小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 08:00 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 條件向我行提出 “ 速貸通 174。” 貸款業(yè)務(wù)申請，我行在對申請進(jìn)行盡職調(diào)查并在抵押物評估及核實(shí)相關(guān)擔(dān)保條件后進(jìn)行審批。審批同意后簽訂 《 借款合同 》 和配套擔(dān)保合同。如審批未通過，申請材料將退還。n 落實(shí)抵（質(zhì)）押等擔(dān)保。需要辦理抵（質(zhì)）押登記手續(xù)的，我行與客戶共同向抵（質(zhì)）押物登記的受理部門辦理登記手續(xù)，需要投保的，應(yīng)按我行要求辦理投保。登記未獲生效的，我行將與客戶共同向抵（質(zhì)）押物登記的受理部門辦理撤銷受理登記手續(xù)，同時(shí)將各項(xiàng)申請資料及抵（質(zhì)）押物憑證即刻退還。n 提款。辦妥發(fā)放貸款前的有關(guān)手續(xù)，借款合同即生效，我即可發(fā)放貸款。n 還款。根據(jù)貸款期限的不同，您可以選擇按月定額還款或按月等本還款等整貸零償、整貸整償?shù)榷喾N還款方式。五、 “成長之路 ”n 根據(jù)總行相關(guān)規(guī)定，小企業(yè)信貸業(yè)務(wù)全部納入 “ 速貸通 ” 和 “ 成長之路 ” 業(yè)務(wù)范圍。小企業(yè)一般授信業(yè)務(wù)屬于 “ 成長之路 ” 品牌項(xiàng)下的業(yè)務(wù)。n 適用對象： 對于信息較充分、信用記錄較好、持續(xù)發(fā)展能力較強(qiáng)的成長型小企業(yè)，按照 “ 先評級、后授信、再支用 ” 的程序辦理。 n 品種： 各類貸款、商業(yè)匯票承兌、保證、信用證等表內(nèi)、表外信貸業(yè)務(wù)。n 授信用途： 主要用于小企業(yè)客戶生產(chǎn)經(jīng)營資金周轉(zhuǎn)及設(shè)備、廠房建設(shè)等。 n 授信額度有效期最長 1年。n 信貸業(yè)務(wù)期限： 流動(dòng)資金貸款期限以 1年以內(nèi)為主，最長不超過 3年 。 n 授信準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn) 企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債率應(yīng)控制在合適的水平； 成立年限在 2年 (含 )以上，連續(xù) 2年銷售毛利潤為正值或銷售增長率為正值。 如成立年限不滿 2年，則客戶信用等級在 a級 (含 )以上； 企業(yè)經(jīng)營者或?qū)嶋H控制人從業(yè)經(jīng)歷在 3年以上，無不良個(gè)人信用記錄。 n 貸款利率： 貸款利率應(yīng)在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上實(shí)行上浮。n 擔(dān)保方式： 抵押、質(zhì)押和保證。 保證人為大中型企業(yè)客戶的，其信用等級在 A級 (含 )以上； 保證人為小企業(yè)客戶的，信用等級在 a級 (含 )以上，且保證人評級不低于借款人評級。 保證人擔(dān)保貸款余額應(yīng)控制在經(jīng)測算的保證限額之內(nèi)。 小企業(yè)授信業(yè)務(wù)流程：業(yè)務(wù)受理及業(yè)務(wù)調(diào)查、業(yè)務(wù)申報(bào)與審批、信貸執(zhí)行和貸后管理等四環(huán)節(jié)。n 業(yè)務(wù)受理及業(yè)務(wù)調(diào)查 篩選客戶： 客戶經(jīng)理運(yùn)用客戶篩選系統(tǒng)完成 《 小企業(yè)客戶篩選準(zhǔn)入表 》 。 受理申請 : 客戶經(jīng)理收集客戶基礎(chǔ)資料，在系統(tǒng)中錄入基本信息。 受理推薦： 由業(yè)務(wù)受理人員登記臺(tái)賬、規(guī)模認(rèn)定、業(yè)務(wù)分配 信貸準(zhǔn)入： 評價(jià)授信人員填 《 客戶準(zhǔn)入申請單 》 上報(bào)省分行進(jìn)行信貸準(zhǔn)入。 客戶調(diào)查： 評價(jià)授信人員和客戶經(jīng)理 客戶評級： 評價(jià)授信人員 申報(bào)材料： 業(yè)務(wù)申請書、準(zhǔn)入批復(fù)單、信用評級報(bào)告、額度授信申報(bào)書、信貸業(yè)務(wù)申報(bào)書、擔(dān)保評價(jià)報(bào)告、借款人資料、抵 (質(zhì) )押人資料、保證人資料。n 業(yè)務(wù)申報(bào)與授信審批 業(yè)務(wù)申報(bào)：評價(jià)授信人員組織信用評級、額度授信和單筆業(yè)務(wù)支用的申報(bào)工作。 合規(guī)性審查 授信審批 審批結(jié)果審核 貸款結(jié)論通知n 信貸執(zhí)行 簽訂貸款合同：評價(jià)授信人員和客戶經(jīng)理雙人面簽。 落實(shí)貸款條件：信貸執(zhí)行人員 辦理抵 (質(zhì) )押手續(xù)：抵（質(zhì)）押人員與借款人 貸款發(fā)放 信貸管理信息系統(tǒng)管理：信貸執(zhí)行人員 檔案管理：檔案管理人員 n 貸后管理 貸后檢查：貸款發(fā)放 15日內(nèi)進(jìn)行首次檢查；期限在半年以內(nèi)的每月檢查，期限在半 年以上的每季檢查。 抵 (質(zhì) )押物檢查：抵（質(zhì)）押人員 部分解除抵 (質(zhì) )押物 提前還款 借新還舊管理 貸款展期管理 早期預(yù)警管理 委婉回收：委婉回收人
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