商業(yè)銀行：業(yè)務(wù)與管理(編輯修改稿)
2025-02-06 07:09 本頁(yè)面
【文章內(nèi)容簡(jiǎn)介】 其利率一般隨著期限的長(zhǎng)短而高低不等，期限與利率成同 向變化。 銀行主要的盈利性資金來(lái)源。 第 七 章 商業(yè)銀行 24 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 儲(chǔ)蓄存款 是個(gè)人為了積蓄貨幣和取得利息收入而開(kāi)立的存款賬戶(hù)。 不使用支票，利率較高。分為活期和定期兩類(lèi)。 儲(chǔ)蓄存款的發(fā)展：如 CDS 、可轉(zhuǎn)讓支付命令（ NOW）、自 動(dòng)轉(zhuǎn)賬服務(wù)賬戶(hù)、貨幣市場(chǎng)存款賬戶(hù)（ MMDA）等。 第 七 章 商業(yè)銀行 25 比重%活期存款 定期存款 儲(chǔ)蓄存款 其他存款% % % % 2022年我國(guó)商業(yè)銀行的存款種類(lèi)與結(jié)構(gòu)圖 結(jié)論： 儲(chǔ)蓄存款的比重越來(lái)越大，使商業(yè)銀行的存款長(zhǎng)期化，穩(wěn)定性提高，但成本上升。 26 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 四、商業(yè)銀行的非存款負(fù)債 （一）商業(yè)銀行的借款負(fù)債 是指商業(yè)銀行在資金不足時(shí)，主動(dòng)通過(guò)金融市場(chǎng)或直接向中央銀行融通的資金。自 20世紀(jì) 60年代以來(lái)，借款負(fù)債逐步成為商業(yè)銀行解決短期資金不足的重要方式。（提高了資金管理的效率。） 同業(yè)借款 主要是指商業(yè)銀行之間或與其他金融機(jī)構(gòu)之間的資金融通，主要有同業(yè)拆借、轉(zhuǎn)抵押、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)借款。 第 七 章 商業(yè)銀行 27 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 向央行借款（再貼現(xiàn)、再貸款） 中央銀行作為 “ 銀行的銀行 ”， 是商業(yè)銀行的最后貸款者。商業(yè)銀行通過(guò)再貼現(xiàn)或再貸款，補(bǔ)充資金。 回購(gòu)協(xié)議 短期資金的融通，最短為一天。 實(shí)際運(yùn)作方式有兩種：原價(jià)或高價(jià)。 資金源頭廣泛：地方政府、企業(yè)、券商、外國(guó)銀行、存款機(jī)構(gòu)等。 第 七 章 商業(yè)銀行 28 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 流動(dòng)性強(qiáng)、風(fēng)險(xiǎn)低、利息收益穩(wěn)定。 發(fā)行金融債券 由銀行或非銀行金融機(jī)構(gòu)為籌集中長(zhǎng)期資金而向社會(huì)公開(kāi)發(fā)行的一種債務(wù)憑證。債券持有人享有到期收回本金合伙得利息的權(quán)利。 種類(lèi)：資本性債券（二級(jí)資本、三級(jí)資本，介于存款負(fù)債和股權(quán)資本之間的一種資本）；一般性債券（用于長(zhǎng)期貸款和投資）和國(guó)際金融債券三種。 第 七 章 商業(yè)銀行 29 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 境外借款 即向國(guó)際金融市場(chǎng)（短期資金存款市場(chǎng)、中期和長(zhǎng)期資金市場(chǎng)）借款。 （ 二 ） 結(jié)算中占用資金 ——期限非常短 、 數(shù)量非常大 應(yīng)收 〉 應(yīng)付 ， 占用他行資金；重要資金來(lái)源 。 第 七 章 商業(yè)銀行 30 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 五 、 商業(yè)銀行的資產(chǎn)業(yè)務(wù) 商業(yè)銀行運(yùn)用資金并形成資產(chǎn)的業(yè)務(wù) ， 是商業(yè)銀行獲取收益的重要方式 ， 主要由現(xiàn)金 、 貸款 、 投資 、 固定資產(chǎn)組成 。（ 一 ） 現(xiàn)金資產(chǎn) 包括庫(kù)存現(xiàn)金 、 存放在央行的資金 、 托收中現(xiàn)金 、 存放在其他銀行的資金 。 包括紙幣和鑄幣 。 用于應(yīng)付柜臺(tái)上的客戶(hù)取現(xiàn)和銀行本身的日常開(kāi)支 。 第 七 章 商業(yè)銀行 31 貨 幣 銀 行 學(xué) 管理 學(xué)院 存放央行資金 一般性存款：滿(mǎn)足轉(zhuǎn)賬結(jié)算的需要； 存款準(zhǔn)備金：法定存款準(zhǔn)備金 、 超額存款準(zhǔn)備金；正常情況下 ， 法定準(zhǔn)備金一般不能動(dòng)用 ， 銀行能用于支付和新增貸款的只能是超額準(zhǔn)備金 。 1998年 3月 21日起 ， 將金融機(jī)構(gòu)的法定準(zhǔn)備金賬戶(hù)和備付金賬戶(hù)合并為準(zhǔn)備金賬戶(hù) 。 存放同業(yè)款項(xiàng) 主要便利銀行間的票據(jù)清算和開(kāi)齋代理業(yè)務(wù) 。 第 七 章 商業(yè)銀行 32 貨 幣 銀 行
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