)，各專門委員會(huì)成員不少于三人，其中主任委員一名，負(fù)責(zé)召集專門委員會(huì)的活動(dòng)。審計(jì)委員會(huì)、關(guān)聯(lián)交易控制委員會(huì)、提名和薪酬委員會(huì)的主任委員由獨(dú)立董事?lián)巍６聲?huì)五個(gè)委員會(huì)對(duì)董事會(huì)負(fù)責(zé)，從戰(zhàn)略、投資、風(fēng)險(xiǎn)、激勵(lì)約束、關(guān)聯(lián)交易、內(nèi)部控制、審計(jì)監(jiān)督等各方面為董事會(huì)決策進(jìn)行專業(yè)性的充分論證，同時(shí)在董事會(huì)授權(quán)范圍內(nèi)履行相應(yīng)職責(zé)，提高了董事會(huì)決策的科學(xué)性和有效性。監(jiān)事會(huì)由名監(jiān)事組成，其中外部監(jiān)事名。監(jiān)事會(huì)下設(shè)提名委員會(huì)和監(jiān)督委員會(huì)，對(duì)財(cái)務(wù)和董事、行長(zhǎng)、其他高級(jí)管理人員履行職責(zé)的合規(guī)性進(jìn)行嚴(yán)格監(jiān)督。吉林銀行按照《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》對(duì)企業(yè)內(nèi)部控制建設(shè)的要求，從內(nèi)部控制環(huán)境、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估、內(nèi)部控制措施、監(jiān)督和糾正、信息交流與反饋方面構(gòu)建多層次、全方位、一體化的內(nèi)部控制體系，實(shí)現(xiàn)前臺(tái)業(yè)務(wù)營銷、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制和后臺(tái)保障支持的業(yè)務(wù)運(yùn)營模式。吉林銀行建立了垂直的內(nèi)部審計(jì)體制，設(shè)立了審計(jì)部及吉林、遼源、通化和松原四個(gè)審計(jì)中心，實(shí)現(xiàn)了審計(jì)集中調(diào)度與區(qū)域運(yùn)行的科學(xué)結(jié)合，通過垂直化的報(bào)告路線反饋審計(jì)信息，隨時(shí)將審計(jì)過程中發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行匯報(bào)，審計(jì)的獨(dú)立性和權(quán)威性得到加強(qiáng)。目前，吉林銀行正在實(shí)施包括人力資源、內(nèi)控優(yōu)化在內(nèi)的多個(gè)優(yōu)化項(xiàng)目，對(duì)現(xiàn)有的管理架構(gòu)進(jìn)行持續(xù)的改良?？傮w來看，公司初步搭建了比較完整的公司治理和管理架構(gòu)，為吉林銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展奠定了良好的基礎(chǔ)。但由于從年開始，公司大力推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，管理的跨度將會(huì)增加，公司的經(jīng)營管理將面臨新的挑戰(zhàn)。同時(shí)，隨著分支機(jī)構(gòu)的逐步開設(shè)，對(duì)骨干業(yè)務(wù)人員和管理人員的需求大幅增加。為適應(yīng)跨區(qū)域經(jīng)營帶來的變化，公司聘請(qǐng)外部咨詢公司對(duì)公司的管理架構(gòu)和部門職能設(shè)置進(jìn)行了優(yōu)化，對(duì)分支行的管理模式和考核體系也在逐步完善之中。吉林銀行全力打造“流程銀行”，并以信息化推進(jìn)流程銀行的戰(zhàn)略實(shí)施，建立統(tǒng)一的管理模式，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力年月，繼徽商銀行、江蘇銀行之后，吉林銀行成為全國第三家在城商行、城信社的基礎(chǔ)上重組成立的省級(jí)區(qū)域性股份制商業(yè)銀行。為了盡快建立統(tǒng)一的管理模式，提升核心競(jìng)爭(zhēng)力，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展，吉林銀行在國內(nèi)同類銀行中率先提出打造“流程銀行”。為此，吉林銀行根據(jù)市場(chǎng)環(huán)境和發(fā)展戰(zhàn)略需要對(duì)公司治理、發(fā)展戰(zhàn)略、組織架構(gòu)、人力資源、評(píng)估與治理、業(yè)務(wù)流程等方面進(jìn)行全面的梳理和完善，不斷積累打造“流程銀行”的豐富經(jīng)驗(yàn)。吉林銀行積極推進(jìn)以客戶為中心的“流程銀行”這一全新模式，通過流程和組織重構(gòu)，打破傳統(tǒng)的部門壁壘，實(shí)行扁平化管理、事業(yè)部經(jīng)營，實(shí)現(xiàn)前、中、后臺(tái)的相互分離與有效協(xié)調(diào)配合。按照“流程銀行”要求進(jìn)行建設(shè)，不僅能夠使吉林銀行的整合具備清晰的目標(biāo)導(dǎo)向，而且能夠使整合建立在高起點(diǎn)、高標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上。目前，吉林銀行已經(jīng)完善了《公司治理方案》和《公司治理制度》，明確提出了戰(zhàn)略目標(biāo)和戰(zhàn)略定位，整合了組織架構(gòu)，以扁平化、垂直化、專業(yè)化為原則，有針對(duì)性地提出了面向客戶的組織架構(gòu)設(shè)計(jì)方案，努力打造前臺(tái)營銷服務(wù)職能完善、中臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)控制嚴(yán)密、后臺(tái)保障支持有力的現(xiàn)代商業(yè)銀行運(yùn)營模式。與此同時(shí)，吉林銀行還對(duì)業(yè)務(wù)流程進(jìn)行了系統(tǒng)的梳理、優(yōu)化和重新改造，同時(shí)對(duì)管理流程和支持流程進(jìn)行優(yōu)化再造，形成了《產(chǎn)品清單》、《授信體系優(yōu)化方案》、《柜面業(yè)務(wù)優(yōu)化方案》等制度、管理辦法和操作規(guī)程文件，初步建立健全了流程文件體系。在全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的構(gòu)建方面，吉林銀行以巴塞爾新資本協(xié)議的三大風(fēng)險(xiǎn)為管理基準(zhǔn)，重點(diǎn)對(duì)信用、合規(guī)和操作風(fēng)險(xiǎn)采取有效的控制措施，對(duì)授信、資產(chǎn)、審計(jì)、合規(guī)部門實(shí)施垂直化管理。在財(cái)務(wù)管理方面，以實(shí)施新會(huì)計(jì)準(zhǔn)則為依托，建設(shè)以價(jià)值為導(dǎo)向的計(jì)劃財(cái)務(wù)管理體系，加大對(duì)盈利能力、發(fā)展能力和風(fēng)險(xiǎn)控制能力的考核力度。 同時(shí)，吉林銀行以信息化推進(jìn)“流程銀行”戰(zhàn)略的實(shí)施，制定了相應(yīng)的戰(zhàn)略和實(shí)施規(guī)劃，加大了信息科技管理力度，實(shí)行信息系統(tǒng)建設(shè)整體外包方案，根據(jù)外包模式特點(diǎn)，吉林銀行還轉(zhuǎn)換自身工作重點(diǎn)和作業(yè)模式，強(qiáng)化對(duì)外包商的服務(wù)等級(jí)協(xié)議管理、信息安全管理和項(xiàng)目質(zhì)量管理，建立了一套完整的科技管理辦法，設(shè)立多層級(jí)的管控手段和防火墻，確保項(xiàng)目如期保質(zhì)完成及運(yùn)維工作的安全開展。在系統(tǒng)建設(shè)方面，統(tǒng)一了會(huì)計(jì)核算、內(nèi)部資金管理、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)、前置系統(tǒng)和服務(wù)渠道。在推進(jìn)數(shù)據(jù)集中項(xiàng)目的同時(shí)，還實(shí)施了財(cái)務(wù)管理系統(tǒng)、信貸管理系統(tǒng)、中間業(yè)務(wù)平臺(tái)等多個(gè)信息化項(xiàng)目?？偟膩砜矗ㄟ^“流程銀行”戰(zhàn)略的實(shí)施，吉林銀行正探索出一條快速提升管理能力、全面開展風(fēng)險(xiǎn)管控的發(fā)展道路，有效改造現(xiàn)有經(jīng)營管理模式，在服務(wù)質(zhì)量、營運(yùn)效率、風(fēng)險(xiǎn)管理、銀行價(jià)值等方面有了顯著提高，同時(shí)一系列信息化項(xiàng)目的開展和科技建設(shè)模式的轉(zhuǎn)變將為該行流程銀行建設(shè)的順利實(shí)施提供有力保證，最終把吉林銀行打造成為資本充足、內(nèi)控嚴(yán)密、運(yùn)營安全、服務(wù)優(yōu)質(zhì)、效益良好、創(chuàng)新能力和競(jìng)爭(zhēng)能力較強(qiáng)的現(xiàn)代商業(yè)銀行。風(fēng)險(xiǎn)管理與資產(chǎn)質(zhì)量吉林銀行持續(xù)推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理體制和機(jī)制建設(shè)，逐步建立了適合業(yè)務(wù)現(xiàn)狀的風(fēng)險(xiǎn)管理體系，風(fēng)險(xiǎn)管理能力穩(wěn)步提升吉林銀行不斷完善風(fēng)險(xiǎn)管理體制，逐步建立了由董事會(huì)、風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)、監(jiān)事會(huì)、高級(jí)管理層、計(jì)劃財(cái)務(wù)部、金融市場(chǎng)部、授信評(píng)審部、審計(jì)部、合規(guī)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部、各分（支）機(jī)構(gòu)組成的風(fēng)險(xiǎn)管理體系。董事會(huì)層面的風(fēng)險(xiǎn)管理委員會(huì)作為全行風(fēng)險(xiǎn)管理的最高決策機(jī)構(gòu)，協(xié)助董事會(huì)監(jiān)督指導(dǎo)各類風(fēng)險(xiǎn)管理，承擔(dān)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)施監(jiān)控的最終責(zé)任；資產(chǎn)負(fù)債管理委員會(huì)是全行資產(chǎn)負(fù)債管理的決策機(jī)構(gòu)，根據(jù)董事會(huì)授權(quán)，動(dòng)態(tài)預(yù)測(cè)、適時(shí)分析、評(píng)價(jià)和監(jiān)測(cè)全行資產(chǎn)負(fù)債匹配所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，在可容忍的風(fēng)險(xiǎn)條件下，制定相應(yīng)的負(fù)債及融資業(yè)務(wù)、貸款投向與比例、投資結(jié)構(gòu)等經(jīng)營策略，不斷調(diào)整、優(yōu)化資產(chǎn)與負(fù)債的結(jié)構(gòu)和組合。風(fēng)險(xiǎn)管理部是風(fēng)險(xiǎn)管理的牽頭部門，總行各業(yè)務(wù)管理部門分模塊實(shí)施各自的風(fēng)險(xiǎn)管理職能。在信用風(fēng)險(xiǎn)管控方面，吉林銀行從貸前、貸中、貸后等信貸管理環(huán)節(jié)加強(qiáng)信用風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，包括完善行業(yè)及客戶授信政策；完善授信風(fēng)險(xiǎn)管理架構(gòu)、制度建設(shè)和審批流程；推動(dòng)內(nèi)部評(píng)級(jí)系統(tǒng)建設(shè)，提升對(duì)客戶、債項(xiàng)的信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力；加強(qiáng)貸后監(jiān)測(cè)和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，推進(jìn)貸款十級(jí)分類，健全不良資產(chǎn)責(zé)任追究制度。在市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理方面，吉林銀行初步建立了較為完整的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性管理基本架構(gòu)和制度體系，持續(xù)完善市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、計(jì)量、監(jiān)測(cè)和控制方法，并建立了預(yù)警和應(yīng)急處理機(jī)制。