商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)ppt課件(編輯修改稿)
2025-06-08 07:17 本頁面
【文章內(nèi)容簡介】 行借款領(lǐng)域廣大，流動性就有保證，因此無需經(jīng)常保持大量的流動性資產(chǎn) ? 對促進商業(yè)銀行更主動地吸收資金、提高銀行競爭力有積極作用；但也助長了銀行片面擴大負債，加重了債務(wù)危機，導致惡性競爭 ? （ 2）銷售理論 ? 產(chǎn)生于 80年代 ? 基本思想： 銀行是金融產(chǎn)品的創(chuàng)造企業(yè)，銀行管理的 中心任務(wù) 就是迎合客戶需要，努力創(chuàng)造、推銷各種金融產(chǎn)品，提供各種金融服務(wù)，從中獲取所需資金和報酬 ? 這一理論給銀行注入了現(xiàn)代營銷觀念，促使銀行向多元化、全能化發(fā)展 ? 負債管理開創(chuàng)了保持銀行流動性的新途徑，由單靠吸收存款的被動型負債方式，發(fā)展成向外借款的主動型負債方式 ? 這一理論的不足 ： ? ①容易導致銀行負債結(jié)構(gòu)中的短期資金來源比重過大， “ 借短放長 ” 現(xiàn)象嚴重， 增加了經(jīng)營風險 ? ②提高了銀行的融資成本，因為通過借款融進資金須支付高于一般存款的利息 ? ③不利于銀行的穩(wěn)健經(jīng)營 ? 背景 ? 銀行單從資產(chǎn)管理，或單從負債管理，都難以在經(jīng)營上達到安全性、流動性、收益性這三者之間的均衡，只有對資產(chǎn)和負債同時進行協(xié)調(diào)管理，才能達到銀行經(jīng)營的總目標 ? 該理論在前面兩種理論的基礎(chǔ)上發(fā)展了一大步，經(jīng)過整個 80年代，延及今日，一直都是多數(shù)商業(yè)銀行主流的經(jīng)營管理思想 ? 基本思想 ? 商業(yè)銀行在經(jīng)營管理過程中，將資產(chǎn)管理與負債管理相結(jié)合，根據(jù)經(jīng)濟情況的變化對二者的結(jié)構(gòu)共同調(diào)整； ? 使資產(chǎn)、負債各科目在數(shù)量、期限和利率上相互匹配，實現(xiàn)利潤最大化和風險最小化，以實現(xiàn) 凈利差 高水平的穩(wěn)定 ? 資產(chǎn)負債管理的 核心 實質(zhì)上是 利率風險管理 ，管理重點是 凈利差 ? 常用的做法 ? （ 1）利率敏感性差額（資金缺口）管理法 ? 根據(jù)對利率變化的預(yù)測，積極調(diào)整利率敏感性資產(chǎn)和負債的結(jié)構(gòu)，以實現(xiàn)盈利最大化 ? （ 2）利用金融市場上的轉(zhuǎn)移利率風險的工具（如金融期貨、期權(quán)、互換等） ? 在該理論下，銀行應(yīng)遵循一定的基本原則： ? 總量平衡原則 ? 結(jié)構(gòu)對稱原則 ? 分散性原則 ? （ 3）資產(chǎn)負債比例管理 ? 1998年，我國在商業(yè)銀行中全面推行資產(chǎn)負債比例管理 ? 總量管理比例 ：防止超負荷經(jīng)營，消除已有的超負荷現(xiàn)象 貸存比 ? 流動性管理比例 ：保持和提高資產(chǎn)的流動性 流動性比例 中長期貸款比例等 ? 安全性管理比例 ：降低和分散風險，提高資產(chǎn)質(zhì)量和經(jīng)營安全性 資本充足率等 ? 效益性管理比例 ：提高資產(chǎn)盈利性，降低負債成本 資產(chǎn)利潤率 應(yīng)收利息比率等 ? ? 指商業(yè)銀行在籌集和經(jīng)營資金的過程中，對風險進行 識別、衡量和分析 ，并在此基礎(chǔ)上有效的 控制和處置風險 ，以最低的成本來實現(xiàn)最大安全保障的科學方法 ? 實質(zhì)是控制風險 ? 控制風險的原則 ? 對稱： 資產(chǎn)的分配應(yīng)與負債的償還期限保持一致，各種利率檔次及幣種保持一致 ? 分散： 商業(yè)銀行在進行證券投資和放款業(yè)務(wù)時應(yīng)盡量使種類多樣化 ? 轉(zhuǎn)移： 銀行在經(jīng)營過程中將風險轉(zhuǎn)嫁給對手從而控制自身的風險損失 ? 擇優(yōu) ：優(yōu)化資產(chǎn)投向 ? 制約： 采取嚴格的內(nèi)部制約措施，加強對各項業(yè)務(wù)的監(jiān)督和管理 ? 習題 ? ? ？ ? ？ ? ? ？ ? 營的看法。 第三節(jié) 中央銀行 ? 中央銀行是一個特殊的金融機構(gòu)，是貨幣經(jīng)濟高度發(fā)達的產(chǎn)物，具有制定和執(zhí)行金融政策的重要職能 ? 產(chǎn)生于 17世紀后半期，形成于 19世紀初葉 ? 一、中央銀行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 產(chǎn)生背景 ? （一）央行產(chǎn)生的客觀經(jīng)濟基礎(chǔ)（必要性） ? 央行是銀行業(yè)發(fā)展到一定階段的產(chǎn)物，資本主義商品經(jīng)濟的發(fā)展、經(jīng)濟危機的發(fā)生、銀行信用的普及化等，都為央行的產(chǎn)生奠定了基礎(chǔ) ? ? 首先，銀行券的流通受到了限制； ? 其次，銀行券的兌現(xiàn)難以保證 ? 從而使得客觀上需要建立一個實力雄厚、在全國范圍內(nèi)有權(quán)威的銀行，發(fā)行統(tǒng)一的能在全國流通的銀行券，以穩(wěn)定貨幣，促進生產(chǎn)和流通的發(fā)展 ? ? 政府職能擴大、戰(zhàn)爭頻發(fā)，政府財政困難，經(jīng)常向銀行借款； ? 單個銀行難以滿足政府的融資需要 ? 英格蘭銀行 ? ? ? ? （二）央行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 產(chǎn)生途徑： ? 由一般的商業(yè)銀行演變而來； ? 在政府的設(shè)計下直接創(chuàng)設(shè)央行 ? （ 17世紀中葉 —18世紀中葉） ? 一般認為最早產(chǎn)生的兩家央行是 瑞典銀行（ 1656年成立， 1897年取得貨幣發(fā)行權(quán)）和英格蘭銀行（ 1694年設(shè)立， 1833年 1844年 1854年 1872年） ? （ 19世紀中葉 —1920年） ? 這一時期，許多國家開始建立央行，但從世界范圍看，央行的建立并不普遍 ? 法蘭西銀行 成立于 1800年， 1848年壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ? 德國國家銀行 成立于 1875年， 20世紀初壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ? 意大利銀行（ 1859年）、瑞士國家銀行（ 1905年）、美國聯(lián)邦儲備體系（ 1913年）、日本銀行（ 1882年）、大清戶部銀行（ 1905年） ? （ 1920年 —1942年） ? 是央行數(shù)量增長較快的時期，是央行史上發(fā)展最快的時期 ? 1920年布魯塞爾的國際金融會議 決議建議未建立央行的國家應(yīng)盡早建立，此后央行制度得到了發(fā)展 ? （二戰(zhàn)后至今） ? 二戰(zhàn)后，國家對經(jīng)濟的干預(yù)加強，央行是其中的重要角色； 90年代，絕大多數(shù)國家都設(shè)立了央行制度； ? 目前，央行已成為各國維護國家經(jīng)濟穩(wěn)定運行和安全的重要職能機構(gòu) ? 美國的聯(lián)邦儲備體系 （ 1913年成立 聯(lián)邦儲備委員會 聯(lián)邦公開市場委員會 12家聯(lián)邦儲備銀行及其分支） （三）我國央行的產(chǎn)生和發(fā)展 ? 央行制度在我國萌芽較早， 1904年 清政府設(shè) 戶部銀行 ，部分執(zhí)行央行職能， 1908年 更名為 大清銀行； ? 1908年設(shè)交通銀行， 1913年取得同等的貨幣發(fā)行權(quán)， 均為當時北洋政府的央行； ? 1928年 國民政府實施 《 中央銀行條例 》 和 《 中央銀行章程 》 ，依法成立 中央銀行 ，總行設(shè)在上海，僅享有部分貨幣發(fā)行權(quán)； ? 1935年頒布 《 中央銀行法 》 ，重申了中央銀行的國家銀行性質(zhì)；但此后，除中央銀行外，中國銀行、交通銀和中國農(nóng)民銀行均有貨幣發(fā)行權(quán)； ? 1942年，中央銀行取得壟斷貨幣發(fā)行權(quán) ，并開始實行對外匯和準備金的統(tǒng)一管理； ? 新中國的央行 中國人民銀行 ? 1948年 12月，以華北銀行為基礎(chǔ)，合并北海銀行、西北農(nóng)民銀行，在石家莊宣布成立中國人民銀行； ? 1949年總行遷至北京； ? 1954—1979年，央行體制表現(xiàn)出“大一統(tǒng)”的特征，屬于復合央行制； ? 19791983年，各專業(yè)銀行相繼恢復和成立，央行體制仍未從根本上克服原來的“大一統(tǒng)”的弊端； ? 1983年 9月 10日，國務(wù)院頒
教學課件相關(guān)推薦
鄂ICP備17016276號-1