【正文】 分確認(rèn)。Q119. 我行對基金的申購費、定投費率的優(yōu)惠有何規(guī)定？答：①客戶通過我行網(wǎng)上銀行、手機銀行一次性申購基金時可以對基金（前端）申購費率打8折。②客戶在交通銀行簽約基金定投后，不分渠道均可享受定投申購費率8折。③客戶通過網(wǎng)上銀行、手機銀行以基金營養(yǎng)組合的方式一攬子申購組合內(nèi)的基金。Q120. 債券型基金的具體分類有哪些？答：80%以上基金資產(chǎn)投資于債券的基金為債券型基金。從投資標(biāo)的、運作模式以及收益分配來看，又有不同分類。其中：①從投資標(biāo)的來看：基金明細(xì)特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資基礎(chǔ)范圍激進(jìn)債券型基金 投資包括股票、可轉(zhuǎn)債在內(nèi)的投資品種占比高于5% 股市向好時也會帶動該類基金業(yè)績，既充分享受債市帶來的收益外，也能分析一部股市的收益 受股市影響明顯，波動較大，與債市相關(guān)性比普通債券型基金低 按規(guī)定投資純股票比重不能超過20% 普通債券型基金 投資包括股票、可轉(zhuǎn)債在內(nèi)的投資品種占比低于5% 與債市關(guān)聯(lián)性高，充分分享債市的收益，風(fēng)險比激進(jìn)債券型低，是資產(chǎn)配置較合適的品種 債市不好的時候業(yè)績會落后于激進(jìn)債券型基金 ②按運作模式分基金明細(xì)特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資基礎(chǔ)范圍開放式 每天向投資者開放申購贖回 每天開放，流動性相對高 債券市場波動風(fēng)險、申購贖回的流動性管理風(fēng)險 按規(guī)定投資純股票比重不能超過20% 定期開放式 定期向投資者開放申購贖回 基金經(jīng)理管理容易，集中經(jīng)理管理產(chǎn)品，通過穩(wěn)定的高杠桿創(chuàng)造更高收益 流動性低，有短期資金需求者不適合 封閉式 除了募集期和到期日向投資者開放外，其余時期封閉運作 基金經(jīng)理管理容易，集中經(jīng)理管理產(chǎn)品，通過穩(wěn)定的高杠桿創(chuàng)造更高收益 杠桿較大，潛在的高波動風(fēng)險 ③按收益分配分基金明細(xì)特點優(yōu)點風(fēng)險股票投資基礎(chǔ)范圍分級 按比例分配收益，把風(fēng)險分離 把風(fēng)險分離，A份額獲得A份額有約定收益率，風(fēng)險較低，適合保守類投資者；B份額獲得以外收益，業(yè)績彈性大，適合交易所選手 A份額能否獲得約定收益率不確定；B份額與債市預(yù)期緊密相關(guān)，杠桿高，且波動劇烈 按規(guī)定投資純股票比重不能超過20% 引自晨星（中國）基金研究中心Q121. 開放式基金募集成立條件和終止條件是什么?答：①募集成立條件：開放式基金募集份額總額不少于兩億份，基金募集金額不少于兩億元人民幣；基金份額持有人的人數(shù)不少于兩百人。發(fā)起式開放式基金不受上述限制。②終止條件：開放式基金的基金合同生效后，基金份額持有人數(shù)量不滿兩百人或者基金資產(chǎn)凈值低于五千萬元的；連續(xù)二十個工作日出現(xiàn)前述情形的，基金管理人應(yīng)當(dāng)向中國證監(jiān)會說明原因和報送解決方案。引自《證券投資基金法》Q122. 什么是基金注冊登記機構(gòu)？答：基金注冊登記機構(gòu)是指負(fù)責(zé)基金登記、存管、清算和交收業(yè)務(wù)的獨立機構(gòu)，是基金市場日常運作必不可少的硬件設(shè)施。它的業(yè)務(wù)包括：基金投資者賬戶管理、基金注冊登記、清算及基金交易、發(fā)放紅利、建立并保管基金份額持有人名冊等。中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司是我國的注冊登記機構(gòu)。開放式基金單位的注冊登記業(yè)務(wù)可以由基金管理人辦理，也可以委托商業(yè)銀行或者中國證監(jiān)會認(rèn)定的其他機構(gòu)辦理。商業(yè)銀行辦理開放式基金的注冊登記業(yè)務(wù)，應(yīng)當(dāng)經(jīng)中國證監(jiān)會和中國人民銀行審查批準(zhǔn)。Q123. 客戶在我行購買開放式基金，需要開立那些賬戶？開戶流程是什么？答：在我行辦理基金業(yè)務(wù)的投資者必須開立資金結(jié)算賬戶、交易賬戶和基金賬戶。①資金結(jié)算賬戶。用于投資者認(rèn)申購資金及相關(guān)手續(xù)費、贖回、基金分紅以及開放式基金不成立時的款項清算。個人投資者必須指定所在地交通銀行太平洋借記卡作為唯一資金結(jié)算賬戶。②交易賬戶。用于記錄投資者在交通銀行進(jìn)行開放式基金等代理產(chǎn)品交易的賬戶資料。③基金賬戶。用于記錄投資者在相應(yīng)的開放式基金注冊登記機構(gòu)進(jìn)行開放式基金交易的情況。④開戶流程：個人投資者憑本人有效身份證件及本地借記卡，填寫《理財產(chǎn)品申請表》簽名后提交；已開設(shè)資金結(jié)算賬戶的投資者，可申請開立基金交易賬戶，同時可通過我行申請在開放式基金注冊登記機構(gòu)開設(shè)基金賬戶。在其他渠道已開立某開放式基金注冊登記機構(gòu)的基金賬戶，在我行開戶時無需再重新開立。引自《交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法》Q124. 客戶在我行是否可以開立多個基金交易賬戶？答：不可以，每一個投資者只能在我行開立唯一的基金交易賬戶。引自《交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法》Q125. 基金交易帳戶銷戶的前提條件？答：該賬戶無持有基金份額、無未達(dá)交易，且賬戶狀態(tài)正常。Q126. 客戶沒有借記卡、只有存折，可以開基金交易帳戶嗎？答：不能?？蛻糁挥谐钟薪恍械奶窖蠼栌浛ú拍荛_基金交易帳戶。Q127. 分行遇到客戶15位和18位身份證對應(yīng)兩個客戶號的問題如何解決？答：分行對18位身份證的卡號，修改其證件類型。之后再進(jìn)行15位的升位操作。該情況有可能存在客戶有貸款等可能，所以不建議用刪除新卡的方法。Q128. 客戶登記的身份證是15位身份證,客戶新卡為18位身份證,分行在為客戶做基金特殊卡502460交易時，身份證不匹配導(dǎo)致交易失敗，怎么辦？答：向總行提技改單，將客戶15位身份證改為18位，升級成功后在由分行在為客戶做基金特殊換卡502460交易即可。Q129. 由于歷史遺留數(shù)據(jù)原因,基金客戶信息表cust表同一客戶15位和18位身份證存在2條開戶記錄，導(dǎo)致客戶15位身份證在基金系統(tǒng)無法升級到18位，怎么辦？答：向總行提技改單，在確保客戶18位證件號碼對應(yīng)的基金交易帳戶銷戶的情況下，基金系統(tǒng)內(nèi)刪除18位身份證對應(yīng)的客戶信息，然后再由客戶做502230基金客戶資料修改做身份證升級操作即可。Q130. 開放式基金有哪些交易？答：①基金認(rèn)購：指在基金募集期內(nèi)購買基金份額的行為投。②基金申購：投資者在開放式基金合同生效后，申請購買基金份額的行為。③基金贖回：指基金份額持有人要求基金管理人購回其所持有的開放式基金份額的行為。④基金轉(zhuǎn)換：指投資者將其持有的某一只基金份額轉(zhuǎn)換為另一只基金份額的行為。⑤基金轉(zhuǎn)托管：指基金份額持有人申請將其托管在某一交易賬戶中的全部或部分基金份額轉(zhuǎn)出并轉(zhuǎn)入另一交易賬戶的行為。⑥非交易過戶：指不采用申購、贖回等交易方式，將一定數(shù)量的基金份額按照一定規(guī)則從某一投資者基金賬戶轉(zhuǎn)移到另一投資者基金賬戶的行為，目前，非交易過戶僅限繼承和捐贈。⑦基金確權(quán)：指在封閉式基金到期終止上市后，中國證券登記結(jié)算有限責(zé)任公司將其記錄的所有封閉式基金份額持有人的相關(guān)數(shù)據(jù)，轉(zhuǎn)至基金管理公司所指定的注冊登記機構(gòu)。原封閉式基金持有人需要攜帶注冊登記機構(gòu)所規(guī)定的證明文件，通過各開放式基金代銷機構(gòu)將其持有的封閉式基金份額、客戶信息等數(shù)據(jù)發(fā)送至注冊登記機構(gòu)，注冊登記機構(gòu)核對無誤后，將相應(yīng)的基金份額登記到注冊登記系統(tǒng)，以便于持有人辦理轉(zhuǎn)為開放式基金后的贖回等業(yè)務(wù)Q131. 開放式基金交易收取哪些費用？答：基金銷售費用是指基金銷售機構(gòu)在中華人民共和國境內(nèi)，發(fā)售基金份額以及辦理基金份額的申購、贖回等銷售活動中收取的費用。基金銷售費用包括基金的認(rèn)購費、申購費、贖回費、銷售服務(wù)費和客戶維護(hù)費。①認(rèn)購費、申購費：基金管理人發(fā)售基金份額、募集基金，可以收取認(rèn)購費。基金管理人辦理基金份額的申購，可以收取申購費。認(rèn)購費和申購費可以采用在基金份額發(fā)售或者申購時收取的前端收費方式，也可以采用在贖回時從贖回金額中扣除的后端收費方式。②贖回費：基金管理人辦理開放式基金份額的贖回應(yīng)當(dāng)收取贖回費?；鸸芾砣藨?yīng)當(dāng)在基金合同、招募說明書中約定按照以下費用標(biāo)準(zhǔn)收取贖回費：（1）收取銷售服務(wù)費的，%的贖回費，并將上述贖回費全額計入基金財產(chǎn)；（2）不收取銷售服務(wù)費的，%的贖回費，%的贖回費，并將上述贖回費全額計入基金財產(chǎn)；%的贖回費，并將不低于贖回費總額的75%計入基金財產(chǎn)；%的贖回費，并將不低于贖回費總額的50%計入基金財產(chǎn)；對持續(xù)持有期長于6個月的投資人，應(yīng)當(dāng)將不低于贖回費總額的25%計入基金財產(chǎn)。③對于交易型開放式指數(shù)基金（ETF）、上市開放式基金（LOF）、分級基金、指數(shù)基金、短期理財產(chǎn)品基金等股票基金、混合基金以及其他類別基金，基金管理人可以參照上述標(biāo)準(zhǔn)在基金合同、招募說明書中約定贖回費的收取標(biāo)準(zhǔn)和計入基金財產(chǎn)的比例。④銷售服務(wù)費：是基金管理人從基金財產(chǎn)中計提的，專門用于基金的銷售與基金持有人服務(wù)的費用。⑤客戶維護(hù)費：是依據(jù)基金銷售機構(gòu)銷售基金的保有量提取一定比例的，用以向基金銷售機構(gòu)支付客戶服務(wù)及銷售活動中產(chǎn)生的相關(guān)費用，客戶維護(hù)費從基金管理費中列支。Q132. 在我行辦理基金賬戶開戶、交易等是否能委托他人代辦？答：不能。在新開基金賬戶和認(rèn)申購基金時還需要注意如下事項：①有效識別投資者身份；②向投資者提供《投資人權(quán)益須知》；③向投資者介紹基金銷售業(yè)務(wù)流程、收費標(biāo)準(zhǔn)及方式、投訴渠道等；④了解投資者的投資目標(biāo)、風(fēng)險承受能力、投資期限和流動性要求。引自《證券投資基金銷售人員職業(yè)守則》Q133. 我行開放式基金交易的渠道有哪些？答：我行開放式基金交易的渠道有網(wǎng)點柜臺、自助銀行、電話銀行、網(wǎng)上銀行、手機銀行等Q134. 我行開放式基金什么時間可以交易？答：正常情況下，我行開放式基金交易時間為7*24小時，上一交易日的15:00以后的至當(dāng)天交易日的15:00之前的交易均為當(dāng)天交易。Q135. 開放式基金的最長募集期是多長？開放式基金成立后的封閉期最長多久？答：①最長募集期：開放式基金募集期限自基金份額發(fā)售之日起不得超過三個月。②開放式基金成立后的封閉期：自開放式基金合同生效之日起不得超過三個月，并應(yīng)當(dāng)在招募說明書中載明。Q136. 基金募集期的資金是否有利息？答：在募集期認(rèn)購的資金，基金公司是會一定的存款利率給予投資人利息。有效認(rèn)購款項在募集期間產(chǎn)生的利息將折算為基金份額歸基金份額持有人所有，其中利息轉(zhuǎn)份額以登記機構(gòu)的記錄為準(zhǔn)。Q137. 在我行進(jìn)行開放式基金認(rèn)購、申購、贖回、轉(zhuǎn)換等交易并提交成功，是否說明該筆基金交易已經(jīng)成功？答：不是。我行僅是基金交易的代銷渠道，在我行相關(guān)交易完成后提示的交易成功僅表示我行已成功受理，該筆交易是否成功須由開放式基金所屬基金注冊登記機構(gòu)確認(rèn)為準(zhǔn)?？蛻艨稍赥（交易日）+2日（QD基金為T+3日）在我柜面或網(wǎng)銀等渠道查詢交易結(jié)果。引自《交通銀行開放式證券投資基金代銷業(yè)務(wù)管理辦法》Q138. 在封閉期的基金是否可以申購或是強制贖回？答：不可以?；痄N售機構(gòu)不得在基金合同約定之外的日期或者時間辦理基金份額的申購、贖回或者轉(zhuǎn)換。引自《證券投資基金銷售管理辦法》Q139. 什么是開放式基金巨額贖回？發(fā)生巨額贖回是否就全部不能贖回？答：開放式基金單個開放日凈贖回申請超過基金總份額的百分之十的為巨額贖回。開放式基金發(fā)生巨額贖回的，基金管理人對單個基金份額持有人的贖回申請，應(yīng)當(dāng)按照其申請贖回份額占當(dāng)日申請贖回總份額的比例，確定該單個基金份額持有人當(dāng)日辦理的贖回份額?；鸱蓊~持有人可以在申請贖回時選擇將當(dāng)日未獲辦理部分予以撤銷?；鸱蓊~持有人未選擇撤銷的，基金管理人對未辦理的贖回份額，可延遲至下一個開放日辦理，贖回價格為下一個開放日的價格。Q140. 開放式基金贖回資金到賬時間一般為多久？答：開放式基金根據(jù)類型不同和注冊機構(gòu)不同，贖回資金到賬時間不同。①股票型、混合型基金的贖回資金到賬時間是T+2至T+4天；②債券型基金的贖回資金到賬時間是T+2至T+3天；③貨幣型基金的贖回資金到賬時間是T+1至T+2天；④QDII基金的贖回資金到賬時間是T+4至T+8天；Q141. 開放式基金分紅方式有哪些？答：①開放式基金分紅方式分為現(xiàn)金方式和紅利轉(zhuǎn)投資兩種方式。按照《證券投資基金法》規(guī)定，默認(rèn)采用現(xiàn)金方式。②客戶可以事先選擇將所獲分配的現(xiàn)金收益，按照《基金合同》有關(guān)基金份額申購的約定轉(zhuǎn)為基金份額。③客戶可通過網(wǎng)銀、柜面修改基金分紅方式。Q142. 什么是基金定投？基金定投有哪些特點？答：①定義：基金定投是指投資者通過柜面或網(wǎng)銀渠道簽約，約定每期扣款時間、扣款金額及扣款方式，由我行于約定扣款日在投資者指定資金賬戶內(nèi)自動完成扣款和指定基金申購申請。②特點：（1）自動扣款、手續(xù)方便。投資者可通過網(wǎng)點柜臺或網(wǎng)上銀行申請。（2）定期投資、積少成多。定投的投資門檻低，100元到數(shù)百元不等，定期將短期用不著的錢進(jìn)行中長期投資，可以積少成多。（3）平均成本、分?jǐn)傦L(fēng)險。凈值上揚時，買到的基金份額少，凈值下跌時，買到的份額多。Q143. 什么是基金快溢通？答：基金快溢通是交通銀行推出的智能化基金投資服務(wù)，客戶隨心設(shè)定賬戶留存余額，超出留存余額部分每個基金交易日申購簽約貨幣基金，申贖便利。Q144. 基金快溢通簽約的基金類型？答：基金快溢通簽約的開放式基金產(chǎn)品目前僅為貨幣市場基金。Q145. 基金快溢通適合什么類型的客戶？答：基金快溢通適合三類客戶群：①代發(fā)客戶：投資起點金額低，適合日積月累穩(wěn)健投資的客戶；②信用卡客戶：關(guān)聯(lián)借記卡僅用于自動還款的客戶；③定期還款型客戶（如房貸、車貸等），還款日前自動贖回貨幣市場基金。Q146. 基金快溢通關(guān)聯(lián)信用卡有什么好處？答：快溢通關(guān)聯(lián)信用卡后，使消費、基金投資、簽約還款服務(wù)功能更上一個臺階，把客戶消費、投資緊密結(jié)合。①智能——賬戶閑錢滿額自動申購貨幣市場基金，更智能的賬戶現(xiàn)金管理。②便捷——根據(jù)信用卡賬單金額自動贖回等額貨幣市場基金，自動還款。③精準(zhǔn)——跟蹤客戶最終還款額，精準(zhǔn)發(fā)起交易，不影響客戶期間收益。④收益——平時資金享受貨幣市場基金收益，流動性高。Q147. 基金快溢通目前支持哪些開放式基金產(chǎn)品簽約？答：基金快溢通目前支持僅支持交銀貨幣A（519588）、易方達(dá)貨幣A(110006)、農(nóng)銀貨幣A(660007)、鵬華貨幣A(160606)、嘉實