公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理-wenkub
2023-05-23 06:17:43 本頁面
【正文】 款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 二、貸款安全性調(diào)查 ? 三、貸款效益性調(diào)查 一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 認定借款人、擔保人法人資格。 ? 。 ? 資料收集好后應(yīng)重點查看章程、驗資報告、審計報告以及購銷合同： （ 1）章程、驗資報告是否完整配套，若根據(jù)章程和驗資報告難以確定具體股東，應(yīng)要求企業(yè)到工商局打印注冊信息變更登記表，確定后應(yīng)先將需要申請企業(yè)及保人簽字的資料準備好，以備隨時簽字用。 ? 合同、協(xié)議、股東會決議等堅持面簽原則，確保借款人、擔保人的法定代表人、法人公章、簽名的真實性和有效性，若為授權(quán)代理人，授權(quán)委托書應(yīng)依法公正過或在客戶經(jīng)理面簽當面簽署，應(yīng)依據(jù)授權(quán)委托書所載明的代理事項、權(quán)限、期限認定授權(quán)委托人是否具有簽署法律文件的資格、條件； ? 注意用途的前后一致性： ? 購銷合同、調(diào)查報告、申請授信審批書、股東會決議等資料涉及用途的地方應(yīng)前后一致，并在企業(yè)的經(jīng)營范圍之內(nèi) 第一節(jié) 資料目錄 ? 公司貸款歸檔資料目錄詳見附件 1 ? 銀行承兌匯票歸檔資料目錄詳見附件 2 第二節(jié) 調(diào)查報告內(nèi)容及要求（包括但不限于以下內(nèi)容） ? 第一部分 企業(yè)基本情況及主體資格分析 ? 申請人名稱、性質(zhì)、成立日期、注冊資本、法人、經(jīng)營場所（具體地點、自有還是租賃）經(jīng)營年限、上級單位（或股東）等基本情況。 ? 第二部分 申請人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟效益情況 申請人成立（特別是近三年）的成長性、盈利水平和變動趨勢。 銷售模式、業(yè)務(wù)周期、產(chǎn)品銷售季節(jié)特點。 ? 對資產(chǎn)負債表中金額較大的會計科目進行分析（資產(chǎn)、負債等）。 ? 在我行日平均存款余額，結(jié)算業(yè)務(wù)量、綜合收益。 在我行和他行未結(jié)清貸款和承兌數(shù)據(jù)應(yīng)與征信報告和報表數(shù)據(jù)保持一致。 第七部分 對貸款擔保的分析 ? 一、對保證人的資信分析： ? 保人為企業(yè)的：（ 1）保證人基本狀況（名稱、性質(zhì)、與申請人關(guān)系、生產(chǎn)經(jīng)營情況）；（ 2）保證人保證資格（包括權(quán)限）的確認；（ 3）保證人擔保能力評價：資信水平、信用等級、評級機構(gòu)、其他對外保證金額、抵押或質(zhì)押情況，根據(jù)近三年的資產(chǎn)、負債、所有者權(quán)益、資產(chǎn)負債率、銷售收入、凈利潤率等指標分析企業(yè)信用與財務(wù)狀況。 ? 尚需進一步落實的事項或注意的問題。 ? 放款執(zhí)行部門的職責： ? 審核內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性； ? 核準放款前提條件，主要是審核貸審小組審議結(jié)論中提出的條件是否逐項落實，例如業(yè)務(wù)品種、額度、期限、擔保條件等或其他限制性條件； ? 核實擔保的落實情況； ? 審核審批日至放款核準日期間借款人重大風險變化情況； ? 審核提款申請是否與貸款約定用途一致。 受托支付 ? 是指貸款人在確認借款人滿足貸款合同約定的提款條件后，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金通過借款人帳戶支付給符合合同約定的借款人交易對象。 ? 各支行及分理處在辦理、管理信貸業(yè)務(wù)時，需查詢借款人、擔保人信用信息時，應(yīng)向公司部提出申請、備案，并填寫 《 鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行企業(yè)征信管理系統(tǒng)查詢登記簿 》 。公司部將各網(wǎng)點錄入情況進行檢查，如發(fā)現(xiàn)錯錄、漏錄、晚錄等情況將根據(jù)公司部下發(fā)的 2021年考核辦法進行相應(yīng)扣分考核，如人民銀行有罰款將一并追繳。 ? 各支行及分理處通過查詢企業(yè)征信系統(tǒng)獲取的借款人、擔保人信用信息，不得用于本機構(gòu)除辦理、管理信貸業(yè)務(wù)之外的其他用途，不得向第三方提供。 ? POS機安裝后，要做好商戶
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