個人理財產(chǎn)品法律研究-資料下載頁
2025-06-27 12:02本頁面
【正文】 業(yè)信息進行收集，繼而對所收集的客戶信息進行調(diào)整，在這個過程中還需依靠銀行的信息處理系統(tǒng)來不斷監(jiān)督管理與不斷充實客戶個人的信息，盡一切可能調(diào)整客戶個人信息。第二，銀行要根據(jù)自身所建立的個人客戶信息檔案來對不同客戶進行資信評估并實行不同的等級制度。銀行可以根據(jù)不同標準為不同的客戶提供不同的類型，再依據(jù)不同的客戶提供不同的服務，這樣客戶的類型就會出現(xiàn)金字塔形。第三，對于客戶個人信用的風險，銀行需要建立相應的管理制度。健全的規(guī)章制度可以及時有效地讓客戶規(guī)制自己的行為，有效地降低因疏忽內(nèi)部的管理而出現(xiàn)的道德風險。（4）建立銀行內(nèi)部監(jiān)督審核機制要想有效地提高商業(yè)銀行在理財市場中的抗風險能力，就必須要強化內(nèi)部監(jiān)督審核，筆者覺得銀行想要有效地降低交易過程中的法律風險，那么兩個層面的內(nèi)部監(jiān)督審核機構需要被建立。審計部門的獨立審計與個人理財業(yè)務管理部門的內(nèi)部調(diào)查共同構成了兩個層面的內(nèi)部審核機制。第一，個人理財顧問服務過程中出現(xiàn)的相關合同、記錄和其他的一些資料，尤其是不良記錄與銷售記錄，這些都需要由個人理財服務管理部門來進行嚴格審查。第二，內(nèi)部進行的調(diào)查監(jiān)督是管理部門審核結(jié)果的重要依據(jù)，在一定的時間內(nèi)，內(nèi)部審核部門會把全體銀行職員召集在一起進行評估與分析理財顧問服務過程中出現(xiàn)的各種風險狀況。要想實現(xiàn)審計活動能夠獨立進行，銀行內(nèi)部審計部門需要出臺具體的審計規(guī)范，然后要嚴格按照規(guī)范來實行內(nèi)部審計，同時五、結(jié)論要及時地向銀行報告獨立的風險評估。作為一種全新的理財業(yè)務，個人理財業(yè)務已被越來越多人所熟知和接受，尤其是近年來個人理財業(yè)務發(fā)展十分迅速，我國的商業(yè)銀行也都增加了個人理財?shù)臉I(yè)務，不斷地創(chuàng)新自己的經(jīng)營模式。個人理財產(chǎn)品的推出，首先滿足了人們財富日益增長時的理財需求，其次也為商業(yè)銀行利潤的增長帶來了新的機會。但是由于我國的個人理財產(chǎn)品的發(fā)展和起步都比較晚，缺乏有效的經(jīng)營經(jīng)驗，相關的法律法規(guī)不健全，導致個人理財市場的不規(guī)范，從而引發(fā)許多的不同的法律糾紛，最為關鍵的原因就是我國沒有專門的監(jiān)管部門對個人理財?shù)臉I(yè)務做出明確的法律性質(zhì)的界定。本文從立法和法律制度兩個方面來對個人理財產(chǎn)品的存在的問題展開研究，并提出完善個人理財產(chǎn)品的法律法規(guī)的具體方案。一方面，從立法的層面上看，把保護消費者的利益作為樹立價值觀的導向。另方面，分別從商業(yè)銀行、金融的投資者及監(jiān)管者的層面來分別提出不同的完善商業(yè)銀行個人理財法律法規(guī)的具體對策。但是由于筆者的能力與水平有限，論文可能還存在著許多不足，理論上的政策措施也需要實踐的進一步驗證，這些都需要我們在今后的工作和學習中不斷學習，進一步探索。參考文獻：[M].中國金融出版社. 2009年[M].上海人民出版社，2007年[J].華東政法大學，2012，4。[J].首都經(jīng)濟貿(mào)易大學，2013，3。[J].南昌大學，2013，5。[J].華東政法大學，2013，4。[J].華東政法大學，2011年4，15。[J].中國政法大學，2011，3。[J].江西財經(jīng)大學，2012，6。附件四學生畢業(yè)設計(論文)評審表學生畢業(yè)設計(論文)終稿(由學生填寫)作為一種全新的理財業(yè)務，個人理財業(yè)務已被越來越多人所熟知和接受，尤其是近年來個人理財業(yè)務發(fā)展十分迅速，我國的商業(yè)銀行也都增加了個人理財?shù)臉I(yè)務，不斷地創(chuàng)新自己的經(jīng)營模式。個人理財產(chǎn)品的推出，首先滿足了人們財富日益增長時的理財需求，其次也為商業(yè)銀行利潤的增長帶來了新的機會。但是由于我國的個人理財產(chǎn)品的發(fā)展和起步都比較晚，缺乏有效的經(jīng)營經(jīng)驗，相關的法律法規(guī)不健全，導致個人理財市場的不規(guī)范，從而引發(fā)許多的不同的法律糾紛，最為關鍵的原因就是我國沒有專門的監(jiān)管部門對個人理財?shù)臉I(yè)務做出明確的法律性質(zhì)的界定。本文寫作過程中參考了不少商業(yè)銀行個人理財產(chǎn)品法律方面的文件及匯編，單位同事及相關行內(nèi)人士也提出了不少寶貴意見，最后在指導教師的熱心指導下完成了該論文的寫作。學生(簽名): 2017年5月 24日(可另附頁)寧可累死在路上，也不能閑死在家里！寧可去碰壁，也不能面壁。是狼就要練好牙，是羊就要練好腿。什么是奮斗？奮斗就是每天很難，可一年一年卻越來越容易。不奮斗就是每天都很容易，可一年一年越來越難。能干的人，不在情緒上計較，只在做事上認真；無能的人！不在做事上認真，只在情緒上計較。拼一個春夏秋冬！贏一個無悔人生！早安！—————獻給所有努力的人.
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