商業(yè)銀行：業(yè)務與管理(編輯修改稿)
2025-02-06 07:09 本頁面
【文章內容簡介】 其利率一般隨著期限的長短而高低不等，期限與利率成同 向變化。 銀行主要的盈利性資金來源。 第 七 章 商業(yè)銀行 24 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 儲蓄存款 是個人為了積蓄貨幣和取得利息收入而開立的存款賬戶。 不使用支票，利率較高。分為活期和定期兩類。 儲蓄存款的發(fā)展：如 CDS 、可轉讓支付命令（ NOW）、自 動轉賬服務賬戶、貨幣市場存款賬戶（ MMDA）等。 第 七 章 商業(yè)銀行 25 比重%活期存款 定期存款 儲蓄存款 其他存款% % % % 2022年我國商業(yè)銀行的存款種類與結構圖 結論： 儲蓄存款的比重越來越大，使商業(yè)銀行的存款長期化，穩(wěn)定性提高，但成本上升。 26 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 四、商業(yè)銀行的非存款負債 （一）商業(yè)銀行的借款負債 是指商業(yè)銀行在資金不足時，主動通過金融市場或直接向中央銀行融通的資金。自 20世紀 60年代以來，借款負債逐步成為商業(yè)銀行解決短期資金不足的重要方式。（提高了資金管理的效率。） 同業(yè)借款 主要是指商業(yè)銀行之間或與其他金融機構之間的資金融通，主要有同業(yè)拆借、轉抵押、轉貼現借款。 第 七 章 商業(yè)銀行 27 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 向央行借款（再貼現、再貸款） 中央銀行作為 “ 銀行的銀行 ”， 是商業(yè)銀行的最后貸款者。商業(yè)銀行通過再貼現或再貸款，補充資金。 回購協(xié)議 短期資金的融通，最短為一天。 實際運作方式有兩種：原價或高價。 資金源頭廣泛：地方政府、企業(yè)、券商、外國銀行、存款機構等。 第 七 章 商業(yè)銀行 28 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 流動性強、風險低、利息收益穩(wěn)定。 發(fā)行金融債券 由銀行或非銀行金融機構為籌集中長期資金而向社會公開發(fā)行的一種債務憑證。債券持有人享有到期收回本金合伙得利息的權利。 種類：資本性債券（二級資本、三級資本，介于存款負債和股權資本之間的一種資本）；一般性債券（用于長期貸款和投資）和國際金融債券三種。 第 七 章 商業(yè)銀行 29 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 境外借款 即向國際金融市場（短期資金存款市場、中期和長期資金市場）借款。 （ 二 ） 結算中占用資金 ——期限非常短 、 數量非常大 應收 〉 應付 ， 占用他行資金；重要資金來源 。 第 七 章 商業(yè)銀行 30 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 五 、 商業(yè)銀行的資產業(yè)務 商業(yè)銀行運用資金并形成資產的業(yè)務 ， 是商業(yè)銀行獲取收益的重要方式 ， 主要由現金 、 貸款 、 投資 、 固定資產組成 。（ 一 ） 現金資產 包括庫存現金 、 存放在央行的資金 、 托收中現金 、 存放在其他銀行的資金 。 包括紙幣和鑄幣 。 用于應付柜臺上的客戶取現和銀行本身的日常開支 。 第 七 章 商業(yè)銀行 31 貨 幣 銀 行 學 管理 學院 存放央行資金 一般性存款：滿足轉賬結算的需要； 存款準備金：法定存款準備金 、 超額存款準備金；正常情況下 ， 法定準備金一般不能動用 ， 銀行能用于支付和新增貸款的只能是超額準備金 。 1998年 3月 21日起 ， 將金融機構的法定準備金賬戶和備付金賬戶合并為準備金賬戶 。 存放同業(yè)款項 主要便利銀行間的票據清算和開齋代理業(yè)務 。 第 七 章 商業(yè)銀行 32 貨 幣 銀 行
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