【文章內(nèi)容簡介】 年起，私人銀行客戶的標準是多少，包含哪些項,取消了哪項客戶資產(chǎn)的計算？ 答：私人銀行考核按照星級客戶數(shù)進行統(tǒng)計，即季日均資產(chǎn)600 萬元（含）人民幣以上的客戶?？蛻糍Y產(chǎn)指數(shù)中取消股票市值的計算?？蛻糍Y產(chǎn)包括本外幣儲蓄存款、未贖回基金、券商集合理財產(chǎn)品、保險、國債、本外幣得利寶、個人客戶三方存管保證金、個人客戶信托資產(chǎn)、私人銀行客戶海外資產(chǎn)、個人住房貸款和貴金屬資產(chǎn)。引自《關于加強私人銀行客戶數(shù)據(jù)統(tǒng)計管理工作的通知》Q62. 私人銀行客戶分為哪三個大類？ 答：根據(jù)私人銀行客戶在交行集團的金融資產(chǎn)情況，將私人銀行客戶分為私人銀行星級客戶、私人銀行潛力客戶和私人銀行體驗客戶三類。引自《交通銀行私人銀行客戶管理辦法》Q63. 私人銀行最新的網(wǎng)銀可以實現(xiàn)那些功能？答：私人銀行專屬個人網(wǎng)上銀行目前已實現(xiàn)的功能主要有：私人銀行客戶身份識別、專屬歡迎頁面、24小時專屬在線客服(視頻)、增值服務查詢及調(diào)研、私人銀行顧問/沃德客戶經(jīng)理查詢（姓名、聯(lián)系方式）、季度資產(chǎn)配置報告訂閱、私人銀行產(chǎn)品查詢及購買、跨境業(yè)務需求調(diào)研等。引自《網(wǎng)銀演示的通知》Q64. 私人銀行最高一個等級的客戶是什么，應該為這類客戶提供哪些金融、非金融服務？答：五星級客戶?？傂袑⒅苯訁⑴c五星級私人銀行客戶的維護和管理，并為五星級客戶配備投資顧問，審核為五星級客戶提供的年度理財方案，協(xié)助私人銀行顧問制定個性化金融服務方案，每年組織一次五星級客戶活動，每年安排拜訪客戶一次。引自《交通銀行私人銀行客戶管理辦法》Q65. 私人銀行顧問的核心工作職責是什么？答：私人銀行顧問核心工作職責是專門服務于私人銀行客戶，提供專屬財富管理規(guī)劃方案和量身定制的產(chǎn)品銷售，提供私人銀行跨境綜合財富管理服務以及客戶關系維護、拓展和提升等一系列私人銀行服務。引自《交通銀行零售客戶經(jīng)理管理辦法》【交銀辦（2013）137號】Q66. 私人銀行客戶綜合規(guī)劃方案的概念及必選服務內(nèi)容是什么？答：私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方案是指圍繞私人銀行客戶的“六富”需求，為客戶提供的綜合化解決方案，包括但不限于理財規(guī)劃方案。根據(jù)客戶關系發(fā)展的不同階段和客戶經(jīng)理所掌握的客戶信息，制定的規(guī)劃方案可繁可簡，原則上一次規(guī)劃以為客戶解決23個需求為準，其中資產(chǎn)配置是必選內(nèi)容。引自《關于上報私人銀行客戶財富管理綜合規(guī)劃方案服務工作推進情況的通知》Q67. 私人銀行顧問與沃德客戶經(jīng)理如何協(xié)調(diào)分工？答：①存量私人銀行客戶的日常維護與金融服務由私人銀行顧問與歸屬沃德客戶經(jīng)理根據(jù)各自職責分工分別進行，私人銀行顧問在接受分配到位的私人銀行客戶后，要與相應沃德客戶經(jīng)理充分互動協(xié)調(diào)，共同制定合作維護客戶方案；②私人銀行顧問獨立拓展的新客戶，需按照客戶意愿落地指定網(wǎng)點，私人銀行顧問與指派的沃德客戶經(jīng)理共同進行維護與服務。沃德客戶經(jīng)理提供日常金融服務，私人銀行顧問提供專屬服務。引自《交通銀行零售客戶經(jīng)理管理辦法》【交銀辦（2013）137號】Q68. 私人銀行顧問的基本任職條件是什么？答：①全日制本科以上學歷，金融、經(jīng)濟等相關專業(yè)。②具有5 年以上金融業(yè)從業(yè)經(jīng)歷，其中3 年以上高凈值客戶關系維護工作或相近專業(yè)工作經(jīng)驗（包括在知名證券公司、基金公司、保險公司、投資顧問公司從事分析、客戶營銷工作，在知名會計師事務所、管理咨詢公司從事財務、管理咨詢工作）。③擁有認證國際金融理財規(guī)劃師（CFP）證書。④具有某方面的特長并能提供國家認可的相應證明材料。引自《交通銀行零售客戶經(jīng)理管理辦法》【交銀辦（2013）137號】Q69. 個人財富管理專家團的概念及成立的目的是什么？答：專家團是基于進一步增強對個人高端客戶財富管理服務能力，集合行內(nèi)外各個專業(yè)領域的專家、骨干或資深人士，為一線客戶經(jīng)理提供財富管理方面的專業(yè)支撐團隊。成立專家團的目的在于通過有效協(xié)調(diào)各方面專業(yè)資源，建立起專業(yè)互補、快速響應的日常合作機制。引自《交通銀行個人財富管理專家團管理辦法(暫行)》【交銀辦（2008）94號】Q70. 行內(nèi)推薦的個人財富管理專家團成員需要具備什么條件？答：行內(nèi)推薦的專家須符合下列條件：①本專業(yè)領域的業(yè)務骨干，具有全面的業(yè)務知識與較好的理論水平。②學習能力強，能夠掌握本專業(yè)領域的最新變化及發(fā)展趨勢。③原則上應為C職等（含）以上職務。專業(yè)能力特強的，經(jīng)部門特別推薦、人資部與個金部認定，可以作為特殊情況處理。引自《交通銀行個人財富管理專家團管理辦法(暫行)》【交銀辦（2008）94號】（二） 沃德客戶Q71. OTO網(wǎng)點日常管理的8項主要制度是什么？答：①工作日志制度。②例會溝通制度。③沃德財富客戶推介制度。④信息報告制度。⑤客戶意見反饋制度。⑥客戶走訪及關系維護制度。⑦保密制度。⑧投訴管理制度。Q72. 沃德客戶經(jīng)理優(yōu)質(zhì)服務的基本要求是什么？答：①給客戶方便快捷的服務。②理解客戶需求。③給予清楚說明。④給予持續(xù)性服務。⑤具有可信賴的專業(yè)技能。⑥信用可靠。⑦準確合理。⑧禮貌熱情。⑨市場反應快。⑩安全性高。Q73. 沃德財富的標準服務內(nèi)容是什么？答：①專屬理財客戶經(jīng)理②專屬理財服務渠道③專享理財服務品牌④專享優(yōu)惠服務價格⑤專享增值服務⑥專享綜合賬戶服務Q74. 沃德財富客戶準入標準一是什么？答：在我行金融資產(chǎn)季度日均余額大于50萬元（含）的個人客戶。金融資產(chǎn)指在我行的本外幣存款和通過我行購買的（國債、基金、保險、信托計劃等現(xiàn)金支出額），可合并計算。（三） 交銀理財客戶Q75. 交銀理財?shù)钠放瓶谔柡托蜗笫窃鯓拥?？答?①交銀理財品牌圖案：圖案以“3個F”的造型為主元素，代表財富Fortune、伙伴Fellowship、未來Future，寓意交銀理財將成為客戶貼身的理財伙伴，幫助客戶創(chuàng)造美好未來！ ②交銀理財品牌口號：“全家每一個幸福時刻，都有交銀理財相伴”，其寓意是“交銀理財，秉承多年專業(yè)經(jīng)驗，借助雄厚實力與專家團隊，幫助您的家庭規(guī)劃財務，讓您收獲財富穩(wěn)健增長，始終與幸福相伴！”。交銀理財品牌口號凸顯的是“家庭理財，財富規(guī)劃”的概念。③交銀理財品牌形象：品牌形象選取四個重要的家庭階段（結(jié)婚、生子、安居、升學），與品牌圖案和品牌口號有機結(jié)合，充分凸顯了“家庭、理財、幸?！钡钠放菩蜗?。引自《交行企業(yè)形象識別管理總冊交銀理財品牌分冊（2008年1月）》Q76. 我行交銀理財客戶申請標準是怎樣的？答：①標準一：金融資產(chǎn)季度日均大于5萬元（含）的個人客戶；②標準二：金融資產(chǎn)季度日均小于5萬元，但滿足下列條件之一：持有基金凈值班2萬元以上（含）（時點數(shù)），申請個人房貸，余額10萬元以上（含）（時點數(shù)）且從未有過逾期還款記錄，持有信用卡金卡，金融資產(chǎn)季度日均2萬元以上（含）；③標準三：金融資產(chǎn)季度日均小于5萬元，但滿足下列條件之一：具有優(yōu)質(zhì)客戶潛力的特定客戶人群，年齡在2145歲，職業(yè)為大中型企業(yè)員工和專業(yè)技術(shù)人才，受過良好的教育，金融需示：特別個人貸款、投資、信用卡方面有需求，申請交銀理財卡需分行主管特批。引自《關于印發(fā)《交通銀行交銀理財業(yè)務管理暫行辦法》等規(guī)章的通知》【交銀辦（2007）16號】Q77. 我行交銀理財客戶的等級代碼有哪些，對應資產(chǎn)是多少？答： 交銀客戶等級劃分表客戶等級90天日均資產(chǎn)范圍等級代碼交銀0X≧50030交銀1500X≧5035交銀250X≧3040交銀330X≧1045交銀410X≧550交銀55X55引自《關于印發(fā)《交通銀行交銀理財業(yè)務管理暫行辦法》等規(guī)章的通知》【交銀辦（2007）16號】Q78. 交銀客戶享受哪些服務定價優(yōu)惠？答：交銀理財客戶（包括簽約和開卡交銀理財客戶）可享受人民幣存款證明、儲蓄單折掛失、儲蓄存款異地托收收付費減免優(yōu)惠，USBKey階段性全免優(yōu)惠（2013年1月至12月），其他服務收費與普通客戶相同。交銀理財客戶服務定價項目普通客戶價格交銀客戶全國通卡卡轉(zhuǎn)賬全收六折USBkey 證書工本費70元/套五折2013年1月至12月全免優(yōu)惠人民幣存款證明20元/份全免儲蓄單折掛失10元/筆全免儲蓄存款異地托收%，最低3元，%，最低2元全免銀信通免收免收補打密碼信封免收免收密碼重置免收免收引自《交銀客戶業(yè)務手冊》Q79. 交銀客戶什么情況下不用扣收賬戶管理費？答：交銀理財客戶（包括簽約和開卡客戶）若90天日均資產(chǎn)不足5萬元，我行將收取10元/月的賬戶管理費，賬戶管理費將從交銀理財簽約主卡內(nèi)扣除。同時，以下情況豁免賬戶管理費： ①動態(tài)客戶貢獻度為B3等級以上的交銀客戶，包括AAAA1和B3②當月賬戶管理費豁免審批通過客戶免收。③代發(fā)工資客戶免收：具體是指最近一年有成功代發(fā)記錄的客戶，不論該代發(fā)客戶代發(fā)借記卡是否為交銀理財簽約主卡。④當月生日交銀客戶免收。⑤上月底和本月23日時點資產(chǎn)達到5萬的交銀客戶暫免收取。⑥若交銀客戶的簽約主卡同時是代發(fā)工資、代發(fā)養(yǎng)老金（退休金）、代發(fā)社保、醫(yī)?？铐?、代發(fā)失業(yè)保險金、代發(fā)住房公積金、低保戶代收借記卡，則豁免賬戶管理費。對于辦理代發(fā)工資業(yè)務的，系統(tǒng)將自動判斷，免除其賬戶管理費。除代發(fā)工資外的其他優(yōu)惠類型，由分行人工為客戶免除賬戶管理費。引自《交銀客戶業(yè)務手冊》Q80. 交銀理財卡賬戶管理費扣收標準和流程是怎樣的？答：①每月2日，OCRM 系統(tǒng)根據(jù)交銀客戶資產(chǎn)、是否代發(fā)及是否在體驗期內(nèi)、是否貢獻度達標（B3等級以上）等四個標準判斷生成應收費客戶清單。②當月3日，系統(tǒng)自動向應收費清單中簽約網(wǎng)銀或手機銀行的不達標交銀客戶發(fā)送收費提醒短信，短信內(nèi)容為 “溫馨提示：尊敬的交銀理財客戶，若您在我行季均資產(chǎn)低于5萬元，請盡快于23日前補足資產(chǎn)以免被扣收賬戶管理費。若您在我行季均資產(chǎn)已超過5萬元，將能繼續(xù)免費享受交銀理財服務。詳情請咨詢95559?！雹郛斣?日至23日，客戶經(jīng)理可以聯(lián)系客戶補足資產(chǎn)，或者通過OCRM提交賬戶管理費豁免申請?？蛻艚?jīng)理可以批量提交交銀客戶賬戶管理豁免申請，網(wǎng)點主管可以批量審批通過。④當月24日OCRM系統(tǒng)再次對扣費清單進行判斷，將未通過賬戶管理費豁免審批、當月非生日且當月23日時點AUM低于5萬元人民幣的客戶生成扣費清單，于當月25日傳送核心賬務系統(tǒng)。⑤當月25日晚間，核心系統(tǒng)將按照OCRM傳送的最終扣費清單批量扣收賬戶管理費，遇扣款日余額不足遞延下月補扣。引自《交銀客戶業(yè)務手冊》Q81. 針對客戶或監(jiān)管部門對于交銀賬戶管理費的問詢，如何應答？答：①我行自2007年4月推出交銀理財服務以來，一直執(zhí)行賬戶管理費收費策略（即90天日均資產(chǎn)不足5萬元收取10元/月賬戶管理費），且該收費策略已于2007年2月向銀監(jiān)會報備。②為推廣交銀理財品牌、回饋廣大交行客戶，從2007年4月至2011年4月，我行對所有交銀客戶給予賬戶管理費豁免優(yōu)惠，截至2011年4月底。③為優(yōu)化交銀客戶結(jié)構(gòu)、提升達標客戶服務體驗，我行決定于2011年5月起恢復對不達標交銀客戶收取賬戶管理費。按照《商業(yè)銀行服務價格管理暫行辦法》的相關規(guī)定，我行在恢復賬戶管理費收取前10個工作日在所有營業(yè)網(wǎng)點和我行官方網(wǎng)站發(fā)布公告。④在滿足監(jiān)管要求基礎上，為最大限度讓客戶了收費策略調(diào)整事宜，我行從2011年3月至5月通過客戶經(jīng)理向所有留有聯(lián)系電話且正確的客戶進行了通知，告知恢復賬戶管理費收費事宜。⑤在賬戶管理費收費政策執(zhí)行后，我行為提升客戶體驗，對所有留有準確手機號碼（簽約網(wǎng)銀或手機銀行的）的非達標交銀客戶每月發(fā)送收費提醒短信，同時，保留客戶經(jīng)理為客戶申請豁免賬戶管理費的功能。引自《交銀客戶業(yè)務手冊》Q82. 交銀理財客戶綜合月結(jié)單服務是怎樣的？答：交銀理財客戶可以享受綜合月結(jié)單服務，綜合月結(jié)單可綜合反映交銀理財客戶本賬單周期內(nèi)交銀理財賬戶（包括主賬戶、子賬戶和關聯(lián)賬戶）項下的資產(chǎn)、負債、中間業(yè)務情況。①綜合月結(jié)單格式由總行統(tǒng)一制定，統(tǒng)一外包生成綜合月結(jié)單。②綜合月結(jié)單的賬單日根據(jù)客戶交銀理財賬戶簽約日確定。③客戶可選擇接收電子綜合月結(jié)單或紙質(zhì)綜合月結(jié)單。選擇生成電子綜合月結(jié)單的，客戶可通過網(wǎng)上銀行（簽約用戶）查詢或下載綜合月結(jié)單；選擇郵寄綜合月結(jié)單的，由我行統(tǒng)一按客戶所填綜合月結(jié)單寄送地址郵寄。電子和郵寄方式可任選其一，也可同時選擇。④客戶可以由管戶客戶經(jīng)理在財管平臺查詢或致電95559客服坐席查詢綜合月結(jié)單寄送狀態(tài)、修改郵寄地址或補寄綜合月結(jié)單。引自《交銀客戶業(yè)務手冊》（四） 高資產(chǎn)凈值客戶Q83. 高資產(chǎn)凈值客戶是哪類客戶？答：①單筆認購理財產(chǎn)品不少于100 萬元人民幣的自然人。②認購理財產(chǎn)品時，個人或家庭金融凈資產(chǎn)總計超過100萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人，證明材料包括并不限于近三個月內(nèi)其他金融機構(gòu)開出的存單、存折、股票、基金、債券、存款、理財產(chǎn)品等金融資產(chǎn)的權(quán)利憑證、交易記錄等資產(chǎn)證明。③個人收入在最近三年每年超過20 萬元人民幣或者家庭合計收入在最近三年內(nèi)每年超過30 萬元人民幣，且能提供相關證明的自然人，證明材料包括但不限于連續(xù)三年每年的客戶的收入證明，單位出具的個人收入證明、個人所得稅完稅證明以及由投資公司蓋章的投資證明、分紅決議，租賃合同和租金入賬證明等投資性收入證明等。第三部分 產(chǎn)品（一） 銀行理財產(chǎn)品（得利寶）Q84. 什么是銀行理財產(chǎn)品？答：銀行理財產(chǎn)品是指交行開發(fā)設計的資產(chǎn)管理類個人理財產(chǎn)品，包括但不限于得利寶系列（含添利系列等）。引自《交通銀行個人理財產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號】Q85. 什么是“得利寶”理財產(chǎn)品？答：“得利寶”理財產(chǎn)品是指交通銀行提供的個人理財產(chǎn)品或理財計劃，銀