【正文】 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售“百問(wèn)百答”目錄第一部分 管理制度辦法（一） 總則（二） 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理（三） 銷售過(guò)程管理（四） 銷售渠道管理（五） 銷售人員管理（六） 宣傳路演管理（七） 銷售資料管理（八） 銷售費(fèi)用管理（九） 銷售內(nèi)控管理第二部分品牌客戶管理（一） 私人銀行（二） 沃德客戶（三） 交銀理財(cái)客戶（四） 高凈值客戶第三部分產(chǎn)品管理（一） 銀行理財(cái)產(chǎn)品（得利寶）（二） 基金（三） 保險(xiǎn)（四） 國(guó)債（五） 貴金屬（六） 券商集合資產(chǎn)管理計(jì)劃（七） 基金專戶（八） 信托第一部分 管理制度辦法（一） 總則Q1. 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售應(yīng)當(dāng)遵循的基本原則是什么？答：①誠(chéng)實(shí)守信、勤勉盡責(zé)、如實(shí)告知。②公平、公開(kāi)、公正。③堅(jiān)持“4S”原則。④保護(hù)客戶信息。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q2. “4S”原則包括哪些內(nèi)容？答：“4S”是指在合適的地方，由合適的客戶經(jīng)理將合適的產(chǎn)品銷售給合適的客戶。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q3. 銷售、代銷與代收付的區(qū)別答：銷售是指交行將本行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的銀行理財(cái)產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。代銷是指交行接受第三方合作公司委托，代理第三方合作公司將第三方合作公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的產(chǎn)品向客戶宣傳推介、銷售、辦理申購(gòu)、贖回等行為。代收付是指交行接受信托公司的委托，代理集合資金信托計(jì)劃業(yè)務(wù)的信托資金收款、代理支付本金及收益的業(yè)務(wù)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q4. 我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要分為哪幾個(gè)部分？答：我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品主要分為銀行理財(cái)產(chǎn)品、代銷產(chǎn)品和信托代收付產(chǎn)品三部分。①銀行理財(cái)產(chǎn)品：是指交行開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)的資產(chǎn)管理類個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于得利寶系列（含添利系列等）；②代銷產(chǎn)品：是指由總行準(zhǔn)入的第三方合作公司開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)，在交行銷售的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，包括但不限于保險(xiǎn)、證券投資基金、“一對(duì)多”專戶產(chǎn)品、券商專戶理財(cái)產(chǎn)品、實(shí)物貴金屬等；③代收付產(chǎn)品：是指交行代收付經(jīng)總行審批同意的信托公司產(chǎn)品。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q5. 我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品管理應(yīng)遵循哪“五個(gè)統(tǒng)一”？答：我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品原則上由總行統(tǒng)一管理、統(tǒng)一準(zhǔn)入、統(tǒng)一審批、統(tǒng)一風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)、統(tǒng)一納入各業(yè)務(wù)系統(tǒng)操作。未經(jīng)總行審批的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品，不得對(duì)客戶進(jìn)行銷售。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q6. 對(duì)于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)故障等確需手工出單的情況如何處理？答：對(duì)于系統(tǒng)功能暫不支持或系統(tǒng)故障等確需手工出單的情況，分行應(yīng)建立《銷售臺(tái)帳登記簿》，并定期統(tǒng)計(jì)手工出單情況，切實(shí)防控風(fēng)險(xiǎn)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】（二） 銷售風(fēng)險(xiǎn)管理Q7. 購(gòu)買產(chǎn)品前銷售人員必須要做的風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)方面的工作是什么？答：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售前應(yīng)對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，嚴(yán)禁對(duì)未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估的客戶銷售個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品?？蛻羰状钨?gòu)買銀行理財(cái)產(chǎn)品的，須先在網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行理財(cái)賬戶開(kāi)戶、客戶風(fēng)險(xiǎn)承受度評(píng)估。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》[交銀辦（2013）157號(hào)]Q8. 什么是風(fēng)險(xiǎn)承受能力匹配原則？答：①客戶可購(gòu)買與自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配的個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品。②客戶不可購(gòu)買高于自己風(fēng)險(xiǎn)承受能力的銀行理財(cái)產(chǎn)品。③當(dāng)客戶希望購(gòu)買與自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力不匹配的非銀行理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，銷售人員需對(duì)其進(jìn)行充分的產(chǎn)品解釋、風(fēng)險(xiǎn)揭示，客戶應(yīng)確認(rèn)其已知曉所購(gòu)買的產(chǎn)品超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力，明確表示愿意承擔(dān)由此可能帶來(lái)的投資風(fēng)險(xiǎn)或損失，并在理財(cái)業(yè)務(wù)申請(qǐng)表或理財(cái)產(chǎn)品合同和合約上進(jìn)行聲明，簽字確認(rèn)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》[交銀辦（2013）157號(hào)]Q9. 在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶可以進(jìn)行幾次風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估？答：銷售人員不得在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶進(jìn)行重復(fù)評(píng)估。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》Q10. 銀行理財(cái)產(chǎn)品適合度問(wèn)卷中，哪種情況應(yīng)停止銷售？答：銀行理財(cái)產(chǎn)品所有問(wèn)題回答必須為“是”，如有一個(gè)問(wèn)題的回答為“否”，則應(yīng)停止銷售。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q11. 為客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估須注意哪些事項(xiàng)？答：①若客戶為首次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，則應(yīng)于交行網(wǎng)點(diǎn)完成。評(píng)估報(bào)告結(jié)果由客戶及銷售人員簽字確認(rèn)并由雙方留存。②若客戶超過(guò)一年未進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，則須在網(wǎng)點(diǎn)或其網(wǎng)上銀行重新進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，評(píng)估結(jié)果由客戶簽名確認(rèn)；未進(jìn)行評(píng)估，銷售人員不得再次向其銷售理財(cái)產(chǎn)品。③若在評(píng)估報(bào)告有效期內(nèi)，客戶發(fā)生可能影響自身風(fēng)險(xiǎn)承受能力情況或銷售人員認(rèn)為有必要對(duì)客戶重新評(píng)估的，銷售人員可為客戶進(jìn)行再次評(píng)估。④銷售人員不得在同一天內(nèi)對(duì)同一客戶進(jìn)行重復(fù)評(píng)估。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》Q12. 若客戶為首次進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估，是否必須至交行網(wǎng)點(diǎn)完成？答：是。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)在客戶首次購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品前在本行網(wǎng)點(diǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估。引自《商業(yè)銀行理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》Q13. 根據(jù)客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力評(píng)估結(jié)果，我行將客戶風(fēng)險(xiǎn)承受能力等級(jí)設(shè)置為多少級(jí)，每級(jí)的特征是什么？答：設(shè)置為六級(jí)，分別為保守型、穩(wěn)健型、平衡型、增長(zhǎng)型、進(jìn)取型、激進(jìn)型。六類客戶的特征描述如下：①保守型客戶：不愿意接受風(fēng)險(xiǎn)。回報(bào)很可能只會(huì)相當(dāng)于當(dāng)時(shí)的利率，未必能夠趕上物價(jià)上升。②穩(wěn)健型客戶：愿意接受低程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)?yè)Q取超過(guò)銀行存款的回報(bào)潛力，以達(dá)到資金保值目的。③平衡型客戶：樂(lè)意接受較高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)?yè)Q取中長(zhǎng)期超過(guò)銀行存款的回報(bào)潛力，以達(dá)到資金保值目的。但投資可能跌至低于本金。④增長(zhǎng)型客戶：樂(lè)意接受高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)及波幅，來(lái)?yè)Q取遠(yuǎn)高于物價(jià)上升的回報(bào)潛力。但投資可能跌至遠(yuǎn)低于本金。⑤進(jìn)取型客戶：樂(lè)意接受非常高程度的投資風(fēng)險(xiǎn)，去換取非常高的回報(bào)潛力。但投資可能跌至遠(yuǎn)低于本金或完全損失本金。⑥激進(jìn)型客戶：樂(lè)意接受程度最高的投資風(fēng)險(xiǎn)，去換取極高的回報(bào)潛力。但投資可能導(dǎo)致本金損失大于您的本金。Q14. 根據(jù)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品不同投資范圍，我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)定級(jí)分為幾級(jí)？答：分為6 級(jí)，依次為1R 極低風(fēng)險(xiǎn)型、2R 低風(fēng)險(xiǎn)型、3R較低風(fēng)險(xiǎn)型、4R 中等風(fēng)險(xiǎn)型、5R 較高風(fēng)險(xiǎn)型和6R 高風(fēng)險(xiǎn)型。①極低風(fēng)險(xiǎn)型（1R）：該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)極低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率極低；②低風(fēng)險(xiǎn)型（2R）：該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率低；③較低風(fēng)險(xiǎn)型（3R）：該類產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)較低，本金虧損的概率較低，預(yù)期收益率不能實(shí)現(xiàn)的概率較低；④中等風(fēng)險(xiǎn)型（4R）：該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)中等，存在一定的本金虧損風(fēng)險(xiǎn)，預(yù)期收益存在一定的不確定性；⑤較高風(fēng)險(xiǎn)型（5R）：該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)較高，本金虧損的概率較高，收益波動(dòng)率較大，投資者可能要作出謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、積極的關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)；⑥高風(fēng)險(xiǎn)型（6R）：該類產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)高，本金虧損的概率高，收益波動(dòng)率大，投資者可能需要非常謹(jǐn)慎的產(chǎn)品選擇、十分積極的市場(chǎng)監(jiān)控關(guān)注相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)。Q15. 客戶和產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)匹配指的是什么？答：①保守型客戶適合購(gòu)買1R 的產(chǎn)品；②穩(wěn)健型客戶適合購(gòu)買2R（含）以下的產(chǎn)品；③平衡型客戶適合購(gòu)買3R（含）以下的產(chǎn)品；④增長(zhǎng)型客戶適合購(gòu)買4R（含）以下的產(chǎn)品；⑤進(jìn)取型客戶適合購(gòu)買5R（含）以下的產(chǎn)品；⑥激進(jìn)型客戶適合購(gòu)買6R（含）以下的產(chǎn)品。Q16. 風(fēng)險(xiǎn)不匹配的情況指產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)超越客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力。具體包括哪些？答：①保守型客戶購(gòu)買2R 以上的產(chǎn)品；②穩(wěn)健型客戶購(gòu)買3R 以上的產(chǎn)品；③平衡型客戶購(gòu)買4R 以上的產(chǎn)品；④增長(zhǎng)型客戶購(gòu)買5R 以上的產(chǎn)品；⑤進(jìn)取型客戶購(gòu)買6R 的產(chǎn)品。（三） 銷售過(guò)程管理Q17. 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售流程主要包括哪些階段，第一階段主要包括哪些內(nèi)容？答: 個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售流程主要分為產(chǎn)品推介、銷售達(dá)成和后續(xù)服務(wù)三個(gè)階段。產(chǎn)品推介階段的工作包括：了解你的客戶、對(duì)投資者進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)承受能力調(diào)查、產(chǎn)品介紹和風(fēng)險(xiǎn)揭示、產(chǎn)品適合度評(píng)估環(huán)節(jié)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q18. 在產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，應(yīng)介紹哪些內(nèi)容？答：產(chǎn)品介紹環(huán)節(jié)，銷售人員應(yīng)根據(jù)客戶的風(fēng)險(xiǎn)承受能力推薦相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)產(chǎn)品，按照總行統(tǒng)一的話術(shù)，詳細(xì)介紹該理財(cái)產(chǎn)品的結(jié)構(gòu)、是否保本、產(chǎn)品的歷史表現(xiàn)（如有）。同時(shí)，要充分揭示產(chǎn)品的相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)和可能出現(xiàn)的最不利投資結(jié)果，說(shuō)明歷史業(yè)績(jī)表現(xiàn)不代表未來(lái)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q19. 銷售人員在辦理信托資金代收付業(yè)務(wù)時(shí)應(yīng)注意什么？答：①銷售人員不得主動(dòng)向客戶介紹代收付產(chǎn)品；②不得在網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)大廳或柜面進(jìn)行公開(kāi)推介或展示相關(guān)資料；③不得公開(kāi)宣傳信托產(chǎn)品，這類產(chǎn)品應(yīng)在客戶向銷售人員主動(dòng)咨詢后方可轉(zhuǎn)介紹給信托公司相關(guān)人員；④不得向信托公司提供簽約場(chǎng)所，不得代理信托公司與客戶簽訂合同。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q20. 在得利寶理財(cái)產(chǎn)品銷售活動(dòng)中，不得有下列哪些情形？答：①通過(guò)銷售或購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品方式調(diào)節(jié)監(jiān)管指標(biāo)，進(jìn)行監(jiān)管套利；②將理財(cái)產(chǎn)品與其他產(chǎn)品進(jìn)行捆綁銷售；③采取抽獎(jiǎng)、回扣或者贈(zèng)送實(shí)物等方式銷售理財(cái)產(chǎn)品；④通過(guò)理財(cái)產(chǎn)品進(jìn)行利益輸送；⑤挪用客戶認(rèn)購(gòu)、申購(gòu)、贖回資金；⑥銷售人員代替客戶簽署文件；⑦中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定禁止的其它情形。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售管理辦法》Q21. 在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品銷售達(dá)成階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：①產(chǎn)品購(gòu)買決策應(yīng)由客戶自主決定，銷售人員不得強(qiáng)行捆綁銷售，或者誤導(dǎo)客戶違背本人意愿購(gòu)買。②銷售人員應(yīng)協(xié)助客戶填寫相關(guān)合同、合約和交易憑證，并引導(dǎo)客戶到高柜（或低柜）辦理繳款；③柜員和銷售人員應(yīng)提醒客戶在適當(dāng)?shù)臅r(shí)候查詢和確認(rèn)交易結(jié)果；④銷售人員應(yīng)告知客戶交行的相關(guān)業(yè)務(wù)信息披露途徑、客戶投訴途徑和渠道，并告知客戶可前往網(wǎng)點(diǎn)查詢并打印理財(cái)產(chǎn)品的對(duì)賬單；⑤柜員和銷售人員應(yīng)分別根據(jù)相關(guān)規(guī)定保管業(yè)務(wù)資料。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q22. 針對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險(xiǎn)揭示過(guò)程應(yīng)特別注意做好哪些工作？答：針對(duì)較高風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的介紹和風(fēng)險(xiǎn)揭示過(guò)程應(yīng)全程錄音、錄像，記錄銷售人員對(duì)產(chǎn)品關(guān)鍵交易信息及風(fēng)險(xiǎn)提示，以及客戶對(duì)上述提示明確表示“清楚明白或同意”的確認(rèn)過(guò)程。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》[交銀辦（2013）157號(hào)]Q23. 在網(wǎng)點(diǎn)，對(duì)于單筆認(rèn)購(gòu)4R（含）以上，金額超過(guò)100萬(wàn)元（含）以上的客戶，應(yīng)如何操作？答：①網(wǎng)點(diǎn)銷售人員應(yīng)先完成風(fēng)險(xiǎn)測(cè)評(píng)、產(chǎn)品介紹及風(fēng)險(xiǎn)揭示等工作；②在客戶正式簽字確認(rèn)前，由網(wǎng)點(diǎn)分管個(gè)金業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人或銷售主管與客戶面談，再次充分揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)；③有條件的分行可對(duì)面談內(nèi)容進(jìn)行錄像、錄音。④面談結(jié)束后，網(wǎng)點(diǎn)分管個(gè)金業(yè)務(wù)的負(fù)責(zé)人或銷售主管要在交行留存的產(chǎn)品說(shuō)明書或產(chǎn)品合同或產(chǎn)品購(gòu)買申請(qǐng)書上書寫“本人已向客戶揭示產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)，客戶已明白本產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)?！辈⒑炞执_認(rèn)；⑤客戶在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語(yǔ)句：“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并簽字確認(rèn)。Q24. 客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超過(guò)5R（含）或單筆金額超過(guò)500 萬(wàn)元人民幣（含）的理財(cái)產(chǎn)品，分行應(yīng)采取何種風(fēng)險(xiǎn)防控措施？答：客戶購(gòu)買風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)超過(guò)5R（含）或單筆金額超過(guò)500萬(wàn)元人民幣（含）的理財(cái)產(chǎn)品，除客戶提交書面聲明約定無(wú)須在理財(cái)產(chǎn)品劃款時(shí)與其最后確認(rèn)外，分行須指定專門人員在劃款時(shí)以電話等方式與客戶進(jìn)行最后確認(rèn)。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q25. 客戶購(gòu)買個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的語(yǔ)句是什么？答：客戶購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品時(shí)應(yīng)在指定位置親筆抄錄憑證上的下述語(yǔ)句：“本人已閱讀風(fēng)險(xiǎn)揭示，愿意承擔(dān)投資風(fēng)險(xiǎn)”，并簽字確認(rèn)。Q26. 客戶是否可購(gòu)買超過(guò)其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的銀行理財(cái)產(chǎn)品？答：不可以。Q27. 在個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品后續(xù)服務(wù)階段，銷售人員應(yīng)如何操作？答：①銷售人員應(yīng)及時(shí)跟蹤客戶的交易確認(rèn)結(jié)果，對(duì)于交易失敗信息，應(yīng)主動(dòng)及時(shí)地通知客戶并進(jìn)行原因解釋。②客戶在咨詢時(shí)，銷售人員應(yīng)積極配合及時(shí)提供相應(yīng)產(chǎn)品運(yùn)作情況，根據(jù)要求及時(shí)與客戶溝通市場(chǎng)情況，產(chǎn)品運(yùn)作情況和估值表現(xiàn)。③產(chǎn)品到期、提前終止和信息變更等重要事項(xiàng)發(fā)生時(shí)，銷售人員應(yīng)根據(jù)總分行相關(guān)要求主動(dòng)通知客戶。④及時(shí)處理客戶的咨詢，妥善處理相關(guān)投訴。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】（四） 銷售渠道管理Q28. 我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品的銷售渠道有哪些？答：①營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)（含沃德財(cái)富中心、私人銀行會(huì)所等）②電子銀行（含網(wǎng)上銀行、電話銀行、手機(jī)銀行等）③自助設(shè)備（含多媒體終端等）④遠(yuǎn)程銀行（含客戶服務(wù)中心）引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q29. 我行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品在網(wǎng)點(diǎn)的哪些區(qū)域可以銷售？答：個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品只能在網(wǎng)點(diǎn)的理財(cái)專區(qū)銷售，理財(cái)專區(qū)應(yīng)有統(tǒng)一明顯標(biāo)識(shí)，包括理財(cái)服務(wù)區(qū)、理財(cái)專柜或理財(cái)工作室；原則上，高柜只能辦理繳費(fèi)、資金代收付和理財(cái)產(chǎn)品轉(zhuǎn)介紹工作，不得開(kāi)展銷售和代銷工作。引自《交通銀行個(gè)人理財(cái)產(chǎn)品合規(guī)銷售管理暫行辦法》【交銀辦（2013）157號(hào)】Q30. 營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)開(kāi)展保險(xiǎn)銷售需要具備什么資格？答：開(kāi)展保險(xiǎn)銷售的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)應(yīng)取得保監(jiān)會(huì)頒發(fā)的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理許可證》，并懸