公司信貸業(yè)務(wù)調(diào)查資料整理-展示頁(yè)
2025-05-24 06:17本頁(yè)面
【正文】 是否具有簽署法律文件的資格、條件； ? 注意用途的前后一致性： ? 購(gòu)銷合同、調(diào)查報(bào)告、申請(qǐng)授信審批書(shū)、股東會(huì)決議等資料涉及用途的地方應(yīng)前后一致，并在企業(yè)的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi) 第一節(jié) 資料目錄 ? 公司貸款歸檔資料目錄詳見(jiàn)附件 1 ? 銀行承兌匯票歸檔資料目錄詳見(jiàn)附件 2 第二節(jié) 調(diào)查報(bào)告內(nèi)容及要求（包括但不限于以下內(nèi)容） ? 第一部分 企業(yè)基本情況及主體資格分析 ? 申請(qǐng)人名稱、性質(zhì)、成立日期、注冊(cè)資本、法人、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所（具體地點(diǎn)、自有還是租賃）經(jīng)營(yíng)年限、上級(jí)單位（或股東）等基本情況。 （ 3）購(gòu)銷合同是證明貿(mào)易背景或貸款用途真實(shí)性的重要依據(jù)，企業(yè)應(yīng)當(dāng)先簽訂購(gòu)銷合同后申辦業(yè)務(wù)，合同用途應(yīng)當(dāng)在購(gòu)銷雙方的經(jīng)營(yíng)范圍之內(nèi)，合同約定的付款及供貨方式應(yīng)當(dāng)與本次申報(bào)的業(yè)務(wù)相符，或至少不矛盾。 ? 資料收集好后應(yīng)重點(diǎn)查看章程、驗(yàn)資報(bào)告、審計(jì)報(bào)告以及購(gòu)銷合同： （ 1）章程、驗(yàn)資報(bào)告是否完整配套，若根據(jù)章程和驗(yàn)資報(bào)告難以確定具體股東，應(yīng)要求企業(yè)到工商局打印注冊(cè)信息變更登記表，確定后應(yīng)先將需要申請(qǐng)企業(yè)及保人簽字的資料準(zhǔn)備好，以備隨時(shí)簽字用。 三、貸款效益性調(diào)查 ? 對(duì)借款人過(guò)去三年的經(jīng)營(yíng)效益情況進(jìn)行調(diào)查，并進(jìn)一步分析行業(yè)前景、產(chǎn)品銷路以及競(jìng)爭(zhēng)能力； ? 對(duì)借款人當(dāng)前經(jīng)營(yíng)情況進(jìn)行調(diào)查，核實(shí)其擬實(shí)現(xiàn)的銷售收入和利潤(rùn)的真實(shí)性和可行性； ? 對(duì)借款人過(guò)去和未來(lái)給銀行帶來(lái)收入、存款、結(jié)算等綜合效益進(jìn)行調(diào)查、分析、預(yù)測(cè)。 ? 。審查其是否符合銀行貸款擔(dān)保管理規(guī)定，是否為重復(fù)抵（質(zhì)）押的抵（質(zhì)）押物； （須到實(shí)地查看抵押物情況，看是否與其所提供抵押權(quán)證相符，相關(guān)權(quán)證須核對(duì)原件） ? 。 ? 原則： 真實(shí)、準(zhǔn)確、完整、有效 ? 形式： 由信貸中心客戶經(jīng)理、申報(bào)機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理共同參與調(diào)查，信貸中心和網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理堅(jiān)持 A、 B崗互相監(jiān)督、互相審查，現(xiàn)場(chǎng)與非現(xiàn)場(chǎng)，定性與定量相結(jié)合 貸前調(diào)查的內(nèi)容 ? 一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 二、貸款安全性調(diào)查 ? 三、貸款效益性調(diào)查 一、貸款合法合規(guī)性調(diào)查 ? 認(rèn)定借款人、擔(dān)保人法人資格。 鄂爾多斯農(nóng)村商業(yè)銀行 公司類信貸業(yè)務(wù)調(diào)查及資料整理 課件 小企業(yè)信貸中心 第一章 公司信貸業(yè)務(wù)流程 第一節(jié) 公司貸款業(yè)務(wù)流程 1. 簽訂購(gòu)銷合同（有真實(shí)的貸款用途和資金需求在先）； 2. 客戶遞交業(yè)務(wù)申請(qǐng)； 3. 受理申請(qǐng)，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報(bào)告，開(kāi)展實(shí)地調(diào)查、收集資料、進(jìn)行流動(dòng)資金貸款需求量的測(cè)算并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告、資料整理完畢后報(bào)公司金融部審查； 4. 公司金融部審查后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查； 5. 風(fēng)險(xiǎn)部審查完畢后上報(bào)貸審會(huì)審議； 6. 對(duì)于審批通過(guò)的企業(yè)，由客戶經(jīng)理辦理簽字手續(xù)，落實(shí)各項(xiàng)擔(dān)保條件； 、提款申請(qǐng)書(shū)（分別有適用于受托支付和自主支付格式）提交放款機(jī)構(gòu)支付審核崗審查，支付審核崗審核各項(xiàng)放款條件已落實(shí)后，進(jìn)行放款； 采用受托支付方式支付的，支付審核崗應(yīng)在 24小時(shí)內(nèi)將款項(xiàng)按照客戶提款申請(qǐng)書(shū)要求支付給第三方，并按時(shí)登記支付登記簿，并將購(gòu)銷合同、轉(zhuǎn)賬支票、進(jìn)賬單等資料歸檔留存。 第二節(jié) 銀行承兌匯票業(yè)務(wù)流程 ? 1. 簽訂購(gòu)銷合同（確保有真實(shí)的貿(mào)易背景）； ? 2. 客戶遞交業(yè)務(wù)申請(qǐng)； ? 3. 受理申請(qǐng)，客戶經(jīng)理在客戶授權(quán)下打印征信報(bào)告，開(kāi)展實(shí)地調(diào)查、收集資料、簽訂承諾書(shū)并撰寫(xiě)調(diào)查報(bào)告、資料整理完畢后報(bào)公司金融部審查； ? 4. 公司金融部審查后報(bào)風(fēng)險(xiǎn)部審查； ? 5
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