公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理(編輯修改稿)
2025-06-17 06:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 利水平和變動(dòng)趨勢(shì)。 近三年銷售收入、成本及利潤的結(jié)構(gòu)、增長率與未來變動(dòng)趨勢(shì)。 產(chǎn)品市場占有份額與變動(dòng)趨勢(shì)。 主要客戶、供應(yīng)商及分銷渠道。 銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點(diǎn)。 ? 第三部分 申請(qǐng)人財(cái)務(wù)狀況 ? 根據(jù)財(cái)務(wù)報(bào)表分析資產(chǎn)負(fù)債比率及流動(dòng)資產(chǎn)和流動(dòng)負(fù)債結(jié)構(gòu)的近三年變化情況、未來變動(dòng)趨勢(shì)，側(cè)重分析申請(qǐng)人的長、短期償債能力。 ? 對(duì)企業(yè)的盈利能力進(jìn)行分析。 ? 對(duì)企業(yè)的營運(yùn)能力指標(biāo)進(jìn)行分析。 ? 對(duì)資產(chǎn)負(fù)債表中金額較大的會(huì)計(jì)科目進(jìn)行分析（資產(chǎn)、負(fù)債等）。 ? 對(duì)外投資情況，在建工程與固定資產(chǎn)的分布情況。 ? 注：通過與企業(yè)自身近三年指標(biāo)變化的縱向比較以及與同行業(yè)平均水平的橫向比較來判斷企業(yè)的發(fā)展趨勢(shì)和財(cái)務(wù)狀況，工具表詳見附件 附件 4 ? 第四部分 流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算 （銀行承兌匯票不需測(cè)算） ? 注：流動(dòng)資金貸款額度確定以貸款人合理測(cè)算為原則，不得超過借款人的實(shí)際合理需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款 ? 測(cè)算的具體要求及程序參見 《 解讀貸款新規(guī) 》 第 73頁至第 80頁 ? 測(cè)算工具表詳見附件 5 第五部分 申請(qǐng)人與鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行的關(guān)系 ? 在我行開戶的情況，是否為基本戶或是否按貸款比例在鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行辦理結(jié)算。 ? 在我行長短期貸款余額，以往借款的還款付息情況（不良貸款比率和收息率）、授信限額及額度占用情況。 ? 在我行日平均存款余額，結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益。 ? 申請(qǐng)人的或有負(fù)債情況。 ? 申請(qǐng)人已經(jīng)提供的抵押（質(zhì)押）擔(dān)保情況。 ? 申請(qǐng)人與其他銀行的關(guān)系、在其他銀行的開戶與借款情況。 在我行和他行未結(jié)清貸款和承兌數(shù)據(jù)應(yīng)與征信報(bào)告和報(bào)表數(shù)據(jù)保持一致。 第六部分 對(duì)銀行承兌匯票或公司貸款用途及交易合同真實(shí)性的分析 ? 該筆銀行承兌匯票（貸款）的金額、期限、用途、提款計(jì)劃。 ? 該筆銀行承兌匯票（貸款）所購銷的產(chǎn)品是否在經(jīng)營范圍之內(nèi)，是否與經(jīng)營周期相匹配，結(jié)合申請(qǐng)人的實(shí)際需求、經(jīng)營周期、現(xiàn)金流量情況分析其合理性。 ? 合同要素是否齊全、是否符合合同法的規(guī)定。 第七部分 對(duì)貸款擔(dān)保的分析 ? 一、對(duì)保證人的資信分析： ? 保人為企業(yè)的：（ 1）保證人基本狀況（名稱、性質(zhì)、與申請(qǐng)人關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營情況）；（ 2）保證人保證資格（包括權(quán)限）的確認(rèn)；（ 3）保證人擔(dān)保能力評(píng)價(jià)：資信水平、信用等級(jí)、評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、其他對(duì)外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負(fù)債率、銷售收入、凈利潤率等指標(biāo)分析企業(yè)信用與財(cái)務(wù)狀況。 ? 保人為自然人擔(dān)保的：（ 1）保證人基本情況（姓名、性別、年齡、身份證號(hào)碼、家庭住址、聯(lián)系電話工作單位、職務(wù)等）；（ 2）保人年收入及名下資產(chǎn)狀況；（ 3）保人擔(dān)保實(shí)力及擔(dān)保意愿的判斷 二、抵（質(zhì)）押：（ 1）抵（質(zhì)）押的合法性（是否可設(shè)置為抵（質(zhì)）押物，國有企業(yè)以重要建筑物、關(guān)鍵或成套設(shè)備抵押的，是否已經(jīng)政府主管部門批準(zhǔn)）； （ 2）抵（質(zhì)）押物名稱、所在地、數(shù)量、質(zhì)量和所有權(quán)或使用權(quán)人； （ 3）抵（質(zhì)）押物價(jià)值評(píng)價(jià)； （ 4）抵（質(zhì)）押率測(cè)算； （ 5）抵（質(zhì)）押物的變現(xiàn)能力評(píng)價(jià)； （ 6）抵押物是否已辦理保險(xiǎn)手續(xù)，保險(xiǎn)權(quán)是否已轉(zhuǎn)讓鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行或是否已出具把保險(xiǎn)權(quán)益轉(zhuǎn)讓給鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行的承諾函。（目前我行未對(duì)此作出要求） ? 第八部分 綜合性結(jié)論和建議 ? 對(duì)申請(qǐng)人
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