【文章內容簡介】 由保險公司出具 《 承保確認函 》 ，確認保險公司同意為借款人辦理規(guī)定的保險手續(xù)： (1)請借款人閱讀借款合同、抵押合同，信貸員解答借款人關于合同條款提出的質疑，使借款人對合同有充分的理解，在借款申請審批表、借款合同、抵押合同上簽字，并辦理開戶手續(xù)； (2)借款人辦理以信用社為保險受益人的保險 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (3)借款人的財產共有人填具抵押聲明； (4)借款人填具劃款授權書； (5)借款人在借款借據上簽字； (6)借款人在汽車抵押登記申請書、委托書上簽字并蓋章； 收取借款人應交納的相關費用，給客戶發(fā)票或代收費憑證； 貸款審批： 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 經辦人員根據借款人提供資料及貸前調查的情況進行綜合評審后出具信貸員意見，填制 《 借款申請審批表 》 ，并簽署意見后連同借款借據交部門負責人審核并簽署意見，連同完整的申請資料報有權批準人審批； 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 （七）個人商用車貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)處理要求： 在受理申請中信貸員接到車行通知后，核對購車人與車行簽訂的購車合同及首付款收據，對借款申請人提供的資料進行調查認證，并按要求做以下工作： l、依據借款人提供的資料進行貸前調查工作： 針對個人汽車投資經營貸款的貸前調查工作和個人汽車消費貸款的貸前調查工作基本一致，但個人汽車投資經營貸款容易受到國家政策、市場環(huán)境、經營能力等方面的 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 影響，而造成借款人的預期收人不確定，因此，在發(fā)放個人汽車投資經營貸款時要著重審查借款人的經營能力及行業(yè)目前狀況及發(fā)展趨勢，從嚴控制貸款成數、貸款年限等風險參數： 風險點：由于經營者的能力及客觀上的原因導致經營嚴重虧損而難以如期還貸 規(guī)避措施：要了解借款人的購車用途。借款人所購車輛用于營運的必須要求其提交交通運輸許可證、營運合同 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 或貨物運輸協議，并復印留檔。 要對借款人從事的營運行業(yè)的經營現狀、發(fā)展前景、平均利潤率等做深入的調查分析，判斷借款人的職業(yè)穩(wěn)定性及經營收入的可靠性，審查借款人的還款能力，依據實際情況制定合理的還款計劃，降低個人還貸過程中因資金周轉所出現的暫時性逾期。 對于個人購車掛靠公司進行營運的，由于車輛實際擁有人是借款人個人，而車輛手續(xù)為掛靠單位，這就造成 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 借款合同和抵押合同主體不一致的問題，為使得到法律的充分保護，要求掛靠單位與借款人提供其掛靠關系的文件，并要求掛靠單位簽署機動車輛所有權確認書，已明確各自的權利、義務。 保險公司做保前調查工作，銀行在征求保險公司經辦人員意見，確認保險公司同意為借款人辦理規(guī)定的保險手續(xù)后： (1)請借款人閱讀借款合同、抵押合同，信貸員解答 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 借款人關于合同條款提出的質疑，使借款人對合同有充分的理解，在借款申請審批表、借款合同、抵押合同上簽字，并辦理開戶手續(xù)。 (2)借款人辦理以信用社為保險受益人的保險； (3)借款人的財產共有人填具抵押聲明； (4)借款人填具劃款授權書； (5)借款人在借款借據上簽字； (6)借款人在汽車抵押登記申請書、委托書上簽字并蓋章 。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 收取借款人應交納的相關費用，給客戶發(fā)票或代收費憑證； 貸款審批： 經辦人員根據借款人提供資料及貸前調查的情況進行綜合評審后出具信貸員意見，填制 《 借款申請審批表 》 ，并簽署意見后連同借款借據交部門負責人審核并簽署意見，連同完整的申請資料報有權批準人審批； 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 （九）法人汽車貸款業(yè)務關鍵環(huán)節(jié)處理要求 在受理申請中信貸員接到車行通知后，核對購車人與車行簽訂的購車合同及首付款收據，對借款申請人提供的資料進行調查認證，并按要求做以下工作： l、依據借款人提供的資料進行貸前調查工作： (1)審查借款人是否符合借款的基本條件 風險點：借款人不符合借款基本條件 規(guī)避措施：信貸人員與借款人填寫 《 借款申請書 》 ， 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 填寫后由借款單位簽字蓋章確認。確認借款公司的自然狀況是否具備借款的基本條件，抵貸比例是否符合銀行規(guī)定。了解借款單位所購車輛的用途。 (2)審查借款人提供公司資料的真實性、完整性、一致性 風險點：借款單位提供虛假材料騙取貸款 規(guī)避措施：必須到企業(yè)走訪，要求借款單位提供辦公場所的產權證明或房屋租賃合同，并對其進行現場考察。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 借款單位提供的證明文件復印件 (企業(yè)營業(yè)執(zhí)照、企業(yè)法人登記代碼證、財務報表、董事會決議或職代會決議、納稅證明、銀行對賬單、公司章程、驗資報告 )必須審查是否與原件相符，并在復印件上加蓋“經審驗，與原件相符”印鑒，查驗公司文件年檢標識是否連續(xù)有效。 (3)審查借款人購車交易的真實性 風險點：車輛來源有問題，交易本身不合法；汽車經銷商與借款人相互勾結，利用虛假交易行為套取貸款。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 規(guī)避措施： 通過交談等方式了解借款人是否知曉所購車輛性能。 借款人必須提供的首付款收據，汽車經銷商與借款人同時認可首付款收據的真實性。 檢驗車輛合格證日期是否為近期簽發(fā)，保證交易本身的合法性。 針對汽車經銷商及借款人提供的車輛購買合同、機動車輛合格證進行核對，確定借款人購買的機動車輛的品牌車型、車輛顏色、車架號碼、發(fā)動機號碼。 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (4)審查汽車價格 風險點：汽車經銷商提供虛假汽車售價變相提高貸款成數；使銀行發(fā)放“零首付”汽車貸款，或不符合信用社規(guī)定貸款成數的汽車貸款。 規(guī)避措施：全面掌握汽車價格變動狀況，了解落實借款人首付款的情況，最好要求借款人將首付款在聯社直接存人汽車經銷商賬戶。 (5)審查借款單位的還款能力 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 風險點：借款人由于收入狀況的改變而不能如期償還貸款。 規(guī)避措施：對公司資信狀況進行審查，重點審查借款人的資信狀況、資本結構、股東情況、管理者經驗和以往經營業(yè)績、行業(yè)現狀、發(fā)展趨勢，判斷其未來的經營收入水平。 (6)審查借款人的經營能力及行業(yè)目前狀況及發(fā)展趨勢 風險點：由于經營者的能力及客觀上的原因導致經營嚴重虧損而難以如期還貸 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 規(guī)避措施：借款人所購車輛用于營運的必須要求其提交交通運輸許可證、營運合同或貨物運輸協議，并復印留檔。要對借款人從事的營運行業(yè)的經營現狀、發(fā)展前景、平均利潤率等做深人的調查分析，依據實際情況制定合理的還款計劃，降低個人還貸過程中因資金周轉所出現的暫時性逾期。 保險公司做保前調查工作，銀行在征求保險公司經辦人員意見，確認保險公司同意為借款人辦理規(guī)定的保險手續(xù)后： 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (1)請借款人閱讀借款合同、抵押合同，信貸員解答借款人關于合同條款提出的質疑，使借款人對合同有充分的理解，在借款申請審批表、借款合同、抵押合同上簽字，并辦理開戶手續(xù)。 (2)借款人辦理以信用社為保險受益人的保險； (3)借款人填具劃款授權書； (4)借款人在借款借據上簽字蓋章； (5)借款人在汽車抵押登記申請書、委托書上簽字并蓋章； 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 收取借款人應交納的相關費用； 貸款審批： 經辦人員根據借款人提供資料及貸前調查的情況進行綜合評審后出具信貸員意見，填制 《 借款申請審批表 》 ，并簽署意見后連同借款借據交部門負責人審核并簽署意見，連同完整的申請資料報有權批準人審批； 四、汽車貸款的風險分析及控制措施 (四 )受理進口汽車貸款申請 信貸員接到車行通知后，核對購車人與車行簽訂的購車合同及首付款收據，對借款申請人提供的資料進行調查認證，并按要求做以下工作： 借款人提供資料真實性的調查并做